¿Qué riesgos pueden existir en las finanzas por Internet?
En segundo lugar, más riesgos crediticios ocultos. La esencia de las finanzas por Internet es depender de plataformas de red y tecnología de big data para reducir los costos de formación, transmisión y utilización de la información. En teoría, puede aumentar efectivamente los costos de asignación, transferencia y fijación de precios entre temas y tiempos. riesgos. Sin embargo, en la práctica, debido a problemas como la deficiente capacidad de selección de información de la red, los sistemas imperfectos de informes crediticios y la insuficiente educación de los inversores, problemas como la distorsión de la información y la "selección adversa" pueden en realidad volverse más ocultos y tener un impacto más amplio.
En tercer lugar, mayor riesgo de liquidez. La asignación de plazos y la gestión de brechas son uno de los mecanismos básicos de ganancias de los bancos comerciales. Sin embargo, debido a regulaciones regulatorias prudenciales como reservas de depósitos, provisiones para riesgos, índices de adecuación de capital y seguros de depósitos, existe un gran espacio para la mitigación de riesgos y la probabilidad de que se produzca un riesgo de liquidez incontrolable es muy pequeña. En comparación, las empresas de Internet no están sujetas a los sistemas antes mencionados y tienen riesgos de liquidez sustanciales mayores.
En cuarto lugar, riesgos empresariales de incumplimiento. Debido a las bajas barreras de entrada y la falta de una supervisión estricta, el número de instituciones financieras de Internet se ha expandido rápidamente. La mayoría de ellos no cuentan con estructuras de gobierno y mecanismos operativos estandarizados, lo que se desvía seriamente del concepto y la cultura de gestión prudente en la industria financiera. Los riesgos potenciales prevalecen en todos los aspectos del proceso empresarial. El ejemplo más típico es que las transacciones entre partes relacionadas son comunes, y algunas plataformas de préstamos y financiación colectiva en línea son en realidad herramientas para la autointegración de las instituciones, están proliferando diversas formas de tiendas en franquicia y personal que no tiene la capacidad de dedicarse a las finanzas; las empresas solicitan negocios ilegalmente; algunas instituciones "encomiendan" a los bancos comerciales que venden productos en nombre de otros y venden productos con el pretexto de estar "respaldados" por los bancos comerciales, lo que hace que los riesgos antes mencionados se extiendan al sistema financiero tradicional.
Quinto, riesgos técnicos relacionados. El riesgo técnico es un producto inevitable de la combinación de finanzas y tecnología de la información. En comparación con las instituciones financieras tradicionales, las finanzas por Internet naturalmente tienen mayores riesgos técnicos debido a su mayor dependencia de la tecnología informática y de redes. Según las "Medidas de gestión empresarial de banca electrónica" de la Comisión Reguladora Bancaria de China, los riesgos operativos de los servicios financieros de Internet derivados de TI incluyen al menos riesgos tales como interrupción de las instalaciones, intrusión maliciosa en Internet, fuga de transmisión de datos de transacciones, operación inadecuada por parte de los empleados. y experiencia insuficiente en seguridad de la información del cliente.
En sexto lugar, existe el riesgo de que la opinión pública se oriente en un solo sentido. El rápido desarrollo de las finanzas de Internet en China se ha ganado muchas reputaciones, como "finanzas inclusivas" y "finanzas de base", pero rara vez se mencionan los riesgos potenciales. En un entorno de mercado con una educación insuficiente para los inversores, es más probable que una atmósfera de opinión pública sesgada y resuelta estimule un "efecto de manada" ciego, haciendo que las expectativas racionales no puedan guiarse correctamente.
¿Qué riesgos pueden existir en las finanzas por Internet? El primero es el riesgo de incumplimiento crediticio, es decir, si los productos financieros de Internet pueden lograr los retornos de inversión prometidos. El crecimiento económico mundial es lento, la tasa de crecimiento potencial de la economía china está disminuyendo, la industria manufacturera nacional tiene generalmente un exceso de capacidad, la industria de servicios nacional no está lo suficientemente abierta y los riesgos del sistema bancario en la sombra están surgiendo gradualmente.
El segundo es el riesgo de descalce de vencimientos, es decir, los activos de inversión de los productos financieros de Internet tienen vencimientos más largos, mientras que los vencimientos de los pasivos son más cortos. Una vez que los pasivos no pueden renovarse a tiempo, puede surgir riesgo de liquidez. Por supuesto, una función importante de las instituciones financieras es convertir fondos de corto plazo en fondos de largo plazo, por lo que las instituciones financieras enfrentarán diversos grados de descalce de vencimientos. La clave es el grado de descalce.
El tercero es el prestamista de riesgo de última instancia. Aunque los bancos comerciales también enfrentan el riesgo de descalce de vencimientos, y los productos de gestión patrimonial emitidos por los bancos comerciales también enfrentan el riesgo de incumplimiento crediticio y descalce de vencimientos, una diferencia importante en comparación con la financiación por Internet es que los bancos comerciales pueden, en última instancia, obtener el préstamo de último recurso proporcionado. por el banco central. Por supuesto, este soporte es caro. Por ejemplo, los bancos comerciales deben pagar el 20% de las reservas de depósitos legales y su índice de adecuación de capital debe ser superior al 8%.
Requisitos regulatorios para provisiones por riesgos y ratios de liquidez. Por el contrario, las finanzas por Internet enfrentan actualmente un panorama que carece de supervisión, por lo que los costos operativos son bajos y carecen de protección como prestamista de último recurso.
Además de los riesgos tradicionales mencionados anteriormente, los productos financieros de Internet de China también enfrentan una serie de riesgos únicos:
Primero, riesgos legales. En la actualidad, la industria financiera de Internet todavía se encuentra en un estado sin umbral, sin estándares y sin supervisión.
Esto ha provocado que algunos productos financieros de Internet (especialmente los productos de gestión patrimonial) caminen entre lo legal y lo ilegal. Si no se tiene cuidado, se puede tocar la línea de alto voltaje de "absorción ilegal de depósitos públicos" o "recaudación ilegal de fondos". ".
En segundo lugar, aumenta la dificultad del control monetario y crediticio del banco central. Por un lado, la innovación financiera de Internet ha provocado que los objetivos intermediarios de la política monetaria tradicional del banco central enfrenten una serie de desafíos. Por ejemplo, ¿deberían incluirse las monedas virtuales (como las monedas Q) en M1? Por poner otro ejemplo, como las empresas financieras de Internet no están sujetas al sistema legal de reservas de depósitos, esto en realidad conduce a una amplificación del multiplicador monetario.
El tercero es el riesgo de que se abuse de la información crediticia personal. En primer lugar, las empresas financieras de Internet obtienen información crediticia personal y corporativa mediante extracción y análisis de datos, y la utilizan como base principal para las calificaciones crediticias. En segundo lugar, si la información obtenida a través de los canales anteriores puede medir de manera verdadera, integral y precisa el riesgo crediticio de la entidad calificadora, y si existe un sesgo selectivo y un sesgo sistemático.
El cuarto es la asimetría y la transparencia de la información. Como se mencionó anteriormente, la industria financiera de Internet carece actualmente de supervisión. ¿Existe un tercero independiente que pueda gestionar este riesgo? ¿Cómo prevenir robos por parte de empresas financieras de Internet? Después de todo, las encuestas muestran que sólo alrededor del 20% de las empresas P2P en Internet cuentan con equipos profesionales de control de riesgos.
El quinto es el riesgo técnico. A diferencia de los bancos comerciales tradicionales, que tienen redes de comunicación altamente independientes, las compañías financieras de Internet se encuentran en un sistema de comunicación de red abierta y la seguridad del protocolo TCP/IP en sí enfrenta grandes críticas. Sin embargo, las actuales tecnologías de cifrado y gestión de claves son imperfectas, lo que hace que el sistema financiero de Internet sea vulnerable a ataques de virus informáticos y piratas informáticos. Actualmente, considerando el alto riesgo de robo de cuentas financieras en Internet, a muchas personas se les impide participar en las finanzas por Internet, y ninguno de ellos es profesional en finanzas o TI. Por lo tanto, las empresas de Internet deben seguir invirtiendo fuertemente en sus propios sistemas comerciales y de datos para garantizar la seguridad, lo que sin duda aumentará los costos de ejecución de las empresas financieras de Internet y debilitará su ventaja de costos sobre la industria financiera tradicional.
En resumen, dado que las empresas financieras chinas de Internet enfrentan tantos riesgos en sus etapas iniciales, ¿debería usarse esto como excusa para frenar o incluso eliminar esta valiosa innovación financiera? Naturalmente, la respuesta es no. Todas las partes interesadas deberían considerar plenamente los riesgos potenciales y promover el desarrollo constante y sostenible de las finanzas por Internet.
¿Qué riesgos pueden existir en los préstamos financieros por Internet? El riesgo de un préstamo es menor que el riesgo de una inversión. De todos modos, yo lo siento así, pero aunque sea un préstamo, hay que encontrar una institución confiable. Después de todo, la seguridad de la información personal es más importante. Mi amigo utilizó Shanyin Credit Loan y el préstamo se desembolsó muy rápidamente. Aprobado en 3 minutos.
¿Cómo evitar posibles riesgos en las finanzas por Internet? En primer lugar, nunca asumiremos la responsabilidad de nuestras propias pérdidas o ganancias. El término P2P se refiere a servicios de préstamos entre pares, que son esencialmente intermediarios de información financiera. Las plataformas que son responsables de sus propias pérdidas y ganancias no cumplen con la definición de P2P y violan absolutamente las disposiciones claras de los diez principales principios regulatorios de que no deben ser responsables de sus propias pérdidas y ganancias. Además de algunas plataformas obvias de autofinanciamiento, también existen algunas plataformas que engañan a los inversores falsificando información y prestatarios ficticios. Por lo tanto, los inversores deben comprobar cuidadosamente si la información del prestatario divulgada por la plataforma es completa y detallada antes de tomar decisiones de inversión. Por lo general, las plataformas formales de divulgación de información optarán por conectarse con el sistema de información autorizado de la industria para registrar y mostrar públicamente la información de los proyectos de la plataforma para lograr una verdadera transparencia para que los inversores elijan.
En segundo lugar, eliminar los fondos comunes de capital. La mancomunación de capital se refiere a recaudar fondos por adelantado y luego encontrar canales de inversión o endeudamiento. El riesgo es que los reclamos y deudas de cada prestamista y prestatario no puedan igualarse uno a uno, y que el origen y el destino de los fondos sean difíciles de rastrear. Por lo tanto, la plataforma enfrentará grandes riesgos de liquidez, lo que eventualmente conducirá a una ruptura en la cadena de capital y a la incapacidad de reembolsar los fondos del prestamista.
Según la experiencia, los inversores pueden juzgar si una plataforma tiene un fondo de capital de las siguientes maneras: los prestatarios y prestamistas de una plataforma madura deben estar dispersos. Si algunas identificaciones aparecen con frecuencia en una determinada plataforma, ya sea un prestamista o un prestatario, es posible que haya préstamos falsos en esta plataforma.
En tercer lugar, la cantidad de dispersión es pequeña. Las finanzas inclusivas no son sólo un concepto, sino también una forma eficaz de controlar los riesgos. A diferencia de los bancos, adherirse al principio absoluto de dispersión de pequeñas cantidades es el principio básico de la gestión de riesgos en las plataformas P2P. A juzgar por la situación actual, el P2P es un complemento útil del sistema financiero tradicional. Las instituciones financieras tradicionales tienen sistemas para atender a grandes clientes, y la industria P2P puede ser más flexible y centrarse en complementar los servicios existentes del sistema financiero.
En cuarto lugar, nunca busque altos rendimientos.
Después de elegir una plataforma segura y de alta calidad, los inversores aún deben invertir de acuerdo con su situación real. Cuando los inversores eligen una plataforma P2P, deben comprobar si los ingresos del proyecto se encuentran dentro de un rango seguro. Cuanto mayores sean los ingresos, mejor. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el riesgo. Se da prioridad a invertir en productos que sean seguros y confiables, que tengan derechos y obligaciones claros y que no tengan desfases en los vencimientos.
¿Existen riesgos en las finanzas por Internet? El requisito básico de las finanzas es la seguridad, enfatizando el control de riesgos. Internet se caracteriza por su apertura y conveniencia. Cuando la seguridad se une a la conveniencia y el riesgo se une a la apertura, la seguridad de la información, el riesgo empresarial, el crédito y la supervisión son cuestiones que las finanzas de Internet deben afrontar y no pueden evitar. ¿Cuales son los problemas? ¿Cuáles son los riesgos? Aquí estamos...
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4 Plataformas P2P ilegales: objetivos falsos atraídos por altas tasas de interés
verbo (verbo). ) Abreviatura) Cash-out de financiación al consumo: La línea de crédito de las plataformas de compras online se ha convertido en una concentración de cadenas industriales ilegales que generan dinero.
6. Comisión de préstamo: La "comisión de préstamo" se ha convertido en la forma más común de fraude de préstamos online.
7. “Préstamo Rutinario”: La deuda de la víctima aumenta geométricamente.
8. Tarifas de gestión de préstamos en línea: se centran en defraudar a las personas que necesitan préstamos con urgencia para obtener tarifas y comisiones de gestión.
9. Sitio web falsificado: falsificar una dirección o página web real.
X. Gestión financiera de divisas en Internet: las plataformas de inversión con un alto empaquetado son fáciles de instalar trampas.
¿Cuáles son los riesgos potenciales de las finanzas por Internet? El primero es el riesgo de incumplimiento crediticio, es decir, si los productos financieros de Internet pueden lograr los retornos de inversión prometidos. Por ejemplo, Yu'E Bao de Alibaba tiene un rendimiento actual de menos del 5%. Yu'E Bao es esencialmente un fondo del mercado monetario. Sin embargo, la tasa de rendimiento esperada de Baidu Baifa llega al 8%, lo que nos hace preguntarnos: ¿cuál es el activo subyacente de la inversión final de Baidu? En la economía global...
Esto es relativo. Las finanzas por Internet son rentables, pero también conllevan riesgos. Los principales riesgos de Internet son:
1: Faltan fondos de inversión.
2. La empresa invertida se fugó con el dinero.
3. Hay demasiada intervención manual y los cargos no son razonables.
4. Dificultades en la retirada de efectivo
Cómo prevenir y controlar los riesgos en las finanzas por Internet La primera tarea de la industria financiera es prevenir y controlar los riesgos. Como industria de servicios de información financiera, la prevención y el control de riesgos es una máxima prioridad. Wenkang, director ejecutivo de Yitongdai, dijo: "La seguridad es el núcleo de todo el negocio. Para los profesionales de P2P, la prevención y el control de riesgos es el primero, y el resto es 0. Sugirió que las plataformas P2P deberían adoptar modelos de negocio, sistemas de plataforma y construcción de sistemas". , Establecer un sistema de prevención y control de riesgos en materia de seguridad de las transacciones y otros aspectos.
¿Existen grandes riesgos en las finanzas por Internet? El riesgo es relativamente alto.
Financiamiento mutuo empresarial de Guangzhou, custodia de fondos de terceros, protección del capital y los intereses, le sugiero que lo conozca.