Se ha actualizado la "Operación Rotura de tarjeta". Muchos bancos han comenzado a limpiar "el exceso de cuenta de una persona"

Recientemente, el Banco Industrial y Comercial de China emitió el "Aviso sobre la limpieza de cuentas bancarias personales no utilizadas a largo plazo" indicando que a partir de julio de este año, las cuentas bancarias personales no utilizadas a largo plazo de los usuarios (débito tarjetas y libretas vigentes) se eliminarán. El periodista también notó que las "cuentas inactivas" del banco actualmente se están limpiando de "cuentas fijas a largo plazo" a "una persona con múltiples cuentas", y el banco también cancelará las cuentas excedentes bajo el mismo nombre del cliente.

El Ministerio de Industria y Tecnología de la Información declaró en una reciente conferencia telefónica y por video sobre la prevención y el control del fraude en redes de telecomunicaciones en la industria de la información y las comunicaciones que promoverá aún más la "operación de descifrado de tarjetas" con más medidas de control estrictas y precisas.

Liu Bin, director de la Oficina de Investigación Financiera del Instituto de Investigación de la Zona Piloto de Libre Comercio de China (Shanghai), dijo a un periodista del Securities Daily: “Limpiar cuentas personales que no se han utilizado durante mucho tiempo en los bancos ayudará a evitar que los delincuentes utilicen las "cuentas durmientes" como herramientas delictivas. Además, las instituciones financieras deberían utilizar nuevos medios técnicos para fortalecer el seguimiento de las cuentas involucradas en delitos ilegales y mejorar la coordinación de la tecnología y los datos.

Cada banco es diferente a la hora de limpiar las "cuentas inactivas".

Según el anuncio del ICBC, el alcance de la limpieza finaliza el 30 de junio de este año. Para cualquier cuenta que no tenga transacciones activas de clientes durante más de tres años consecutivos (incluidos tres años), tenga un saldo de cuenta de cero y no haya firmado una tarjeta de crédito, pago de préstamo personal u otro acuerdo de cobro y pago, su función de cuenta ajustarse a negocios no mostradores.

China Everbright Bank también anunció recientemente que limpiará las cuentas de sueño personales y las cuentas fijas a largo plazo, centrándose en situaciones en las que una persona posee más de 4 tarjetas de tipo I del banco. Anteriormente, Ping An Bank e Industrial Bank también emitieron anuncios para limpiar sus cuentas de acciones. El alcance de su autorización incluye "una persona con varios hogares" y "hogares de larga duración que no se han mudado".

El periodista notó que CITIC Bank también está mejorando sus cuentas de acciones. Ya en 65438 el 25 de febrero de 2020, China CITIC Bank emitió el "Anuncio sobre la limpieza de cuentas personales inactivas a largo plazo y personas que abren múltiples cuentas de liquidación". Para cuentas personales inactivas a largo plazo, el saldo de la cuenta es de más de 10 yuanes. (inclusive) Lo siguiente, el mismo cliente tiene 100 o más cuentas de liquidación personales normales o inactivas en el banco para su limpieza. En abril, se hizo otro anuncio sobre la limpieza de las existencias de cuentas personales. Esta vez se dirige principalmente a las tarjetas de primer, segundo y tercer tipo que superan el número prescrito.

El periodista revisó los anuncios emitidos por varios bancos y descubrió que las cuentas compensadas por algunos bancos se dividían principalmente en dos categorías. Una es que el saldo de la cuenta es inferior a 10 yuanes y no se realiza ninguna transacción durante mucho tiempo; la otra es que el mismo cliente tiene una cuenta que excede los requisitos reglamentarios; Además, los tipos y estándares para que los bancos limpien las "cuentas inactivas" también son inconsistentes. Sin embargo, la mayoría de las instituciones bancarias declararon que el objetivo principal de limpiar las cuentas relevantes es implementar requisitos regulatorios, prevenir el riesgo de fraude en las redes de telecomunicaciones y garantizar la seguridad de los fondos de las cuentas de los clientes.

Cabe señalar que borrar la cuenta no significa que la cuenta deba cerrarse directamente. Las regulaciones de varios bancos no son consistentes. Algunos bancos cancelan las cuentas personales de los clientes que cumplen las condiciones pertinentes, mientras que otros bancos pueden verificar su identidad con documentos válidos y activar la cuenta para su uso continuo.

Desde una perspectiva de la industria, según el "Descripción general del sistema de pagos 2020" publicado por el Banco Central, a finales de 2020, China * * * había abierto un total de 124,61 millones de cuentas bancarias personales, un aumento interanual del 10,43%, un aumento de La tasa cayó 1,64 puntos porcentuales interanual. El número medio de cuentas bancarias per cápita ha llegado a 8.

Wang Pengbo, analista senior de la industria financiera de Broadcom Consulting, admitió francamente ante un periodista del Securities Daily que, en la actualidad, el alcance de los bancos para limpiar "cuentas inactivas" está aumentando. De hecho, ya en diciembre de 2016, el banco central adoptó regulaciones pertinentes sobre las "cuentas excedentes" para clientes con múltiples tarjetas bancarias. "La limpieza proactiva de las 'cuentas inactivas' no es sólo una implementación activa de las políticas regulatorias por parte de las instituciones bancarias, sino también una manifestación efectiva para garantizar la seguridad de los fondos de las cuentas de los clientes".

El banco será multado por las cuentas involucradas.

Hasta ahora, muchas provincias, ciudades y regiones han anunciado sanciones por alquiler, préstamo y compra-venta ilegales. Por ejemplo, en marzo de este año, Kunming anunció la primera lista de 614 coacusados ​​sancionados por fraude electrónico.

Los usuarios deshonestos que alquilen, presten o vendan tarjetas bancarias o cuentas de pago y las utilicen para fraude electrónico sólo conservarán una tarjeta bancaria y no podrán abrir nuevas cuentas, suspender negocios no mostradores ni pagar todas las cuentas comerciales en un plazo de cinco años. A juzgar por los resultados del castigo, hay 614 personas en la lista y los pagos en línea como WeChat y Alipay serán prohibidos dentro de cinco años.

Además de tomar medidas disciplinarias contra usuarios individuales, las instituciones financieras también serán sancionadas en consecuencia. Por ejemplo, el Centro Antifraude de Internet contra las Telecomunicaciones de Kunming enfatizó que una vez que se descubra que una sucursal bancaria está operando en violación de las regulaciones, será castigada con la suspensión de la apertura de nuevas cuentas durante 6 meses y la implementación de "sanciones dobles en un caso". para las personas responsables correspondientes.

Yu Baicheng, presidente del Instituto de Investigación Zero-One, admitió ante un periodista del Securities Daily que las cuentas que no se han utilizado durante mucho tiempo desperdician recursos de la cuenta y no tienen valor real para los bancos ni para los individuos. , dejan espacio para que los delincuentes cometan fraudes en las telecomunicaciones. Por lo tanto, limpiar cuentas anormales puede mejorar la eficiencia de los recursos de la cuenta, garantizar la seguridad de los fondos y prevenir riesgos de fraude. Las personas deben proteger sus tarjetas telefónicas y bancarias y no alquilarlas ni venderlas a extraños para evitar que se conviertan en cómplices de fraude en línea.