¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la banca en línea?
Ventajas de la banca online
La banca online o banca electrónica tiene dos significados. Uno es el concepto de instituciones, que se refiere a los bancos que operan negocios a través de redes de información. El otro es el concepto de negocio, que se refiere a los servicios financieros proporcionados por los bancos a través de redes de información, incluidos los servicios bancarios tradicionales y los servicios emergentes generados por aplicaciones de tecnología de la información.
En la vida diaria y en el trabajo, lo que llamamos banca online es más un concepto secundario, es decir, el concepto de servicios bancarios online. La banca en línea no es sólo una simple transferencia de productos bancarios tradicionales desde Internet. Otros métodos y connotaciones de servicio también han sufrido algunos cambios, y han surgido nuevas variedades de negocios debido a la aplicación de la tecnología de la información.
Realización integral de transacciones sin papel
La mayoría de las facturas y documentos utilizados antes fueron reemplazados por cheques electrónicos, giros electrónicos y recibos electrónicos fueron reemplazados por dinero electrónico; , es decir, efectivo electrónico, billetera electrónica, tarjeta de crédito electrónica, los documentos originales en papel se envían por correo electrónico a través de la red de comunicación de datos;
Alta calidad de servicio
A través de la banca en línea, los usuarios pueden disfrutar de servicios integrales convenientes, rápidos, eficientes y confiables. Puede utilizar los servicios bancarios en línea cuando y donde los necesite.
Bajos costos operativos
Debido a que la banca en línea utiliza tecnología de procesamiento de información de realidad virtual, la banca en línea puede reducir la cantidad de puntos comerciales sin reducir el volumen de negocios original.
Simple y fácil de usar
La comunicación por correo electrónico en línea también es muy flexible y conveniente, lo que facilita la comunicación entre los clientes y los bancos y dentro de los bancos. La banca online tiene muchas ventajas sobre los bancos tradicionales.
En primer lugar, reducir significativamente los costes operativos del banco y mejorar eficazmente la rentabilidad. La banca en línea utiliza principalmente recursos de la red pública y no requiere el establecimiento de sucursales físicas o establecimientos comerciales, lo que reduce los costos de personal y mejora la eficiencia del sistema back-end del banco.
En segundo lugar, no hay restricciones de tiempo ni de espacio, lo que favorece la ampliación de la base de clientes. La banca en línea rompe las restricciones geográficas y horarias de los servicios bancarios tradicionales y tiene las características de 3A, es decir, puede brindar servicios financieros a los clientes en cualquier momento (en cualquier momento), en cualquier lugar (sin importar qué) y de cualquier forma (sin Pase lo que pase). No sólo favorece la atracción y retención. Al retener clientes de alta calidad, también podemos ampliar activamente nuestra base de clientes y abrir nuevas fuentes de ganancias.
El tercero favorece la innovación de servicios y proporciona a los clientes servicios diversificados y personalizados. La venta de seguros, valores, fondos y otros productos financieros a través de establecimientos bancarios suele estar muy restringida, principalmente porque a los establecimientos ordinarios les resulta difícil ofrecer a los clientes servicios de consultoría de información detallados y de bajo costo. Utilizando Internet y los sistemas de pago bancario, es fácil satisfacer las necesidades de los clientes en materia de consulta, compra y negociación de diversos productos financieros. Además de los servicios bancarios, los clientes también pueden comprar y vender cómodamente acciones y bonos en línea, y la banca en línea puede brindarles servicios financieros personalizados más adecuados.
Modelo de desarrollo
Se trata de un banco electrónico invisible que depende enteramente de Internet, también conocido como? ¿Banco virtual? ; El llamado banco virtual se refiere a un banco en línea sin el apoyo de un mostrador físico real. Este tipo de banco en línea generalmente tiene una sola dirección de oficina y no tiene sucursales ni establecimientos comerciales. Utiliza servicios de alta tecnología, como Internet, para establecer un contacto cercano con los clientes y brindar una gama completa de servicios financieros.
Tomemos como ejemplo la banca en línea Security First de Estados Unidos. Establecido en junio de 1995 y junio de 2010. Es el primer banco virtual en línea en los Estados Unidos sin sucursales. Su sala de negocios es una pantalla web. En ese momento, el banco tenía sólo 19 empleados y su trabajo principal era mantener y gestionar la red.
El otro se basa en los bancos tradicionales existentes y utiliza Internet para realizar servicios de transacciones bancarias tradicionales. Es decir, los bancos tradicionales utilizan Internet como un nuevo método de servicio para brindar a los clientes servicios en línea, que en realidad es una extensión de los servicios bancarios tradicionales en Internet. Ésta es la principal forma de banca en línea en la actualidad y también es el modelo de desarrollo de la banca en línea adoptado por la mayoría de los bancos comerciales.
Desventajas de la banca online
Desventajas: Demasiado arriesgado.
Además de todos los riesgos de la banca tradicional, como el riesgo de crédito, el riesgo de mercado, el riesgo de liquidez, el riesgo de transacciones, el riesgo legal, el riesgo cambiario, el riesgo estratégico y el riesgo de reputación, la banca en línea también ha creado algunos riesgos y problemas nuevos, como transacciones en línea. Riesgos de seguridad cibernética, riesgos operativos graves y responsabilidades potenciales, protección de los derechos del consumidor, etc.
Tomar las siguientes medidas para prevenir riesgos: 1. Mejorar la seguridad de las redes de transacciones. 2. Fortalecer la protección de los derechos e intereses de los consumidores. 3. Fortalecer la cooperación regulatoria internacional.
El desarrollo de la banca en línea
En primer lugar, las leyes y regulaciones no están en contacto con las necesidades reales
La banca en línea sigue siendo parte de las actividades económicas y financieras y No se puede separar de las normas legales y de protección, las leyes actuales son difíciles de regular el desarrollo de la banca en línea y proteger los derechos e intereses de los consumidores. Mientras haya un error en un enlace de transferencia de fondos en línea, los fondos no se pueden pagar normalmente, se producirán disputas legales y se requerirán ajustes legales.
En segundo lugar, los problemas de seguridad son muy destacados.
La confidencialidad, autenticidad, integridad y no repudio de la información relevante son los factores más críticos para las transacciones a través de Internet. Cuando no existen leyes y regulaciones en nuestro país para hacer frente a estos delitos cibernéticos que no causan daño o causan menos daño, cómo garantizar la seguridad de las transacciones y guardar secretos personales se ha convertido en el problema más urgente que debe resolverse en el desarrollo de la banca en línea. .
Aunque todos los bancos comerciales han adoptado ciertas medidas de seguridad y han formulado las regulaciones correspondientes, existen fenómenos comunes de gestión laxa en la implementación, como el almacenamiento y reemplazo regular de contraseñas, gestión de seguridad de salas de computadoras, copias de seguridad ante desastres, protección antivirus, etc.
El tercero es la falta de planificación general para la construcción de redes en la industria financiera.
En lo que respecta al entorno básico del negocio bancario en línea nacional, debido a la infraestructura atrasada, algunos Los clientes aún deben tomar medidas al realizar transacciones en línea con el método "Realizar pedidos en línea y pagar fuera de línea".
Aunque los cuatro principales bancos comerciales, ICBC, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Construcción de China, han creado sus propios sitios web, todavía existe una gran brecha entre el marco del sitio web y el contenido y el servicio. las exigencias del comercio electrónico y la economía de redes.
Existe una grave falta de inversión de capital y personal, y la falta de una estrecha integración entre los bancos y las industrias de alta tecnología ha resultado en un pequeño mercado financiero en línea, un bajo nivel técnico y una pequeña cobertura, que básicamente sigue siendo la informatización de las empresas tradicionales. Al mismo tiempo, la construcción de redes de los bancos comerciales e incluso de toda la industria financiera carece de una planificación general, y el software y el hardware utilizados carecen de estándares unificados, y mucho menos de un sistema de información en línea completo y completo.
En cuarto lugar, el retraso en la concienciación sobre la supervisión y los métodos de supervisión existentes.
La actual supervisión de los bancos comerciales por parte del banco central está dirigida principalmente a los bancos tradicionales, centrándose en aumentar o reducir las sucursales de las instituciones bancarias. Métricas, inspección y revisión de documentos e informes comerciales a implementar.
En la era de la banca en línea, los ingresos y gastos contables sin papel, los procedimientos de procesamiento abstracto, la virtualización de los puntos de venta institucionales y el aumento sustancial del contenido comercial han reducido en gran medida la eficiencia, la calidad y la radiación de los métodos de supervisión existentes. Información de supervisión La autenticidad, exhaustividad y autoridad del Banco se enfrentan a graves desafíos, que conducirán a cambios importantes en la supervisión de los servicios bancarios basados en Internet.
Introducción a las características de la banca en línea
Diagrama de flujo empresarial en línea
1. Realice completamente transacciones sin papel.
La mayoría de los billetes y documentos utilizados en el pasado fueron reemplazados por cheques electrónicos, giros postales electrónicos y recibos electrónicos; el papel moneda original fue reemplazado por dinero electrónico, es decir, efectivo electrónico, billeteras electrónicas, y las tarjetas de crédito electrónicas; los documentos originales en papel fueron reemplazados por datos. Las redes de comunicación se envían en forma de correos electrónicos.
2. El servicio es conveniente, rápido, eficiente y confiable.
A través de la banca en línea, los usuarios pueden disfrutar de servicios integrales convenientes, rápidos, eficientes y confiables. Puede utilizar los servicios bancarios en línea cuando y donde los necesite.
3. Bajos costes operativos.
Debido a que la banca en línea utiliza tecnología de procesamiento de información de realidad virtual, la banca en línea puede reducir la cantidad de puntos comerciales sin reducir el volumen de negocios original.
4. Sencillo y fácil de usar.
La comunicación por correo electrónico en línea también es muy flexible y conveniente, lo que facilita la comunicación entre los clientes y los bancos y dentro de los bancos.
En comparación con los bancos tradicionales, la banca online tiene muchas ventajas.
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