¿Cuál es la razón por la que a las pequeñas y medianas empresas les resulta difícil obtener préstamos?
Las razones son las siguientes:
La razón de esta situación es que los bancos no prestan atención a las pequeñas y medianas empresas, y algunos clientes carecen de conocimientos profesionales sobre préstamos, porque los bancos Se centran principalmente en las grandes empresas y no quieren invertir en pequeñas y medianas empresas. Se pierde demasiado tiempo. En este momento, si las pequeñas y medianas empresas tienen conocimientos profesionales sobre préstamos o cuentan con la ayuda de instituciones de servicios financieros profesionales, la probabilidad de aprobación del préstamo mejorará enormemente.
En resumen, el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas no puede separarse del apoyo de los bancos, pero el largo y complicado proceso de préstamo y las dificultades son de poca ayuda para las pequeñas y medianas empresas. Debido a la dificultad para obtener préstamos bancarios para las pequeñas y medianas empresas, el objetivo de las pequeñas y medianas empresas ha recurrido a los préstamos privados. Sin embargo, los préstamos privados son riesgosos y muchas empresas crediticias no están calificadas.
Para resolver eficazmente el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, el Primer Ministro ha abogado por el desarrollo vigoroso de las finanzas de Internet y el gobierno también ha introducido una serie de políticas de supervisión estricta. .
Cómo resolver eficazmente los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas
Los métodos para resolver los problemas de los difíciles y altos costos de financiación de las pequeñas y medianas empresas son los siguientes :
(1) Las pequeñas y medianas empresas necesitan mejorar la gestión financiera.
Antes de mejorar el entorno externo, las empresas deben mejorar su nivel de gestión financiera, aumentar la atención de los altos directivos a la gestión financiera y mejorar el conocimiento de la gestión financiera, introducir gerentes financieros profesionales, implementar estrictamente sistemas financieros y planificar; uso racional de los fondos;
(2) Mejorar el mercado de capitales multinivel y estimular la vitalidad del mercado.
Reducir gradualmente el umbral de entrada al mercado financiero, mejorar la competitividad del mercado financiero, estimular la disposición de las instituciones financieras formales e informales a financiar pequeñas y medianas empresas y aprovechar al máximo las ventajas. de los bancos pequeños y medianos o de las instituciones financieras informales para apoyar a las pequeñas y medianas empresas, mejorar el mecanismo de gestión GEM existente, acelerar el desarrollo del mercado de capitales de capital privado, mejorar la vitalidad del mercado de capitales y mejorar el apoyo a las empresas. pequeñas y medianas empresas.
(3) Los bancos cambian los métodos tradicionales de préstamo e innovan en los servicios financieros
Se debe cambiar el modelo original de préstamos bancarios a pequeñas y medianas empresas y adoptar un nuevo modelo de financiación. , a saber, "cadena de suministro" "Finanzas" se refiere a un modelo de financiación en el que los bancos utilizan la cadena de suministro como pista para conectar empresas centrales con empresas ascendentes y descendentes para proporcionar productos y servicios financieros.
Cambia el modelo de financiación en el que los bancos solían tomar decisiones crediticias basadas en la evaluación crediticia de entidades corporativas individuales, permitiendo a los bancos pasar de centrarse en la evaluación del riesgo crediticio de pequeñas y medianas empresas a centrarse en Toda la cadena de suministro y sus grandes empresas principales están sujetas a una evaluación del riesgo crediticio.
(4) Promover activamente el desarrollo ordenado de las sociedades de garantía.
En el contexto de la nueva normalidad económica, los bancos deben prestar atención a las estrategias de cooperación con las compañías de garantía y diversificar razonablemente los riesgos del negocio de garantía. Por un lado, promueve el desarrollo cooperativo de bancos y sociedades de garantía de financiación.
El gobierno debería seguir aumentando el apoyo a las instituciones de garantía, al mismo tiempo que continúa implementando políticas como incentivos, apoyo financiero e incentivos fiscales, mejorar aún más los mecanismos de distribución y compensación de riesgos de las instituciones de garantía, mejorar la re- sistema de garantía, y proporcionar cooperación entre el Banco y las empresas promueve el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas y crea un buen entorno político.
Por otro lado, debemos acelerar el desarrollo de las empresas de garantía en dirección a la profesionalización y comercialización. Empresa de garantía profesional. Preste más atención a la expansión profunda del negocio, reduzca los riesgos a nivel empresarial y, al mismo tiempo, también se puede mejorar la rentabilidad. También puede resolver eficazmente los problemas de los altos y difíciles costos financieros para las pequeñas y medianas empresas.
(5) Fortalecer la construcción de leyes y regulaciones y orientación de políticas.
Con base en el estado financiero actual de las pequeñas y medianas empresas, es necesario que nuestro gobierno incremente sus esfuerzos en los siguientes tres aspectos: Primero, establecer y mejorar el sistema de crédito social, el sistema de registro y el sistema de crédito. archivos y castigar a quienes evaden maliciosamente las deudas de los bancos comerciales. Las empresas aplican sanciones conjuntas para salvaguardar los créditos de los bancos comerciales.
El segundo es seguir mejorando los sistemas jurídicos pertinentes. Si se revisa la ley de garantía lo antes posible, se mejorarán aún más las leyes y regulaciones de garantía, se promoverá el rápido desarrollo de las instituciones comerciales de garantía y se podrá establecer más rápidamente una buena cooperación con los bancos.
En tercer lugar, el gobierno debe proteger los derechos de propiedad intelectual de las pequeñas y medianas empresas innovadoras, establecer sistemas y estándares de propiedad intelectual estandarizados y establecer instituciones de evaluación de propiedad intelectual justas e imparciales para garantizar que las empresas innovadoras puedan confiar con éxito en la propiedad intelectual para su financiación.
Cada año quiebran en nuestro país unas 10.000 empresas, con una media de 2 por minuto. Mientras sobreviva más de 3 años, cualquier pequeña y mediana empresa alcanzará el nivel medio. De hecho, en última instancia, se debe a que la empresa no tiene fondos suficientes, por lo que es fácil de volcar.
Si el emprendedor carece de recursos de capital y no puede encontrar inversores, se recomienda probar el proyecto en diferentes plataformas, como Mingde Capital Ecosystem, Whales, Chuangye.com, etc. En circunstancias normales, los fondos y los inversores cooperarán con las plataformas de financiación y seleccionarán proyectos dignos de inversión a través de la plataforma.
Asegúrate de mantener los ojos bien abiertos al elegir una plataforma en línea. Muchas plataformas pagan decenas de miles de dólares pero no obtienen resultados. Si no está seguro, le recomendamos que pruebe el ecosistema de Mingde Capital. Mingde Capital en sí es una inversión, a diferencia de muchas plataformas, que sólo actúan como intermediarios.
Además, Mingde tiene más de 2.400 recursos de fondos de cooperación y una alta tasa de atraque para actividades fuera de línea. En cada evento participan cientos de personas, estarán presentes cerca de un centenar de inversores y muchas empresas han recibido financiación. Espero que esto ayude.
Si aún tienes dudas sobre la dificultad y el alto coste de la financiación para las pequeñas y medianas empresas, puedes hacer clic en el botón de consulta online que aparece a continuación para hablar directamente con el profesor.
¿Cuáles son las razones y sugerencias de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas?
En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas se enfrentan generalmente a dificultades de financiación. Aquí hago algunas sugerencias basadas en las razones por las que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para financiarse. Bienvenido a leer.
Análisis de las causas de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas
De hecho, considerando que el principal canal de financiación de las pequeñas y medianas empresas son los préstamos de entidades financieras, Hay muchas razones para las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas:
1 En general, las pequeñas y medianas empresas tienen una fortaleza financiera débil, un crédito bajo, falta de bienes inmuebles como garantía y dificultades para encontrar grandes empresas poderosas como garantes, lo que lleva a las instituciones financieras a ser cautelosas a la hora de financiar a las pequeñas y medianas empresas.
Debido a que los derechos de propiedad de las pequeñas y medianas empresas no son lo suficientemente claros, algunas empresas no pueden adaptarse a los cambios del mercado. A medida que la economía cambia de un mercado de vendedores a un mercado de compradores, los índices de deuda corporativa aumentan y los préstamos. Los riesgos aumentan significativamente. El sector financiero y crediticio presta con prudencia y frugalidad, teniendo en cuenta el riesgo y las consideraciones económicas.
Debido a su pequeña escala y alta velocidad, las pequeñas y medianas empresas prestan menos, pero la frecuencia es alta y el costo es alto. Los bancos no pueden obtener suficientes beneficios económicos otorgando préstamos a pequeñas y medianas empresas y prefieren invertir fondos en empresas grandes y destacadas a las que no les falten fondos.
Existe una falta de comunicación efectiva y asimetría de información entre las pequeñas y medianas empresas y las instituciones financieras. Las instituciones financieras requieren mucha mano de obra, recursos materiales y tiempo para investigar el estado financiero y crediticio de las compañías de préstamos, lo que hace que el período real del préstamo sea más largo y los procedimientos complicados, haciendo imposible satisfacer las necesidades oportunas de las pequeñas y medianas empresas para fondos.
El sistema económico y el entorno financiero son imperfectos y las políticas crediticias introducidas carecen de apoyo para las pequeñas y medianas empresas. En comparación con las grandes empresas, las condiciones de préstamo para las pequeñas y medianas empresas son evidentemente desfavorables.
A través del análisis del estado financiero de las pequeñas y medianas empresas en mi país y los datos relacionados, se puede ver que las características financieras de las pequeñas y medianas empresas son dificultad de financiamiento, pequeña financiación El monto, el alto costo de financiamiento, la alta frecuencia de financiamiento y muchas incertidumbres sobre la estructura financiera tienen un impacto negativo. Dado que muchas pequeñas y medianas empresas no pueden obtener suficientes fondos del sistema financiero existente, tienen que recurrir al capital privado y a préstamos individuales, como los de los accionistas. Estos fondos, al igual que los préstamos bancarios, son en su mayoría préstamos a corto plazo, lo que genera más pasivos a corto plazo y menos fondos de capital, lo que conduce directamente a altos índices de deuda corporativa. Al mismo tiempo, debido a la pequeña proporción de préstamos a largo plazo, el ratio de financiación a largo plazo de las pequeñas y medianas empresas es demasiado pequeño para que las pequeñas y medianas empresas puedan compensarlo. porque el déficit de financiación de activos fijos es pequeño y sólo pueden depender de pasivos a corto plazo para compensarlo, lo que aumenta la posibilidad de crisis financieras. Al mismo tiempo, debido a que no puede obtener fondos suficientes de las instituciones financieras, el costo de obtener fondos a través de otros canales es más alto que el de las grandes empresas, lo que también hace que la estructura financiera de la empresa sea imperfecta y afecta su desempeño operativo.
Estrategias de financiación y sugerencias para mejorar la estructura de financiación de las pequeñas y medianas empresas
Según el análisis anterior de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas, no es Es difícil encontrar que el principal canal de financiación para las pequeñas y medianas empresas sea el endeudamiento de las entidades financieras. La dificultad se ve afectada por tres factores: la relación entre la PYME y la entidad financiera, las condiciones del contrato de crédito y las condiciones del contrato. empresa misma.
Entre estos tres factores, las condiciones de las empresas en sí no se pueden mejorar en un corto período de tiempo. Muchos académicos y expertos nacionales han propuesto algunas medidas de mejora basadas en la situación real de nuestro país, como establecer un sistema crediticio de apoyo lo antes posible. para atender a las pequeñas y medianas empresas, estableciendo un sistema que facilite el acceso directo de las pequeñas y medianas empresas al mercado de capitales, etc. Sin embargo, a partir del análisis de las causas de las dificultades financieras, la clave para mejorar la asimetría de información entre las instituciones financieras y las empresas, los altos costos del crédito y la dificultad para garantizar en un corto período de tiempo es comenzar con las condiciones de los contratos de crédito. El contrato de crédito existente no es un contrato completamente simétrico y existe un cierto conflicto de intereses entre el prestamista y el prestatario. Debido a la información incompleta y a la asimetría de la información, las instituciones financieras no pueden identificar los pros y los contras de las compañías de préstamos. Ante un exceso de demanda de fondos, si las instituciones financieras simplemente aumentan las tasas de interés para evitar riesgos, la mayoría de las pequeñas y medianas empresas no tendrán más opción que retirarse del mercado crediticio. Por ello, el autor recomienda utilizar un contrato de crédito de "asume riesgos y disfruta de beneficios" para solucionar este problema.
La idea principal del contrato de crédito de "asumir riesgos y disfrutar de beneficios" incluye tres aspectos:
1 Las instituciones financieras pueden llegar a un acuerdo con las empresas manteniendo el tipo de interés básico. de préstamos sin cambios, puede compartir los resultados operativos de la compañía en los próximos años y aumentar el entusiasmo de las instituciones financieras para proporcionar más fondos a largo plazo.
Proporcionar orientación activa y apoyo en la gestión para mejorar la competitividad en el mercado de las pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, las instituciones financieras ayudan a las empresas a establecer sistemas razonables de gestión contable y financiera y participan en la evaluación de proyectos de inversión. la preparación de estados financieros analizar.
3. El método de cálculo del riesgo crediticio basado en el análisis de ratios se convertirá en una tecnología dinámica de evaluación crediticia integral cuantitativa que integra múltiples tecnologías, teniendo en cuenta la estructura financiera de la empresa y la rentabilidad futura. Este tipo de contrato de crédito de "disfrute del riesgo * * * * * *" puede aprender de algunas prácticas extranjeras similares. Considere la posibilidad de ponerlo a prueba en el sistema de crédito de las pequeñas y medianas empresas en algunas provincias y ciudades, y luego promoverlo en todo el país. después de adquirir experiencia relevante.