¿Cuáles son los riesgos de los préstamos en línea P2P?
El grado de divulgación de información en las plataformas P2P nacionales varía. Estas divulgaciones de información incompletas no pueden resolver el problema de la asimetría de la información, que impide directamente que los prestatarios y prestamistas emitan juicios más completos y dificulta evaluar con precisión la credibilidad de la plataforma P2P. En este caso, sin duda, los riesgos del modelo P2P se intensifican. En segundo lugar, cada plataforma también tiene ciertas preocupaciones sobre la fuga de información, como el riesgo de que se filtre información comercial confidencial.
El segundo son los riesgos comerciales fuera de línea. Cada plataforma ha rectificado gradualmente su modelo operativo de plataforma para promover los negocios P2P de fuera de línea a en línea, trazando efectivamente una línea clara entre las empresas financieras fuera de línea y P2P. La promoción empresarial pasará del offline al online y las tiendas offline seguirán cerrando. Las tiendas fuera de línea restantes ya no atraen directamente a los clientes para que firmen contratos, sino que solo realizan trabajos de gestión de riesgos, como cobro de crédito, verificación y seguimiento posterior al préstamo. El desarrollo en línea no sólo puede mejorar la eficiencia operativa, sino también facilitar la gestión. Las autoridades reguladoras pertinentes pueden utilizar Internet para llevar a cabo la supervisión de manera eficiente y conveniente; la promoción fuera de línea se dirige principalmente a personas de mediana edad y mayores, que tienen poca conciencia sobre la prevención de riesgos y son fácilmente incitadas. Esta regulación también reduce en gran medida la promoción y las ventas inadecuadas para personas de mediana edad y mayores.
El tercero son los riesgos contra el blanqueo de capitales. El estado estipula que las plataformas P2P deben establecer y mejorar sistemas de identificación de clientes, información de identidad de clientes y sistemas de retención de registros de transacciones, sistemas de notificación de transacciones sospechosas y cumplir obligaciones contra el lavado de dinero, pero no se han aclarado los requisitos específicos para cada sistema. En la actualidad, el banco central ha emitido una serie de normas de gestión relativamente completas para las instituciones financieras y de pago. Sin embargo, en las "Medidas", las empresas de préstamos P2P se definen como instituciones de servicios intermediarios. Hay dudas sobre si las empresas de préstamos P2P deben seguir las regulaciones contra el lavado de dinero de las instituciones financieras y de pago. Si las instituciones P2P deben cumplir, es posible que las empresas P2P no puedan implementarlo completamente debido a sus propios modelos operativos y fortalezas.