¿Cuáles son los tres tipos de delitos relacionados con la recaudación ilegal de fondos en plataformas P2P?
2. "Revelando las fuentes de riesgos criminales de tres tipos principales de delitos de recaudación de fondos ilegales en plataformas P2P" Justice Network-Procuratorial Daily Autor: Chen Chen
En primer lugar, Las plataformas de préstamos en línea P2P participan directamente en actividades de recaudación de fondos ilegales.
Los métodos comunes incluyen: el primero es el modelo de producto financiero, que primero absorbe los fondos de los inversores en forma de venta de productos financieros y luego busca prestatarios con necesidades de endeudamiento; el segundo es el préstamo a corto plazo; y el modelo de largo plazo, es decir, el período del préstamo es La descomposición consiste en dividir los préstamos a largo plazo en varios préstamos a corto plazo y pagar las deudas antiguas con deudas nuevas para formar un ciclo de capital; el tercero es el modelo de autofinanciamiento; utiliza los fondos públicos absorbidos para el desarrollo empresarial de la empresa o empresas relacionadas.
Al comienzo de su desarrollo en el extranjero, la plataforma de préstamos en línea P2P tenía como objetivo unir transacciones directas entre prestatarios y prestamistas, utilizar tecnología de Internet para lograr la desintermediación financiera y realizar transacciones independientes y transacciones directas entre prestatarios y prestamistas. En el modelo operativo mencionado anteriormente, la plataforma de préstamos en línea P2P se desvía del papel de intermediario de información pura y en realidad controla la relación de oferta y demanda de fondos, cortando el contacto directo y la interacción de información entre la oferta y la demanda de fondos. Más importante aún, la plataforma puede enfrentar presiones de liquidez debido a períodos de financiamiento no coincidentes. El modelo de fondo común es propenso a la apropiación indebida, el fraude e incluso la fuga debido a la información opaca y la falta de supervisión.
El segundo tipo es que los perpetradores utilizan plataformas de préstamos en línea P2P para llevar a cabo actividades ilegales de recaudación de fondos.
En primer lugar, algunas entidades financieras utilizan plataformas P2P como canal para absorber fondos públicos. En la práctica, algunas empresas de garantía de financiación, pequeñas empresas de préstamos, casas de empeño y otras instituciones cooperan con plataformas P2P o construyen sus propias plataformas P2P. Las empresas de garantía de financiación y las pequeñas empresas de préstamos proporcionan proyectos y financiación completa a través de plataformas P2P. La razón por la cual las instituciones antes mencionadas son tan tortuosas en materia de financiación es que existen reglas regulatorias claras en términos de acceso a las empresas, límite de apalancamiento financiero y absorción de fondos públicos. Por ejemplo, según las "Opiniones orientativas sobre el programa piloto de pequeñas empresas de préstamos" publicadas conjuntamente por la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Popular de China, el saldo de los fondos prestados obtenidos por una pequeña empresa de préstamos de instituciones financieras bancarias no excederá el 50% de su capital neto, y el saldo del préstamo del mismo prestatario no excederá el 50% de su capital neto 5 excediendo el capital neto de la pequeña empresa de préstamo. A través de la cooperación con las plataformas de préstamos en línea P2P, se pueden romper las regulaciones sobre la fuente de fondos y el apalancamiento financiero de las pequeñas compañías de préstamos, y los préstamos en línea P2P se convierten en una plataforma en línea para que las pequeñas compañías de préstamos absorban fondos públicos.
La segunda es que los prestatarios no calificados utilizan plataformas P2P para realizar actividades ilegales de recaudación de fondos. De acuerdo con las normas de procesamiento pertinentes, si un actor absorbe ilegalmente o absorbe encubiertamente depósitos públicos que exceden una determinada cantidad o monto, o causa pérdidas económicas directas que alcanzan un cierto nivel, se puede cometer como un delito de absorción ilegal de depósitos públicos. En casos reales, debido a que algunas plataformas de préstamos en línea P2P no cumplieron plenamente con sus obligaciones de verificar la identidad del prestatario, el prestatario publicó múltiples información de préstamos bajo múltiples identidades falsas, atrayendo fondos del público no especificado para invertir en bienes raíces, acciones y bonos. , y futuros espera. y algunos prestan directamente fondos recaudados ilegalmente a tasas usureras para obtener diferenciales de intereses.
En los dos casos anteriores, la plataforma de préstamos online P2P se ha convertido en un canal de absorción de fondos públicos. No hace falta decir que si una plataforma P2P coopera con una institución o una institución establece una plataforma P2P para realizar actividades de recaudación de fondos, puede convertirse en un * * * infractor de actividades ilegales de recaudación de fondos incluso si solo proporciona servicios de plataforma a; recaudadores de fondos, si hay evidencia de que la plataforma de préstamos en línea P2P Incluso si saben que la identidad del prestatario es falsa y publican una gran cantidad de información crediticia falsa, aun así aceptan el préstamo del prestatario o tienen una actitud de laissez-faire hacia el número y la cantidad de prestatarios, porque la plataforma de préstamos en línea P2P cobrará las tarifas de procesamiento correspondientes en el proceso de prestación de servicios de intermediación de acuerdo con las "Opiniones sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el manejo de casos penales de recaudación ilegal de fondos" (en adelante). denominadas "Opiniones"), los préstamos en línea P2P