Las Medidas de gestión empresarial de información crediticia de 2019 se publicarán pronto.
Recientemente, el Negociado de Información Crediticia del Banco Central emitió las "Medidas de Gestión Empresarial de Información Crediticia (Proyecto)" (en adelante, el "Proyecto"), que pretende regular la recolección, disposición, almacenamiento Se regularán el procesamiento, el suministro externo, los productos de información crediticia y las objeciones y quejas, la seguridad de la información y otros aspectos del negocio de información crediticia.
El artículo 3 del borrador estipula que las agencias de informes crediticios, los proveedores de información y los usuarios de información llevarán a cabo negocios de informes crediticios y actividades relacionadas de acuerdo con los principios de "licitud, objetividad y equidad", protegerán los derechos y intereses de los sujetos de la información, y garantizar la Garantizar la seguridad de la información y prevenir la fuga y el abuso de la misma. Esto está en línea con las ideas del "Reglamento de Gestión de la Industria de Información Crediticia" y las "Medidas de Gestión de las Agencias de Información Crediticia" implementadas en 2013.
Énfasis en la protección de la información
Los expertos de la industria dijeron que el borrador enfatiza la protección de los derechos crediticios del encuestado. El artículo 9 del borrador propone que las agencias de informes crediticios deben obtener el consentimiento del sujeto de la información al recopilar información personal, e informar claramente al sujeto de la información sobre el propósito, la fuente y el alcance de la información recopilada, así como el posible impacto de no estar de acuerdo. a la recopilación de información.
En términos de recopilación de información corporativa, el borrador propone que las agencias de informes crediticios sigan los principios de "integridad, precisión y objetividad" y no recopilen información corporativa que esté prohibida por leyes y regulaciones administrativas. Las agencias de informes crediticios no recopilarán información corporativa mediante engaño, incentivo, coerción, etc., no recopilarán información corporativa positiva cobrando al interesado, ni prometerán no recopilar información incorrecta; no eliminarán la información incorrecta recopilada; tema de información.
Actualmente, nuestro país solo cuenta con el "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios" y las "Medidas de gestión de las agencias de informes crediticios", pero no existen disposiciones específicas sobre las responsabilidades por la filtración de información de informes crediticios. En la Conferencia de Trabajo sobre Información Crediticia del Banco Popular de China celebrada en mayo, Yang Ziqiang, miembro del Comité del Partido y asistente del Presidente del Banco Popular de China, también enfatizó la necesidad de promover el desarrollo estandarizado del mercado de información crediticia y tomar medidas prácticas para proteger los derechos e intereses de los sujetos de informes crediticios.
Por tanto, en cuanto al uso de la información, el borrador limita estrictamente el uso distinto del de las transacciones crediticias. El artículo 26 del borrador propone que cuando los usuarios de información utilicen información personal para fines distintos del marketing y otras transacciones crediticias, deben informar claramente al interesado y obtener el consentimiento del interesado. Los interesados tienen derecho a solicitar a las agencias de informes crediticios que los excluyan del uso de marketing.
Post-registro de productos de información crediticia
El banco central también ha elaborado regulaciones y requisitos detallados para los productos de información crediticia que son de interés para el mundo exterior. Entre ellos, si se requiere que una agencia de informes crediticios proporcione servicios de informes crediticios, debe aclarar el contenido básico del informe de informes crediticios y explicar el contenido del informe y la terminología profesional. Después de la solicitud, el contenido básico del informe crediticio se enviará a la sucursal local del Banco Popular de China para su presentación.
El borrador también presenta requisitos similares para los productos de calificación crediticia personal, exigiendo a las agencias de informes crediticios que desarrollen estándares de calificación y no utilicen factores no relacionados con el crédito personal como criterios de evaluación. Al mismo tiempo, las agencias de informes crediticios deben presentar ante el Banco Popular de China los principales elementos dimensionales, significados de puntuación, escenarios de aplicación de puntuación y protección de los derechos e intereses de los sujetos de la información después de la aplicación de productos de puntuación.
Al mismo tiempo, el banco central también ha adoptado normas estrictas sobre las pruebas de los productos de calificación crediticia. El borrador propone que los productos de calificación desarrollados por agencias de informes crediticios personales para diferentes escenarios de aplicación se sometan a pruebas internas antes de su aplicación. Las pruebas internas se limitan al personal interno de las agencias de informes crediticios, al personal relevante de las agencias de subcontratación y al personal de las agencias relacionadas, y no pueden extenderse a los clientes en general.
Además, el banco central también prohíbe a las agencias de informes crediticios participar en los siguientes servicios, incluyendo hacer promesas sobre puntajes y calificaciones crediticias; utilizar contenido que implique resultados de evaluación para marketing; utilizar "mala información" o "información incorrecta o incompleta", proporcionar a los interesados servicios como "mejora de expedientes de crédito" y "reparación de informes de crédito" y cobrar tarifas a los interesados o usuarios de información con productos de coerción, engaño o incentivo; y servicios.
El borrador también menciona que las agencias de informes crediticios recibirán apoyo para desarrollar productos y servicios de informes crediticios personalizados e innovadores basados en la demanda del mercado y diferentes escenarios de aplicación.
Las solicitudes de licencia pueden ser más difíciles.
En junio y octubre de 2018, el Banco Popular de China emitió el "Aviso sobre preparación para negocios de información crediticia personal", exigiendo que ocho instituciones, incluidas Sesame Credit Management Co., Ltd. y Tencent Credit Information Co., Ltd. Se necesitan 6 meses para prepararse para el negocio de informes crediticios personales.
El aviso también enfatizó que las instituciones antes mencionadas deben prepararse y mejorarse en estricta conformidad con las "Regulaciones de gestión de la industria de informes crediticios" y las "Medidas de gestión de las agencias de informes crediticios" para cumplir con las leyes y regulaciones pertinentes. y cumplir efectivamente con las leyes y regulaciones.
Sin embargo, después del período de preparación de seis meses, aún no se ha emitido el primer lote de licencias de crédito personal. Según informes de los medios, en julio del año pasado, el banco central envió un grupo de trabajo a ocho instituciones piloto de informes crediticios para realizar inspecciones de aceptación, principalmente inspeccionando el contenido comercial, el cumplimiento, el soporte técnico, etc.
Unos meses más tarde, el banco central emitió una vez más las "Directrices para la supervisión de las agencias de informes crediticios" para las agencias de informes crediticios personales preseleccionadas, que incluyen cuatro aspectos: licencia y presentación de establecimiento de agencias, agencia de informes crediticios. Se han establecido normas de supervisión en materia de custodia, supervisión externa e inspección in situ en diversos aspectos.
Los expertos de la industria creen que esto demuestra que las agencias reguladoras todavía tienen dudas sobre la liberalización oficial del campo de los informes crediticios personales.
Entre ellas, la protección de la información personal privada puede ser la principal preocupación del banco central.
Anteriormente, Yang Ziqiang, subgobernador del Banco Central, dijo que el fenómeno actual de abuso de información es grave y que no es raro recopilar información sin autorización, autorizar por la fuerza el uso de información y autorizar autorización única para el uso de la información durante toda la vida.
Una vez que se promulguen las "Medidas de gestión empresarial de información crediticia", puede significar que las agencias de información crediticia pertinentes tendrán otro requisito de "cumplimiento". Un periodista de International Finance News preguntó una vez a la persona a cargo de una agencia piloto de informes crediticios personales sobre este artículo. La otra persona dijo que el contenido era delicado y que era inconveniente responder.