Si quiero comprar un seguro médico con ventajas fiscales, ¿qué compañía es mejor?
En opinión de Dong Peng, la respuesta de todo el mercado al seguro médico con impuestos preferenciales es relativamente entusiasta. Este "entusiasmo" se refiere al ambiente, la opinión pública o la información. "Pero desde la perspectiva del negocio real, personalmente me siento relativamente cauteloso."
Al mismo tiempo, Dong Peng dijo que antes de que el producto se lance oficialmente, pensarán que el departamento de recursos humanos de la empresa puede ser más proactivo o sensible. Pero a juzgar por los comentarios actuales, muchos de ellos en realidad provienen de empleados comunes de la empresa. Muchos empleados comunes de las empresas tomarán la iniciativa de consultar a las compañías de seguros sobre productos después de ver las noticias o haber estado expuestos a información relevante. Por lo tanto, admitió: "Se puede decir que esto efectivamente se basa en la opinión pública, o en la orientación de la información, que es diferente de los conceptos relacionados anteriores".
Dilema "personal"
Siguiendo el punto de vista anterior de Dong Peng, nos enfrentamos a un problema de este tipo: el dilema "individual" del seguro médico personal con ventajas fiscales.
Desde marzo de este año, el primer lote de “seguro médico personal con ventajas impositivas” del país se lanzó oficialmente en ciudades piloto como Beijing. Como primer grupo de instituciones piloto aprobadas, tres compañías de seguros, PICC Health, Sunshine Life y Taikang Pension, han firmado contratos colectivos con las unidades. Pero si profundiza en el mercado e investiga detenidamente, encontrará un fenómeno que invita a la reflexión en el mercado. Los productos para el cuidado de la salud personal con ventajas fiscales no se pueden vender directamente a particulares.
A juzgar por el nombre, el "seguro médico individual con preferencia fiscal" debería ser un producto de seguro médico vendido a individuos. Sin embargo, todavía existen algunos inconvenientes para que las personas compren directamente un seguro médico con preferencia fiscal.
Algunos consumidores individuales informaron que cumplen plenamente con las condiciones y estándares para comprar un seguro médico personal con ventajas impositivas. Sin embargo, después de contactar con las compañías de seguros que venden dichos productos, todos recibieron como respuesta que "sólo se aceptan contratos colectivos". Cuando las personas llamaron a las compañías de seguros para realizar consultas telefónicas o consultas en línea, no presentaron productos ni aceptaron seguros personales. Y no sólo no puedo comprarlo, sino que ni siquiera hay forma de preguntar cómo comprarlo.
Según los términos del contrato aprobado por la Comisión Reguladora de Seguros de China, se aclara que “cualquier contribuyente mayor de 16 años, que participe en atención médica pública o seguro médico básico al solicitar un seguro, está por debajo de la edad legal de jubilación al solicitar el seguro y se determina que no tiene enfermedades relevantes al solicitar el seguro, puede ser utilizado como asegurado en este contrato."
Voz de la compañía de seguros
En respuesta a las cuestiones anteriores, el presidente de PICC Health, Song Fuxing, explicó: "El seguro unificado empresarial puede pagar en nombre de la empresa. El pago es más rápido. Si se trata de un seguro, debe declararse una vez al año, lo que Es relativamente problemático, por lo que recomendamos que nos centremos principalmente en clientes individuales ". Se entiende que PICC Health, Sunshine Life y Taikang Pension son las primeras compañías de seguros aprobadas que firmaron sucesivamente contratos con unidades para este negocio. Las tres compañías de seguros afirmaron que, debido a cuestiones como las deducciones del impuesto sobre la renta personal, el primer lote de contratos fue firmado por clientes corporativos y grupales, y el siguiente paso sería aceptar compras individuales de productos.
Cuando abre los sitios web oficiales de las tres compañías anteriores, puede ver que el catálogo de productos del sitio web oficial de Taikang Pension tiene 4 páginas y no hay ninguna introducción al seguro médico preferencial de impuestos personales en el PICC; Sitio web de salud, el catálogo de productos de seguros personales y seguros grupales El seguro médico con prima de impuestos personales no se puede encontrar en la página siguiente del catálogo. La página de inicio del sitio web de Sunshine Life tiene una introducción al seguro médico con prima de impuestos personales y proporciona un número de teléfono de servicio al cliente; .
La persona relevante a cargo de Taikang Pension dijo que la compra de productos de seguro médico con impuestos preferenciales está actualmente organizada por el personal de Taikang Pension y ayudará al departamento de personal de la unidad a completar la promoción de los impuestos relevantes. productos preferidos, llenar pólizas de seguro y formularios de información, declaración de impuestos y otros trabajos.
Durante este proceso, Taikang Pension se conectó a la plataforma de información del seguro médico comercial en tiempo real y se generó un código de identificación de prioridad fiscal de acuerdo con el principio de "una persona, un código" y se anotó en el documento especial.
El personal de la línea directa de atención al cliente de Sunshine Insurance dijo que las compañías de seguros en Beijing tienen personal dedicado responsable del seguro médico personal con preferencia fiscal, pero que necesitan el departamento de recursos humanos de la unidad para organizar “compras grupales”. El personal de la línea directa también enfatizó que no todos los empleados de la unidad están obligados a comprar, pero "al menos tres personas deben comprar al mismo tiempo".
En respuesta al problema actual de que las personas no pueden comprar directamente un seguro médico personal con preferencia fiscal, otra respuesta de la persona a cargo de PICC Health mostró que actualmente es más conveniente para los asegurados comprar un seguro médico con preferencia fiscal. productos de seguro médico a través de su lugar de trabajo. "Si una persona compra por su cuenta un producto de seguro médico asegurado con preferencia fiscal, debe completar los documentos de solicitud de deducción de impuestos requeridos por las autoridades fiscales todos los meses, y los procedimientos de entrega o transferencia son relativamente engorrosos", sugirió. Ser conveniente para el asegurado manejar asuntos de seguros en nombre de empresas e instituciones. Deducción fiscal mensual.
¿Quiénes son los clientes objetivo?
¿Qué tipo de personas son los clientes objetivo de Youtax Health? Es decir, ¿qué tipo de personas están más interesadas en este tipo de producto?
Objetivamente, si se analiza desde la perspectiva de los consumidores, el grupo de personas más adecuado para disfrutar de esta preferencia fiscal debería ser el de personas no saludables, o las irregulares y no saludables, lo que sin duda tiene una importancia práctica para satisfacer sus necesidades. Pero desde la perspectiva de una compañía de seguros, este no es el tipo de personas con las que las compañías de seguros están dispuestas a correr riesgos. Si vamos un paso más allá, ¿es apto para jóvenes o para mayores? ¿Es más adecuado para personas sanas o para personas no saludables?
A este respecto, Dong Peng analizó: "De hecho, el seguro médico con preferencia fiscal debería ser adecuado para todos, pero habrá diferentes opciones para diferentes personas. Antes de que los productos de seguro médico con preferencia fiscal sean Lanzado oficialmente, nos comunicamos con muchas empresas. Se predijo que las personas mayores de 40 años estarían muy interesadas en este producto. Cuando se lanzó el producto real, muchos jóvenes en el mercado también estaban interesados en él. La tasa era muy baja Con el desarrollo de los tiempos, la conciencia de los riesgos de los jóvenes también está aumentando. Tienen esta conciencia y pueden sentir que es muy rentable obtener un producto garantizado y de alto apalancamiento a un precio preferencial. Los jóvenes pueden estar entusiasmados con este producto. Se trata más bien de las tasas preferenciales”.
Por otro lado, para algunas personas mayores o que ya tienen mala salud, el valor y la importancia de los impuestos preferenciales. el seguro médico es aún mayor. La clave es que el producto de seguro de salud con preferencia fiscal es el primer producto que no rechaza la cobertura y según las reglas de funcionamiento de cada compañía, la cobertura para cuerpos sanos o enfermos sólo se realiza cuando se firma la póliza por primera vez; . Posteriormente, mientras la póliza esté vigente, no habrá reaseguro al renovar la póliza. En realidad, esto significa que ha obtenido las calificaciones de seguro de una persona normal. Esta es una razón importante por la que los jóvenes mencionados anteriormente, que actualmente no son tan malos, tampoco lo son demasiado buenos.
Dong Peng dijo: "Yo personalmente compré el producto Taikang Senior Care tan pronto como se lanzó. La intención original de comprar este producto era que no tenía una salud particularmente buena y todavía era relativamente joven. Así podría asegurarme a un precio determinado. Un producto muy barato y muy bueno. En cuanto a este producto Taikang, debido a que las reglas operativas solo permiten pagar la prima de riesgo, mi prima de riesgo actual es de solo 378 yuanes por año. muy alto.
Lectura adicional: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarle cómo evitar estos "escollos" del seguro.