Temas financieros de actualidad en 2008
La palabra "finanzas" en 2007 está profundamente grabada en la memoria del pueblo chino: varios aumentos de las tasas de interés, el regreso de los blue chips, grandes ventas de fondos, seguros obligatorios, nuevos préstamos para viviendas. políticas... estos montones Cada pieza demuestra el importante papel de la industria financiera en el funcionamiento económico, y la supervisión monetaria y la innovación financiera están estrechamente relacionadas con la vida de las personas.
En 2008 se ha fijado el tono de una política monetaria "ajustada". A principios de año se llevaron a cabo una tras otra reuniones regulatorias de la industria bancaria, de valores y de seguros a nivel nacional. ¿Qué novedades trasmitió la reunión? En el nuevo año, ¿en qué aspectos se centrará la reforma del sector financiero? ¿Qué impacto tendrá la nueva política en la vida de las personas? Lea un conjunto de informes escritos por nuestros reporteros.
-Editor
Bancos
Mejorar la competitividad de los bancos
Mejorar los servicios financieros
Nuestro reportero Ouyang Jie
●Promover la reforma institucional.
●Acelerar la innovación de productos.
En 2007, la industria bancaria de China logró avances en todos los aspectos.
El sector bancario está totalmente abierto al mundo exterior. 265.438+0 bancos extranjeros transformarán sus sucursales en China en bancos corporativos, y el negocio del RMB se liberalizará completamente a los bancos extranjeros.
La reforma del sistema accionarial se acelera. El Bank of Communications y el China Construction Bank han regresado a las acciones A uno tras otro, y el China CITIC Bank, el Industrial Bank y el Bank of Beijing han cotizado con éxito.
Los productos y servicios de las entidades financieras también están en constante innovación. Las ventas totales de productos financieros personales de los bancos comerciales chinos y extranjeros alcanzaron el billón de yuanes.
La escala de activos de la industria bancaria continúa expandiéndose y la calidad de los activos mejora constantemente. A finales de 2007, los activos totales de las instituciones financieras bancarias se habían más que duplicado, pasando de 23,7 billones de yuanes a finales de 2002 a 52,6 billones de yuanes. El índice de préstamos morosos de los principales bancos comerciales cayó al 6,7 por ciento desde el 23,6 por ciento a finales de 2002.
Aunque se han logrado logros notables, los servicios financieros en las zonas rurales, las pequeñas y medianas empresas y otros campos todavía son relativamente débiles. Los bancos nacionales todavía tienen una gran brecha con los bancos avanzados internacionales en términos de gobierno corporativo. , estrategias de desarrollo y desempeño operativo.
En la conferencia de trabajo de la CBRC de este año, el presidente de la CBRC, Liu, señaló que en 2008, la industria bancaria promoverá aún más las reformas, promoverá vigorosamente la innovación financiera y mejorará la competitividad bancaria y los niveles de servicio.
En 2008, nos centraremos en promover la reforma de las cooperativas de crédito rural y la reforma de los sistemas de gestión provinciales. Fortalecer los servicios financieros para eslabones débiles como "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas empresas, desarrollar y lanzar activamente productos financieros diversificados y distintivos basados en las características de la demanda de los servicios financieros rurales diversificados, y alentar y apoyar el establecimiento de cajeros automáticos en zonas rurales. Explorar y desarrollar diversos servicios de banca electrónica que se adapten a las características y hábitos de los agricultores.
Liu señaló que en 2008, debemos centrarnos en promover la reforma de las instituciones financieras pequeñas y medianas y apoyar a los bancos calificados para promover la internacionalización y las operaciones integrales. Al mismo tiempo, continuaremos guiando el diseño racional de las sucursales de los bancos extranjeros en China y alentaremos al capital nacional a participar en la reestructuración y transformación de las empresas financieras.
●Realizar una gestión integral.
●Fortalecer la supervisión de la innovación.
En 2007, los activos financieros propiedad de los residentes se diversificaron más y las acciones y bonos ingresaron cada vez a más hogares comunes. A finales de año, la escala total de activos financieros en las tres categorías de depósitos, acciones y bonos alcanzó los 84,8 billones de yuanes, y la proporción de depósitos bancarios cayó del 73,4% en 2004 al 47,3%.
En 2008, los productos financieros se expandirán aún más al mercado internacional. La Comisión Reguladora Bancaria de China seguirá ampliando el alcance de la inversión de los servicios de gestión financiera en el extranjero en nombre de los clientes y ofrecerá más productos de inversión en nombre de los clientes. Partiendo de la base de que los bancos comerciales pueden invertir en los mercados de valores y fondos públicos de Hong Kong, el Reino Unido y Singapur en nombre de sus clientes, también pueden invertir en los mercados de valores de los Estados Unidos, Alemania, Japón y otros países. países en su nombre, ampliando los canales de inversión y el espacio para la gente.
La cooperación entre fideicomisos bancarios, alquileres bancarios, seguros bancarios y valores bancarios proporcionará un mayor espacio para la innovación financiera y brindará comodidad a la gestión financiera de las personas. A medida que las compañías de seguros inviertan en bancos comerciales, los bancos comerciales se convertirán en los canales más importantes para la venta de seguros y la plataforma operativa integral seguirá expandiéndose. Las operaciones integrales promoverán la innovación de productos financieros, brindarán a las personas una variedad de carteras de productos de inversión y los servicios de las instituciones financieras serán más completos.
A medida que los productos financieros continúan enriqueciéndose, ¿cómo garantizar la racionalidad del diseño de los productos financieros y la seguridad de las inversiones? En este sentido, la Comisión Reguladora Bancaria de China reforzará la supervisión de riesgos de las empresas innovadoras y propondrá a las instituciones financieras bancarias poner fin resueltamente a la innovación financiera que "golpea la cara" y "sigue la tendencia" y establece una "puerta de seguridad". "para que la gente invierta en productos financieros.
Valores
Fortalecer la construcción del mercado
Enriquecer los productos de inversión
Nuestro reportero Xu Zhifeng
●Los fondos son más Desarrollo equilibrado.
Se espera que aumenten los productos de bajo riesgo.
El año 2007 que acaba de finalizar fue un año inolvidable para la industria de fondos. El desarrollo de fondos ha crecido a pasos agigantados este año, y han aparecido una y otra vez escenas de personas haciendo cola para "apresurarse a comprar" fondos.
Según las estadísticas, a finales de 2007, el tamaño total de los fondos de mi país superó los 2 billones de yuanes, el valor neto del fondo es de aproximadamente 3 billones de yuanes, un aumento de casi tres veces desde el final. de 2006, y el número total de cuentas de titulares de fondos supera los 110 millones. Las inversiones de los fondos representan actualmente el 28% de la capitalización bursátil del mercado de valores.
Sin embargo, en el proceso de su rápido desarrollo, la industria de fondos también tiene algunos problemas.
En la actualidad, el valor liquidativo total de los fondos de inversión en acciones es de 2,94 billones de yuanes, lo que representa casi el 90% del valor liquidativo de todos los fondos, mientras que la proporción de fondos del mercado monetario y diversos fondos de bonos es demasiado pequeña. Los expertos creen que los fondos del mercado monetario y los fondos de bonos son componentes importantes de las carteras de inversión de los inversores, y la estructura de productos de los fondos debe optimizarse para cambiar la situación actual de proporción excesiva de fondos de acciones.
En la Conferencia Nacional de Trabajo de Supervisión de Valores y Futuros de este año, el jefe de la Comisión Reguladora de Valores de China afirmó que es necesario mejorar continuamente el sistema de supervisión de fondos, apoyar vigorosamente el desarrollo de fondos del mercado monetario y fondos de bonos. y fondos cerrados innovadores, y cambian gradualmente. Existe una situación de desequilibrio en la que los fondos de propiedad china y acciones representan una proporción demasiado grande de los fondos públicos y no hay suficientes productos de bajo riesgo. Se puede esperar que este año la industria de fondos logre un desarrollo más equilibrado en términos de estructura de productos.
Además, el mercado minorista del fondo y el mercado de clientes institucionales también irán de la mano. Los conocedores de la industria dijeron que el enfoque de desarrollo de la industria de fondos de China sigue siendo el mercado minorista y el servicio al público en general. Al mismo tiempo, el negocio de gestión financiera de cuentas especiales de fondos para anualidades corporativas, pensiones, fondos de seguros y otras instituciones puede ampliar aún más el espacio de desarrollo de la industria de fondos, y su desarrollo este año ha atraído mucha atención.
●Buscar avances en la construcción de mercados de capitales multinivel.
●Esforzarse por lanzar el GEM en el primer semestre del año.
Después de 10 años de idas y vueltas, el GEM finalmente está "listo para funcionar". En la Conferencia de Supervisión de Valores y Futuros de este año surgió la noticia de que nos esforzaremos por lograr avances en la construcción de un sistema de mercado multinivel y nos esforzaremos por lanzar el GEM en el primer semestre de este año.
Los expertos consideran que el GEM favorece el desarrollo de empresas innovadoras, especialmente las pequeñas y medianas empresas. Se espera que algunas empresas en la etapa inicial o inicial crezcan rápidamente con la ayuda de GEM. En el actual entorno de política monetaria restrictiva, la contracción del crédito tiene un gran impacto en las pequeñas y medianas empresas. El lanzamiento de GEM proporcionará nuevos canales de financiación para las pequeñas y medianas empresas.
Como parte importante del mercado de capitales, el mercado de bonos ha logrado un desarrollo considerable en 2007. En septiembre de 2007, Yangtze Power emitió su primer bono corporativo y ya ha emitido tres bonos corporativos. Pero en general, en comparación con el mercado de valores, el desarrollo del mercado de bonos todavía está muy por detrás. Los datos muestran que en 2007, el monto de financiación de los bonos corporativos y los bonos corporativos fue sólo el 22% del monto de la financiación de acciones.
Se entiende que el desarrollo activo del mercado de bonos corporativos es uno de los acuerdos de trabajo clave de las autoridades reguladoras este año. Se están planificando importantes medidas de reforma en términos de revisión de solicitudes, variedades innovadoras, participantes e interconexión del mercado. y otros aspectos.
Los expertos sugieren que, basándose en la situación real de mi país, también podemos considerar la emisión específica de bonos corporativos, la agrupación de bonos corporativos por parte de pequeñas y medianas empresas, e investigar y lanzar productos innovadores como bonos canjeables. Estos productos innovadores ayudarán a mejorar la realidad del lento desarrollo del mercado de renta fija de mi país, la inmadurez de la demanda del mercado y de los emisores, satisfacer mejor las necesidades de inversión y financiamiento del mercado de bonos corporativos y mejorar la eficiencia del mercado.
Seguros
Cumplen la función de protección
Cubren todos los rincones del sustento de las personas
Según nuestro reportero
2007, hay muchos "temas candentes" en la industria de seguros:
En las zonas rurales, el gobierno central subsidió el seguro agrícola por primera vez, seleccionando 5 cultivos principales para proyectos piloto en 6 provincias (regiones), cubriendo un área de 65,438+4 mil millones de acres; se asignaron 1,1 mil millones de yuanes para subsidiar el seguro de cerdas, que cubren a 28,88 millones de cerdas; la industria de seguros participó activamente en el Nuevo Sistema Médico Cooperativo Rural, que cubre a más de 20 millones de personas; El "sabor agrícola" del seguro es cada vez más fuerte y se ha convertido en el punto de partida para que el país ayude a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores. Tras la publicación de los datos operativos del primer año del seguro urbano obligatorio, se celebró la primera "audiencia de precios" en el sector financiero nacional. Se ha iniciado la reforma del seguro de accidentes aéreos y está lista para despegar una nueva competencia en el mercado de seguros de accidentes. En el mercado de gestión patrimonial, con la ayuda del activo mercado de capitales, los ingresos procedentes del uso de fondos de seguros alcanzaron en 2007 279.654,38 mil millones de yuanes, superando el total de los cinco años anteriores. En tales circunstancias, la moda de los "seguros vinculados a la inversión" ha regresado, con nuevos productos que deslumbran a los asegurados.
¿Cuáles son los "puntos más destacados" de la industria aseguradora en 2008?
●La póliza de seguro agrario tiene una cobertura más amplia.
●Más proyectos piloto de seguros de responsabilidad.
●Los microseguros van a correos.
Este año, el gobierno central mejorará aún más las medidas de subsidio de seguros agrícolas basadas en políticas, ajustará la proporción de subsidios y aumentará los tipos de subsidios. Recientemente, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió un documento que exige a las empresas que extiendan sus redes de marketing a las zonas rurales y estipuló claramente el momento y el proceso de resolución de reclamaciones, exigiendo a las empresas que resuelvan las reclamaciones de forma rápida y oportuna. Este año se producirá un gran avance en la legislación sobre seguros agrícolas. Según personas familiarizadas con el tema, el proyecto de ley de seguro agrícola fue presentado a la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado.
El seguro de responsabilidad civil también será un tema candente este año. Wu Dingfu, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, señaló en la Conferencia Nacional de Trabajo sobre Seguros que la tasa de cobertura actual del seguro obligatorio es sólo del 38% y que todavía hay mucho espacio. Sin embargo, no se pueden ignorar cuestiones como su elevado coste. Es necesario fortalecer la gestión contable y el control de costos del seguro obligatorio, mejorar los métodos de divulgación de información y sancionar severamente a los intermediarios que perjudican los intereses de los asegurados y violan gravemente las regulaciones.
Además del seguro obligatorio, la Comisión Reguladora de Seguros de China continuará mejorando varios proyectos piloto de seguros de responsabilidad lanzados en 2007 en cooperación con los ministerios y gobiernos locales pertinentes. Dejemos que el seguro de responsabilidad empresarial, el seguro público de responsabilidad contra incendios y otros tipos de seguros desempeñen aún más su papel en la gestión de la sociedad y la protección del público.
En el reciente Seminario Internacional de Microseguros, funcionarios de la Comisión Reguladora de Seguros de China declararon que en 2008, China pondrá a prueba los microseguros destinados a atender a grupos de bajos ingresos. Los microseguros tienen las características de protección moderada y primas bajas.
La Comisión Reguladora de Seguros de China promoverá constantemente la cooperación piloto entre las compañías de seguros, los bancos y el sistema postal.
●No desarrolle productos financieros a ciegas.
● Planes para anunciar una “lista negra” de la industria
Los conocedores de la industria señalan que la esencia de los seguros es brindar protección contra riesgos y que es irresponsable persuadir ciegamente a los clientes para que compren productos “arriesgados”. seguro vinculado a la inversión de.
Wu Dingfu, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China (CIRC), dejó claro recientemente que anima a la industria de seguros a desarrollar productos asequibles. "No seguir la feroz competencia de los bancos sin importar el costo y manejar correctamente la relación entre la protección de seguros y los productos financieros". En 2008, la Comisión Reguladora de Seguros de China se esforzará por lograr políticas fiscales preferenciales y probará nuevos productos de seguridad de pensiones personales en áreas calificadas. Al mismo tiempo, junto con la reforma del sistema médico, se estandarizarán los servicios de gestión encomendados al seguro de salud que llevan a cabo las instituciones de seguros.
En 2007, hubo muchos casos en la industria de seguros en los que los especialistas en marketing aprovecharon las lagunas jurídicas de la gestión de las empresas para defraudar a los seguros, dañando gravemente la imagen general de la industria de seguros. Al mismo tiempo, siempre han existido problemas como el marketing engañoso y las dificultades en la resolución de reclamaciones. Wu Dingfu dijo que consideraría publicar una "lista negra" de intermediarios y que a los que figuran en la lista nunca se les permitiría ingresar nuevamente.
“Las inspecciones externas y las inspecciones in situ se combinarán orgánicamente este año para castigar severamente la competencia irracional de precios, la apropiación indebida de primas y los comportamientos fraudulentos y engañosos”, dijo Wu Dingfu, en el futuro, las empresas con. Las violaciones graves de las leyes y reglamentos en sus ramas deben ser castigadas directamente. Responsabilidad ante los líderes de las oficinas centrales.