8.25 Compartir juego de flujo de efectivo: un juego superior
Nurse ha jugado muchas veces la versión independiente en teléfonos móviles. Esta es una vez para participar en juegos fuera de línea. Reconoce la importancia de la inteligencia financiera, pero rara vez ve juegos fuera de línea y nunca ha participado en ellos. Hablamos de esto: El libro Padre rico y padre pobre ha sido un éxito de ventas durante 20 años, y Cash Flow Game ha sido entrevistado durante más de 20 años. ¿Por qué todavía hay tan poca gente participando en juegos para aprender inteligencia financiera?
No es porque la inteligencia financiera no sea importante, no es porque el contenido del libro no tenga valor, no es porque el juego no sea divertido, es por limitaciones cognitivas. Porque en la percepción de la mayoría de la gente, el cociente financiero es mucho menos importante que el coeficiente intelectual y el coeficiente intelectual, y la importancia de la gestión financiera es mucho menos importante que el trabajo duro. Incluso piensan que la gestión financiera es prescindible.
Cada uno de nosotros tiene diferentes objetivos en la vida, pero en general, todos perseguimos la maximización de la felicidad. La felicidad es una experiencia de vida integral que debe gestionarse y procesarse eficazmente en las diferentes etapas de la vida. Y esta gestión y procesamiento se puede medir en tres dimensiones.
CI: Capacidad de una persona para comprender y captar cosas naturales y objetivas.
Inteligencia emocional: En la comunicación interpersonal, capacidad de identificar, captar y afrontar los sentimientos de la otra parte a nivel psicológico.
Inteligencia financiera: Capacidad de una persona para reconocer y captar intercambios monetarios con otras personas u organizaciones sociales.
Estas tres dimensiones constituyen nuestra capacidad integral para gestionar la vida y también afectarán nuestra felicidad en la vida. La capacidad integral es un cubo. El volumen de este cubo representa nuestra capacidad, y el coeficiente intelectual, el cociente emocional y el cociente financiero de un individuo son el largo, el ancho y el alto de este cubo.
Como se puede ver en la imagen, los tres son importantes. Si desea buscar la maximización de la capacidad integral (valor de la felicidad), debe desarrollar los tres de manera equilibrada, mantener el equilibrio y maximizar el tamaño en lugar de favorecer a uno sobre el otro y centrarse sólo en un lado;
Sin embargo, esta teoría es muy diferente a lo que hemos aceptado anteriormente. En el proceso de crecimiento y en nuestra vida diaria, rara vez escuchamos información relacionada con la inteligencia financiera, e incluso tenemos una impresión unilateral de la gestión financiera: la gestión financiera es algo poco profesional y arriesgado, es algo muy difícil. . La gestión financiera requiere mucho dinero, pero es completamente innecesaria. La gestión financiera es un asunto de profesionales y no tiene nada que ver con la gente corriente.
Es precisamente gracias a estos viejos conceptos omnipresentes y persistentes que las personas tienen una comprensión innata de la gestión financiera. Esta limitación cognitiva mantiene nuestros pensamientos y comportamientos en el viejo mundo, dificultándonos el acceso al mundo objetivo y a la nueva cognición. Esto nos lleva a la pregunta que discutimos al principio: ¿Por qué la educación financiera y empresarial se ha desarrollado durante tantos años y los juegos de flujo de efectivo han sido populares durante tantos años, pero todavía se desarrollan lentamente? Porque hay un muro sólido entre ellos: las limitaciones cognitivas.
Cuando hemos estado viviendo dentro del muro cognitivo, este muro cognitivo se volverá cada vez más fuerte, nos aislará del mundo exterior y limitará nuestras vidas a este rango limitado del interior.
¿Cómo puedo ver el mundo fuera del muro? ¿Cómo podemos romper el muro cognitivo y ampliar los límites cognitivos? No hay otra manera que estudiar. A través de la lectura, escuchar conferencias, pensar, practicar y experimentar, continuamos aprendiendo, ampliando nuestros límites cognitivos y rompiendo nuestras limitaciones cognitivas.
¿Qué tipo de inversión es una buena inversión? ¿Comprar acciones o comprar una casa? ¿Quieres comprarlo tarde o temprano? ¿Es una posición completa o una posición parcial? ¿Es una participación a largo plazo o una participación a corto plazo? ¿Son apropiadas las políticas actuales? ¿Cómo afrontar los riesgos de política y de mercado? ¿Se pueden utilizar los resultados de inversiones anteriores como prueba de éxito para guiar inversiones futuras?
De hecho, no hay respuestas a estas preguntas, ni respuestas estándar, ni respuestas correctas. Si una inversión es buena o no, debe coincidir con su apetito y tolerancia al riesgo.
Una misma decisión de inversión puede tener resultados completamente diferentes para distintos inversores.
Una inversión con una fluctuación del 50% es la inversión que los inversores activistas esperan con ansias; pero para los inversores conservadores, cuando la tasa de pérdida alcanza el 20%, empiezan a perder el sueño por la noche y se apresuran a cortar la carne para detener las pérdidas; use su dinero extra para invertir, Wan Una pérdida puede soportarse; esto es un desastre para los inversores novatos que utilizan sus propios fondos vitales para invertir.
Por lo tanto, no existe una decisión de inversión buena o mala, sólo si coincide con su preferencia y tolerancia al riesgo. En otras palabras, además de prestar atención a la inversión, es necesario prestar más atención a la situación personal del inversor. ¿Cómo puede saber su apetito por el riesgo y su tolerancia al riesgo? Muy sencillo. Busque "Formulario de prueba de tolerancia al riesgo" en Baidu y lo sabrá tan pronto como lo haga.
Cuando hago cada inversión, ¿puedo alcanzar el objetivo de la libertad financiera? Nunca lo he visto. A menudo hay jugadores como este en el juego. Todas las estrategias de inversión son correctas, pero por diversas razones, es difícil lograr la libertad financiera. Estas razones incluyen: mala suerte, cambios de políticas, falta de oportunidades, falta de tiempo, etc.
¿Es realmente tan difícil conseguir tus objetivos? ¿Es realmente tan incontrolable? De hecho, no necesariamente. Existe un truco que puede garantizar que logres tu objetivo con una alta probabilidad. Este truco es la asignación de activos.
El camionero de este juego es un jugador veterano. Básicamente, siempre logra su objetivo, sin importar el rol que elija, lo difícil que sea, lo grandes que sean las fluctuaciones políticas o la suerte que tenga.
Esta vez eligió un camionero, que es un papel medianamente difícil. La suerte en este juego es media. Me encontré con una propiedad de alto rendimiento, una acción que subió, pero también perdí una propiedad. A lo largo del juego, no tomó decisiones de inversión para enriquecerse, sino que continuó participando en inversiones de manera constante. Compré seis casas, tres acciones e invertí en una empresa.
Su inversión se divide en tres etapas. En la primera etapa, ahorré principalmente una olla de oro comprando y vendiendo acciones y bienes raíces (con una pequeña cantidad de préstamos en el medio para ampliar los fondos). En la segunda etapa, utilice los fondos existentes para continuar comprando propiedades y aumentar el flujo de caja hasta que los ingresos pasivos superen los gastos. La tercera etapa es entrar por la vía rápida.
Cuando se reanudó el comercio, analizó su estrategia de inversión y la clave fue la asignación de activos. Según la liquidez, el riesgo y el rendimiento de los productos de inversión, mantenerlos en proporción puede mantener estos tres aspectos en equilibrio. No se preocupe si el riesgo es demasiado grande. Aunque una propiedad haya sido confiscada, no le dañará los músculos ni los huesos; no se preocupe por no tener fondos. Aún podrá participar cuando encuentre buenas oportunidades y. proyectos; no se preocupe por los bajos rendimientos y la cantidad de dinero que posee. Todos los activos tienen el potencial de apreciarse en valor.
Es precisamente debido a su método de asignación de activos equilibrado e integral y su estilo de gestión de activos por etapas que su gestión de activos es estable y controlable, con una alta tasa de éxito. Mirando hacia atrás, las posibles razones por las que esos actores no lograron sus objetivos son: algunos jugadores poseen una gran cantidad de negocios e inmuebles, que no han podido ser liquidados y carecen de fondos. Algunos actores solo poseen un determinado activo y, una vez que se produzcan riesgos sistémicos, será difícil recuperarlos. Algunos jugadores buscan "poseer activos" de principio a fin, pero descuidan aumentar los ingresos pasivos.
De hecho, esta es la famosa teoría de la asignación de activos. Entre los muchos factores que afectan el desempeño de la cartera, el factor más crítico es la asignación de activos, que representa el 91,5%. En otras palabras, cuando sus activos se asignan de manera razonable y efectiva, no importa si invierte temprano o tarde, ya sea que compre acciones de Wanda o Vanke, tendrá poco impacto en el crecimiento general de los activos.
Entonces, ¿cómo asignar los activos? Esto requiere volver al tema anterior: primero analice su propia preferencia y tolerancia al riesgo, y luego seleccione y combine diferentes tipos de activos de acuerdo con sus propios objetivos de gestión de activos.
Durante la reanudación del comercio, discutimos: ¿Qué es más digno de inversión, casas o acciones? Varios actores creen que una casa es definitivamente mejor porque es más segura y confiable, puede venderse para obtener un valor agregado, puede alquilarse para obtener un alquiler y, lo peor de todo, puede ocuparse.
Hace veinte años, cuando el Sr. Robert T. Kiyosaki propuso la deuda de la vivienda en su libro "Padre rico y padre pobre", todos pensaron que estaba loco y que decía tonterías. Sí, este es de hecho un punto contrario a la intuición. Entonces analicémoslo. ¿Es una casa un activo o un pasivo?
Primero aclarar las definiciones de activo y pasivo. Si algo puede aportarme un flujo de caja positivo continuo es, por supuesto, un activo. Si algo requiere múltiples capas de dinero de mi propio bolsillo, obviamente es deuda.
Una casa tiene dos usos: ocupación por el propietario y alquiler. Hay dos formas de adquirir una casa: pago total e hipoteca. Se pueden dividir en cuatro situaciones. Analicémoslos por separado.
Sin hipoteca, sin alquiler, sin flujo de caja. Esta casa es sólo un activo fijo y su valor puede aumentar o disminuir.
La hipoteca debe pagarse todos los meses, el alquiler no se puede cobrar y el flujo de caja debe salir todos los meses. Aquí es cuando se convierte en una responsabilidad.
No necesitas liquidar la hipoteca todos los meses, pero puedes recibir el alquiler todos los meses y tener un flujo de caja positivo. Este es un activo.
Se dan dos situaciones:
Si el alquiler puede cubrir la hipoteca, el flujo de caja es positivo y es un activo.
Cuando el alquiler no cubre la hipoteca, el flujo de caja es negativo, lo que supone un pasivo.
Se puede observar que las casas se pueden dividir en cinco situaciones, una son activos fijos, la otra son activos y la segunda son pasivos.
Entonces, mira la casa que tienes. ¿Es esta una buena inversión? ¿Es un activo o un pasivo que parece un activo? O son simplemente activos fijos sin flujo de caja. ¿Es entonces una buena inversión?
Algunos amigos pueden decir: No me importan las entradas y salidas de fondos cada mes. Todo es poco dinero. Lo que me importa es la valoración de la casa. ¿A quién le importa una hipoteca cuando su precio se ha duplicado, triplicado o incluso diez veces?
De hecho, después de 20 o 30 años de vigoroso desarrollo, los chinos en general tienen una gran confianza en el sector inmobiliario. Sin embargo, mirando el mundo y la historia, ¿realmente las casas seguirán aumentando de valor? ¿Los precios inmobiliarios realmente seguirán subiendo para siempre? Si los precios de la vivienda aumentan constantemente, ¿de dónde viene la crisis de las hipotecas de alto riesgo?
Ya sabes, la causa número uno de quiebras personales en el mundo son los bienes raíces. Porque, mientras no utilice el apalancamiento, las acciones sólo volverán a caer a cero y la propiedad puede caer por debajo del precio del pago inicial, pero aún tendrá que pagar el pago mensual al precio original. Esta es la razón por la que durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo, decenas de millones de personas sufrieron la ejecución hipotecaria de sus viviendas, e incluso desencadenó una crisis financiera en todo el mundo.
Por supuesto, no soy pesimista sobre el mercado inmobiliario de China. Por el contrario, tengo mucha confianza en el sector inmobiliario de las nueve ciudades centrales de China. (Para obtener un análisis detallado del mercado inmobiliario, lea el artículo anterior: "Sobre la inversión inmobiliaria".) La discusión anterior es sólo para análisis: ¿Qué son activos y qué son pasivos?
Dichos bienes tangibles no son necesariamente de nuestra propiedad. Deberíamos analizarlo desde una perspectiva de flujo de caja y verlo tal como es realmente, porque los pasivos que a menudo tiene la clase media son activos moralistas.
Efectivamente, volvió a superar el estándar. Este es un juego donde el flujo de caja excede el estándar, y también es un resumen y un intercambio del juego que excede el estándar. Pero estoy muy feliz: en cada juego, puedo experimentar la vida y la inteligencia financiera repetidamente; cada vez que supero el estándar, puedo seguir avanzando y mejorando mi cognición;