¿Qué tipo de préstamo es bueno para comprar una casa?

¿Qué tipo de préstamo es bueno para comprar una casa? Actualmente, existen en el mercado tres métodos de préstamo comunes para comprar una casa. Estos tres métodos son préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales y préstamos de cartera (el fondo de previsión es un préstamo de cartera comercial). Entonces, ¿cómo deberían elegir los compradores de vivienda? Echemos un vistazo a los pros y los contras de estos tres tipos de préstamos.

Primero, préstamos del fondo de previsión para la vivienda

Ventajas:

①Tasas de interés bajas;

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Es muy conveniente descontar tu salario mensual directamente del fondo de previsión cada mes.

Desventajas:

①El monto máximo del préstamo es bajo y el pago inicial para los préstamos del fondo de previsión es relativamente alto.

② Cuando el préstamo del fondo de previsión no se ha liquidado, el préstamo del fondo de previsión no se puede utilizar para comprar una casa.

③El proceso de solicitud es complicado y la velocidad de depósito es lenta.

En segundo lugar, préstamos comerciales

Ventajas:

①El monto del préstamo es alto y la vida útil es larga, generalmente 30 años.

②Métodos de pago diversificados.

③El préstamo es rápido y el trámite sencillo. El ciclo general desde la firma bancaria hasta la revisión del préstamo es de 2 semanas.

Las personas con ingresos estables y buen crédito básicamente pueden solicitar préstamos comerciales. No necesitan liquidar el préstamo dentro de un cierto período de tiempo como los préstamos del fondo de previsión.

Desventajas:

(1) Si hay un registro de préstamo, incluso si no tiene una casa a nombre, se considerará una casa.

(2) No prestar dinero a una tercera vivienda.

La tasa de reembolso de los préstamos comerciales es más alta que la de los préstamos de fondos de previsión.

En tercer lugar, préstamos de cartera

Ventajas:

①La tasa de interés del préstamo es moderada.

②El monto del préstamo es relativamente grande.

Desventajas:

(1) Los préstamos de cartera deben cumplir con los requisitos de solicitud para préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales. Los prestatarios deben solicitar préstamos de fondos de previsión primero y luego solicitar préstamos comerciales. , que requiere muchos materiales, los procedimientos son complicados y requieren mucho tiempo.

(2) Después de que el prestatario solicite un préstamo de cartera, parte del préstamo comercial se registrará en el sistema de cobranza personal del banco central. Supongamos que el comprador quiere comprar otra casa y tratarla como una suite. Pero si el prestatario utiliza directamente el fondo de previsión para comprar una casa, solo necesita liquidar el primer préstamo hipotecario y luego solicitar un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa, y luego pedir prestado el préstamo de acuerdo con los estándares para la primera vivienda. .

2. ¿Qué tipo de préstamo es bueno para comprar una casa?

Los métodos de pago de préstamos más utilizados incluyen: capital igual, pago igual (principal e intereses), etc. Si el plazo del préstamo es inferior a 1 año (inclusive), también se puede adoptar el método de pago de capital e intereses mensuales.

El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga el capital en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo, y el capital restante se multiplica por la tasa de interés mensual (la cantidad de interés disminuye mes a mes). para calcular el interés mensual.

El método de pago en cuotas iguales (principal e intereses) significa que el prestatario paga el principal y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el plazo del préstamo.

Mientras el tipo de interés de referencia nacional se mantenga sin cambios

Igualdad de amortización: la amortización total mensual se mantiene sin cambios, lo que te facilitará recordarlo. La parte principal aumenta mes a mes y la parte de intereses disminuye mes a mes, por lo que la presión de pago será relativamente pequeña.

El pago mensual total en el capital promedio disminuye mes a mes y el principal se mantiene sin cambios todos los meses. Al principio, el interés de pago es relativamente alto y la presión de pago es relativamente alta, pero ahorrará algo de interés que el método de pago igual (principal e intereses).

Preste atención a qué método de pago es adecuado para usted. Le recomendamos que elija según su propia situación.

3. ¿Qué método de préstamo es más rentable para comprar un préstamo hipotecario?

1. ¿Cuánto puedo pedir prestado?

Sugerencia: Los préstamos comerciales requieren la aprobación del banco y los fondos de previsión se pueden calcular primero.

"¿Cuánto préstamo puedes pedir prestado al final? El resultado final es aprobado por el banco". Cuando se enteró de esta situación por primera vez a través de un intermediario, Ahua, que estaba planeando comprar una casa, estaba pensando, si no podía conseguir suficiente ¿Qué hacer con el dinero?

Análisis

Según el Sr. Zheng, en términos generales, si el pago inicial es del 30%, el límite superior del préstamo es del 70%. La aprobación final depende de los ingresos, extractos bancarios, situación familiar, lugar de trabajo, etc. Estos factores determinan en última instancia si el banco cree que usted tiene la capacidad de pagar el préstamo.

Si es un préstamo de fondo de previsión, depende del monto máximo de pago del fondo de previsión, que es 500.000, y el monto máximo de ambos es 800.000 (actualmente es 300.000 en Wuxi, el monto máximo de aprobación). de los dos y el monto del fondo de previsión mensual, edad, vivienda Está relacionado con la edad

Cuenta de Casting

Límite de préstamo comercial: Está relacionado con el extracto bancario del solicitante, certificado de ingresos. y otros factores, y está sujeto a la aprobación final del banco.

Límite de préstamo del fondo de previsión: el valor mínimo del saldo almacenado en la cuenta del fondo de previsión para vivienda calculado en función de múltiples condiciones es el límite máximo de préstamo para el prestatario. (Se suspende la emisión de préstamos del fondo de previsión para la vivienda a familias de empleados para la compra de su tercera o más viviendas).

El monto máximo del préstamo se calcula en función del saldo de la cuenta del fondo de previsión para la vivienda

La fórmula de cálculo es: (saldo de la cuenta del fondo de previsión × 2 × monto del depósito mensual del fondo de previsión hasta el número de meses de jubilación legal) × 22. El monto que se puede prestar, en base al límite máximo de préstamo.

Si una persona solicita un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el monto máximo del préstamo es de 500.000 yuanes. Si dos o más personas compran la misma casa y solicitan un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, el monto máximo del préstamo es 500.000. yuan.

3. Para las familias que compran una primera casa de 90 metros cuadrados o menos según el índice de préstamo (incluidos los préstamos), el índice de pago inicial para hogares con un producto de 90 metros cuadrados o más no será menos de 20, y el porcentaje de pago inicial no será inferior al 30 % para las familias que compren una segunda vivienda, el pago inicial será 1,1 veces el tipo de interés de referencia del mismo grado;

2. ¿Elegir préstamo de fondo de previsión o préstamo comercial?

Sugerencia: los préstamos del fondo de previsión son más rentables

"El propietario quiere obtener el dinero temprano, por lo que quiere que usted haga un préstamo comercial", ha oído Xiao Song desde hace mucho tiempo. que el tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión es bajo, pero ¿qué concepto es este? ¿Es más rentable pedir prestado un fondo de previsión?

Análisis

El método público actual es que el pago inicial de los préstamos del fondo de previsión es bajo. Si se trata de un préstamo para la primera vivienda, el pago inicial es del 20%. Además, el tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión es relativamente bajo: el tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda es del 4,45 por ciento y el tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda a más de cinco años es del 4,9 por ciento. En términos generales, las restricciones a los préstamos comerciales dependen principalmente de la situación del prestamista para determinar el resultado final de la aprobación, y la solicitud es relativamente rápida. La tasa de interés de referencia promedio anual para préstamos comerciales residenciales con un plazo inferior a 5 años es del 6,704%, y algunos bancos del país ofrecen un descuento del 15% sobre la tasa de interés para préstamos para primera vivienda con un plazo superior a 5 años.

Font Account

Tomemos como ejemplo la compra de una primera vivienda y un préstamo de 500.000. Si se trata de un préstamo de un fondo de previsión, el préstamo es a 10 años, el pago mensual es de 5 RMB y el interés es de 103.770,4 RMB. Si se trata de un préstamo comercial, el préstamo es a 10 años, la tasa de interés es del 8,5%, el pago mensual es de 5549,14 yuanes y se han pagado los intereses.

3. ¿Cuál tiene más pago inicial o pago mensual?

Sugerencia: Tienes más iniciativa con el dinero restante.

En cierto centro de venta inmobiliaria, un matrimonio nacido en los años 80 expresaba sus opiniones en la calle. En opinión de Xiaotian, su marido tiene un negocio y sus ingresos son inestables. Por tanto, si tienes dinero, lo mejor es hacer un pago inicial mayor para que la presión mensual no sea demasiado grande. Pero su marido cree que un pago inicial del 30% es suficiente y él tiene la iniciativa cuando tiene el dinero. Si necesita utilizar el dinero más adelante, el coste de pedir dinero prestado al banco será mucho mayor.

Análisis

En términos generales, si no existe un buen método de inversión, no hay nada de malo en utilizar todo el dinero disponible como pago inicial, y el pago mensual será menor. Sin embargo, no había dinero disponible. Desde el punto de vista de la tasa de interés, si la transacción de la vivienda es de 6,5438+0 millones de yuanes, podemos pedir prestados 700.000 yuanes, pero el préstamo real es de 500.000 yuanes. Si deposita en un banco, el tipo de interés fijo a cinco años es del 5,5% y el tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión a más de cinco años es del 4,9%. En otras palabras, si deposita este dinero extra en el banco con regularidad y utiliza préstamos del fondo de previsión, aún puede ganar un 0,6% al año. La tasa de interés para préstamos comerciales con un plazo superior a cinco años es del 7,05%. Por supuesto, la tasa de interés de los depósitos a plazo no es suficiente para cubrir el costo de un préstamo comercial, pero si hay retorno sobre otras inversiones, aún se puede considerar. Y las tasas de interés también están cambiando, y con la inflación y otros factores, el dinero extra puede desempeñar un papel más importante en el corto plazo.

Cuenta de fundición

Si el precio total de la vivienda es 6,5438+0 millones, el pago inicial es del 30%. Si tiene 500.000 a la mano, el préstamo será a 20 años. el préstamo del fondo de previsión como ejemplo:

Si el pago inicial es del 50%, el pago mensual es de 3.272,22 yuanes y el interés pagado es de 285.332,86 yuanes.

Si el pago inicial es del 30%, el pago mensual es de 4.581,11 yuanes y el interés pagado es de 399.466 yuanes. Si los 200.000 yuanes restantes se depositan en el banco, suponiendo que la tasa de interés permanezca sin cambios y el interés cada cinco años se incluya en el depósito a plazo de cinco años, el interés total después de 20 años será de 328.531,33 yuanes.

Entonces, el ingreso final generado al pagar un 20% menos = el ingreso generado al depositar 200.000 yuanes en el banco - el interés generado por el pago inicial del 20% en el banco = 214398,438 + 09 yuanes.

4. ¿Qué método de pago es más rentable?

Sugerencia: Lo que más te conviene es lo mejor.

"¿Es mejor pagar el capital en cantidades iguales o el capital y los intereses en cantidades iguales? Hace algún tiempo, Xiao Jian compró una casa de segunda mano en Binjiang East con un préstamo por un precio total". de 800.000. Xiaomi finalmente eligió el método de pago de capital promedio. "Este método de pago tiene el monto de pago más alto en el primer mes y disminuirá gradualmente en el futuro. De esta manera, la presión será cada vez menor. Pero algunos amigos dijeron que esta es la forma tradicional de pensar en "primero". amargo y luego dulce", que fundamentalmente no es adecuado para el entorno moderno.

Análisis

Método de amortización del capital medio. Este método tiene el monto de pago más alto en el primer mes y luego disminuye mensualmente, por lo que este método a menudo se denomina "método decreciente". De hecho, el capital es el mismo todos los meses, pero el interés es diferente, de mayor a menor. Igual método de pago de capital e intereses. Este método de pago divide el capital y los intereses del préstamo en varias partes iguales según el plazo del préstamo, y el monto del pago mensual es el mismo, por lo que este método a menudo se denomina "método de igualación". El método de pago de capital promedio parece tener menos intereses, pero es precisamente debido al endeudamiento que se generan más intereses, lo cual es algo similar al pago inicial anterior. Si existen mejores canales de inversión, también podría adoptar el método de pago igual de capital e intereses. Si tiene capacidad de pago y no tiene otros canales de inversión, el método de pago de capital igual es más adecuado.

Cuenta de Casting

Tomemos como ejemplo un préstamo comercial de 6,5438 millones de yuanes. El plazo del préstamo es de 30 años y la tasa de interés es la base. Entonces, si se trata del método de pago en capital promedio, el pago mensual máximo en el primer mes es de 8.652,78 yuanes, el pago mensual mínimo en el mes 360 es de 2.794,1 yuanes y el interés pagado es de 1.060.437,5 yuanes.

Entonces, si los métodos de pago del principal y los intereses son iguales, el pago mensual es de 6.686,64 yuanes y el interés pagado es de 1.407.189,89 yuanes.

5. ¿El plazo del préstamo es más largo o más corto?

Sugerencia: Por supuesto, cuanto más tiempo mejor.

"¡Qué triste es pensar que tendré que pagar la hipoteca durante los próximos 30 años!" Entonces Xiao Song pensó que si el préstamo dura 20 años, si la presión mensual no es demasiado grande. , es mejor hacerlo sólo durante 20 años. "Esclavo doméstico". Pero un amigo que trabaja en un banco le dijo que aunque la tasa de interés será más alta después de 30 años de préstamo, el valor de la misma cantidad de dinero seguirá reduciéndose después de que se tengan en cuenta factores como la inflación. Por tanto, cuanto más esperes para elegir un préstamo, mejor.

Análisis

De hecho, debido a la inflación, cuando se pide dinero prestado a un banco, el principal permanece sin cambios, pero el interés está cambiando. Lo mismo son 700.000, pero la capacidad de pago anual es diferente. Es como deberle un préstamo de 50.000 al banco hace 20 años. El pago mensual de la hipoteca de varios cientos de yuanes resulta muy estresante, pero ahora puede que sea solo una comida. Por eso, cuanto más largo sea el plazo de amortización, mejor.

Sin embargo, algunas personas creen que si no hay buenos canales de inversión y el tipo de interés hipotecario es alto, el plazo del préstamo será demasiado largo y los intereses pagados también serán elevados. Es mejor conservar el préstamo por un corto período de tiempo y hacer de tripas corazón en momentos normales. Cabe mencionar que en los primeros años de amortización se pagan principalmente intereses. Si tiene un plan para pagar el préstamo anticipadamente, es más rentable elegir el método de pago de capital igual, que puede ahorrar más intereses.

Cuenta de fundición

Tome como ejemplo un préstamo comercial de 6,5438 millones de yuanes. El préstamo es a 20 años, el pago mensual es de 7.783,03 yuanes y el pago de intereses es de 867.927,29. yuan.

El préstamo es a 30 años, con un pago mensual de 6.686,64 yuanes y un pago de intereses de 1.407.189,89 yuanes.

¿Método de pago a plazos 4.2021?

Préstamo hipotecario para vivienda significa que cuando un individuo compra una casa con un certificado de título de propiedad inmobiliaria, una casa que puede comercializarse en el mercado o una casa comercial, paga una cierta proporción del pago inicial. pago, y la parte restante se utiliza como hipoteca sobre la propiedad a comprar. Préstamos solicitados por instituciones asociadas. Proceso de préstamo hipotecario para vivienda 2021:

1. Presentar una solicitud de préstamo;

2. Firmar un contrato de compra de vivienda;

3.

4. Solicitar el registro de hipoteca;

5. Abrir una cuenta de pago especial