Las razones del auge de las compañías de seguros cautivas
Una compañía de seguros cautiva, es decir, una compañía de seguros cautiva, es una compañía de seguros propiedad o controlada por una empresa no aseguradora. Su objetivo principal es brindar protección de seguro para ciertos riesgos de la empresa matriz y. sus filiales. Con el desarrollo de las compañías de seguros cautivas, la apertura se ha ido añadiendo gradualmente a su significado, proporcionando seguros no sólo para la empresa matriz, sino también para las empresas que no están afiliadas a la empresa matriz.
En primer lugar, la diferencia fundamental entre ambas reside en la identificación de los accionistas.
Mutualidad significa que el asegurado, es decir, el accionista, no sólo disfruta de protección, sino que también disfruta de los derechos de propiedad, gestión y supervisión de la mutua u organización de seguros. Los fondos y los ingresos operativos de la empresa pertenecen a todos los asegurados, la dirección es elegida y designada por todos los asegurados y los asuntos importantes los deciden conjuntamente todos los asegurados. Por lo tanto, las mutuas y compañías de seguros determinan a partir del modelo que su objetivo comercial es servir a los intereses de todos los asegurados de principio a fin, ya sea protección de riesgos o gestión de fondos.
Una compañía de seguros cautiva es una compañía de seguros por acciones y los inversores son accionistas, pero no necesariamente los asegurados de la empresa. Por lo tanto, la propiedad del capital, los derechos de gestión y los derechos de supervisión de las compañías de seguros comerciales pertenecen a los accionistas, y los asegurados sólo necesitan pagar primas para adquirir servicios de protección. El propósito de las operaciones de una empresa es ganar dinero para los accionistas, por lo que al tomar cualquier decisión, primero debe considerar ganar dinero. El propósito de brindar protección al asegurado es ganar dinero.
Con base en las diferencias fundamentales anteriores, existen varias diferencias en el proceso de implementación específico.
En términos de cobertura: La cobertura de las mutuas es más amplia y flexible que la de los seguros comerciales. Debido a que este último quiere ganar dinero, existe el riesgo de que no sea fácil ganar dinero, un riesgo que no sea fácil de vender, y actualmente un pequeño número de personas generalmente no están protegidas. Las mutuas de seguros son un grupo de personas similares que se organizan para brindar seguros contra riesgos comunes. No importa cuántas personas haya o cuán probable sea el riesgo, siempre que todos estén de acuerdo con los estándares para la suscripción y la reclamación, se puede lograr.
Desde la perspectiva del gasto en primas, el gasto en primas de las mutuas es menor que el de los seguros comerciales. Hay dos razones principales. Primero, los gastos de ventas disminuyeron. Las mutuas de seguros se dirigen principalmente a grupos similares de personas. Naturalmente, tienen un fuerte poder de cohesión y difusión, lo que favorece la difusión y venta de productos. El seguro comercial requiere más personal de ventas profesional para vender a los clientes1, y el costo es mayor. Otro aspecto es la diferencia en las ganancias de capital. Bajo la misma estrategia de gestión de fondos, las compañías de seguros comerciales deben retirar ciertos beneficios, mientras que las mutuas devuelven todos los beneficios al asegurado. Por lo tanto, por un lado, el gasto en primas per cápita de las mutuas es menor.
Desde la perspectiva de las capacidades de financiación, el seguro comercial es más fuerte que el seguro mutuo porque tiene más canales de financiación, como la emisión pública de acciones. En teoría, las mutuas sólo pueden cobrar a los miembros más cuotas de afiliación. Por lo tanto, en los últimos doscientos años, muchas mutuas de seguros se han transformado o cerrado debido a problemas de financiación.
En términos de eficiencia en la toma de decisiones, el seguro comercial también es mejor que el seguro mutuo. Como las cuestiones más importantes son decididas directamente por la dirección de la empresa, mientras que las mutuas exigen que todos los asegurados participen de forma específica, ya sea directamente o eligiendo representantes, el proceso será necesariamente más largo.
En resumen, las mutuas y los seguros comerciales tienen sus pros y sus contras. El primero es más propicio para maximizar los intereses de los asegurados y el segundo es más propicio para la supervivencia y el desarrollo de las compañías de seguros. Actualmente existen muchas compañías de seguros mutuos, como compañías de tecnología blockchain, 17 Mutual Aid con una sólida experiencia y comunas de bienestar público contra el cáncer. Con la llegada de la era de Internet, tanto las mutuas de seguros como los seguros comerciales se enfrentan a nuevos desafíos y oportunidades.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.