Resumen de los puntos de prueba de alta frecuencia para el Examen de Economista Intermedio "Finanzas Intermedias" II de 2019
Examen de economista intermedio de 2019 Resumen de puntos de prueba de alta frecuencia de finanzas intermedias 2 En la preparación para el examen de economista intermedio de 2019, compartí la "Reforma de comercialización de las tasas de interés clave de finanzas intermedias del examen de economista intermedio de 2019" e introduje la clave Los puntos de finanzas intermedias para economistas intermedios son para su referencia. ¡Siga el canal de examen de economista intermedio para obtener más información sobre el examen!
La reforma de comercialización de las tasas de interés de China ★★★
1. La comercialización de las tasas de interés
La idea básica de la reforma de la comercialización de las tasas de interés: primero liberalizar los intereses del mercado monetario. tasas de interés y tasas de interés del mercado de bonos, y luego promover gradualmente la comercialización de las tasas de interés de depósitos y préstamos.
Entre ellos, la comercialización de las tasas de interés de depósitos y préstamos se lleva a cabo en el orden de primero moneda extranjera, luego moneda local, primero préstamos, luego depósitos, primero grandes cantidades a largo plazo y luego tasas de corto plazo. plazo pequeñas cantidades.
2. El proceso de mercantilización de las tasas de interés en China
La reforma de la mercantilización de las tasas de interés en China incluye dos partes: relajar gradualmente los controles de las tasas de interés y cultivar un mecanismo de formación y regulación de las tasas de interés orientado al mercado. Hasta ahora, los controles de las tasas de interés de mi país se han eliminado básicamente, y la dirección actual y futura es mejorar el mecanismo de formación y regulación de las tasas de interés basado en el mercado.
(1) Relajar gradualmente los controles de las tasas de interés
Desde 2015 hasta octubre, ya no habrá un límite superior flotante en las tasas de interés de los depósitos para los bancos comerciales y las instituciones financieras cooperativas rurales, y La era de los controles de los tipos de interés en mi país ha llegado a su fin.
(2) Cultivar mecanismos de control y formación de tasas de interés orientados al mercado
1 Centrarse en cultivar la tasa de oferta interbancaria de Shanghai (Shibor), la curva de rendimiento de los bonos gubernamentales y la tasa de interés de referencia de los préstamos. El sistema de tipos de interés de referencia del mercado financiero representado por (LPR) proporciona una referencia importante para la fijación de precios de los productos financieros.
(1) El 4 de junio de 2007, Shibor se puso oficialmente en funcionamiento, intentando proporcionar al mercado financiero una referencia de precios para los productos en el plazo de un año. Shibor es el tipo de interés medio aritmético calculado y determinado por un grupo de cotización compuesto por bancos con altas calificaciones crediticias basándose en tipos de interés interbancarios en RMB cotizados de forma independiente. Esta es una tarifa simple, sin garantía y mayorista.
Punto de prueba de alta frecuencia 2 del Examen de economista intermedio de 2019 "Finanzas intermedias" Para prepararme para el Examen de economista intermedio de 2019, compartí el "Examen de economista intermedio de 2019" Sistema de banca comercial clave de finanzas intermedias ", que presenta el intermedio Los puntos clave de las finanzas intermedias para economistas son para su referencia. ¡Siga el canal de examen de economista intermedio para obtener más información sobre el examen!
Puntos de prueba del sistema de banca comercial ★★★★★★
(1) Sistema organizativo de los bancos comerciales
1 Sistema bancario único: el negocio bancario es completamente. administrado por un banco independiente Para las operaciones de bancos comerciales, no se permite ni se permite el establecimiento de sucursales. Estados Unidos solía ser el modelo.
Ventajas y desventajas de un sistema bancario único:
(1) Evita la concentración y el monopolio de los bancos, pero limita la competitividad de cada banco;
(2) Reducir los costos operativos, pero limitar la innovación empresarial;
(3) Fortalecer los servicios locales, pero limitar las economías de escala;
(4) Fuerte independencia y autonomía, pero poca capacidad para resistir los riesgos.
2. Sistema de sucursales: también conocido como sistema de sucursales de la oficina central, se refiere al permiso legal para establecer sucursales en el país y en el extranjero bajo la oficina central. Es una forma de organización bancaria ampliamente utilizada en varios países (incluida China).
Según las diferentes formas y funciones de las organizaciones generales, existen dos formas:
(1) Sistema de sede (la sede realiza actividades comerciales)
(2) Sistema de oficina de gestión integral (la oficina central no realiza actividades comerciales)
Ventajas: ① Alta eficiencia de escala; ② Fuerte competitividad; ③ Fácil de supervisar.
Desventajas: ① Acelera el monopolio y la concentración de los bancos; ② Dificultad en la gestión.
3. Sistema de sociedad holding: también conocido como sistema bancario grupal, es decir, un determinado grupo establece una sociedad holding y la empresa controla o adquiere dos o más bancos.
4. Sistema bancario en cadena: También conocido como sistema bancario conjunto, se refiere a un sistema organizativo en el que un determinado individuo o grupo opera conjuntamente dos o más bancos mediante la compra de la mayoría de las acciones. El sistema bancario en cadena no tiene una sociedad holding.
Examen de economista intermedio de 2019 "Finanzas intermedias" Punto de prueba de alta frecuencia 3 Preparación para el examen de economista intermedio de 2019, compartí el siguiente "Examen de economista intermedio de 2019" Sistema de instituciones financieras clave de finanzas intermedias y su estructura institucional" Presentación del Puntos clave de finanzas intermedias para economistas intermedios para su referencia. ¡Siga el canal de examen de economista intermedio para obtener más información sobre el examen!
El sistema de instituciones financieras de China y sus acuerdos institucionales
El sistema de instituciones financieras de mi país incluye principalmente bancos comerciales, bancos de políticas, instituciones de valores, compañías de seguros, empresas de gestión de activos financieros, cooperativas de crédito rural, Sociedades fiduciarias, compañías financieras, compañías de arrendamiento financiero y pequeñas compañías de préstamos.
Enfocados en: instituciones de valores, cooperativas de crédito rural, compañías fiduciarias, compañías financieras y pequeñas compañías de préstamos.
1. Sociedades fiduciarias
La esencia de una sociedad fiduciaria es "que otros le encomienden la gestión de las finanzas en su nombre". .
2. Sociedad financiera
Institución financiera no bancaria que presta servicios de gestión financiera a miembros de grupos empresariales.
1987 Se estableció la primera empresa financiera del grupo empresarial, Dongfeng Motor Industry Finance Company.
3. Pequeña empresa de préstamos
Una institución financiera invertida y establecida por personas físicas, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales que no acepta depósitos públicos y opera pequeños negocios de préstamos.
Las principales fuentes de fondos para las pequeñas compañías de préstamos son el capital pagado por los accionistas, los fondos donados y los fondos integrados de no más de dos instituciones financieras bancarias (que no excedan el 50% de su capital neto).
Las pequeñas empresas de préstamos no pueden invertir externamente, establecer sucursales ni operar en diferentes industrias.
Punto de prueba de alta frecuencia 4 del Examen de economista intermedio de 2019 "Finanzas intermedias" Para prepararme para el Examen de economista intermedio de 2019, compartí el "Examen de economista intermedio de 2019" Principios clave de operación y gestión de bancos comerciales de finanzas intermedias ". A continuación se presentan los puntos clave de las finanzas intermedias para economistas intermedios para su referencia. ¡Siga el canal de examen de economista intermedio para obtener más información sobre el examen!
Principios de funcionamiento y gestión de los bancos comerciales de los centros de pruebas
Los bancos comerciales son intermediarios financieros cuyo objeto comercial es la moneda y el crédito.
(1) Principios de operación y gestión de los bancos comerciales
1. Seguridad
Para lograr los objetivos de seguridad, los bancos comerciales deben: ① Recaudar suficientes fondos propios. fondos propios Capital, aumentar la proporción de capital propio en todos los activos. ② Organizar razonablemente la escala y estructura de los activos para mejorar la calidad de los mismos. (3) Observar las leyes y regulaciones y operar legalmente.
2. Liquidez de los activos
(1) Discriminación: la liquidez de los activos y la liquidez de los pasivos.
(2) Para cumplir con los requisitos de liquidez, los bancos comerciales deben hacer lo siguiente: ①Ajustar la estructura de activos y mantener una proporción adecuada de activos con buena liquidez. (2) Fortalecer la gestión de pasivos y centrarse en cumplir con los requisitos de liquidez de las operaciones bancarias en términos de pasivos. ③ Fortalecer la gestión de liquidez y lograr objetivos de gestión de liquidez.
3. Eficiencia
(1) Ventajas: ① La maximización de ganancias no solo brinda apoyo financiero a los bancos comerciales para expandir su escala y su negocio, sino que también brinda a los accionistas mayores retornos, impulsando el crecimiento del banco. el precio de mercado aumenta en consecuencia, lo que es beneficioso para la obtención de fondos por parte del banco. (2) Una mayor rentabilidad también puede mejorar la reputación del banco, aumentar la confianza pública en el banco, ayudar a mantener buenas relaciones entre el banco y todos los sectores de la sociedad y reducir los costos operativos.
(2) Los bancos comerciales deben hacer lo siguiente cuando busquen mejoras de eficiencia: ① Reducir los activos sin fines de lucro y aumentar la proporción de activos rentables. ② Obtenga más fondos al menor costo posible. ③Reducir las pérdidas de préstamos e inversiones.
(2) La relación entre seguridad, liquidez y eficiencia: existen conexiones y contradicciones.
Ideología rectora: trate de encontrar un equilibrio entre estos principios comerciales contradictorios y busque el mayor beneficio posible mientras garantiza la seguridad y el flujo de fondos.
(3) Principios de operación y gestión de los bancos comerciales de China
65438 de junio, 65438 de febrero, 7 de febrero de 2003, revisado para: "Los bancos comerciales operan de forma independiente, asumen sus propios riesgos, y asumir su propia responsabilidad, pérdidas y ganancias, autodisciplina”.
(4) Normas de gestión prudencial de los bancos comerciales chinos
Incluyendo gestión de riesgos, control interno, índice de adecuación de capital, calidad de activos, reservas para pérdidas, concentración de riesgos, transacciones relacionadas, liquidez de activos, etc. .
Puntos de prueba de alta frecuencia 5 para el Examen de economista intermedio de 2019 "Finanzas intermedias" Para prepararme para el Examen de economista intermedio de 2019, compartí el "Examen de economista intermedio de 2019" Finanzas intermedias Bancos de inversión clave y fondos de inversión en valores ", que se presenta Los puntos clave de las finanzas intermedias para economistas intermedios se proporcionan para su referencia. ¡Siga el canal de examen de economista intermedio para obtener más información sobre el examen!
Punto de prueba 1: Funciones de los bancos de inversión ★★★★★
Las cuatro funciones básicas de los bancos de inversión: oferta y demanda de fondos de medios, construcción del mercado de valores, optimización de la asignación de recursos, y promoción de la concentración industrial.
(1) Intermediario de la oferta y la demanda de capital
Los bancos de inversión desempeñan el papel de oferta y demanda de fondos de medios a través de cuatro funciones intermediarias:
Intermediario de plazo, riesgo intermediario, intermediario de información e intermediarios de liquidez.
Punto de prueba 2 Negocio de emisión y suscripción de valores★★★★★
(1) Conceptos y métodos de suscripción de emisión de valores
1. — —La actividad empresarial más original y básica, también conocida como negocio del mercado primario de valores.
Emisión de valores: Acto de instituciones comerciales o agencias gubernamentales que venden valores a inversionistas sociales de acuerdo con las condiciones y procedimientos establecidos por la ley para recaudar fondos.
Suscripción de valores: Durante el proceso de emisión de valores, los bancos de inversión ayudan al emisor a fijar el precio y vender los valores emitidos según el acuerdo.
2. Métodos de suscripción de valores
Suscripción, best-seller (consignación) y suscripción de saldo.
Cuando las sociedades de valores chinas suscriban valores, adoptarán métodos de suscripción o venta de agencia de conformidad con las disposiciones de la Ley de Valores de la República Popular China.
(1) Suscripción: El asegurador asume todos los riesgos de la venta y el precio de los valores.
(2) Venta de prueba (venta en consignación): El asegurador no asume el riesgo de emisión. Existe una relación de agencia entre el banco de inversión y el emisor, y el banco de inversión solo cobra una tarifa de gestión.
(3) Suscripción de saldo: suele producirse cuando los accionistas ejercen su derecho de tanteo.