¿Cuáles son los productos para préstamos entre pares?
Pregunta 2: ¿Cuáles son los productos de préstamos online? Presente muchos productos de préstamos pequeños en línea, como préstamos salariales, préstamos para tarjetas familiares y crédito hipotecario, que se pueden solicitar en línea.
Los préstamos p2p entre pares son problemáticos y se presentan de varias formas. Hasta ahora, muchos modelos se han derivado del concepto de P2P. Hay más de 2000 plataformas de préstamos P2P en China.
Las plataformas tienen diferentes modelos, que se pueden resumir en las siguientes tres categorías:
En primer lugar, la agencia de garantía garantiza el modelo de transacción, que también es el modelo P2P más seguro.
Como intermediario, este tipo de plataforma no acepta depósitos ni presta dinero, solo brinda servicios de información financiera y está doblemente garantizada por pequeñas empresas cooperativas de préstamos e instituciones de garantía. El modelo comercial de este tipo de plataforma es principalmente "1 a muchos", es decir, varios inversores invierten una demanda de préstamo.
La ventaja de este modelo es que puede garantizar la seguridad de los fondos de los inversores, que están garantizados conjuntamente por grandes instituciones de garantía nacionales. Si se produce una deuda incobrable, la agencia de garantía transferirá rápidamente el capital y los intereses a la cuenta del inversor al día siguiente de que se retrase el pago.
El segundo es el modelo "modelo de transferencia de contrato de derechos del acreedor bajo la plataforma P2P".
Se le puede llamar modelo "muchos a muchos". La demanda de préstamos y la cartera de inversiones se diversifican, e incluso el mayor acreedor presta fondos al prestatario, luego obtiene los derechos del acreedor, los divide y transfiere los derechos del acreedor a otros inversores mediante la transferencia de los derechos del acreedor para obtener fondos del préstamo.
En tercer lugar, un modelo de transacción integral basado en parámetros de transacción y combinado con O2O (en línea a fuera de línea, combinando oportunidades comerciales fuera de línea con Internet).
El pequeño negocio de préstamos P2P creado por este modelo de pequeños préstamos se basa en los recursos de sus clientes, los datos de transacciones de comercio electrónico, la estructura del producto y otras ventajas. Dos pequeñas empresas de préstamos establecidas fuera de línea atienden a sus clientes de la plataforma. Las oportunidades comerciales fuera de línea se combinan con Internet, lo que convierte a Internet en la recepción de las transacciones fuera de línea.
4. ¿Cuál es el modelo de principal e intereses garantizados bajo el modelo de plataforma P2P? ¡Concepto equivocado!
La Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado emitió las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos entre pares (borrador para comentarios)", anunciando 12 comportamientos prohibidos en las plataformas de préstamos en línea. . Se estipula que las plataformas de préstamos en línea P2P no pueden ser responsables de sus propias pérdidas y ganancias, no pueden recaudar fondos como un fondo de capital y no pueden ofrecer garantías ni prometer garantizar el capital y los intereses.
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Verbo (abreviatura de verbo) Modelo de gestión financiera de WeChat [3] Con el rápido desarrollo de las finanzas por Internet y la Internet móvil, también han comenzado a aparecer productos que combinan los dos. . Actualmente, han aparecido algunos productos P2P en la plataforma WeChat. [4] Las ventajas de ser “rápido, eficiente, móvil y sin restricciones de espacio” determinan el éxito del modelo de préstamos flash. WeChat Finance tiene su propio sistema completo para el control de riesgos. El primero es la gestión completa de la información y el control de riesgos de big data. Además de verificar la información financiera personal, incluidas las tarjetas bancarias y de crédito personales, los prestatarios también examinan las conexiones sociales. El segundo es utilizar pequeñas cantidades a corto plazo para distribuir los riesgos. [3]
Según las estadísticas, el número de plataformas problemáticas en la industria de préstamos en línea en 2015 fue 894, y el número acumulado de plataformas problemáticas en la industria fue 1253. Actualmente, el número de plataformas operativas normales en la industria es 1962 y la tasa de eliminación de la industria P2P es del 39%.
Vale la pena señalar que el número de plataformas nuevas en 201140 fue solo 246 más que el número de plataformas problemáticas, mientras que el número de plataformas problemáticas en 165438+octubre y 65438+2 meses comenzó a superar el número de nuevas plataformas. El número de plataformas operativas normales ha tocado el "techo" y hay signos de enfriamiento, lo que también significa que la industria de préstamos en línea entrará en la fase de eliminación.
Específicamente, en 2015 y 2010, el número de plataformas problemáticas alcanzó un nuevo mínimo para el año, pero en 2016 y 2012, el número de plataformas problemáticas volvió a aumentar, acercándose al punto más alto del año. Pero en 2014, el número de plataformas problemáticas era solo 273. En un año, el número se triplicó.
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Pregunta 4: ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos p2p entre pares? De hecho, en comparación con el modelo financiero tradicional, los préstamos P2P entre pares tienen ocho ventajas principales:
1. Procesamiento de información y evaluación de riesgos a través de Internet;
2. el período y la cantidad de oferta y demanda de fondos, las partes de oferta y demanda no necesitan comerciar directamente a través de intermediarios como bancos o empresas de valores;
3. Unificación del sistema de pago supercentralizado y pago móvil personal;
4. Productos simplificados y operación simple;
5. El mercado financiero está completamente basado en Internet y los costos de transacción son extremadamente bajos.
6. Altos ingresos compuestos anuales.
La tasa de interés anual para los depósitos en bancos ordinarios es solo del 3%, y la tasa de interés anual para productos financieros e inversiones fiduciarias es generalmente inferior al 10%, lo que es incomparable con la tasa de interés anual de más de 20% para productos de préstamo online.
7. Operación simple
La autenticación, contabilidad, compensación, entrega y otros procesos de los préstamos en línea se completan en línea. Tanto los prestatarios como los prestamistas pueden lograr el propósito de otorgar préstamos sin salir de casa. Generalmente, el límite no es alto y no hay garantía. Es conveniente tanto para prestatarios como para prestamistas.
8. Desarrollo del pensamiento
Los préstamos en línea han promovido la interacción entre la industria y las finanzas, y también han cambiado la perspectiva, el pensamiento, la cultura crediticia y la estrategia de desarrollo de las compañías de préstamos, rompiendo el original. situación crediticia.
Los préstamos P2P entre pares tienen cuatro desventajas:
1. Sin garantía, altas tasas de interés y altos riesgos.
En comparación con los métodos de préstamo tradicionales, los préstamos en línea no son completamente seguros. Además, el banco central ha dejado claro muchas veces que el interés compuesto anual excede cuatro veces la tasa de interés bancaria y no está protegido por ley. También aumenta el alto riesgo de los préstamos online (generalmente 7 veces o incluso más que los tipos de interés bancarios).
2. Riesgo crediticio
Las plataformas de préstamos online tienen un capital inherente pequeño y no pueden permitirse grandes garantías. Una vez que surge un gran problema de préstamo, es difícil de resolver. Además, algunos prestatarios también obtienen préstamos con el fin de cometer fraudes, y los fundadores de las plataformas de préstamos tienen motivos ocultos y son frecuentes los casos de fuga con el dinero.
3. Falta de medios de supervisión eficaces.
Dado que los préstamos en línea son un nuevo método de financiación, el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China no tienen leyes y regulaciones claras para guiar los préstamos en línea. En cuanto a los préstamos en línea, las autoridades reguladoras son principalmente neutrales y no violan las regulaciones ni las aprueban. Sin embargo, con la popularidad de los préstamos en línea, creo que se formularán e implementarán medidas pertinentes de manera oportuna.
En resumen, los préstamos en línea P2P son más rápidos y convenientes, y la seguridad del préstamo es mejor que otros métodos de préstamos privados diarios. Por supuesto, si desea invertir y administrar dinero en una plataforma de préstamos en línea, aún debe prestar atención a las medidas de control de riesgos y al capital registrado de la plataforma P2P. Después de todo, es necesario minimizar los riesgos al mismo tiempo que se obtienen retornos de la inversión y realizar inversiones y gestión financiera de préstamos en línea P2P. La seguridad es lo más crítico y lo que más preocupa a los usuarios.
Pregunta 5: ¿Tienen los préstamos entre pares una buena reputación? Personalmente, recomiendo que le guste invertir en finanzas y que le guste invertir en finanzas. Sistema único de control y prevención de riesgos de propiedad intelectual, la plataforma es súper segura, ¡es realmente increíble!
Pregunta 6: ¿Cuáles son los beneficios de los préstamos entre pares? Préstamos P2P entre pares (100% de garantía principal) (tasa de conversión anual máxima del 20%) (mínimo 50 yuanes)
Los préstamos entre pares, o crédito entre pares, se refieren a una plataforma de red donde entidades sociales utilizan intermediarios para Un nuevo modelo de operación empresarial que presta sus propios fondos a quienes carecen de fondos. Es el resultado del desarrollo del préstamo privado desde "fuera de línea" a "en línea" y la encarnación del ejercicio de los derechos de propiedad por parte de los ciudadanos. La tecnología de Internet se desarrolla día a día, los canales de financiación formales son limitados, la sociedad del conocimiento está deconstruida, la inflación aumenta, los métodos de inversión son limitados y los sistemas de crédito personal son limitados.
La mejora continua del P2P ha promovido el surgimiento y desarrollo de los préstamos P2P entre pares.
Recomendado: Préstamo Granular
La inversión en préstamos online tiene las siguientes características:
1. Umbral de inversión bajo.
Además del requisito de inversión mínima de Lufax de 654,38 millones de yuanes, el umbral de inversión de la mayoría de las plataformas de préstamos en línea es tan bajo como 50 yuanes. En comparación con el alto umbral de los productos financieros bancarios y fiduciarios, la inversión en préstamos en línea es un producto financiero público de bajo umbral adecuado para inversores de todos los ámbitos de la vida.
2. Los ingresos por inversiones son estables.
Como producto crediticio con una tasa de interés acordada, la inversión en préstamos en línea tiene retornos relativamente estables. En cuanto a los niveles de las tasas de interés de los préstamos en línea de mi país en los últimos cinco años, en promedio, el rendimiento general es de alrededor del 20%. Por supuesto, a medida que siguen surgiendo nuevas plataformas con más actividades de marketing, la tasa general de rendimiento está aumentando. Las tasas de interés de las principales plataformas de préstamos en línea se han mantenido estables y en descenso.
3. El periodo de inversión se puede planificar libremente.
Al invertir en préstamos en línea, puede elegir el período de inversión de acuerdo con sus propias necesidades y las condiciones futuras reales. Muchas plataformas también permiten a los inversores pedir prestado en la plataforma con inversiones no vencidas como garantía para hacer frente a eventos impredecibles. fondos.
Requisitos. Esto libera la liquidez de las inversiones en préstamos en línea. Los inversores pueden elegir el período de inversión en función de las necesidades futuras de capital, o pueden pedir prestado dinero en la plataforma y retirarlo rápidamente de forma temporal. Satisfacer diversas necesidades financieras en la vida real
.
4. El riesgo sistémico es el principal riesgo de la inversión en préstamos online.
Como forma de préstamo privado en línea, el principal riesgo de la inversión en préstamos en línea es que si
el prestatario no puede reembolsar el dinero, el inversor puede perder el principal. Pero en China, muchas plataformas de préstamos en línea actúan como intermediarios financieros y garantes. Si el prestatario no paga el préstamo vencido, la plataforma de préstamos en línea tomará la iniciativa.
Pagar el principal o el principal y los intereses por adelantado permite a los inversores evitar el riesgo crediticio de un pago atrasado del prestatario. El único riesgo es si la plataforma de préstamos en línea en sí es confiable y si la plataforma misma puede soportar la presión. de pagos atrasados. Mientras exista la plataforma
Ahora, los inversores no tienen riesgo de perder su capital.
En el contexto de inflación, situaciones económicas complejas y pocos canales de inversión para que los inversores ganen dinero, han surgido las ventajas de la inversión mediante préstamos en línea.
En primer lugar, en comparación con el lento mercado de valores chino, los lentos fondos abiertos y diversos productos de capital privado, así como los productos bancarios y de ahorro de bajo rendimiento que son inseparables del IPC, la tasa de rendimiento La inversión en préstamos en línea se mantiene estable.
En segundo lugar, la liquidez de la inversión en préstamos en línea se puede mejorar mediante una planificación razonable. Su liquidez es mucho más fuerte que la de los productos fiduciarios y tiene muchas similitudes. En algunas plataformas donde se puede pedir prestado el patrimonio neto, si envía una solicitud de retiro por la mañana, los fondos llegarán a la tarjeta bancaria del inversor al mediodía o por la tarde. La liquidez real es mayor que la de los fondos monetarios.
En tercer lugar, el umbral de inversión más bajo permite que todos disfruten de los beneficios de la inversión, algo que la mayoría de las otras herramientas de inversión, especialmente los fideicomisos de alto umbral y los productos financieros bancarios, no pueden lograr.
En cuarto lugar, en comparación con los futuros y otros productos de negociación de margen, los riesgos de las inversiones en préstamos en línea son moderados a través de inversiones diversificadas, los riesgos están completamente dentro de la tolerancia de la gente común.
Por último, los requisitos para los inversores son bajos. La inversión en préstamos en línea no requiere mucha tecnología y experiencia de inversión. Dado que la mayoría de las plataformas están garantizadas, sólo necesita elegir una plataforma de inversión segura para obtener ingresos estables. Además, algunas plataformas tienen funciones de oferta automática. Una vez configuradas, se pueden realizar ofertas automáticas en línea, lo cual es adecuado para inversores que no tienen tiempo para navegar por Internet.
Las plataformas de préstamos online son una nueva etapa en China y acaban de comenzar ¡Cuidado con no dejarse engañar! Sin la protección de leyes y regulaciones, es difícil proteger los derechos e intereses de los administradores financieros, así que ¡tenga cuidado, cuidado, cuidado, cuidado, cuidado, cuidado!
¡Me gustaría recomendar algunos artículos a todos para evitar ser estafados! Obtenga más información: ¡la industria obtendrá altos rendimientos después de dolorosas luchas!
1. Estado actual de los préstamos P2P entre pares
Red peer-to-peer
Desde su aparición en China en 2005, los préstamos P2P han aumentado. se desarrolló rápidamente, con el número de entidades comerciales duplicándose, la cobertura continúa expandiéndose, la escala de fondos continúa expandiéndose y el número de participantes aumenta drásticamente...> & gt
Pregunta 7: ¿Qué? Cuáles son los productos financieros de Internet? En primer lugar, debemos comprender la composición de las finanzas de Internet, la composición de Internet más las finanzas, las instituciones financieras tradicionales y las instituciones no financieras.
Internet (es decir, la industria no financiera) se refiere principalmente a empresas de comercio electrónico que utilizan tecnología de Internet para operaciones financieras, plataformas de préstamos entre pares en el modelo P2P, plataformas de inversión en línea en el modelo de crowdfunding. y gestión financiera móvil en la aplicación Caicai (modelo) (Caiyanbao), plataforma de pagos de terceros.
Las finanzas son la innovación de Internet, la innovación del comercio electrónico y el software de aplicaciones de los servicios financieros tradicionales.
Pregunta 8: ¿Qué empresa de préstamos entre pares es la mejor y la más confiable? ¡Por favor recomiéndelo! Venga generación. com es la innovadora financiación inteligente de las finanzas tecnológicas, que puede resolver el problema de la falta de fondos para los clientes, la ausencia de canales y métodos de gestión financiera, la ausencia de productos únicos y la falta de forma de determinar qué canales pueden utilizar los clientes.
Pregunta 9: ¿Qué préstamos por Internet también se dividen en modelos b2c y c2c?
Modelo B2c
La b en b2c generalmente se refiere a bancos y algunos sitios web también ofrecen productos de compañías de préstamos. Generalmente, los préstamos b2c en línea se basan en préstamos en línea para convertirse en préstamos.
Según diferentes reglas, algunos solicitantes deben ir al banco para presentar la solicitud fuera de línea. El modelo B2c está sujeto a restricciones geográficas, porque sus entidades operativas son instituciones geográficamente restringidas y es necesario ampliar su cobertura.
Modelo C2c
Es decir, modelo P2P
P2P es la abreviatura de Peer to Peer, que significa persona a persona, persona a persona. préstamo. Según este modelo, el solicitante puede determinar de forma independiente la tasa de interés, el plazo y otras condiciones en función de su estado crediticio y capacidad de pago, y la Parte B puede elegir libremente a los destinatarios del préstamo, como por ejemplo las compras en línea. En el modelo de préstamos en línea P2P, normalmente un prestatario tiene muchos prestamistas como acreedores, y esta transacción también se basa en Internet. Ninguna de estas plataformas ofrece servicios restringidos geográficamente.
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Pregunta 10: Si desea obtener un préstamo en línea, ¿qué producto es mejor solicitar? Diferentes productos tienen diferentes requisitos de calificación personal. Si no sabe qué producto es el adecuado para usted, puede acudir a "Xicaijin Butler".