¿Cuáles son los canales de inversión personal y gestión financiera?
El comportamiento de selección, combinación y ajuste de la inversión y gestión financiera de los hogares se puede definir como la preferencia de demanda y la tendencia de inversión de la familia en uno o varios activos. Este artículo analiza este comportamiento de la inversión y la gestión financiera familiar, analiza cómo obtener los beneficios y riesgos de la inversión y la gestión financiera familiar y espera ser útil para la práctica de la inversión y la gestión financiera familiar.
Palabras clave: inversión familiar y gestión financiera, análisis de comportamiento, ingresos por inversiones, riesgo de inversión
Con el desarrollo de la economía de nuestro país, la mejora del nivel de vida de las personas, el aumento continuo de los ingresos de los hogares activos financieros, inversiones La gestión del dinero se está convirtiendo en una cuestión cada vez más importante. La inversión familiar y la gestión financiera son una inversión eficaz en el patrimonio personal basada en los riesgos, de modo que la riqueza pueda mantenerse y aumentar su valor, y pueda resistir los riesgos económicos en la vida social, ya sea inversión de ahorro, inversión en acciones, inversión en divisas o seguros. inversión. Como cada vez hay más tipos de inversiones, la experiencia requerida también varía. También es difícil comprender plenamente el método de inversión. El comportamiento de selección, combinación y ajuste de activos de una familia se refiere a la preferencia de demanda y la tendencia de inversión de la familia por uno o varios activos. Este artículo analiza este comportamiento de la inversión y la gestión financiera familiar, analiza los métodos ganadores de la inversión y la gestión financiera familiar, y sus riesgos y evasiones, con la esperanza de ser útil para la práctica de la inversión y la gestión financiera familiar.
1. Elección de la inversión y la gestión financiera familiar
(1) La necesidad de elegir la inversión y la gestión financiera familiar
Para la inversión familiar, lo primero que se debe hacer La cara es el método de inversión y la elección del campo. En términos generales, deben considerar los rendimientos y riesgos de los activos y sus limitaciones mutuas, seleccionar uno o varios activos y determinar el número y proporción de inversores. Antes de la reforma y apertura, a los ojos de la mayoría del pueblo chino, "inversión y gestión financiera = banco = oficina de ahorros", y la inversión en gestión financiera personal sólo traía "ahorrar dinero y ganar intereses". Hoy en día, la gente común no sólo tiene la capacidad de "usar oro y plata", sino que también tiene ingresos disponibles de decenas de miles de yuanes. Nuevas variedades de inversión se han convertido gradualmente en una parte importante de la inversión personal y la gestión financiera. Están surgiendo sin cesar herramientas emergentes de inversión personal y gestión financiera, como futuros financieros y opciones financieras, que han tenido un gran impacto en las carteras modernas de gestión financiera personal. Entre los muchos métodos de selección de activos, guiar a las familias para que aprovechen la depresión en el mercado de capitales de manera oportuna, obtengan capital social a un costo menor y elijan un método que les convenga para una inversión racional es una estrategia de selección de activos bajo condiciones de depresión del mercado.
Por ejemplo, antes de 2006, el mercado de valores de China estaba muy deprimido. Muchos inversores lúcidos y con visión de futuro se atreven a pedir dinero prestado a familiares y amigos para obtener certificados de depósito vigentes. Usan sus CD para hipotecas bancarias y préstamos de depósito y fondos prestados en bancos para comprar acciones. Gracias al calendario de inversión preciso y a los métodos de inversión adecuados, los resultados se logran en menos de un año. En la segunda mitad de 2006, cuando el mercado de valores estaba en auge, el rendimiento de sus compras de acciones llegó a 10. El análisis teórico y empírico muestra que los criterios de los hogares para la selección de activos se basan principalmente en la cantidad relativa de nuevos ingresos o el aumento de los ingresos recientes. Diversifique sus inversiones en función de sus recursos y capacidades financieras, pero evite seguir ciegamente a la multitud y pedir dinero prestado para invertir. Los instrumentos de inversión financiera generalmente se dividen en tipos conservadores, como depósitos bancarios, y tipos de crecimiento, como bonos y fondos. Productos de alto riesgo y alto rendimiento como futuros, divisas, bienes raíces, etc., conocimientos profesionales en sellos, joyería, antigüedades, caligrafía y pintura, etc. Diversifique sus inversiones tanto como sea posible, pero recuerde no seguir ciegamente al rebaño. Debe aprovechar al máximo sus ventajas personales y diversificar sus inversiones tanto como sea posible para obtener la máxima rentabilidad.
(2) Diversificación de la inversión familiar y la gestión financiera
En la actualidad, las nuevas variedades de inversión se han convertido gradualmente en una parte importante de la inversión personal y la gestión financiera. Los futuros financieros, las opciones financieras y otras herramientas emergentes de inversión personal y gestión financiera surgen sin cesar y han tenido un gran impacto en las carteras modernas de gestión financiera personal. En la actualidad, las principales modalidades de gestión de la inversión inmobiliaria son:
1. Para la gente corriente, los depósitos son la forma más básica de inversión y gestión financiera. En comparación con otros métodos de inversión, los depósitos tienen las ventajas de múltiples variedades, flexibilidad, valor agregado estable y seguridad. Después de decidir realizar un depósito de ahorro, los inversores se enfrentan a la elección de la estructura temporal del depósito. Que los inversores elijan depósitos a la vista o depósitos a plazo depende principalmente de los ingresos y gastos futuros, así como de sus expectativas y su comprensión de otras mejores oportunidades de inversión en el futuro.
2. Inversión bursátil. Entre todas las herramientas de inversión, se puede decir que las acciones (acciones ordinarias) son una de las herramientas de inversión con mayor rendimiento, especialmente desde una perspectiva de inversión a largo plazo. Ningún vehículo de inversión que cotiza en bolsa ofrece mayores rendimientos que las acciones ordinarias. Las acciones son certificados emitidos por una sociedad anónima a los accionistas para obtener su propio capital. Es un certificado que representa la propiedad de acciones y un valor negociable para que los accionistas obtengan dividendos y dividendos. Las acciones se han convertido en un objetivo importante para la inversión de los hogares.
3. Fondos de inversión. Mucha gente quiere invertir en bolsa pero no sabe cómo elegir las acciones adecuadas. Lo ideal es confiar la elección de inversiones a expertos. Este tipo de inversión es un fondo. Fondo de inversión se refiere a la recaudación de una gran cantidad de fondos sociales inactivos inciertos a través de un fideicomiso, contrato o empresa para formar una cierta escala de activos fiduciarios, que se entregan a profesionales de instituciones especializadas para una inversión diversificada de acuerdo con los principios de la cartera de inversiones. , y de acuerdo con los principios de cartera de inversiones. Una herramienta de inversión que comparte las ganancias en proporción al aporte de capital. En comparación con otros vehículos de inversión, los fondos de inversión tienen las ventajas de una gestión experta y una escala excelente.
Gran potencial, riesgos diversificados y rentabilidades considerables. Comprar fondos de inversión para familias no sólo es menos riesgoso, sino que también ahorra tiempo y problemas. Es la mejor herramienta de inversión para inversores familiares que carecen de tiempo y tienen conocimientos profesionales.
4. Inversión en bonos. Los bonos están entre ahorros y acciones, con mayor interés que los ahorros y menos riesgo que las acciones. Son más adecuados para familias con muchos fondos inactivos y ingresos medios. Los bonos tienen las características de plazo fijo, reembolso de principal e intereses, transferibilidad e ingresos estables, y son muy populares entre los inversores conservadores y las personas mayores.
5. Inversión inmobiliaria. Bienes raíces se refiere a bienes inmuebles y bienes inmuebles, es decir, casas y terrenos. Debido a que la compra de bienes raíces es una inversión muy importante para cada familia, si las familias quieren invertir en bienes raíces, deben hacer planes financieros para la compra de la casa de manera razonable y prestar atención a los cambios en el mercado inmobiliario en cualquier momento; para que puedan vender y cobrar cuando los precios suban bruscamente y obtener la diferencia de precio. Entre los diversos métodos de inversión, la ventaja de invertir en bienes raíces es que puede mantener su valor. Cuando la inflación es relativamente alta, los precios de los bienes raíces también aumentan y los bienes inmuebles pueden usarse como garantía para obtener préstamos de los bancos; La inversión en bienes raíces puede quedar como un negocio familiar.
6. Inversión aseguradora. El llamado seguro se refiere a una forma en que la compañía de seguros cobra una prima determinada del asegurado de acuerdo con las regulaciones, establece un fondo de seguro especial y proporciona una compensación económica al asegurado en forma de contrato. El seguro no es sólo una preparación previa y una remediación posterior, sino también un comportamiento de inversión. La prima del seguro pagada por adelantado por el asegurado es la inversión inicial de esta inversión; después de que el asegurado obtiene el derecho a reclamar una indemnización, una vez que ocurre un desastre o accidente o necesita protección, puede obtener una compensación financiera de la compañía de seguros, que es decir, "ingresos de inversiones" La inversión en seguros implica ciertos riesgos. Sólo se puede obtener una compensación financiera cuando ocurre un desastre o accidente que causa pérdidas económicas. Si no hay ninguna situación relevante durante el período del seguro, se realizará la inversión del seguro.
Pérdida total. El seguro de inversión en el hogar incluye principalmente seguros de propiedad del hogar y seguros personales. Los tipos de productos de seguros de vida que actualmente lanzan las principales compañías de seguros, como la vinculación encubierta de fondos o la distribución de dividendos, permiten que los seguros tengan la doble función de inversión y protección. La inversión en seguros no es la más importante en las actividades de inversión en viviendas, pero sí la más necesaria.
7. Inversión en futuros. El comercio de futuros se refiere a una forma de transacción en la que compradores y vendedores pagan una cierta cantidad de margen para entregar contratos estandarizados de productos básicos de calidad y especificaciones específicas en un momento y lugar específicos en el futuro. El comercio de futuros se divide en futuros de materias primas y futuros financieros. Debe tener cuidado al elegir el comercio de futuros.
8. Inversión en arte. En el extranjero, el arte figura entre los tres principales objetivos de inversión, junto con las acciones y los bienes raíces. En comparación con otros métodos de inversión, el arte tiene las siguientes ventajas: En primer lugar, el riesgo de inversión es pequeño. El arte no es renovable, por lo que tiene una fuerte función de preservación del valor. Las fluctuaciones del mercado no son muy grandes a corto plazo. Los inversores pueden controlar su propio destino y tener una alta seguridad. En segundo lugar, la tasa de rendimiento es alta. La naturaleza no renovable de las obras de arte da como resultado una fuerte función de apreciación de las obras de arte, por lo que el retorno de la inversión en obras de arte es alto. Pero al mismo tiempo, las deficiencias de la inversión en arte también son muy destacadas: en primer lugar, la falta de liquidez. Una vez que compras arte, es posible que no puedas venderlo en un corto período de tiempo. El ciclo entre compradores y vendedores puede durar años, décadas o cientos de años, lo que no es realista para familias comunes y corrientes con fondos relativamente pobres. En segundo lugar, en circunstancias normales, la tasación de obras de arte requiere sólidos conocimientos profesionales. Las familias y las personas que no tienen la capacidad de tasar deben tener cuidado.
En segundo lugar, la combinación de inversión de los hogares y gestión financiera.
Ya sean activos financieros, activos físicos o activos industriales, existe un problema de combinación razonable. Desde poseer un activo hasta invertir en dos o más activos, desde poseer un solo activo no sistemático hasta poseer una cartera sistemática de activos, esta es una señal importante de la madurez del comportamiento de inversión y gestión financiera de los hogares de mi país. Muchas familias se han dado cuenta de que la búsqueda de una cartera de inversiones familiar con valor económico real no consiste en maximizar la utilidad de un solo activo, sino en maximizar la utilidad de toda la cartera.
Debido a que los activos son fungibles y complementarios, la fungibilidad de los activos se refleja en la demanda entre varios activos.
Los precios relativos, las preferencias de inversión pública e incluso los cambios en las expectativas de ingresos pueden presentar una relación de compensación. La complementariedad de los activos se manifiesta en la relación de vínculo entre los cambios en la demanda de un activo y los cambios en la demanda de otro o varios productos de inversión, como las industrias de vivienda, materiales de construcción y decoración. Por lo tanto, desde un punto de vista económico, no es difícil demostrar que tener demasiado activo tendrá un efecto contraproducente. La utilidad de tenerlo disminuirá, el costo aumentará, el riesgo aumentará y, finalmente, el rendimiento aumentará. disminuir. Esto no favorece la realización de los objetivos de inversión familiares, pero el grado de satisfacción de la utilidad de los activos obtenido por las familias es mucho mayor que el de un solo activo, lo que a menudo puede reflejarse en el costo de tenencia, el precio de transacción, el rendimiento esperado, la seguridad, etc. del activo. Por ejemplo, cuando el mercado está en recesión, el mercado de inversión general y el mercado de artículos de colección están en recesión al mismo tiempo, pero el grado de debilidad del mercado en el mercado inmobiliario, el mercado postal, el mercado de tarjetas, el mercado de divisas y el mercado de valores , joyas de oro, antigüedades y tesoros no es lo mismo. Algunos pueden ser más bajos que el valor nominal o el precio de costo, mientras que otros pueden mantener precios más altos. En este momento, los inversores lúcidos y exigentes elegirán qué variedades con alto potencial de apreciación entre las formas de activos anteriores combinarán de manera oportuna. Muchas familias en nuestro país no sólo pueden utilizar más libremente las habilidades generales de inversión de las carteras de inversión, sino también prestar atención a la sustituibilidad y complementariedad de los conjuntos de activos en los proyectos de inversión, lograr una combinación de variedades complementarias largas y cortas, tener en cuenta las largas y cortas. -Inversión a plazo y especulación a corto plazo, y también puede utilizar libremente las habilidades para entrar y salir del mercado de forma eficaz. La cooperación mutua de fondos propios y fondos ajenos ha mejorado enormemente los ingresos de las inversiones familiares y la gestión financiera. Esta es una mejor manera de combinar activos.
La inversión en activos debe combinarse para que sea rentable y evite riesgos. Muchas familias comprenden esta verdad y la incorporan a sus propias actividades de inversión. Sin embargo, a través de una gran cantidad de análisis empíricos, descubrimos que muchas familias simplemente "se las arreglan" juntas agregando algunas variedades de inversión, carentes de conexiones internas, sin considerar cómo combinar activos para lograr una conexión e integración mutuas en proporción. La cartera de activos es en realidad una serie de actividades que optimizan la estructura de propiedad familiar y la estructura de activos y transforman una cartera de activos de bajo rendimiento a corto plazo en una cartera de activos de alto rendimiento a largo plazo. Algunas familias, principalmente familias de mediana edad y ancianos, no tienen un fuerte sentido de inversión en sus carteras de activos, y su deseo de preservar el valor hace que sus activos se concentren demasiado en variedades de bajo riesgo y bajo rendimiento. Por ejemplo, los ahorros pueden representar más del 85% de los activos bancarios y financieros, y la proporción de inversión en valores es demasiado pequeña. Los activos físicos de sus familias eligen en su mayoría bienes de consumo duraderos con fuertes características de consumo, que es un típico bajo rendimiento. la cartera de activos; y las parejas jóvenes son un componente importante para algunas familias, sus inversiones familiares están excesivamente concentradas en variedades de alto rendimiento y alto riesgo, y sus carteras de inversiones familiares obviamente buscan ganancias especulativas, como invertir excesivamente en acciones, futuros, bonos corporativos, divisas, etc. , e incluso participar en diversas actividades de recaudación de fondos sociales para buscar altas ganancias. Una vez que fallan, a menudo pueden perder su dinero. Esta también es una forma ineficiente de combinar activos. Aunque otras familias también se han dado cuenta de que coexisten altos rendimientos y altos riesgos, y han comenzado a combinar proyectos de inversión según múltiples variedades y períodos, todavía tienen poca comprensión de las funciones duales y las interrelaciones de la inversión y la especulación, la segmentación del mercado y la transformación de proyectos de inversión y la relación entre sus propios activos y otros. La comprensión insuficiente de la relación entre los activos es propensa a errores. Este también es un método de cartera de activos ineficiente.
En tercer lugar, ajustar la inversión y la gestión financiera familiar.
La cartera de activos siempre debe estar en condiciones de maximizar los intereses a largo plazo. La cartera de activos no puede ser simplemente un perfil estático a corto plazo, sino un proceso dinámico no lineal. Es un proceso de revisión y mejora constante del plan de cartera implementado después de formular expectativas razonables para diversos factores del mercado. Por lo tanto, la cartera de activos es en realidad una función compuesta por una serie de factores variables, y la base para un ajuste continuo, razonable y efectivo es que las variables básicas que determinan esta función sean una serie de factores inciertos: por ejemplo, cuando los hogares no tienen información suficiente. En las carteras de inversión, la contradicción entre la información ilimitada y la posesión limitada de información siempre existe. El desequilibrio en el mercado de capitales es regular, el equilibrio es accidental e instantáneo y existen dificultades en las expectativas del mercado. Además, existe una mayor incertidumbre sobre la intervención gubernamental. El mercado de inversión de mi país tiene una fuerte intervención gubernamental y, a veces, no hay base suficiente para la intervención. La existencia subjetiva de aleatoriedad hace que los hogares presten atención a las tendencias operativas económicas objetivas. Al mismo tiempo, a menudo tienen que especular sobre la intervención política del gobierno. el mercado de capitales para determinar la cartera de inversiones y Ajuste. Por ejemplo, los altibajos del mercado de valores de China y sus tendencias operativas básicas a menudo están relacionados con la intervención política.
Los ajustes de activos reflejan básicamente las expectativas de los hogares sobre sus propios saldos de activos.
En el proceso de ajuste de la inversión, cuando los hogares determinan la interdependencia de diversos activos y construyen razonablemente sus propias funciones de demanda de activos, primero deben considerar el equilibrio de la composición de los activos. Este equilibrio se basa en la oferta y la demanda del mercado, las preferencias de activos y los ingresos por pagos. Capacidad, a partir de la cual se puede encontrar la composición óptima de los activos y el método de realización, seguido de expectativas razonables para los cambios de los activos, de modo que los ingresos no solo puedan cumplir con el principio de máximo rendimiento y mínimo riesgo en el corto plazo, sino también cumplir con el principio de Máxima rentabilidad y mínimo riesgo en el corto plazo.
La teoría del ajuste: el orden de la cartera de activos es: primero seleccionar activos libres de riesgo, luego seleccionar activos con riesgos y rendimientos promedio, y finalmente agregar activos con mayores riesgos y rendimientos. Este tipo de ajuste de activos se basa en los requisitos de riesgo y rendimiento, cumple con los requisitos jerárquicos y sistemáticos de la cartera de activos y es eficiente y razonable.
Confirmar el estatus de las familias como entidades importantes en el mercado de inversión, reconocer que su comportamiento inversor está madurando y brindarles más opciones de inversión, especialmente desde diferentes aspectos como seguridad, liquidez y canales de rentabilidad. y las variedades son cuestiones que el gobierno debería resolver aún más desde una perspectiva macro. Tomando como ejemplo la provisión diversificada de activos financieros, en términos de provisión de instrumentos financieros, ¿podemos considerar agregar acciones preferentes y otros tipos además de las acciones ordinarias? ¿Podemos agregar variedades a los bonos del tesoro existentes y ampliar el alcance de las acciones financieras? ¿Bonos y bonos corporativos? Además, los derivados financieros incluyen futuros sobre acciones, futuros sobre índices, futuros sobre bonos, etc. , no debe ser rechazado. Los derivados son altamente especulativos y riesgosos, pero una buena gestión y estandarización también pueden reducir los riesgos. El uso de derivados se ha vuelto muy común en los países desarrollados.
4. Cómo obtener ingresos de la inversión y gestión financiera familiar:
En la actualidad, los resultados de inversión y gestión financiera de muchas familias no son satisfactorios, e incluso algunas provocan graves pérdidas. a errores de inversión y a una gestión financiera inadecuada. Entonces, ¿cómo realizar la inversión y la gestión financiera familiar para obtener los rendimientos esperados? El autor analiza:
(1) La planificación financiera y de inversiones se adhiere a los "tres principios": seguridad, rentabilidad y liquidez. La llamada seguridad consiste en invertir los ahorros familiares de manera que no sólo no se pierda dinero, sino que el poder adquisitivo no se reduzca debido a la inflación. Este es el primer principio de la inversión y la gestión financiera familiar. Los llamados ingresos significan que después de invertir los ahorros familiares, definitivamente habrá un aumento de valor. Por supuesto, cuanto más beneficios, mejor. Éste es el principio fundamental de la inversión y la gestión financiera familiar. La llamada liquidez, es decir, la liquidez, el uso de los fondos de ahorro de los hogares debe considerar su capacidad de convertirse en efectivo, lo que significa que pueden retirarse cuando el hogar necesita dinero con urgencia. gestión de inversiones y finanzas, como oro y acciones activas.
Algunos bonos y certificados de depósito bancarios tienen alta liquidez, mientras que los bienes raíces, bienes raíces, joyas, etc., y los seguros tienen poca liquidez.
(2) Comprender y dominar conocimientos en campos y disciplinas afines. En el proceso de inversión familiar y gestión financiera, implicará inversiones de cartera como inversiones financieras, inversiones inmobiliarias y planes de seguros. Por lo tanto, primero debemos comprender las funciones y características de las herramientas de inversión, elegir ahorros, bonos, acciones, seguros, bienes raíces y otras herramientas de inversión con diferentes riesgos según las preferencias de inversión personales y los activos del hogar, formular planes de inversión efectivos y evitar riesgos para Reducir en la mayor medida las pérdidas. Comprender los asuntos nacionales actuales y dominar las políticas macroeconómicas y las leyes y regulaciones pertinentes. La inversión familiar es inseparable del contexto económico nacional y la orientación macroeconómica restringe directamente el desempeño de las herramientas de inversión y los márgenes de ganancias del mercado, al mismo tiempo, comprende las leyes y regulaciones del país, legaliza las inversiones, no participa en actividades de financiamiento ilegal y aumenta; ingresos mediante una evasión fiscal razonable en la medida de lo posible.
(3) La inversión y la gestión financiera familiar deben ser racionales, planificarse cuidadosamente y mantener siempre la cabeza fría.
La gestión científica de cómo acumular riqueza de forma adecuada en todas las etapas de la vida y gestionar la riqueza de forma planificada y sistemática son conceptos de gestión financiera esenciales para las familias modernas. (1) Establecer capital de trabajo. El tamaño del capital de trabajo generalmente debe ser igual a tres o seis meses de ingresos del hogar para protegerse contra gastos de emergencia repentinos e inesperados. Los canales de inversión razonables para el capital de trabajo deberían ser los depósitos bancarios de ahorro a plazo, los bonos del tesoro a corto plazo y otros activos realizables. (2) Establecer un fondo de educación. Hoy en día, el costo de la educación superior está aumentando significativamente. Si la demanda de fondos prevista puede ser muy diferente de la demanda real más de diez años después, es necesario acumular activos a largo plazo para garantizar que la inflación no los erosione. En la actualidad, muchos expertos financieros abogan por el método de inversión periódica en fondos de una cantidad fija. Puede elegir una acción o un fondo de capital con solo potencial de crecimiento y comprar la misma cantidad regularmente todos los meses para distribuir el riesgo de tiempo. (3) Establecer un fondo de jubilación.
En las primeras etapas de preparación para la jubilación, la estrategia de inversión debe centrarse en las ganancias y asumir riesgos relativamente altos, cuanto más cerca de la jubilación, más importante es proteger los fondos de jubilación, y los seguros aumentarán aún más la inversión en seguros de pensiones;
(4) Calcule la "tolerancia al riesgo de vida" e invierta dentro de su capacidad. La llamada "tolerancia al riesgo de vida" se refiere al tiempo que puede durar la vida familiar si se produce un accidente grave que afecte al principal ingreso familiar. Por lo tanto, es necesario aumentar la protección del seguro personal para el principal sustento, especialmente para aquellos miembros de la familia que no pueden mantenerse económicamente, y hacer planes para ellos durante un período de tiempo para que puedan vivir una vida normal en caso de un accidente para la fuente de ingresos principal, además, en el proceso de la vida normal, también debe reservar los gastos de manutención que pueden durar aproximadamente 3 meses y luego optar por invertir para emergencias al mismo tiempo, no invertir demasiado; para reducir la calidad de vida.
5. Riesgos y evitación de la inversión familiar y la gestión financiera:
Todas las inversiones tienen riesgos, pero los riesgos son diferentes, y lo mismo ocurre con las inversiones familiares. Riesgos que pueden surgir en la inversión y la gestión financiera familiar: El riesgo se refiere a la posibilidad de efectos adversos en el proceso de inversión debido a diversos factores inciertos. Una vez que se produzcan efectos o resultados adversos, los inversores sufrirán pérdidas. Los riesgos se dividen en riesgos sistémicos y riesgos no sistemáticos. Los riesgos sistémicos son causados principalmente por cambios en la situación política y económica, como ajustes importantes en las políticas nacionales, cambios en el ciclo económico, etc. Los riesgos no sistemáticos son causados principalmente por factores dentro de la empresa o por los propios activos individuales. Los riesgos de la inversión de los hogares incluyen principalmente: riesgo de política, que se refiere a los riesgos que supone para los inversores la introducción, implementación o ajuste de políticas económicas y financieras nacionales. El riesgo legal se refiere al riesgo causado por una inversión financiera que viola las leyes y regulaciones nacionales. El riesgo de mercado se refiere al riesgo causado por los cambios del mercado. El riesgo institucional se refiere al riesgo que supone para los inversores una mala gestión de las instituciones financieras. El riesgo de fraude se refiere al riesgo de que una familia sea defraudada durante el proceso de inversión. El riesgo operacional se refiere al riesgo derivado de operaciones inadecuadas durante el proceso de inversión financiera familiar.
(1) Establecer expedientes financieros. Hoy en día, con las frecuentes actividades de gestión financiera familiar, es difícil para el cerebro humano por sí solo recordar claramente toda la información de gestión financiera, lo que ha causado una serie de problemas: algunos certificados de depósito bancario y otros valores son robados o perdidos, pero la información relevante no puede la pérdida no se puede informar a las instituciones financieras pertinentes; algunos inversores no llevan cuentas para la compra y venta de acciones. Después de que una empresa que cotiza en bolsa emitió acciones muchas veces, no estaba claro cuántas acciones quedaban en la cuenta e incluso perdió la oportunidad de venderlas a un precio alto y ganar más dinero. Algunos extravían documentos del seguro, como propiedad del hogar o lesiones por accidentes personales. Una vez que algo sucede, será difícil obtener una compensación de la compañía de seguros porque no se puede encontrar el certificado del seguro, etc.
Siempre que se establezca el caso económico familiar, estos problemas se pueden evitar por completo. La constitución de expedientes económicos familiares puede partir principalmente de los tres aspectos siguientes: 1. Clarificar el contenido del expediente. (1) Nombres, números de cuenta, montos de depósito, fechas de depósito y contraseñas de retiro de diversos depósitos bancarios y certificados de contabilidad de valores; (2) Registros de transacciones de acciones; (3) Diversos certificados de seguro; (4) Evidencia de préstamos mutuos entre personas; (5) Diversa información financiera, como tasas de interés de depósitos bancarios, información sobre emisión y reembolso de bonos del tesoro, información sobre el mercado de valores, etc. (6) Información sobre métodos de inversión y gestión financiera familiar y técnicas de valor añadido. En segundo lugar, domine el método de archivo. Si la familia invierte poco, se puede registrar en un libro pequeño; si se invierte mucho, se debe establecer un libro de cuentas formal, distinguir los tipos, registrar el contenido financiero de la familia uno por uno y anotar cada actividad financiera; la familia tiene una computadora, puede usar esto Primero, almacene los documentos financieros personales y familiares en su computadora para recuperarlos fácilmente en cualquier momento. Nuevamente, comprenda las cuestiones clave: la entrada del archivo debe ser oportuna y los datos financieros no pueden perderse debido a una ubicación extraviada, el contenido debe ser completo y todo el contenido financiero que debe archivarse debe ser completamente confidencial; los documentos importantes relacionados con la seguridad de los fondos familiares deben mantenerse en secreto, por ejemplo, los recibos de depósito (tarjetas de identificación, sellos personales, contraseñas de retiro, etc.) deben archivarse por separado y se debe establecer una contraseña para el archivo informático; actualizarse, los datos antiguos deben limpiarse periódicamente y los datos nuevos deben almacenarse para que los archivos puedan usarse como referencia de inversión en cualquier momento. Debe usarlos con frecuencia, leerlos y estudiarlos periódicamente, mejorar sus habilidades de gestión financiera y mejorar las inversiones; eficiencia. Al mismo tiempo, es necesario evitar que se olvide retirar el depósito cuando expire, para evitar la pérdida de los intereses de inversión familiares.
(2) Establecer crédito personal El llamado crédito personal se refiere al registro de un individuo que cumple su promesa y paga el préstamo cuando pide dinero prestado a una institución financiera para inversión o consumo. Es un "pase" indispensable para los ciudadanos en las actividades económicas. Actualmente, los residentes pueden establecer crédito financiero personal de dos maneras: primero, aprovechar la oportunidad de la innovación financiera bancaria para demostrar crédito personal.
En los últimos años, los bancos comerciales han introducido tarjetas de crédito y débito, que permiten a sus titulares generar crédito personal si cumplen sus promesas y pagan sus préstamos. En segundo lugar, establezca crédito personal con la ayuda de agencias de servicios intermediarios. Por ejemplo, Shanghai Credit Information Co., Ltd. ofrece servicios conjuntos de información crediticia personal para bancos y particulares. A través de la recopilación, consulta, evaluación y gestión de información crediticia personal, se establece un centro de datos de archivos de crédito personal para proporcionar informes de crédito personales de respaldo para que los ciudadanos soliciten consumo de crédito. Cuando los residentes invierten o consumen en funerarias, deben utilizar esos servicios intermediarios para establecer crédito personal y obtener un "pase" para pedir préstamos a múltiples bancos.
(3) Los inversores familiares deben identificar rápidamente los tipos y causas de los riesgos reales encontrados y tomar medidas correctivas de manera oportuna. Los riesgos causados por razones externas, como libretas perdidas, contraseñas robadas, etc., deben informarse al banco de manera oportuna; si existen riesgos causados por fraude financiero, debemos utilizar diversas formas y medios para destruirlos de manera oportuna; manera hasta que recurramos a la ley para reducir las pérdidas al mínimo. Debido a los riesgos que conllevan los cambios en las políticas macroeconómicas nacionales, los planes de inversión y los planes de inversión deben ajustarse y revisarse de manera oportuna. Si las tasas de interés caen, la estructura de ahorro debería ajustarse. Si el mercado de capitales está lento, ajuste la estructura de acciones, futuros, fondos y bonos.
Conclusión: La inversión y la gestión financiera familiar es un proyecto sistemático en la familia, que requiere una planificación cuidadosa y una gestión cuidadosa de toda una vida de tiempo y energía. Es necesario dominar científica y racionalmente los principios de la gestión financiera, ampliar los canales de inversión, utilizar una variedad de herramientas de gestión financiera, combinar y dispersar científicamente los riesgos, eliminar los malentendidos en la gestión financiera y maximizar la eficacia del uso de los fondos. En resumen, el sano desarrollo de la inversión y la gestión financiera de los hogares requiere, por un lado, fortalecer la planificación científica de la gestión financiera de los hogares y establecer métodos adecuados de gestión financiera. Por otro lado, también requiere que las instituciones financieras desarrollen más y mejor gestión financiera. productos, crear un buen entorno de inversión y optimizar la inversión de los hogares. El uso de los fondos puede mejorar la tasa de rendimiento de la inversión, maximizando así la movilización de los fondos en poder de los hogares y maximizando la eficiencia del uso de la propiedad de los hogares, haciendo realmente la inversión y la gestión financiera de los hogares. un importante punto de apoyo para el crecimiento económico de China y la promoción de la estabilidad de la economía de China.
Materiales de referencia:
1. Inversión familiar y gestión financiera, Banco Agrícola de China Jingke Times Finance 2012 Número 25
2. Gestión financiera: Teoría y enseñanza financiera de Dong Xuemei 2012 Número 12
3. El camino de la inversión y la gestión financiera familiar Mercado internacional Xue Tao 2012 No. 11
4. Inversión en seguros Zhang Qinpu Shanghai Insurance 2008 Número 08
p>5. Zhuang Qianzhi, un gran hombre llamado Liu Guang. Guía de inversión en viviendas, Petroleum Industry Press 2010.6.
6. Qué conciencia financiera debe tener una familia en cuanto a inversión y gestión financiera. Gestión financiera y de inversiones. 2012, Número 05.
Solo como referencia, estudie usted mismo.
Espero que te ayude.