¡De ninguna manera! ¿La compañía de seguros favorita de Buffett?
Pero poca gente piensa de dónde provienen los fondos continuos de Buffett.
Los beneficios anuales de las inversiones forman parte, naturalmente, de ello, pero Buffett depende principalmente del grupo asegurador que lo respalda para proporcionar un flujo constante de fondos baratos.
La primera empresa que adquirió Buffett fue una empresa textil llamada Berkshire Hathaway, pero el desempeño de esta empresa textil no fue bueno. Incluso con los magníficos métodos de Buffett, no puede detener la tendencia a la baja.
Sin embargo, Buffett utilizó el flujo de caja inicial de la empresa textil para comprar compañías de seguros. Primero, en 1967, invirtió 8,6 millones de dólares para adquirir la Omaha Local State Indemnity Company y la National Fire and Marine Insurance Company.
En 1976, Buffett continuó comprando acciones de GEICO (Government Employees Insurance Company) hasta 1995, cuando controló totalmente GEICO.
Finalmente, en 1998, gastó otros 1.600 millones de dólares para adquirir GeneralRe Corporation.
A partir de 2018, los ingresos de la compañía de seguros de Buffett representaron el 23% de los ingresos totales, mientras que sus ingresos por inversiones solo representan el 2% de los ingresos totales.
Esto demuestra el amor de Buffett por las compañías de seguros.
Sin embargo, el amor de Buffett por las compañías de seguros no es sólo un caso de los ricos. En China, estos casos también son muy comunes.
No, hace algún tiempo, Contemporary Ampere Technology Co., Ltd. invirtió 900 millones para adquirir Sino-French Life Insurance y cambió su nombre a Xiaokang Life Insurance.
¿Pero sabes qué tipo de empresa adquirieron los 900 millones?
Una compañía de seguros cuyos ingresos por primas han sido inferiores a 200 000 RMB durante cuatro años consecutivos entre 2017 y 2020, y cuyas capacidades de supervisión de riesgos han sido calificadas de nivel D.
Para ser honesto, no entiendo la adquisición de una empresa así por 900 millones, pero me sorprendió mucho.
Es lógico que Contemporary Amp Technology Co., Ltd., una nueva empresa de energía, no tenga motivos para gastar tanto dinero en una compañía de seguros, sin mencionar que la empresa parece un desastre.
Sin embargo, la respuesta oficial de Contemporary Ampere Technology Co., Ltd. es la siguiente: "Basado en las necesidades del futuro diseño de la cadena de la nueva industria energética".
Esta respuesta refleja plenamente la profundidad de la lengua y la cultura de nuestro país, parece responder a la pregunta. Mirando hacia atrás, me doy cuenta de que fue como no decir nada.
Pero, de hecho, el informante dio en el clavo: "Es relativamente fácil recaudar fondos para seguros y es una importante fuente estable de fondos a largo plazo. Obtener una licencia de seguros en la era contemporánea Ampere Technology Co., Ltd. ayudará a Contemporary Ampere Technology Co., Ltd. a invertir mejor en las fases iniciales y posteriores y, al mismo tiempo, construir su propio foso".
En pocas palabras, la tasa de interés de Los fondos recaudados en forma de préstamos bancarios y emisión de bonos son demasiado altos y la estabilidad es insuficiente, o en otras palabras, los fondos de seguros son más caros.
No solo Contemporary Ampere Technology Co., Ltd., sino también nuestros grandes jefes de todos los ámbitos de la vida, como compañías de seguros, como:
Evergrande Life: una compañía de seguros controlada por Inmobiliaria Evergrande.
Huagui Life: Compañía de seguros con Kweichow Moutai como principal accionista.
Zhongan Online: Tencent Group es uno de los principales accionistas.
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Razonable, el negocio de las compañías anteriores no tiene nada que ver con seguros, simplemente les gusta participar en compañías de seguros. ¿Para qué es esto?
Obviamente, la reputación de la industria de seguros de mi país ya está en el nivel de "mala calle" y definitivamente no podrá ganarse la reputación.
¿Es porque las compañías de seguros ganan dinero? Pero también se puede ganar dinero en otras industrias, lo que ciertamente no es la razón principal por la que los grandes nombres acuden en masa a las compañías de seguros.
Después de pensarlo, la razón principal puede ser lo que dicen los expertos de la industria es proporcionar fondos baratos estables y a largo plazo.
Quizás no sientas nada por esta frase, así que tomemos un caso, que es la “Controversia Wanbao” de la que todos hemos oído hablar.
No quiero entrar en detalles aquí, solo quiero hablar sobre la fuente de fondos de Baoneng.
El capital para la adquisición de Vanke por parte de Baoneng se divide en tres partes, incluida la inversión de Qianhai Life Insurance de 65.438+0.042 mil millones de yuanes, los 6 mil millones de yuanes del Grupo Baoneng y el capital propio de Jushenghua de 6.2 mil millones de yuanes.
¿Quieres decir que Qianhai Life Insurance es realmente rico? No precisamente.
Los ingresos netos de Qianhai Life de 2018 a 2020 fueron solo 945 millones, 604 millones y 165.438+39 millones respectivamente.
¿Cómo se le ocurrió a Qianhai Life Insurance obtener una cantidad tan grande de dinero de una sola vez? De hecho, este dinero es la prima que pagamos, de la cual las primas del seguro universal representan la gran mayoría.
Quizás no sepas qué es el seguro universal, déjame darte un poco de ciencia popular:
En pocas palabras, la compañía de seguros ha creado una cuenta VIP para nosotros. personalmente, y esta cuenta pertenece al cliente.
Los clientes pueden acceder a los fondos de la cuenta universal en cualquier momento. Esta cuenta tiene una tasa de rendimiento garantizada, que generalmente fluctúa entre el 1,75% y el 3%, la mayoría de los cuales son del 2%.
En cuanto a la tasa de interés de los préstamos para empresas a los bancos, a partir del LPR (precio de cotización a tiempo de préstamo) anunciado por el Banco de China el 20 de junio, el plazo de un año es del 3,85% y los cinco Plazo de un año y superiores son 4,65%. Para clientes con mala calidad y calificaciones, no es imposible que la tasa de interés del préstamo alcance el 8%.
Comparando ambos, es obvio que los fondos de seguros son más baratos.
En cuanto a otros productos, como seguros de anualidades como este:
Parece que los ingresos son altos y muy atractivos, pero en realidad es una diferencia horaria. La tasa de rendimiento anualizada calculada cuidadosamente puede no ser ni siquiera del 3%.
El último tipo es el seguro de reembolso, que cuesta el doble que el seguro de consumo. La prima se le devolverá después de décadas, como por ejemplo:
Devolución de la prima en 20 años. Pagamos un total de 148.000 por el seguro. Aunque recibimos un rendimiento de $290 000 en primas a los 70 años, la tasa de interés anualizada fue aproximadamente del 2,3 %.
Y esto antes de los 70 años y sin ninguna enfermedad grave. Si ya ha sufrido una enfermedad crítica y ha pagado la suma asegurada, no se le reembolsará la prima.
Además, estos seguros tienen un ciclo de pago largo, que comienza al menos cinco años, lo que garantiza un flujo de caja estable en el futuro. Esta es también la razón por la que un gran número de empresas se apresuran a abrir compañías de seguros. .
Por eso venimos enfatizando que la compra de un seguro debe dar prioridad a la protección. Antes de que la protección no sea completa, no pienses demasiado en los seguros financieros por el momento.
En cuanto al seguro reembolsable por enfermedades críticas, hemos enfatizado repetidamente que puede ser en forma de seguro para consumidores por enfermedades críticas más seguro de vida temporal, que no solo brinda protección integral, sino que también es más económico que el seguro reembolsable. seguro de enfermedades críticas.
Después de todo, algunos seguros en realidad no están hechos para brindar protección a los consumidores, sino simplemente para brindar a las compañías de seguros un flujo constante de fondos baratos.