¿Qué riesgos pueden existir con las plataformas de préstamos en línea?
Los riesgos de las plataformas de préstamos online son principalmente para los prestamistas. El riesgo no es más que no recuperar el dinero. La razón puede ser que el jefe se escape, se rompa la cadena de capital, etc. , y algunas plataformas falsas son esquemas Ponzi puramente autónomos.
De hecho, es muy sencillo distinguir si una plataforma de préstamos online es legítima. Tomemos como ejemplo a Jinfu Shangying. Primero determine el posicionamiento del intermediario de información y luego observe aspectos como la custodia bancaria, el archivo y la divulgación de información. Es básicamente seguro.
2. ¿Cuáles son las plataformas formales de préstamos online?
Plataforma formal de préstamos online:
Cotizada en 1.012 y cotizada en 2015.
2. Renrendai es una plataforma de préstamos propiedad de Xinyou Financial Services Group. Se estableció en 2010 y es una de las primeras plataformas de préstamos en línea en China.
3. Lufax es una plataforma propiedad de Ping An de China, se estableció en Shanghai en septiembre de 2011 y tiene acceso a ella.
4. Paipaidai se estableció en junio de 2007 y cotizó en la Bolsa de Valores de Nueva York en 2017. Es la primera plataforma de préstamos en línea en China.
¿Qué es un préstamo online? De hecho, como su nombre indica, los préstamos online son préstamos online. Por ejemplo, si estás en un lugar, este es un préstamo en línea. Y al igual que Huabei, que mucha gente utiliza, este es un préstamo en línea. Los préstamos en línea son en realidad pedir dinero prestado en línea para prestar dinero a otros. Algunos préstamos en línea populares son seguros. También es un canal formal. Algunos préstamos en línea son canales informales, al igual que las colchas de flores. Estos son canales formales con tasas de interés relativamente bajas. Entonces, si pide dinero prestado a otras personas en línea, también llamado préstamo en línea, entonces este tipo de préstamo en línea es más popular que el préstamo en línea informal.
Para dar un ejemplo de préstamo de dinero, si lo uso normalmente y lo pago normalmente, entonces creo que este préstamo en línea deposita cosas normales. Pero si pides dinero prestado en plataformas importantes, ve allí y pide dinero prestado. Los irregulares piden prestado dinero de la plataforma, y este tipo de préstamo en línea es particularmente peligroso y provoca la pérdida de su familia y su próxima deuda. ¿Qué tal algo como esto? También fue cuando debía préstamos en línea, lo que provocó la pérdida de mi familia. Debido a que algunos de ellos son informales, las tasas de interés de los préstamos en línea son extremadamente altas y las ganancias valen el precio, para decirlo sin rodeos.
La razón por la que muchas personas piden prestado dinero a ciegas es precisamente porque gastan dinero a ciegas para compararlo con otros, lo que lleva a que muchas personas tomen préstamos en línea e incurran en enormes deudas. Si no pueden soportarlo, lo harán. Pero el consumo ciego, no debemos consumir ciegamente, debemos comparar.
En términos generales, hablar como si fuera un gasto sin sentido es la razón por la que debes una gran cantidad de dinero. Así que realmente no queremos consumir a ciegas y tener un impacto en nuestro futuro, provocando que tengamos enormes deudas. Si no puede soportarlo, tendrá consecuencias directas
3. ¿Qué es la gestión financiera de Internet? ¿Es segura y confiable?
Hola. El concepto de finanzas por Internet Las finanzas por Internet se refieren a un nuevo tipo de finanzas que se basa en herramientas de Internet como pagos, computación en la nube, redes sociales y motores de búsqueda para realizar servicios de coordinación financiera, pagos e intermediación de información. Las finanzas por Internet no son una simple combinación de Internet y la industria financiera, sino un nuevo modelo y un nuevo negocio que surge naturalmente para satisfacer nuevas necesidades una vez que la seguridad, la telefonía móvil y otras tecnologías de red son familiares y aceptadas por los usuarios (especialmente la aceptación de los servicios electrónicos). comercio). Es un campo emergente que combina la industria financiera tradicional con el espíritu de Internet. La diferencia entre las finanzas de Internet y las finanzas tradicionales radica no sólo en los diferentes medios utilizados en los servicios financieros, sino también en el hecho de que los participantes financieros entienden la esencia de la "apertura, igualdad, cooperación y compartición" de Internet. A través de herramientas como Internet e Internet móvil, los servicios financieros tradicionales tienen una serie de características como mayor transparencia, mayor participación, mejor colaboración, menores costos intermedios y operaciones más convenientes. [1] En teoría, cualquier aplicación de Internet que involucre finanzas amplias debería ser finanzas de Internet, incluidos, entre otros, pagos a terceros, ventas de productos financieros en línea, evaluación y auditoría de crédito, intermediarios financieros, comercio electrónico financiero y otros modelos. El desarrollo de las finanzas por Internet ha pasado por muchas etapas, como la banca en línea, los pagos a terceros, los préstamos personales y la financiación corporativa. , y está penetrando cada vez más en el núcleo del negocio financiero tradicional en términos de financiación de fondos y adecuación de la oferta y la demanda de fondos. En la actualidad, el principal modelo financiero de Internet en China es que las finanzas tradicionales brindan servicios a todos a través de canales de Internet. Esta es la banca en línea con la que todo el mundo está familiarizado. El papel de Internet debería ser el de canal. El segundo modelo es similar a Alibaba Finance, ya que tiene una plataforma de comercio electrónico y crea mejores condiciones para brindar servicios crediticios que otros prestamistas. El papel de Internet es obtener apoyo crediticio a partir de la recopilación y análisis de big data.
El tercer modelo, a menudo denominado modelo P2P, proporciona más servicios de intermediación y combina a prestamistas y demandantes de fondos. [7] Hasta ahora, muchos modelos se derivan del concepto de P2P. Hay más de 2.000 plataformas de préstamos entre pares en China, con diferentes modelos de plataforma que se pueden resumir en las siguientes cuatro categorías: 1. El modelo de transacción garantizada de la agencia de garantía también es un modelo P2P relativamente seguro. Este tipo de plataforma actúa como intermediario y no acepta depósitos ni préstamos, solo brinda servicios de información financiera y está doblemente garantizada por pequeñas cooperativas de préstamos e instituciones de garantía. Este modelo se estableció por primera vez en la plataforma Chuangfudai. Chuangfudai y Zhongan Credit Industry lanzaron conjuntamente el producto "Estándar de garantía institucional". El modelo comercial de este tipo de plataforma es principalmente "1 a muchos", es decir, varios inversores invierten una demanda de préstamo. La ventaja de este modelo es que puede garantizar la seguridad de los fondos de los inversores. Las grandes instituciones de garantía de China, como Zhongan Credit Industry, Zendai Quick Loan y Financial Union, han participado en este modelo. El segundo es la plataforma de servicios de Internet lanzada por los grandes grupos financieros. En comparación con otras plataformas con sólo unos pocos millones de capital registrado, el capital registrado de Lufax de 400 millones es particularmente llamativo. Este tipo de plataformas tiene el trasfondo de un gran grupo y ha pasado de la industria financiera tradicional a Internet, por lo que su modelo de negocio es más financiero y "burocrático". En términos de control de riesgos, Lufax todavía utiliza la revisión de prestatarios fuera de línea para su negocio P2P, coopera con compañías de garantía bajo Ping An Group para negocios de garantía y también contrata equipos profesionales del extranjero para realizar el control de riesgos. Aunque la revisión fuera de línea y la garantía total son los métodos más confiables, no todas las plataformas de préstamos en línea pueden afrontar el costo y no pueden promocionarse como estándares de la industria. Cabe mencionar que Lujin adopta un modelo “1 a 1”. Solo hay un inversor para 1 préstamo y los inversores deben operar sus inversiones en línea. El período de inversión es de 1 a 3 años, por lo que cuando se lanzó por primera vez, hubo quejas de que no podían comprar todos los días y que no había liquidez. alto. Sin embargo, debido a que 1 aclaró los reclamos del modelo 1, Deer lanzó un servicio de transferencia de reclamos a fines de 2012, que alivió los problemas de suministro insuficiente y falta de liquidez. En tercer lugar, un modelo de transacción integral basado en parámetros de transacción y combinado con O2O (Online to Offline, que combina oportunidades comerciales fuera de línea con Internet). Por ejemplo, Alibaba se ha unido al sistema de revisión de crédito del comercio electrónico y a la información integrada de préstamos. El negocio P2P creado por este modelo de pequeños préstamos se basa en los recursos de sus clientes, los datos de transacciones de comercio electrónico, la estructura de productos y otras ventajas. Dos empresas establecidas fuera de línea atienden a sus clientes de plataforma. Las oportunidades comerciales fuera de línea se combinan con Internet, lo que convierte a Internet en la recepción de las transacciones fuera de línea. En cuarto lugar, los métodos innovadores de gestión financiera representados por el modelo de préstamos en línea P2P han recibido amplia atención y reconocimiento. En comparación con los servicios financieros tradicionales, los prestatarios P2P son personas físicas, principalmente préstamos crediticios, y la fuente de préstamos se limita estrictamente a pequeñas y medianas empresas con buenas operaciones físicas y necesidades crediticias. Al basarse en el sistema de garantía financiera diversificada fuera de línea, resuelve completamente las contradicciones inherentes al modelo P2P desde una perspectiva estructural, haciendo que las garantías de seguridad sean más prácticas y poderosas. El cuarto modelo, a través del marketing interactivo, aprovecha al máximo los medios de Internet para integrar estrechamente los canales de marketing tradicionales con los canales de marketing en línea para transformar la industria financiera de "centrada en el producto" a "centrada en el cliente"; relación entre instituciones y construir una plataforma financiera abierta en Internet. Debido al corto tiempo de desarrollo de este modelo y los diferentes modelos de plataforma, se puede resumir en las siguientes tres categorías: 1. Modo P2P profesional (P2P profesional). Establecer una plataforma de intercambio de información y recursos entre el personal profesional de servicios financieros, realizar comparaciones de información y recomendaciones precisas entre ellos, y promover el establecimiento de confianza y deseo de transacciones en línea. El modelo P2P profesional dista mucho del modelo de préstamo P2P que prevalece en el mercado. Esencialmente en consonancia con las normas de supervisión financiera, en consonancia con las necesidades actuales de las instituciones financieras para su propio desarrollo y en consonancia con el espíritu y las características de Internet. En segundo lugar, el modelo de negocio financiero mixto. Abra * * recursos para varias instituciones financieras a través de la plataforma de Internet, publique diversos productos financieros e información de proyectos para el personal de ventas de productos financieros y cree y personalice productos financieros para los clientes. La plataforma de Internet utilizada en operaciones financieras mixtas está posicionada para atender a 5 millones de instituciones financieras, instituciones no financieras y administradores de cuentas. Incluirá personal de ventas de bienes raíces, automóviles y artículos de lujo, y proporcionará una plataforma abierta para el desarrollo integral y la venta cruzada. y proporcione incentivos, transacciones, presente, aprenda y administre y atienda a sus propios clientes. En tercer lugar, el modelo de venta cruzada financiera. Romper las barreras institucionales en la industria de la gestión financiera, reunir recursos de inversores mediante la exhibición y venta de diversos productos financieros en la plataforma y promover las ventas de los productos del personal de ventas de productos financieros.
El personal de ventas de productos financieros puede llevar a cabo comunicación interna y reemplazo de recursos en la plataforma, encontrar y formar sus propios equipos de cooperación en diferentes áreas de productos y, después de alcanzar las reglas de distribución de beneficios, el equipo puede disfrutar de los recursos de los inversores y promover los productos internos del equipo. inversionistas, y Llevar a cabo la asignación de activos y lograr una cooperación de venta cruzada entre el personal de ventas de productos financieros para una situación en la que todos ganen. Las modernas tecnologías de la información representadas por Internet, especialmente los pagos móviles, la computación en la nube, las redes sociales y los motores de búsqueda, tendrán un impacto fundamental en los modelos financieros humanos. En 20 años podría formarse un tercer mecanismo operativo financiero, diferente del financiamiento indirecto de los bancos comerciales y del financiamiento directo en el mercado de capitales. Se le puede denominar "mercado de financiación directa por Internet" o "modelo financiero por Internet". Bajo el modelo financiero de Internet, debido a los motores de búsqueda, los macrodatos, las redes sociales y la computación en la nube, el grado de asimetría de la información del mercado es muy bajo, el costo de igualar los fondos y compartir el riesgo entre ambas partes es muy bajo, y los intermediarios como los bancos , las empresas de valores y las bolsas son ineficaces los préstamos, la emisión y negociación de acciones, bonos, etc. El pago de los cupones se realiza directamente online. Este mercado es completamente eficiente, cercano al Estado sin intermediarios financieros descrito por el teorema del equilibrio general. En este modelo financiero, el pago es conveniente, los motores de búsqueda y las redes sociales reducen los costos de procesamiento de la información, y las transacciones directas entre la oferta y la demanda de fondos pueden lograr la misma eficiencia en la asignación de recursos que el financiamiento directo en el mercado de capitales y el financiamiento indirecto por parte de los bancos, al tiempo que promueve el crecimiento económico. Ai Investment, una plataforma financiera de Internet representada por el modelo P2C, es uno de esos representantes. En comparación con otras plataformas, el modelo P2C iniciado por Ai Investment se toma prestado de empresas con flujo de caja y fuentes de pago estables. En comparación con los individuos, la información corporativa es más fácil de verificar y la fuente de pago es más estable. En términos de control de riesgos, Ai Investment ha pasado por un estricto sistema de revisión fuera de línea, ha realizado estrictas revisiones de calificación e inspecciones in situ de las empresas que solicitan financiación, ha descubierto proyectos corporativos e información de proyectos con gran valor de inversión, y los ha divulgado en detalle a los inversores. . Ai Investment coopera con empresas de garantía financiera con experiencia para garantizar préstamos a empresas. Al mismo tiempo, el equipo de control de riesgos autoconstruido verificará las compañías de garantía cooperativas y los proyectos presentados después de la revisión por parte de las compañías de garantía para garantizar que la seguridad de los fondos de los inversores pueda protegerse de manera efectiva. Desde la perspectiva del concepto de diseño estructurado, Ai Investment insiste en permitir que las instituciones profesionales hagan cosas profesionales. Internet se utiliza para lograr simetría de la información y utilización eficiente de los recursos, lo que permite a los inversores conectarse directamente con quienes tienen necesidades financieras, minimizar los vínculos intermedios complejos y permitir a los inversores disfrutar directamente de los dividendos de crecimiento de las operaciones y el desarrollo corporativos. En cambio, la información sobre la inversión corporativa directa es más transparente y los rendimientos de los inversores han mejorado significativamente en comparación con otros métodos de inversión. Sus principales características son 1. Bajo costo. Según el modelo financiero de Internet, tanto la oferta como la demanda de fondos pueden completar la selección de información, el cotejo, la fijación de precios y las transacciones por sí mismos a través de la plataforma en línea, sin intermediarios tradicionales, costos de transacción ni ganancias monopólicas. Por un lado, las instituciones financieras pueden evitar la inversión de capital y los costos operativos que supone abrir establecimientos comerciales; por otro, los consumidores pueden encontrar rápidamente sus propios productos financieros en una plataforma abierta y transparente, lo que debilita la asimetría de la información y ahorra tiempo y esfuerzo. 2. Alta eficiencia. Los servicios financieros de Internet se procesan principalmente mediante computadoras y los procedimientos operativos están completamente estandarizados. Los clientes no necesitan hacer cola, el procesamiento comercial es más rápido y la experiencia del usuario es mejor. Por ejemplo, Alibaba Small Loan se basa en la base de datos de crédito acumulada por las empresas de comercio electrónico. Después de la extracción y el análisis de datos, se introducen modelos de análisis de riesgos e investigación crediticia. Los comerciantes sólo necesitan unos segundos para solicitar y emitir préstamos, y pueden completar 10.000 préstamos cada día, convirtiéndose en una verdadera "fábrica de crédito". 3. Amplia cobertura. Bajo el modelo financiero de Internet, los clientes pueden superar las restricciones geográficas y de tiempo y encontrar los recursos financieros que necesitan en Internet. Los servicios financieros son más directos y la base de clientes es más amplia. Además, los clientes de las finanzas por Internet son principalmente pequeñas y microempresas, lo que cubre algunos puntos ciegos de los servicios financieros en la industria financiera tradicional, lo que favorece la mejora de la eficiencia de la asignación de recursos y promueve el desarrollo de la economía real. 4. Desarrollo rápido. Gracias al desarrollo del big data y el comercio electrónico, las finanzas por Internet han crecido rápidamente. Tomemos como ejemplo a Yu'E Bao. A los 18 días de su lanzamiento, el número acumulado de usuarios alcanzó más de 2,5 millones y la transferencia acumulada de fondos alcanzó los 6,6 mil millones de yuanes. Se informa que la escala de Yu'ebao es de 50 mil millones de yuanes, lo que lo convierte en el mayor entre los fondos públicos. 5. Gestión débil. Primero, el control de riesgos es débil. Las finanzas por Internet no están conectadas al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China y no existe ningún mecanismo para compartir créditos. Sin mecanismos de control de riesgos, cumplimiento y cobranza similares a los de los bancos, es probable que se produzcan diversos problemas de riesgo. Las plataformas de préstamos en línea P2P como Zhongdai.com y NetWin.com se han declarado en quiebra o han cesado sus servicios. El segundo es una supervisión inadecuada.
Las finanzas de Internet están en su infancia en China, sin restricciones regulatorias y legales, sin umbrales de entrada y normas industriales, y toda la industria enfrenta muchos riesgos políticos y legales. 6. El riesgo es alto. Primero, el riesgo crediticio es alto. En esta etapa, el sistema crediticio de nuestro país no es perfecto y aún es necesario respaldar las leyes pertinentes sobre finanzas por Internet. El costo del incumplimiento en las finanzas por Internet es bajo, lo que fácilmente puede generar problemas de riesgo, como fraudes maliciosos en préstamos y retiros de dinero. En particular, las plataformas de préstamos en línea P2P se han convertido en un semillero para que los delincuentes participen en la recaudación ilegal de fondos y otras actividades delictivas debido a las bajas barreras de entrada y la falta de supervisión. Desde el año pasado, las plataformas de préstamos en línea P2P como Taojindai, Youyi.com y Antai Excellence han estado expuestas a incidentes "descontrolados". En segundo lugar, los riesgos de seguridad de la red son elevados. Los problemas de seguridad en Internet de mi país son prominentes y no se puede ignorar el problema de los delitos financieros en línea. Una vez pirateado, el funcionamiento normal de las finanzas en Internet se verá afectado, poniendo en peligro la seguridad financiera y la seguridad de la información personal de los consumidores.
4. ¿Son seguras las plataformas formales de préstamos online? Estos son los principales riesgos.
En la mayoría de los casos, si los usuarios carecen de fondos de varios miles o decenas de miles de yuanes, la mayoría preferirá solicitar un préstamo en una plataforma de préstamos en línea. En comparación con los préstamos bancarios, las plataformas de préstamos en línea tienen procedimientos de solicitud más sencillos y desembolsos más rápidos. ¿Son seguras las plataformas formales de préstamos en línea? ¡Estos son los principales riesgos!
¿Son seguras las plataformas formales de préstamos online? La aparición de los préstamos online ha hecho la vida más fácil a muchas personas y también ha traído grandes cambios a algunos usuarios. Algunas aplicaciones de pequeños préstamos muy conocidas se han convertido incluso en herramientas de consumo más importantes en la vida de las personas. En realidad, si los usuarios eligen una plataforma informal de préstamos en línea, a menudo se enfrentarán a múltiples riesgos, como altas tasas de interés e imposibilidad de pagar. Si el prestatario elige una plataforma formal de préstamos en línea, la tasa de interés debe estar dentro del rango prescrito por el estado, y la tasa de interés del préstamo también se registrará en el informe crediticio. Pero existen algunos riesgos si se hace incorrectamente. 1. Intereses de multa altos Siempre que se trate de una plataforma formal de préstamos en línea, los intereses del préstamo estarán dentro del rango estipulado por el estado. Sin embargo, si el prestatario accidentalmente vence el préstamo, el interés de penalización en la mayoría de las plataformas de préstamos en línea es relativamente alto. Algunas plataformas de préstamos en línea incluso ofrecen intereses compuestos. Si los intereses siguen aumentando, será cada vez menos probable que el prestatario quiera pagar la deuda. 2. La información crediticia está dañada. Las plataformas formales de préstamos en línea registrarán los registros de endeudamiento y pago de los prestatarios. Si el préstamo en línea de un prestatario está vencido, su crédito se dañará primero y habrá algunos registros contaminados en él. Cuanto mayor sea el período de mora, más grave será el daño crediticio. Si el prestatario no tiene cuidado, le resultará difícil solicitar cualquier negocio de crédito a otras instituciones financieras en el futuro. Lo anterior es "¿Son seguras las plataformas formales de préstamos en línea?". ¡Espero que pueda ayudarlo!