Las cinco principales compañías de seguros médicos de Estados Unidos

El rápido desarrollo de la medicina estadounidense ha atraído la atención mundial, pero no es fácil poner nuevos logros médicos a disposición de todos los pacientes. Sin seguro médico, el ingreso mensual de un trabajador promedio a menudo sólo alcanza para cubrir un día de hospitalización, y mucho menos el uso de medicamentos nuevos y costosos. Si no elige el seguro médico adecuado, una vez que se enferme gravemente, los gastos médicos lo arruinarán. Las personas que soliciten un seguro médico recibirán una tarjeta de seguro médico y el hospital llegará a un acuerdo con la compañía de seguros correspondiente en función de esta tarjeta y su número.

2. Introducción

Existen muchos tipos de seguro médico en los Estados Unidos, lo que a menudo confunde a quienes solicitan por primera vez. Existe un seguro médico para estudiantes y un seguro privado ilimitado para los ricos. La cobertura del seguro médico del gobierno federal en el sistema de seguro médico de Estados Unidos también es muy amplia, incluido el seguro de "atención médica" para personas mayores de 65 años y discapacitados, y el plan "médico pobre" para familias de bajos ingresos. En Estados Unidos, los ricos pueden tener más de un médico privado y el coste del tratamiento médico en cualquier parte del mundo es "reembolsado", siempre que se paguen costosas primas de seguro mensuales. Los pobres sólo pueden encontrar instituciones de seguro médico con primas de seguro más bajas e ir a hospitales designados para recibir tratamiento. Las personas que no pueden llegar a fin de mes no necesitan contratar ningún seguro médico. Una vez que tienen que ver a un médico debido a una enfermedad, pueden hacer cola en los hospitales públicos y completar largos y engorrosos formularios de declaración para obtener recetas gratuitas.

3. Descripción general de diversos tratamientos médicos

1. GHI

GHI es un seguro médico muy popular en Nueva York, Nueva Jersey y Connecticut. Fundada en 1937, ahora cubre la costa oeste. Este es un plan de seguro autoproclamado sin fines de lucro. El número de participantes en 1995 fue de aproximadamente 2,7 millones. Se han unido alrededor de 13.500 expertos médicos. Aunque es una compañía de seguros sin fines de lucro, las primas recibidas en 1995 alcanzaron los 1.300 millones de dólares. Una de las ventajas de GHI es que el asegurado puede elegir su propio médico personal. Esto es muy importante para muchos inmigrantes. Muchos chinos no dominan el inglés, por lo que es común elegir médicos chinos. Los pacientes sólo pagan una tarifa fija de cinco dólares por visita, y la compañía de seguros cubre el resto.

Pero esto no significa que los médicos puedan cobrar y emitir recetas a voluntad según las necesidades del paciente. El sistema de seguro de GHI exige que los médicos se inscriban en el plan y estén sujetos a él. Existen regulaciones estrictas sobre qué tipo de prescripción prescribir y qué tipo de método de tratamiento adoptar, y también hay un límite en el costo final del tratamiento. La compañía de seguros no pagará ni un céntimo por el dinero extra.

Otro método de seguro es que los gastos médicos dentro de un cierto rango deben ser asumidos por el propio paciente. Esta parte del dinero se denomina autodeducción y el exceso correrá a cargo de la compañía de seguros. Algunos pacientes deben pagar algún coseguro.

Reducir el desperdicio y mejorar la eficiencia son los objetivos de varios planes de seguros. Debido a que la mayoría de las emergencias son reembolsables, las compañías de seguros tienen definiciones estrictas de emergencias: el nivel de fiebre y si el traumatismo está suturado son los criterios de identificación. Las compañías de seguros también tienen regulaciones estrictas sobre el pago de tarifas de hospitalización, tarifas de medicamentos, tarifas de equipos médicos, tarifas de laboratorio y tarifas de rayos X.

Algunos seguros también estipulan el número de días de hospitalización permitidos al año, normalmente entre 60 y 100 días, y algunas compañías de seguros ya no pagarán la factura. Las compañías de seguros y los expertos pertinentes establecen conjuntamente estándares sobre qué tipo de enfermedad debe tener el tiempo de hospitalización más largo; existen regulaciones sobre cuánto tiempo lleva el traslado a un hospital de rehabilitación para recibir atención;

2. Cuenta de ahorro médico

La cuenta de ahorro médico es otro nuevo tipo de seguro que Estados Unidos empezó a probar el año pasado. Desde su lanzamiento, ha sido bien recibido por muchas personas de ingresos bajos y medios.

Los participantes en el plan crean una cuenta personal dedicada en el banco, depositan solo $65,438,038 por mes y pueden configurar un plan con un pago de menos de $2,250. La prima del seguro familiar es de 4.365.438 dólares EE.UU. y los gastos médicos anuales de la familia que superan los 4.500 dólares EE.UU. corren a cargo de la compañía de seguros. También se reembolsan los gastos de visitas a dentistas generales, corrección de la visión y psicólogos. Actualmente, para el seguro médico general, la prima mensual del seguro para un individuo es de al menos 200 dólares estadounidenses. Además, con un seguro médico ordinario, incluso si no visita a un médico o es hospitalizado, no puede recuperar la prima que pagó.

La característica de la cuenta de ahorro médico es que las personas solo necesitan depositar en ella el 65% de sus gastos de bolsillo cada año, y las familias solo necesitan depositar el 75% de sus gastos de bolsillo. sus gastos de bolsillo en el banco, y deben deducirse de esta cuenta cuando son hospitalizados. Cuando no están viendo a un médico, el dinero se deposita naturalmente en el banco como un depósito corriente. No sólo genera intereses, sino que no hay necesidad de pagar impuestos.

Sin embargo, Estados Unidos sólo aceptará 750.000 hogares este año, lo que sigue siendo una gota en el océano. Actualmente sólo un banco ha abierto esta cuenta y dos compañías de seguros aceptan este tipo de seguro médico.

3. Plan de atención médica

Una estadística muestra que incluso si existe un plan de "atención médica" para las personas mayores, a medida que aumentan las enfermedades, las personas mayores seguirán gastando un promedio de 10. % de sus ingresos más del 20 se destina a gastos médicos. El plan "Healthcare" se utiliza primero para las operaciones. Clinton propuso un recorte de siete años de 270 mil millones de dólares, al que muchas personas se opusieron, y luego propuso un recorte de cinco años de 654,38 billones de dólares. Los republicanos proponen trasladar más seguros médicos para personas mayores al sector privado. Por eso, cada vez más personas mayores están preocupadas por la calidad de los servicios médicos.

Medicare, el plan de seguro médico federal, también tiene límites estrictos en materia de hospitalización. En primer lugar, un médico debe certificar que el paciente necesita hospitalización o cuidados de enfermería. En segundo lugar, el hospital en el que vive debe participar en el programa Medicare. Luego es avalado por el Comité de Evaluación de Utilidades del hospital UPC o Agencia de Reevaluación Hospitalaria PRO.

Por lo general, los participantes también deben preparar una "explicación previa" para decirle al hospital qué servicios quieren y qué servicios no quieren, porque algunos servicios los pagarán por su cuenta. La función de la "orientación previa" es proporcionar a los médicos una referencia cuando los pacientes pierden la capacidad de comunicarse durante una emergencia médica.

4. Blue Cross and Blue Shield

Para las personas mayores, es más importante encontrar un seguro adecuado. Pero no se puede incluir la "atención médica" proporcionada por el gobierno o la "atención médica para los pobres". Pero las primas de estas coberturas suplementarias por sí solas ascienden a 65.438.000 dólares al año.

"Empire Blue Cross Blue Shield" es un plan de seguro con muchos años de trayectoria bajo la Asociación Americana Blue Cross Blue Shield. También es un seguro ideal para ayudar a las personas mayores. Es famoso en el área de Nueva York. Parece que hay muchos beneficios: los pacientes no necesitan pagar "de su bolsillo", siempre que tengan necesidades médicas, correrán con 100 gastos de hospitalización y la duración de la hospitalización no está limitada, cada visita solo cuesta $ 10; las tarifas de examen son gratuitas; servicio de consulta telefónica las 24 horas. Lo más atractivo es que el tratamiento médico de urgencia se reembolsa en cualquier parte del mundo.

Sus "hospitales contratados" incluyen muchos hospitales importantes como el New York Medical Center. Pueden afiliarse personas mayores de 60 años, pero una de las condiciones es que primero deben afiliarse al plan de "atención médica".

5. Las instituciones médicas y de atención sanitaria están mejorando gradualmente.

La Organización de Seguros Médicos (HMO, por sus siglas en inglés) que ha surgido en los Estados Unidos en los últimos años es otro modelo de gestión de seguros médicos, elogiado por el gobierno federal y aceptado cada vez por más personas de ingresos bajos y medios. gente. Actualmente hay 160.000 estadounidenses inscritos en el programa.

Las organizaciones de seguros de salud no son organizaciones específicas, sino el tipo principal de gestión médica. Consiste en una enorme red de servicios médicos compuesta por hospitales designados, compañías de seguros y agencias gubernamentales, y los asegurados tienen sus correspondientes "médicos tratantes" fijos. A menos que su médico esté de acuerdo, deberá acudir a un hospital designado dentro de la red. Las personas que quieran encontrar más expertos para tratar sus enfermedades se sentirán demasiado restrictivas. Además, las primas proporcionadas por el gobierno a las HMO también tienden a comprimirse, por lo que a las organizaciones de atención médica les preocupa que los servicios se "reduzcan" y se pierdan pacientes.

El plan de punto de servicio (POS) es una forma típica mejorada de servicios médicos HMO. Los participantes sólo necesitan pagar una prima de 10 a 15 yuanes y unos honorarios médicos de unos 30 yuanes, y pueden ir a cualquier lugar y encontrar a cualquier médico. Entre las 630 instituciones HMO de China, la tasa de implementación de dichos planes aumentó del 20% en 1990 al 50%.

6. Oxford Health Insurance

Oxford Health Insurance se fundó en 1984 y es una empresa de su tipo muy exitosa en el este de Estados Unidos. En 1996, la revista Fortune enumeró las empresas de más rápido crecimiento en Estados Unidos, ocupando el quinto lugar. La red de la compañía cuenta con más de 37.000 médicos y casi 2 millones de miembros, incluidos unos 30.000 miembros chinos desarrollados en los últimos tres años.

La compañía propone diversos planes que permiten al asegurado y a sus familiares elegir libremente los servicios de cualquier médico o institución médica dentro o fuera de la red. La diferencia es que los miembros normalmente solo pagan la tarifa de registro médico en línea de 5 a 10 dólares estadounidenses. Cuando se va a ver a un médico fuera de la red, los primeros 200 yuanes los debe pagar el propio miembro, que es la parte de "pago por cuenta propia". El exceso se comparte con la empresa en una determinada proporción.

El Plan de Seguro Especial para Personas Mayores de Oxford es también un seguro especial para personas mayores de 65 años. Según el plan de "atención médica" del gobierno, el paciente debe pagar el 20% de todos los gastos de hospitalización el primer día de hospitalización, y el gobierno paga el 80%. Las personas mayores que son miembros de Oxford no necesitan aumentar sus primas si se inscriben nuevamente en el plan Oxford Advantage. Pero todos los costos de hospitalización anteriores se pueden evitar.

La empresa también cubre los gastos médicos de emergencia de personas mayores en todo el mundo. Si no se requiere hospitalización, se aplica una tarifa fija de sala de emergencias de $50.

Para el creciente número de pequeñas empresas, la empresa también ofrece planes de seguro grupales, y solo se requieren tres empleados para unirse a una empresa. Además, el centro de atención al cliente de la empresa organiza periódicamente charlas sobre salud para la comunidad, que son muy populares entre las personas mayores.

El creciente costo de la atención médica en los Estados Unidos ha obligado al gobierno federal a encontrar formas de reducir la inversión gubernamental. En la actualidad, el gasto médico nacional ha aumentado de 654.380726 millones de dólares estadounidenses hace 20 años a los 900 mil millones de dólares actuales. Entre ellos, el plan médico del gobierno es menos de 1/3.

Sin embargo, bajo este sistema, 40 millones de personas todavía están excluidas del plan de seguro médico, incluidos al menos 3 millones de niños. Cuando la inversión gubernamental es insuficiente, es natural que intervengan instituciones privadas. La feroz competencia en la industria de seguros estadounidense también se puede observar en diversas formas de seguro médico.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.