Préstamo hipotecario con contrato de compra de vivienda falso
¿Qué responsabilidad legal debe asumir el banco si el contrato de compra de vivienda entre las dos partes es falso?
La revisión del banco no es estricta, o debería darse el caso de que el banco y ¡El promotor ha aceptado sobornos! ¡Concentre pagos iniciales falsos y préstamos ilegales para grandes hipotecas! El comprador de la casa debe ser responsable de las pérdidas, incluidos los costes de renovación y las pérdidas crediticias.
¿Cuáles son las formas de defraudar préstamos con hipotecas falsas? ¿Cómo defraudan las empresas inmobiliarias los préstamos con hipotecas falsas?
Las empresas de viviendas defraudan préstamos disfrazados, lo que ha atraído gran atención por parte de la industria. gobierno y sociedad. En el sector inmobiliario era una regla tácita muy común que las empresas falsificaran préstamos hipotecarios. ¿Qué es el fraude hipotecario falso? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?
Las empresas inmobiliarias hacen trampa en los préstamos disfrazados, lo que ha atraído gran atención por parte del gobierno y la sociedad. En el sector inmobiliario era una regla tácita muy común que las empresas falsificaran préstamos hipotecarios. ¿Qué es el fraude hipotecario falso? ¿Cómo se implementa el fraude hipotecario falso?
Tipos de fraude hipotecario falso
Existen dos tipos principales de “hipotecas falsas”.
El primer tipo es que los desarrolladores buscan empleados, accionistas, familiares y amigos de su propia empresa para que se hagan pasar por compradores de vivienda y completen documentos legales como contratos de preventa, contratos de compra de vivienda, contratos de préstamo, contratos hipotecarios, etc., y estas personas y bancos firman contratos de préstamos personales para vivienda, obtienen préstamos y se marchan una vez que obtienen ganancias.
El otro tipo es que los desarrolladores falsifican las firmas de los prestatarios y solicitan préstamos a los bancos con procedimientos falsos. Si el promotor no paga el préstamo a tiempo y el prestatario "firmado" afirma que el contrato no es válido porque en realidad no compró la casa, los préstamos bancarios correrán grandes riesgos.
¿Cómo se puede realizar un fraude hipotecario falso?
La historia del fraude hipotecario falso es tan larga como la historia del desarrollo inmobiliario en China. Sin embargo, el mercado estaba en auge en el pasado. A menudo aparecía como una especie de "lobo blanco con las manos vacías". juego, una especie de apalancamiento para apalancar capital, y no parecían ser préstamos fraudulentos, sin embargo, detrás de la actual serie de pagos, poco a poco se va revelando la turbia historia de los préstamos fraudulentos en el mercado inmobiliario. Según las encuestas, el fraude crediticio se ha convertido gradualmente en uno de los riesgos más nocivos y frecuentes en los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales.
Paso 1: El promotor toma prestado el DNI de una persona relacionada para solicitar un préstamo hipotecario
El promotor encuentra a sus propios empleados o algunas personas relacionadas para que actúen como falsos compradores de vivienda, y luego toma prestada su cédula de identidad para solicitar el préstamo hipotecario Préstamos Hipotecarios. El desarrollador les prometerá por adelantado que el pago inicial y el pago mensual serán proporcionados por el desarrollador, y les dará una "tarifa favorable" de varios miles de yuanes.
Paso 2: Falsificar prueba de ingresos y contactar a un abogado para confirmar su capacidad de pago
El desarrollador falsificó prueba de ingresos de estas personas, contactó a un abogado relevante para emitir una opinión legal, demostrando que estas personas tienen capacidad de pago.
Paso 3: utilice materiales de préstamo falsos para comunicarse con el banco y obtener un préstamo
El desarrollador enviará los materiales del préstamo al banco. Hay empleados del banco que han sido contactados. Por adelantado, serán responsables de estos desarrolladores. Una revisión superficial de la información enviada ayuda a los desarrolladores a obtener fácilmente el 80% del préstamo porque el desarrollador les dará "beneficios".
Paso 4: Después de obtener el préstamo, obtenga ganancias de dos maneras
Después de que los desarrolladores obtienen el préstamo, generalmente adoptan dos métodos.
Una forma es vender casas de segunda mano. Los desarrolladores utilizan la ilusión de las grandes ventas para atraer compradores reales para que compren casas de segunda mano y aumentarán los precios de las viviendas de manera adecuada basándose en la ilusión de las grandes ventas, para que los desarrolladores puedan volver a ganar dinero vendiendo casas de segunda mano.
Otra situación es que después de que el promotor obtiene el 80% del préstamo, no está preparado para seguir pagando las cuotas mensuales y espera a que el banco solicite la subasta. Luego obtenga ganancias organizando una subasta formal.
Por ejemplo, en un edificio con 100 unidades, cada unidad vale 500.000. Si la casa todavía está en manos del promotor mediante suscripción interna, el promotor puede obtener 50X70%=350.000 del banco. El desarrollador solo necesita. Saqué 50.000 yuanes y el pago anual de la hipoteca fue de más de 10.000 yuanes. Lo pagué lentamente, lo que es suficiente para 4 años. Pero el promotor puede tener 300.000 X 50 = 15 millones en efectivo. Y el dinero les basta para adelantar diversos gastos e incluso financiar la construcción del siguiente edificio.
El mayor caso de fraude hipotecario falso en Beijing para defraudar un préstamo bancario de 1.550 millones de yuanes: el caso Senhao Apartment
A principios de 2005, el proyecto Beijing Senhao Apartment quedó expuesto y los promotores inmobiliarios y los empleados del banco crearon conjuntamente hipotecas falsas. Después de defraudar fondos hipotecarios bancarios por 750 millones de yuanes, más de 10 personas fueron arrestadas por esto. En septiembre de 2007, tres oficiales de préstamos bancarios involucrados fueron sentenciados por incumplimiento de sus deberes por parte del personal de empresas estatales.
En el caso de 1.550 millones de yuanes, el hecho de que Zou Qing y otros fabricaron los datos de venta de Senhao Apartment y Huaqing Apartment y defraudaron préstamos bancarios ha atraído una atención generalizada.
Fabricó los datos de venta de Senhao Apartments y Huaqing Apartments desarrollados por la empresa, firmó contratos falsos de venta de viviendas comerciales con compradores de viviendas, falsificó certificados de ingresos, certificados de pago inicial y otros materiales de préstamo para los compradores de viviendas, y utilizó la compra de la casa Al firmar un contrato de préstamo hipotecario personal con la sucursal de Beijing del Banco de China en su propio nombre para solicitar un préstamo hipotecario, defraudó a la sucursal de Beijing del Banco de China por 644 millones de yuanes y 107 millones de yuanes dos veces.
Un abogado dijo a los periodistas que la técnica del "kárate" de promotores, bancos, abogados y falsos compradores de viviendas se confabuló para defraudar los préstamos hipotecarios, que ha sido ampliamente utilizada en la industria inmobiliaria: los promotores han elevado artificialmente las viviendas. precios, y luego utilizó a empleados de la unidad y otras partes relacionadas para hacerse pasar por clientes como compradores de viviendas, y obtuvo préstamos bancarios de alto valor mediante ventas falsas. Los promotores utilizan los precios inflados de la vivienda como índice de referencia para las hipotecas y el dinero de bolsillo que es superior a los precios reales de la vivienda.
El esquema utilizado por los desarrolladores y otros para defraudar préstamos se divide en los siguientes tres pasos: En el primer paso, Huayunda Company inventó compradores de viviendas inexistentes y creó datos de ventas falsos. Todo, desde la identidad del comprador de la vivienda, el contrato de venta hasta el comprobante de pago inicial y el comprobante de ingresos, es falso. En el segundo paso, dos bufetes de abogados emitieron dictámenes legales muy inexactos que demostraban que el solicitante del préstamo tenía capacidad para reembolsar el principal y los intereses del préstamo. En el tercer paso, el "insider" del banco con poder real respondió internamente, no hubo obstáculos para la aprobación del préstamo y el préstamo fraudulento se implementó con éxito
Confiando en la buena relación acumulada con el banco. Zou Qing diseñó un emocionante plan de salto. El Apartamento Senhao, que había estado en construcción durante dos años, se abrió repentinamente al público con un alto perfil y una vez estableció un récord de ventas en ese momento. Pronto, se anunció que el Apartamento Senhao estaba agotado.
Pero la verdad detrás de la propiedad vendida es que a través de una serie de operaciones, Zou Qing movilizó a más de 200 personas para comprar casas falsamente y obtuvo un total de 645 millones de yuanes en préstamos hipotecarios del Banco de Sucursal China Beijing. En el caso Senhao, la fiscalía, aunque se centró en los tres primeros culpables principales, fue indulgente con los falsos compradores de viviendas. "Se firmaron ***199 contratos de compra y se vendieron 250 casas. Ninguna de las compras de casas fue genuina.
¿Puede el banco de préstamos detectar contratos de compra de casas falsos?
Legal Análisis: Según el conocimiento de los bancos de mi país, los bancos pueden verificar si se firma un contrato de compra de vivienda falso. Una vez que se descubre que la información del solicitante es falsa, el banco no aprobará las condiciones. Préstamos hipotecarios para vivienda personal:
1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia válido 2. Tener una ocupación e ingresos estables, buen crédito y capacidad para pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo; 3. Tener fondos propios recaudados por más del 20% del precio total de la casa comprada, y garantizar que se utilizará para pagar el enganche de la casa comprada 4. Tener bienes reconocidos por el banco como hipoteca o. prenda, o una organización o individuo con suficiente solvencia como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria 5. Tener un contrato de compra de casa o un acuerdo, el precio de la casa comprada básicamente cumple con el valor de tasación del banco o de la agencia de tasación de bienes raíces encargada por el banco 6. Otra información requerida para la solicitud del préstamo hipotecario:
1. Los documentos de identidad y el registro del hogar de ambos cónyuges necesitan un permiso de residencia temporal y. libro de registro de hogar
2. Certificado de matrimonio/acta de divorcio o sentencia/certificado de soltería 2 copias
3. Comprobante de ingresos (formato designado por el banco)
4. Copia de la licencia comercial de la unidad (con sello oficial)
5 Certificado de crédito: incluidos certificados académicos, otros bienes inmuebles, extractos bancarios, certificados de grandes depósitos, etc.
6 Si el prestatario es una persona jurídica corporativa, también debe presentar una licencia comercial de inspección anual, certificado de registro fiscal, certificado de código de organización, estatutos sociales y estados financieros.
Base legal: Artículo 52 de la "Ley de Castigo de la Administración de Seguridad Pública de la República Popular China" Quien cometa cualquiera de los siguientes actos será detenido por no menos de 10 días pero no más de 15 días, y también podrá recibir una multa de no más de 1.000 yuanes si las circunstancias son menores. En caso afirmativo, será detenido durante no menos de 5 días pero no más de 10 días, y también podrá recibir una multa de no más de 500 yuanes:
(1) Falsificar, alterar o comprar y vender documentos oficiales de agencias estatales, organizaciones populares, empresas, instituciones u otras organizaciones, certificados, documentos de certificación y sellos;
(2) Comprar , vender o utilizar documentos oficiales, certificados y documentos de certificación falsificados o alterados de agencias estatales, organizaciones populares, empresas, instituciones u otras organizaciones;
(3) Falsificar, alterar o revender billetes de tren, barcos billetes de avión, billetes de avión, entradas para representaciones teatrales, entradas para competiciones deportivas u otros billetes o vales valiosos;
(4) ) falsifica o altera el número de registro del barco, compra, vende o utiliza el número de registro del barco falsificado o alterado , o altera el número de motor del barco.
¿Es delito falsificar un contrato de compra de vivienda y obtener un préstamo?
La falsificación de un contrato de compra de vivienda para obtener un préstamo debería tipificarse como un delito de préstamo.
De acuerdo con la "Ley Penal de la República Popular China":
Artículo 193 En una de las siguientes circunstancias, con fines de posesión ilegal, un banco u otra institución financiera Si el monto del préstamo de una institución es relativamente grande, será sentenciado a no más de cinco años o prisión penal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si el monto es enorme o existe; Si existen otras circunstancias graves, será sentenciado a no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también a una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o hay otras circunstancias particularmente graves. En circunstancias graves, la pena será de no menos de diez años o, además, una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes:
( 1) Fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.;
(2) Usar contratos económicos falsos;
(3) Usar documentos de certificación falsos;
(4) Usar falsos certificados de derechos de propiedad como garantía o garantías repetitivas que excedan el valor de la garantía.
(5) Préstamos por otras modalidades;
Información ampliada:
Casos relacionados:
El People's Daily Online Qingdao informó el 24 de mayo que era el primer caso en la provincia de Shandong en el que se utilizaba un contrato de compra de vivienda falsificado. textos y prueba de pago inicial cero del banco vivienda El caso del préstamo se resolvió en Qingdao hace unos días. Los cuatro sospechosos implicados en el caso han sido llevados ante la justicia y los órganos de seguridad pública han recuperado íntegramente el préstamo de 3.834.900 yuanes.
Alrededor de las 5 de la tarde del 22 de abril, la Sección de Seguridad de la Oficina de Seguridad Pública del Norte de Qingdao recibió un informe de una empresa de bienes raíces que indicaba que Liu Jian, un comprador de casa de la empresa, había retirado personalmente dinero del Según el argumento, el préstamo asignado por el banco superó el precio de compra. El banco prestó más de 2,28 millones de yuanes y su comportamiento fue muy sospechoso. Después de recibir el informe, los líderes de la Oficina de Seguridad Pública de Shibei le dieron gran importancia y formaron un grupo de trabajo durante la noche para iniciar una investigación.
Después de una investigación, en febrero de este año, Liu Jian (hombre, 26 años, trabajador de una empresa de transporte) y Zhang Yunbo (hombre, 29 años, desempleado en la ciudad de Qingdao), en nombre de El hermano menor de Liu Jian, y después de que la empresa de bienes raíces firmó un contrato para comprar una casa comercial por valor de más de 1,54 millones de yuanes, obtuvo el contrato y el sello de compra de la casa de la empresa de bienes raíces.
Posteriormente, en nombre de otros, grabó de forma privada el sello de la empresa de bienes raíces y lo falsificó en un contrato de compra y venta de viviendas comerciales. Luego, utilizó el contrato de compra de vivienda falso para solicitar un contrato. Préstamo hipotecario para vivienda en el banco, por un total de más de 3,83 millones de yuanes. Después de que el banco transfiriera la cantidad total de dinero a la empresa de bienes raíces, Liu Jian recibió un reembolso de más de 2,28 millones de yuanes de la empresa de bienes raíces alegando que había pagado en exceso el precio de compra.
En la tarde del 23 de abril, la policía arrestó a Liu Jian, y Liu confesó el delito de defraudar préstamos bancarios. En la mañana del 25 de abril, la policía arrestó al sospechoso Xu Niangen que había tallado en privado el sello oficial de Liu Jian. El 9 de mayo, asustados por la amenaza de un "golpe duro", Zhang Yunbo y su esposa Jiang se rindieron. El 21 de mayo, los presuntos delincuentes Liu Jian y Xu Niangen fueron arrestados por la policía de conformidad con la ley.