Una pregunta sobre la función de financiación de seguros

Gestión financiera de seguros La gestión financiera de seguros se refiere a las actividades de las compañías de seguros que financian sus fondos con el fin de aumentar su capital balanceado y diversificar los riesgos. La financiación de seguros se divide en dos partes: financiación financiera y financiación de riesgos. La gestión financiera es gestión financiera de seguros en un sentido estricto, es decir, la aseguradora invierte sus fondos restantes en el pozo de acuerdo con ciertos canales, esperando retornos y apreciaciones. Este tipo de actividad financiera puede mejorar las capacidades operativas de seguros, ampliar la suscripción y la solvencia y mejorar la competitividad de las compañías de seguros en el mercado. La financiación financiera se puede dividir en financiación directa y financiación indirecta según su método de financiación. El primero implica que las compañías de seguros penetren directamente en el mercado financiero, mientras que el segundo implica depositar fondos en instituciones financieras e invertirlos en su nombre. La financiación de riesgos es una actividad en la que las aseguradoras logran financiación a través de la diversificación de riesgos para coordinar la relación entre fondos y riesgos. Se refiere principalmente al reaseguro mutuo entre aseguradoras, con el propósito de mantener la estabilidad operativa más que los beneficios económicos. [1] Cuatro elementos de la financiación de seguros [2] El seguro es un método de financiación de riesgos El requisito previo para el establecimiento de un seguro como método de financiación de riesgos es la firma de un contrato de seguro. El contrato de seguro es un acuerdo de gestión de riesgos firmado entre el asegurador. y el tomador de la póliza. En términos generales, la gestión financiera de seguros incluye principalmente los siguientes cuatro elementos: 1. Acuerdo contractual. Un contrato de seguro es un acuerdo jurídicamente vinculante entre las dos partes de una relación de seguro. Según el acuerdo, al pagar una determinada cantidad de prima de seguro, el asegurado puede transferir el riesgo y obtener protección económica para compensar la pérdida cuando la compañía de seguros cobra la prima de seguro, debe cumplir con sus obligaciones de seguro de acuerdo con el; el contrato se compromete a soportar la carga económica causada por la pérdida y proporcionar una compensación por la pérdida. Se proporcionan fondos de compensación por pérdidas por riesgo de accidente. 2. Pagar la prima del seguro (o prometer pagar la prima del seguro). Una vez firmado el contrato de seguro, el tomador de la póliza tiene la obligación de pagar la prima del seguro según lo estipulado en el contrato. La prima pagada por el tomador de la póliza al asegurador es el precio pagado por el tomador de la póliza para adquirir el seguro. 3. Condiciones de pago de la indemnización del seguro. Las condiciones de pago de la indemnización del seguro estipuladas en el contrato son la base para que la compañía de seguros cumpla con su responsabilidad de seguro por el objeto asegurado. Dependiendo del contenido del contrato de seguro, las condiciones del seguro se pueden dividir en condiciones básicas y condiciones adicionales. Las cláusulas básicas estipulan los derechos y obligaciones de las partes del contrato de seguro y de las partes relacionadas, así como otras materias que deben constar por ley; las cláusulas adicionales se refieren a las cláusulas mediante las cuales el asegurador incrementa el riesgo asegurado de acuerdo con las exigencias del contrato; asegurado. Agregar términos adicionales significa ampliar el alcance de un contrato estándar. Según el contrato, el asegurador será responsable de la indemnización por los riesgos de accidentes estipulados en el contrato y las pérdidas patrimoniales resultantes o será responsable del pago de las prestaciones del seguro cuando el asegurado fallezca, quede incapacitado, enferme o llegue a la muerte; edad o plazo estipulado en el contrato. 4. Los recursos de propiedad de la entidad aseguradora para compensar las pérdidas. Desde la perspectiva del asegurado, una vez ocurrido el evento de riesgo estipulado en el contrato, el asegurado puede obtener la compensación financiera correspondiente del asegurador. El proceso en el que el asegurado obtiene la compensación económica necesaria para compensar la carga económica causada por el siniestro es también el proceso de financiación del seguro para la unidad de gestión de riesgos. Sin embargo, desde la perspectiva de la compañía de seguros, la compensación de las pérdidas de la compañía de seguros proviene principalmente de las primas de seguro. La solvencia de la compañía de seguros depende de si la prima total cobrada puede compensar a la compañía de seguros por toda la responsabilidad. Principios de la gestión financiera de seguros [2] En el proceso de elección de la gestión financiera de seguros, el tomador de la póliza transfiere el riesgo de pérdida a la compañía de seguros al optar por comprar una póliza, y la compañía de seguros asume la pérdida financiera. La transferencia del riesgo tiene un coste para los asegurados. Cuando las empresas deciden comprar un seguro, deben considerar los siguientes factores: 1. La capacidad de una empresa para asumir riesgos. La capacidad de una empresa para asumir riesgos es una condición importante para que una empresa elija una compañía de seguros para transferir riesgos. Para determinar la capacidad de asunción de riesgos de una empresa, es necesario determinar el costo máximo de los riesgos propios de la empresa. Si el coste de gestionar el riesgo propio de la empresa es demasiado alto, ésta puede elegir una compañía de seguros para transferir el riesgo. Si el costo de gestión de una empresa que asume sus propios riesgos es relativamente bajo, puede elegir el modelo de gestión de retención de riesgos. 2. Costos del producto de seguro y costos adicionales. El precio de los productos de seguros y sus costos adicionales son factores importantes que las empresas deben considerar al transferir riesgos. Si el precio de los productos de seguros es demasiado alto y la empresa considera que la financiación de seguros no es económica, no elegirá la financiación de seguros. Si las tasas son demasiado altas, las empresas utilizarán otros métodos de gestión de riesgos en lugar de seguros para transferir el riesgo. Si las tasas de seguro son demasiado bajas, las empresas utilizarán la financiación de seguros en lugar de otros métodos de gestión de riesgos, lo que aumentará los riesgos operativos de la compañía de seguros. La determinación de tasas y recargos adecuados para los productos de seguros no sólo está relacionada con el modelo de financiación de riesgos de la empresa, sino también con la estabilidad y el desarrollo sostenible de las compañías de seguros. 3. Limitaciones y restricciones legales a la transferencia de riesgos. Cuando una de las partes de un contrato de seguro no cumple con sus obligaciones, la otra parte puede solicitar mediación o arbitraje a la autoridad de gestión del contrato prescrita por el Estado, o puede presentar directamente una demanda ante el Tribunal Popular.

Un contrato de seguro sólo puede estar protegido por ley si es legal. La transferencia de riesgos de las empresas está restringida por las leyes y políticas nacionales pertinentes, y los riesgos de producción y actividades comerciales que no están permitidos por las leyes y regulaciones nacionales no pueden transferirse a las compañías de seguros. 4. El grado de control del riesgo empresarial. El grado de control de riesgos de una empresa no es sólo la base para decidir si transferir riesgos, sino también la base para que las compañías de seguros decidan si suscribir o no riesgos empresariales.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.