2010 Asesoría Jurídica de la Empresa: Asesoría Económica Civil y Mercantil Capítulo 10 (2)

1. Descripción general del Contrato de Seguro

(1) Concepto y características del Contrato de Seguro

Un contrato de seguro es un acuerdo entre el tomador de la póliza. y el asegurador. Un acuerdo sobre la relación entre derechos y obligaciones. Un contrato de seguro es un tipo de contrato, pero tiene sus propias características únicas en comparación con otros contratos. Se muestra como:

1. El contrato de seguro es un contrato remunerado de dos vías. Las partes de un contrato de seguro asumen obligaciones mutuas de conformidad con las disposiciones del contrato. El asegurador paga una compensación o dinero del seguro al tomador de la póliza (o asegurado o beneficiario) cuando ocurre el evento asegurado estipulado en el contrato o cuando expira el período del seguro. El tomador del seguro paga la prima del seguro al asegurador según lo acordado, a cambio de lo cual el riesgo dentro de un cierto rango se transfiere al asegurador.

2. Un contrato de seguro es un contrato importante. El artículo 12 de la Ley de Seguros de mi país estipula claramente que los contratos de seguro se celebrarán por escrito, incluidas las pólizas de seguro, los certificados de seguro y otros acuerdos escritos.

3. El contrato de seguro es un contrato formato y un contrato estándar. Se refiere a un contrato en el que una parte propone el contenido principal del contrato y la otra parte debe obedecer, aceptar o rechazar las condiciones propuestas por la otra parte. En el negocio de seguros moderno, las pólizas y cláusulas de seguro generalmente las prepara y proporciona el asegurador. Al solicitar un seguro, el titular de la póliza sólo puede decidir si acepta las condiciones del seguro emitidas por el asegurador, pero no tiene la libertad de formular o negociar las condiciones del seguro. Por tanto, el contrato de seguro es un contrato de formato típico.

Un contrato de seguro es un contrato de suerte. Es decir, un contrato de oportunidad oportunista. En un contrato de seguro, la obligación del tomador de la póliza de pagar la prima del seguro es cierta, pero si el asegurador asumirá la responsabilidad de la compensación del seguro es incierto y oportunista. Sólo cuando se producen ciertos riesgos inciertos o se cumplen otras condiciones estipuladas en el contrato, el asegurador puede asumir la obligación de pagar las prestaciones del seguro. Se puede observar que la contingencia de peligro determina la suerte del contrato de seguro.

5. Un contrato de seguro es un contrato compensatorio. El seguro es una contramedida contra el peligro, pero el seguro no puede garantizar que el peligro no ocurrirá ni puede restaurar la materia perdida del seguro. Sin embargo, los intereses financieros del tomador del seguro o del asegurado sólo pueden compensar sus pérdidas mediante pagos monetarios. Por tanto, un contrato de seguro es un contrato compensatorio.

(2) Objeto del contrato de seguro

El objeto del contrato de seguro incluye las partes del contrato de seguro, las partes del contrato de seguro y los auxiliares del contrato de seguro .

1. Las partes del contrato de seguro. Se refiere a la persona que disfruta de derechos de seguro y asume obligaciones de seguro con motivo de la celebración de un contrato de seguro. Incluyendo al asegurado y al asegurador. El tomador del seguro, es decir, el asegurado, se refiere a la persona que celebra un contrato de seguro con el asegurador y está obligada a pagar la prima del seguro según el contrato de seguro. Los solicitantes deben cumplir dos condiciones: primero, tener capacidad para los derechos civiles y conducta civil; segundo, deben tener intereses asegurables en el objeto del seguro. El asegurador, el asegurador, se refiere a la persona que celebra un contrato de seguro con el asegurado, cobra las primas del seguro y asume la responsabilidad de compensar o pagar las primas del seguro al asegurado cuando ocurre un accidente asegurado. En nuestro país, asegurador se refiere a la compañía aseguradora.

2. Las partes del contrato de seguro. Incluye asegurados y beneficiarios. El asegurado se refiere a una persona cuyos bienes o persona están protegidas por un contrato de seguro y que tiene derecho a reclamar los beneficios del seguro. El tomador del seguro puede ser el asegurado. El beneficiario se refiere al asegurado en el contrato de seguro personal o la persona designada por el asegurado que tiene derecho a reclamar los beneficios del seguro. Tanto el asegurado como el asegurado pueden ser el beneficiario.

3. Asistente de contratación de seguros. Incluye agentes de seguros y corredores de seguros.

(3) Interés asegurable

El interés asegurable, también conocido como interés asegurable, se refiere al interés legalmente reconocido del asegurado sobre el objeto del seguro. El objeto del seguro se refiere a la propiedad y los intereses relacionados o la vida y el cuerpo humano que son objeto del seguro. El artículo 1 y el párrafo 2 del artículo 11 de la Ley de Seguros de mi país estipulan: “El asegurado tendrá un interés asegurable sobre la materia asegurada. Si el asegurado no tiene ningún interés asegurable sobre la materia asegurada, el contrato de seguro será inválido. .” Se puede observar que si el objeto asegurado es asegurable. El interés es el criterio de evaluación para determinar si el asegurado puede solicitar un seguro y si el contrato de seguro es válido.

Generalmente se cree que en un contrato de seguro de propiedad, cualquier persona que pueda sufrir pérdidas debido a un accidente peligroso en la propiedad es una persona que tiene un cierto interés asegurable en la propiedad, incluido el dueño de la propiedad. administrador o alguien a quien pertenece la propiedad. Una persona que tiene un interés directo en una propiedad. En un contrato de seguro personal, si la existencia continua de una de las partes tiene beneficios económicos reales o esperados para la otra parte, se considera que tiene intereses asegurables. El artículo 52 de la "Ley de Seguros" de mi país estipula: "El asegurado tiene intereses de seguro en las siguientes personas: (1) él mismo; (2) cónyuge, hijos, padres; (3) personas que cuentan con apoyo, apoyo o apoyo del solicitante distintos de los especificados en el párrafo anterior, se considerará que tienen un interés asegurable sobre el asegurado otros miembros de la familia y parientes cercanos que dependan o dependan del asegurado si éste acepta celebrar un contrato para el mismo. asegurado. , Celebración de contratos de seguro

(1) Procedimientos para la celebración de contratos de seguro

El artículo 12 de la "Ley de Seguros" estipula: "El asegurado propone una solicitud de seguro, el asegurador se compromete a suscribir el contrato, y el contrato Cuando se alcanzan los términos, se establece el contrato de seguro "En consecuencia, el procedimiento para celebrar un contrato de seguro consta principalmente de dos pasos: seguro y suscripción.

El seguro se refiere al comportamiento del tomador de la póliza al realizar una solicitud de seguro y enviar un formulario de solicitud de seguro, que es esencialmente una oferta de seguro.

Suscripción significa que el asegurador se compromete a aceptar la solicitud de seguro del asegurado, es decir, seguro. En la práctica, la celebración de un contrato de seguro pasa generalmente por los siguientes procedimientos:

1. El tomador del seguro solicita, solicita y cumplimenta la póliza de seguro.

2. El asegurado y el asegurador acuerdan la forma de pago de la prima del seguro.

3. Suscripción. La aseguradora revisa el formulario de solicitud, aprende sobre el tema del seguro y la condición física del asegurado por parte del titular de la póliza y firma el formulario de solicitud después de decidir aceptar el seguro.

4.Emisión de póliza de seguro. Puede ser una póliza de seguro, una póliza de seguro temporal u otro certificado de seguro.

(2) Forma del contrato de seguro

El contrato de seguro es un contrato necesario, por lo que la Ley de Seguros de mi país estipula claramente que el contrato de seguro debe realizarse por escrito. En concreto, puede incluir:

1. La abreviatura de "póliza de seguro" es la prueba formal escrita de que el tomador de la póliza y el asegurador celebran un contrato de seguro. Emitido por el asegurador o su agente al asegurado. Los términos del seguro generalmente están impresos en la póliza de seguro. Cuando el sujeto asegurado sufre una pérdida, la póliza de seguro se convierte en la principal prueba para que el asegurado presente un reclamo contra el asegurador, y también es la base principal para que el asegurador presente un reclamo contra el asegurado.

Una póliza de seguro es una forma escrita de establecer un contrato de seguro, pero no es el contrato de seguro en sí, sino un certificado formal del establecimiento del contrato de seguro. Según el artículo 12 de la Ley de Seguros, cuando el tomador del seguro solicita un seguro, el asegurador se compromete a suscribir el seguro y llega a un acuerdo sobre los términos del contrato, quedando establecido el contrato. Por lo tanto, si un accidente asegurado ocurre antes de que se emita la póliza de seguro oficial, el contrato de seguro seguirá teniendo efectos legales y el asegurador será responsable de la indemnización de conformidad con el contrato. Salvo que las partes acuerden previamente que la emisión formal de la póliza de seguro es una condición para el establecimiento del contrato, el asegurador podrá quedar exento de la obligación de indemnizar.

Por ejemplo, la Sra. Wang firmó un contrato de seguro de vida con una compañía de seguros el 20 de octubre de 2002 y pagó todas las primas del seguro ese día, pero la compañía de seguros no emitió la póliza de seguro a tiempo. por alguna razón. . Poco después, la Sra. Wang murió en un accidente automovilístico. ¿Qué efecto legal tendrá el contrato de seguro personal en este caso según la ley de seguros de mi país? (1)

No es nula porque la compañía de seguros no emitió la póliza.

B. Cancelación por falta de emisión de la póliza por parte de la compañía aseguradora.

C. Se puede cancelar porque la aseguradora no ha emitido una póliza de seguro.

D. Debido a que el asegurador no emitió la póliza de seguro, el efecto queda por determinar.

2. Comprobante de seguro. También conocida como “pequeña póliza de seguro”, es una póliza de seguro con contenido y formato simplificados. Por lo general, no estipula condiciones de seguro específicas, sino que solo registra el contenido principal acordado entre el tomador de la póliza y el asegurador. Aunque el contenido registrado en el certificado de seguro no es el contenido completo del contrato de seguro, tiene el mismo efecto jurídico que la póliza de seguro. Los contenidos no consignados en el certificado de seguro quedarán sujetos a los consignados en la correspondiente póliza de seguro. Cuando el contenido que conste en el certificado de seguro entre en conflicto con el contenido estipulado en la correspondiente lista de seguros, prevalecerá el contenido que conste en el certificado de seguro. Si el asegurador emite un certificado de seguro al tomador de la póliza, ya no emitirá una póliza de seguro.

3. Póliza de seguro temporal. También conocida como "póliza de seguro temporal", se refiere al certificado de seguro temporal emitido por el asegurador o su agente al asegurado cuando el asegurador acepta suscribir el riesgo pero no puede emitir la póliza de seguro o el certificado de seguro de inmediato. Una póliza temporal es diferente a una póliza de seguro pero tiene el mismo efecto que una póliza de seguro hasta que se entregue dentro del período de validez. La emisión de una póliza de seguro temporal no es un procedimiento necesario para celebrar un contrato de seguro, pero se puede utilizar una póliza de seguro temporal en las siguientes circunstancias:

(1) Antes de que el agente de seguros obtenga el negocio de seguros, pero no ha completado la póliza con el asegurador;

(2) Las sucursales de la compañía de seguros deben ser aprobadas por la compañía superior o la oficina central antes de la suscripción;

(3) El asegurador y el el tomador de la póliza llega a un acuerdo sobre los términos de la póliza de seguro estándar, pero el asegurador aún no ha llegado a un acuerdo sobre asuntos individuales distintos de los registrados en la póliza de seguro estándar, pero el asegurador se compromete en principio a suscribir la póliza;

(4) Antes de que el asegurador y el tomador de la póliza puedan determinar si las condiciones del seguro cumplen con los estándares de suscripción.

4. Solicitar un seguro. También conocida como póliza de seguro, es un documento en formato preparado con antelación por la aseguradora para que el tomador de la póliza lo utilice al realizar una oferta de seguro. Generalmente incluirá el siguiente contenido: (1) El nombre y dirección del solicitante (2) La ocupación o naturaleza comercial del asegurado (3) El sujeto asegurado y su ubicación (4) El valor real del sujeto asegurado o; el método para determinar el valor asegurado; (4) el valor real del sujeto asegurado o el método para determinar el valor asegurado; (6) el período del seguro (7) la firma del solicitante; ) Fecha del seguro.

La póliza de seguro en sí no es un contrato de seguro, ni forma parte formal de un contrato de seguro. Sin embargo, una vez que la póliza de seguro ha sido cumplimentada verazmente por el tomador de la póliza y firmada por el asegurador, se convierte en parte integral del contrato de seguro y complementa las omisiones en la póliza de seguro.

5. Otras formas escritas. Se refiere al contrato de seguro celebrado por escrito entre el tomador de la póliza y el asegurador de formas distintas a las cuatro anteriores. Por ejemplo, el tomador del seguro y la aseguradora acuerdan un seguro para eventos especiales y tienen un contrato de seguro notariado.

(3) Contenido de los contratos de seguro

Según el artículo 18 de la Ley de Seguros de mi país, un contrato de seguro deberá incluir el siguiente contenido:

1. Nombre y domicilio del asegurador. Un asegurador se refiere a una compañía de seguros que se dedica al negocio de seguros, celebra un contrato de seguro con una persona asegurada y asume la responsabilidad de realizar una compensación o pagar las primas del seguro. El nombre del asegurador se refiere al nombre completo de la compañía de seguros que actúa como aseguradora, y el domicilio se refiere a la dirección donde está ubicada la compañía de seguros.

2. El nombre y domicilio del tomador del seguro y del asegurado, y el nombre y domicilio del beneficiario del seguro personal.

3. El objeto del seguro se refiere a los bienes y derechos conexos o a la vida y al cuerpo humano que son objeto del seguro. El objeto del seguro debe quedar claramente registrado en el contrato para determinar si el tomador de la póliza tiene un interés asegurable en él y determinar el alcance de la responsabilidad del seguro del asegurador.

4. Seguro de responsabilidad y exención de responsabilidad. La responsabilidad del seguro se refiere a la responsabilidad de indemnización o pago que asumirá el asegurador cuando el riesgo consignado en la póliza de seguro cause la pérdida de la cosa asegurada o se produzca un accidente de seguro personal pactado. La exención se refiere al alcance de la responsabilidad de la compañía de seguros por compensación o pago de acuerdo con la ley o el contrato.

El contrato de seguro debe especificar la responsabilidad del seguro y la exención de responsabilidad. Si en el contrato de seguro existe una cláusula de exención para el asegurador, éste deberá explicarla claramente al tomador del seguro al celebrar el contrato de seguro. Si no se indica expresamente, esta cláusula no tendrá eficacia.

5. Periodo de seguro y hora de inicio de responsabilidad del seguro. El período de seguro es el período de validez del contrato de seguro. Sólo cuando un accidente o incidente asegurado ocurra durante la vigencia del seguro, el asegurador será responsable de la indemnización o pago. La hora de inicio del seguro de responsabilidad es el momento en que el asegurador comienza a ejecutar la responsabilidad del seguro.

6. Valor del seguro. Se refiere al valor de la materia del seguro, es decir, el valor económico estimado de todos los intereses del seguro en la materia del seguro expresado en moneda. El valor del seguro es la base para determinar el monto del seguro, y el monto del seguro no excederá el valor del seguro, si excede el valor del seguro, la parte excedente no será válida; Si la suma asegurada es inferior al valor asegurado, salvo pacto en contrario en el contrato, el asegurador responderá de la indemnización en proporción a la suma asegurada y al valor asegurado.

7. Importe del seguro. La abreviatura de "suma asegurada" se refiere a la cantidad monetaria que el asegurador deberá compensar según lo acordado por las partes del contrato de seguro y establecido en la póliza de seguro. El monto del seguro es el límite de compensación o pago de pérdida que debe soportar el asegurador cuando ocurre un accidente asegurado. También es la norma para calcular las primas del seguro.

8. Primas de seguros y formas de pago. La prima de seguro, denominada "prima", es la tarifa que paga el tomador de la póliza a la aseguradora. Es la fuente a partir de la cual se construyen los fondos de seguro. El importe de la prima del seguro depende del importe del seguro, de la tasa nominal y de la duración del período del seguro.

9. Compensación del seguro o forma de pago. Es decir, la forma en que el asegurador asume la responsabilidad del seguro se basa generalmente en el principio del pago monetario.

10. Responsabilidad por incumplimiento de contrato y resolución de conflictos.

11. El año, mes y día de celebración del contrato.

(4) La obligación del solicitante de informar

El artículo 16 de la Ley de Seguros de mi país estipula que al celebrar un contrato de seguro, el asegurador deberá explicar los términos del contrato de seguro al El tomador del seguro y podrá consultar. El asegurado deberá informar verazmente sobre el objeto del seguro o sobre el asegurado. Si el tomador del seguro oculta deliberadamente los hechos y no cumple con la obligación de informar verazmente, o no cumple con la obligación de informar verazmente por negligencia, lo que es suficiente para afectar la decisión del asegurador de aceptar suscribir o aumentar la tarifa del seguro, el asegurador tiene derecho a rescindir el contrato. Si el tomador del seguro incumple intencionalmente la obligación de revelar la veracidad, el asegurador no será responsable de la indemnización ni del pago de las primas del seguro por el accidente asegurado ocurrido antes de la terminación del contrato de seguro, ni se le reembolsará la prima del seguro. Si el asegurado incumple su obligación de revelar la veracidad por negligencia, que repercuta gravemente en la ocurrencia del accidente asegurado, el asegurador no será responsable de la indemnización ni del pago de las primas del seguro por el accidente asegurado ocurrido antes del seguro. El contrato fue rescindido, pero podrá reembolsar la prima del seguro.

En tercer lugar, la ejecución del contrato de seguro

(1) El concepto de ejecución del contrato de seguro

La ejecución del contrato de seguro se refiere al período una vez establecido el contrato de seguro y entra en vigor de conformidad con la ley, las partes del contrato cumplen plena y adecuadamente sus respectivas obligaciones. Desde el punto de vista del contenido, el cumplimiento incluye el cumplimiento de las obligaciones contractuales por parte del tomador del seguro, el asegurado y el asegurador. Desde el punto de vista procesal, la ejecución también incluye tres eslabones: reclamación, transacción y subrogación.

(2) Obligaciones del tomador del seguro, del asegurado y del asegurador

1. Incluye principalmente:

(1) El tomador de la póliza deberá pagar la prima del seguro según lo acordado, que es la obligación más básica del tomador de la póliza.

(2) El tomador de la póliza y; el asegurado deberá cumplir con los requisitos de notificación de peligro, prevención de peligros y la obligación de probar reclamaciones;

(3) El asegurado deberá cumplir con las obligaciones de notificación y rescate de mayor peligro.

2. Obligaciones del asegurador. Principalmente comienza a asumir la responsabilidad del seguro según el tiempo acordado en el contrato, y después de ocurrido el accidente asegurado o el evento pactado en el contrato de seguro, compensa la pérdida o paga la prima de seguro acordada al beneficiario.

(3) Obligaciones, reclamaciones y derechos de subrogación

1. Un siniestro es una conducta en la que el asegurado o el beneficiario exige al asegurador una indemnización dentro del plazo legal según lo establecido en el contrato de seguro después de que se produzca un evento asegurado o un evento estipulado en el contrato de seguro. La liquidación de siniestros es una actividad en la que el asegurador investiga la pérdida de propiedad asegurada o lesiones personales y maneja la responsabilidad de compensación del seguro de acuerdo con las disposiciones del contrato de seguro después de que el asegurado o el beneficiario presenta un reclamo.

Los artículos 21 a 26 de la "Ley de Seguros" de mi país estipulan las siguientes disposiciones sobre siniestros y procedimientos de resolución de siniestros:

(1) Notificación de peligros. El tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario deberán notificarlo inmediatamente al asegurador después de tener conocimiento de la ocurrencia de un siniestro asegurado.

(2) Proporcionar documentos de reclamación.

Después de ocurrido un accidente asegurado, cuando el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario requieran que el asegurador compense o pague el dinero del seguro de acuerdo con el contrato de seguro, deberá proporcionar al asegurador los certificados e información que éste pueda proporcionar para confirmarlo. la naturaleza, causa y alcance del accidente asegurado. De acuerdo con lo establecido en el contrato de seguro, si el asegurador considera que los certificados e información pertinentes están incompletos, deberá notificarlo al tomador del seguro, al asegurado o al beneficiario para complementar los certificados e información pertinentes.

(3) Compensación aprobada. Después de recibir la solicitud de compensación o pago de beneficios del seguro del asegurado o beneficiario, el asegurador deberá verificar la solicitud de manera oportuna. Para el asegurado, el asegurador deberá cumplir su obligación de compensar o pagar las prestaciones del seguro dentro de los 10 días siguientes a haber llegado a un acuerdo con el asegurado o beneficiario sobre la compensación o el pago de las prestaciones del seguro. Si el contrato de seguro estipula el monto del seguro y el período de compensación o pago, el asegurador deberá cumplir con su obligación de compensar o pagar el dinero del seguro de acuerdo con el contrato de seguro. Si el asegurador no cumple con su obligación de compensar o pagar las prestaciones del seguro oportunamente, además de pagar las prestaciones del seguro, también deberá compensar al asegurado o beneficiario por las pérdidas sufridas por ello. Después de recibir un reclamo, el asegurador emitirá un aviso de negativa a compensar o pagar los beneficios del seguro al asegurado o beneficiario si el reclamo no está cubierto por el seguro. Si el asegurador no puede determinar el monto de la compensación o los beneficios del seguro dentro de los 60 días a partir de la fecha de recepción de la solicitud de reclamo y los documentos del reclamo, pagará el monto más bajo que pueda determinarse con base en los certificados e información existentes después de que el asegurador finalmente; determina el monto de la indemnización o prestación del seguro, deberá pagar la diferencia correspondiente.

(4) Limitaciones a las reclamaciones. El plazo de prescripción de las reclamaciones de seguros personales es de 5 años a partir de la fecha de conocimiento del accidente asegurado; para otros seguros, el plazo de prescripción de las reclamaciones es de 2 años a partir de la fecha de conocimiento del accidente asegurado.

2. Derecho de subrogación. Se refiere al derecho del asegurador, después de pagar la prima del seguro al asegurado, a solicitar una indemnización en nombre del asegurado a un tercero que ha causado un daño a la materia asegurada y es responsable de la indemnización. El derecho de subrogación sólo existe en los seguros de propiedad, no en los seguros de personas. El artículo 44, párrafo 1, de la Ley de Seguros de mi país estipula: “Si el accidente asegurado es causado por daño de un tercero a la cosa asegurada, el asegurador, a partir de la fecha de la indemnización al asegurado, se subrogará a éste dentro del monto de compensación. El derecho de una persona a solicitar una compensación a un tercero.”

Ejemplo 1. Cuando un accidente asegurado se produce por daño de un tercero a la materia asegurada, ¿hasta qué punto puede el asegurador ejercitar el derecho de subrogación del asegurado frente al tercero a partir de la fecha de la indemnización al asegurado? (1)

A. Monto de la compensación

B. Monto del seguro

C. Valor asegurable

D. >p>

Cuatro. Cambio y Terminación del Contrato de Seguro

(1) Cambio de Contrato de Seguro

Cambio de contrato de seguro se refiere a cambios en el objeto, contenido y vigencia del contrato de seguro durante la existencia del contrato de seguro. Los cambios en los contratos de seguro incluyen principalmente:

1. Cambiar de tema. Se refiere al cambio de las partes del contrato de seguro y partes relacionadas, generalmente el cambio del tomador de la póliza o del asegurado, más que el cambio de asegurador. Los cambios en la materia del seguro suelen ser causados ​​por la transferencia de propiedad de la materia asegurada.

2. Cambios de contenido. Se refiere a cambios en la cantidad, variedad, valor o lugar de almacenamiento del objeto del seguro en el contrato de transporte de carga, o cambios en el viaje, fecha de envío, período de seguro y monto del seguro.

3. Cambios en la eficacia. Significa que el contrato de seguro es inválido total o parcialmente, o vuelve a tener efectos después de su invalidez.

Para cambiar un contrato de seguro, el asegurador deberá hacer una anotación en la póliza de seguro u otro certificado de seguro o adjuntar una carta de consentimiento, o el tomador de la póliza y el asegurador celebrarán un acuerdo de cambio por escrito.

(2) Rescisión del contrato de seguro

La extinción del contrato de seguro se refiere a la eliminación anticipada de los derechos y obligaciones del contrato de seguro por parte de las partes de conformidad con las disposiciones legales o estipulaciones contractuales durante el período de vigencia del contrato de seguro. Generalmente, la parte con derecho a rescindir el contrato expresa su intención a la otra parte, invalidando el contrato de seguro desde el principio.

El derecho a rescindir un contrato de seguro generalmente lo ejerce el titular de la póliza, porque el contrato de seguro está diseñado básicamente para compartir la pérdida del titular de la póliza, por lo que otorgarle al titular de la póliza el derecho a rescindir el contrato de seguro puede proteger sus intereses. El artículo 14 de la "Ley de Seguros" de mi país estipula: "A menos que se disponga lo contrario en esta ley o se acuerde lo contrario en el contrato de seguro, una vez establecido el contrato de seguro, el tomador de la póliza podrá rescindir el contrato de seguro. El artículo 15 también estipula el derecho del asegurador a". rescindir el contrato Existen restricciones estrictas correspondientes, excepto que, en determinadas circunstancias, cuando el asegurado viola la ley o incumple el contrato, la ley estipula que el asegurador puede rescindir el contrato por sí solo. Estas situaciones específicas están claramente estipuladas en el artículo 16, párrafo 2, el artículo 27, el artículo 35, párrafo 3, el artículo 36 y el artículo 53 de la Ley de Seguros.

Verbo (abreviatura de verbo) contrato de seguro de propiedad y contrato de seguro personal

(1) Contrato de seguro de propiedad

El contrato de seguro de propiedad y el contrato de seguro personal están estipulados en la Ley de Seguros contrato de seguro principal. Un contrato de seguro de propiedad es un contrato de seguro en el que la propiedad y los intereses relacionados son objeto de seguro. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor, el seguro de garantía (el objeto de la obligación de pago del deudor al acreedor) y el seguro de propiedad son de naturaleza compensatoria y se centran en compensar las pérdidas del asegurado, por lo que el seguro de propiedad no generará ingresos adicionales ni No es un medio de lucro (riesgo moral). El apartado 2 del Capítulo 2 de la "Ley de Seguros" tiene disposiciones especiales sobre los contratos de seguro de bienes. Los contenidos más básicos son:

1. Las obligaciones del asegurado en un contrato de seguro de bienes.

Incluyendo: se deben cumplir las normas nacionales sobre protección contra incendios, seguridad, operaciones de producción de equipaje, protección laboral, etc. , para mantener la seguridad del sujeto asegurado; durante el período de validez del contrato, si el grado de peligro del sujeto asegurado aumenta, el asegurado deberá notificar con prontitud al asegurador cuando ocurra un accidente asegurado, el asegurado será responsable de tomar las medidas necesarias; medidas para prevenir o reducir pérdidas.

2. Los derechos y obligaciones del asegurador en el contrato de seguro de bienes. Incluyendo: según el contrato, se puede inspeccionar el estado de seguridad del sujeto asegurado y se pueden hacer sugerencias por escrito al titular de la póliza y al asegurado para eliminar factores inseguros y peligros ocultos de manera oportuna con el fin de mantener la seguridad de; el sujeto asegurado, se pueden tomar medidas de seguridad con el consentimiento del asegurado Medidas, salvo que se acuerde lo contrario en el contrato, cuando las circunstancias relevantes para determinar la prima del seguro cambian y el nivel de riesgo del objeto del seguro se reduce significativamente o el valor asegurado; de la materia asegurada se reduce significativamente, el asegurador reducirá la prima del seguro y reembolsará el monto correspondiente del seguro diariamente. El accidente asegurado es causado por el daño de un tercero a la materia asegurada El asegurador, a partir de la fecha. de indemnización al asegurado, ejercer el derecho del asegurado a solicitar del tercero una indemnización por subrogación dentro del importe de la indemnización.

Ejemplo: El 18 de octubre de 1997 65438, Chen compró un automóvil Santana "Time Superman" y aseguró el seguro de pérdida del vehículo para ese año con una compañía de seguros, con un monto de seguro de 200.000 yuanes. Su hijo Chen Xiao sabe un par de cosas sobre conducir porque a menudo viaja en los autos de otras personas y en el auto de Chen. El 20 de marzo, cuando Chen estaba hospitalizado, Chen Xiao robó las llaves del auto de su padre y se fue a jugar. Vuelco accidental. Chen Xiao resultó herido y el coche quedó completamente desguazado. La siguiente afirmación sobre la compensación por daños al automóvil de Chen es correcta (C).

A. Chen tiene derecho a reclamar una indemnización a la compañía de seguros.

B. Chen no tiene derecho a reclamar una indemnización a la compañía de seguros.

C. Si la compañía de seguros realiza una compensación, puede ejercer el derecho de subrogación contra Chen Xiao.

D. Chen Xiao tiene derecho a reclamar una compensación a la compañía de seguros.

Por ejemplo, si una imprenta asegura sus materiales impresos por valor de más de 6,5438 millones de yuanes, estará totalmente asegurada. . Durante el período del seguro, el 70% de los impresos asegurados se perdió debido a inundaciones repentinas. Además, cuando se produjo el daño, el valor de mercado del material impreso asegurado aumentó a 6.543.8002.000 RMB. La imprenta firmó por adelantado un contrato de compra y venta con una determinada empresa para vender el material impreso mencionado anteriormente por 8 millones de RMB. Según los principios de la legislación sobre seguros, ¿cuánto dinero del seguro puede recibir como máximo la imprenta en este caso? ( )

7 millones de yuanes

8,4 millones de yuanes

Aproximadamente 560 millones de yuanes

800 millones de yuanes

(2) Contrato de seguro personal

Un contrato de seguro personal es un contrato de seguro cuyo objeto de seguro es la vida y el cuerpo humano. La esencia del seguro de vida es el pago y la devolución, y no se obtiene antes de que ocurra una pérdida, el seguro pagado es la prima del seguro (incluido el capital y los intereses); Su contenido básico es el siguiente: El Capítulo 2, Sección 3 de la Ley de Seguros establece disposiciones especiales para los contratos de seguros personales.

1. Obligaciones y derechos del tomador del seguro y del asegurado. Incluyendo: el asegurado debe declarar verazmente la edad del asegurado; el tomador del seguro no puede asegurar a una persona sin capacidad civil para asegurar con la muerte como condición para el pago de las prestaciones del seguro, excepto en el caso del seguro de vida adquirido por los padres para su menor. hijos una vez celebrado el contrato, el tomador del seguro podrá pagar la totalidad de la prima del seguro al asegurador en un solo pago o en cuotas según lo acordado, el asegurado o el tomador del seguro podrá designar uno o más beneficiarios, y el beneficiario podrá ser; modificado con el consentimiento del asegurador.

A contrató una póliza de seguro de vida y nombró a su esposa como beneficiaria. a tiene un hijo de 4 años y una madre de 50 años que vive sola. Un día, A murió en un accidente de tráfico. La prima de este seguro será la que establece la ley.

A. Como herencia, lo heredan la esposa A, la esposa A y la madre A.

B. Como herencia, la heredará una sola esposa.

C. Como herencia, lo heredan la Esposa A y la Esposa A.

D. Pagar todo a la esposa a.

La persona designada por el tomador del contrato de seguro para tener derecho a reclamar un siniestro de seguro no tiene obligaciones, sólo derechos.

Condiciones: El asegurado o la persona que éste designe conforme a la ley (el primero será absorbido)

Si no hay persona designada o el beneficiario fallece antes que el asegurado , se presume que el beneficiario es el asegurado heredero legal del asegurador.

¿El seguro de vida es una propiedad?

Un beneficio esperado que no se basa en un contrato y conduce a la muerte del sujeto a ejecución, es decir, cuando el sujeto a ejecución fallece, no existe esta clase de interés. realidad.

2. Las principales obligaciones y derechos del asegurador. Incluyendo: el asegurador no exigirá al tomador de la póliza el pago de la prima del seguro de vida mediante litigio después del fallecimiento del asegurado, si no hay un beneficiario designado, el beneficiario muere antes que el asegurado y no hay otros beneficiarios, el beneficiario es; perdido o abandonado según la ley Si no hay beneficiario y no hay otros beneficiarios, el producto del seguro será herencia del asegurado, y el asegurador cumplirá con su obligación de pagar el producto del seguro a los herederos del asegurado. Si el tomador o beneficiario del seguro causa intencionalmente la muerte, invalidez o enfermedad del asegurado, si el asegurado se suicida en virtud de un contrato que exige la muerte como condición para el pago de las prestaciones del seguro; si el asegurado comete intencionalmente un delito y causa su propia invalidez; o muerte, el asegurador no será responsable Responsabilidad del pago de las primas del seguro.

Si el asegurado se suicida después de la expiración de un contrato que exige la muerte como condición para el pago de las prestaciones del seguro, ¿puede el asegurador pagar las prestaciones del seguro según lo estipulado en el contrato? (2)

A.1 año

B.2 años

C.3 años

D.5 años

Análisis: Ver parágrafo 2 del artículo 65 de la Ley de Seguros. Esta cláusula estipula: "Si el asegurado se suicida dos años después de la celebración de un contrato que exige la muerte como condición para el pago de las prestaciones del seguro, el asegurador podrá pagar las prestaciones del seguro de conformidad con el contrato".

Julio de 2000 El día 8, Gong compró un seguro de pensión de vida o muerte para su hijo Chen, con un plazo de 5 años, y la prima se pagó en un solo pago el mismo día. En septiembre del mismo año, Chen fue condenado a seis años de prisión por robo. El 27 de junio de 2002, Chen escapó de prisión y murió tras tocar la red eléctrica. En este caso, el asegurador deberá (c)

A pagar la prima del seguro de conformidad con el contrato de seguro.

B. Si se rescinde el contrato, no se reembolsará el dinero del seguro.

C. Reembolsar el valor en efectivo según la póliza de seguro.

D Reembolsar la prima del seguro después de deducir la tarifa de gestión.

Por ejemplo, Wang, una trabajadora de una fábrica, aseguró a He (él y Wang son suegra y nuera). Con su consentimiento, adquirió 15 pólizas de seguro de vida simples con un plazo de 10 años. Beneficiario designado A, nieto de Kaga, hijo de Wang, 65.438+02 años. La prima mensual del seguro se deduce del salario de Wang. Un año y ocho meses después de pagar la prima, Wang se divorció del hijo del asegurado B. El tribunal dictaminó que A y B debían vivir juntos. Después del divorcio, Wang todavía deducía voluntariamente la prima del seguro de su salario todos los meses sin interrupción. El 20 de febrero de 1999, el asegurado falleció. En abril, Wang solicitó a la compañía de seguros el pago de las prestaciones del seguro. Al mismo tiempo, B propuso que el asegurado fuera su madre, que el beneficiario designado A viviera con él y que él recibiera el dinero del seguro como tutor. Wang cree que ella es la titular de la póliza y la pagadora. Es la madre del beneficiario A y la tutora legal de A, y debería recibir los beneficios del seguro. La compañía de seguros se negó a pagar el dinero del seguro alegando que Wang no tenía ningún interés de seguro en He debido a su divorcio.

Pregunta: (1) ¿Es razonable que Wang solicite dinero del seguro? ¿Por qué?

(2) ¿Es razonable la solicitud de B de beneficios de seguro? ¿Por qué?

(3) ¿Está justificada la negativa de la compañía de seguros a indemnizar? ¿Por qué?

(4) ¿Cómo se debe manejar esta situación? ¿Por qué?