[Aplicación y mejora del principio de causa próxima en la ley de seguros de mi país] Sobre el principio de causa próxima en la ley de seguros

08573209 Zhang Yang

El principio de causa próxima es uno de los principios importantes de la ley de seguros y es el primero relación causal establecida por la ley británica de seguros marítimos. Después de una larga práctica y desarrollo, ha sido adoptado por las leyes de seguros de muchos países. En la Ley de Seguros, el alcance de la responsabilidad del asegurador se limitará a las pérdidas causadas por los riesgos asegurados como causas próximas. En concreto, entre los riesgos y materia de las pérdidas aseguradas, si la causa próxima es un riesgo asegurado, el asegurador asumirá la responsabilidad de la indemnización; si la causa próxima es una responsabilidad excluida o un riesgo no asegurado, el asegurador no asumirá la responsabilidad de la indemnización; . El compromiso del asegurador de cumplir su responsabilidad de seguro dependerá de la relación causal entre el seguro de accidentes del asegurado y el resultado del daño.

1. Aplicación del principio de causa próxima

(A) Identificar la causa próxima

Habitualmente, en las leyes de reaseguro, existe una relación entre el daño y la causa próxima. resultado y el accidente asegurado. Dos relaciones.

1. Método secuencial. Siguiendo esta lógica, sabemos que la pérdida última se producirá a partir del evento inicial de la pérdida, que es la causa próxima del evento final.

2. Método inverso. Comience desde el último evento, comience con la pérdida y avance desde atrás para analizar si el evento anterior causó la pérdida. Si es así, continúe analizando la causa del evento anterior hasta que el evento se detenga.

(2) Aplicación específica del principio de causa próxima.

La teoría del principio de causa próxima parece relativamente sencilla, pero su aplicación en la práctica aseguradora no lo es tanto. Todavía es difícil encontrar la causa próxima por varias razones. Los estándares cognitivos y las formas de pensar de cada uno son diferentes, e inevitablemente se producirán diferencias. Las reglas para utilizar el principio de causa próxima deben discutirse en los siguientes aspectos:

1.

Este es un caso de compensación de daños de seguro relativamente simple. Sólo hay una causa de pérdida y el asegurador tiene que determinar una causa. La causa es un accidente asegurado y se debe presentar una reclamación. Si el accidente no es asegurado o existe cláusula de exención, no se asumirá la responsabilidad de la indemnización del seguro.

2. Se producen múltiples motivos simultáneamente, provocando daños.

En concreto, se refiere a la coexistencia de múltiples motivos y a la * * interacción que conduce a la aparición de resultados perjudiciales. Si las causas del daño son todos accidentes asegurados y no existe causa próxima, el asegurador será responsable de la indemnización. Principalmente discutimos situaciones donde ocurren múltiples causas simultáneamente, que incluyen tanto riesgos asegurables como riesgos exentos o no asegurables. Si cada una de estas causas puede causar daños y no existe correlación entre las causas, será difícil determinar la causa próxima de dichos daños, pero no se puede descartar la posibilidad de un accidente asegurado. Personalmente, creo que el asegurador debería pagar una indemnización proporcional al número de causas del daño y al número de causas de los accidentes asegurados. Por supuesto, si ambas partes han negociado antes, la compensación debería basarse en la negociación. Si existe una correlación correspondiente entre cada una de las múltiples causas simultáneas de daño, y el resultado del daño es causado por la interacción de * * * *, en este caso, se debe aplicar el principio de causa próxima. La causa próxima se determina con base en según el estándar de “los más directos, más eficaces y más decisivos”.

Si el accidente asegurado es la causa próxima, el asegurador deberá hacerse cargo de la responsabilidad de la indemnización, en caso contrario, quedará exento de responsabilidad. 1

3. Siguen ocurriendo varias razones que causan daños.

La ocurrencia continua de múltiples causas se refiere a la situación en la que múltiples causas ocurren al mismo tiempo y existe una relación causal entre las causas. Si la causa del suceso continuo es un riesgo de seguro, el asegurador asumirá toda la responsabilidad de la indemnización. Si en múltiples causas que ocurren consecutivamente coexisten un riesgo cubierto, un riesgo excluido y un riesgo no cubierto, se considerará causa próxima la primera de la serie de causas que conduzcan al resultado perjudicial. Porque es la primera causa la que provoca que se produzcan una serie de causas, y la primera causa es condición suficiente para las causas posteriores. Por lo tanto, con base en esta determinación, si el primer motivo pertenece a la responsabilidad del seguro, el asegurador asumirá la responsabilidad de la indemnización; si el primer motivo pertenece a la responsabilidad excluida o al riesgo no asegurado, el asegurador no asumirá la responsabilidad de la indemnización;

4. Los daños resultan de la ocurrencia discontinua de diversos motivos.

Ocurrencia intermitente significa que si bien existen múltiples motivos que conducen a la ocurrencia del daño, no existe una relación causal inevitable entre los motivos, y este último no es una continuación razonable ni una extensión natural del antecedente. . En este caso, de hecho, tanto la causa como la causa provocaron el daño final, pero no existe relación causal entre la causa y la causa. La intervención de la causa puede romper el patrón establecido del desarrollo del evento, por lo que. Creo que es importante juzgar la causa próxima. La clave está en la fuerza de la causa y la causa que conduce al efecto final. Si la intervención de la causa juega un papel decisivo en el resultado final, entonces se debe juzgar si pertenece a la responsabilidad del seguro en función de la causa. Si la intervención de la causa no es suficiente para desempeñar un papel decisivo en el resultado final, entonces se debe juzgar si el asegurador debe asumir la responsabilidad de la indemnización en función de la causa que condujo al resultado del evento.

En segundo lugar, la mejora del principio de causa próxima en el derecho chino.

El principio de causa próxima, el principio de interés asegurable, el principio de compensación de pérdidas y el principio de máxima buena fe se han convertido en los cuatro principios básicos del seguro y desempeñan un papel importante en las leyes de seguros de diversos países. países. Sin embargo, la Ley de Seguros recientemente revisada de mi país en 2009 no menciona el principio de causa próxima, lo cual es una deficiencia importante de la legislación de seguros de mi país.

Desde junio de 5438 hasta febrero de 2003, el Tribunal Popular Supremo publicó el "Proyecto de comentarios sobre la interpretación del juicio de casos de disputas de seguros", que estipulaba claramente que "el Tribunal Popular respaldará la afirmación de que la responsabilidad del asegurador por indemnización precede a las pérdidas causadas". por los riesgos asegurados." "Esta interpretación judicial refleja la aplicación del principio de causa próxima, pero la formulación tiende a proteger los intereses del asegurador. Sin embargo, desde la perspectiva del propósito del seguro mundial, el principio de causa próxima es un principio relativamente neutral que beneficia tanto al asegurador como al asegurado. Para el asegurador, puede impedir que el asegurado atribuya todas las pérdidas a la responsabilidad del seguro. Para el asegurado, también puede impedir que el asegurador utilice exclusiones o riesgos no asegurados para evitar las obligaciones del asegurador. Por lo tanto, el principio de causa próxima en la ley de seguros de mi país debería ser más objetivo y razonable.

A juzgar por la interpretación judicial del principio de causa próxima por parte del Tribunal Supremo Popular, la legislación de nuestro país también reconoce y cuestiona el principio de causa próxima, pero algunas personas piensan que no basta con permanecer en La interpretación judicial. La importante teoría del principio de causa próxima debe reflejarse en la ley de seguros. Sólo de esta manera el principio de causa próxima puede desempeñar un mejor papel y así salvaguardar mejor los contratos de seguros 1 Li Jianfei y Wang Weiguo, "Insurance Law Tutorial" P73. Prensa de la Universidad de Pekín.

De acuerdo con los derechos e intereses legítimos de las partes, garantizando que los casos de reclamaciones de seguros se rigen por normas y leyes.

Creo que con la profundización de la investigación teórica sobre el derecho de seguros y la mejora continua de la legislación, la industria de seguros seguramente prosperará por un camino saludable.

Referencia

"Tutorial sobre derecho de seguros" de Li Jianfei y Wang Weiguo, Peking University Press

"Sobre el principio de proximidad y su aplicación" de Li Yiwen se publicó en " Fujian Finance" en el número 4 de 2003.

"Sobre las reglas para el uso del principio de proximidad y la falta de legislación" de Shen Yibin se publicó en la edición de marzo de "Legal System and Society" (2010).