Las diez principales compañías de seguros de China (lista de compañías de seguros de 2021)
Hay una publicación de este tipo en Zhihu:
Los seguros de China han seguido un camino de desarrollo vigoroso en los últimos años, pero ¿quién conoce la lista específica de compañías de seguros? Comprar un seguro
La verdad es que lo que más quiero saber es ¿cuáles son las ventajas de los llamados diez mejores seguros?
La competencia en la industria de seguros es cada vez más intensa. Cada compañía de seguros creará ventajas diferenciadas en la feroz competencia, por lo que los "Diez primeros" serán juzgados en más y más dimensiones. Es correcto discutir el material desde diferentes dimensiones.
1. Ranking de las diez principales compañías de seguros de China
1,11 compañías de seguros chinas que han entrado en el top 500 del mundo.
Para una evaluación exhaustiva de la empresa, la clasificación de la revista Fortune de las 500 empresas más importantes del mundo tiene más autoridad. Once instituciones de seguros de China han sido seleccionadas para formar parte de Fortune Global 500 en 2021. Entre ellos, China Re es un reaseguro que se ocupa principalmente de compañías de seguros y no es accesible a la gente común.
Son Ping An de China, China Life, China PICC, China Pacific Insurance, AIA, Taikang Insurance, China Taiping, Cathay Financial Holdings, Fubon Financial Holdings, Xinhua Life y China Reinsurance Group.
Además de estas compañías de seguros chinas preseleccionadas, algunas compañías de seguros en China son empresas conjuntas en China de compañías de seguros extranjeras Fortune 500, por ejemplo, o compañías Fortune 500 en otras industrias en China. son los siguientes:
Estas compañías de seguros en la lista de compañías Fortune 500 son las más grandes. Realizan la mayor parte del negocio de seguros en el mundo y brindan servicios a muchas compañías e individuos en todo el mundo. .
2. Las diez mejores escalas
Muchas veces, lo que llamamos los “diez primeros” en realidad se divide en función del tamaño de la prima. Algunas personas dicen que China Life es la empresa más grande en el campo de los seguros de vida, pero en realidad no es tan grande. No hay mucha diferencia entre el segundo hijo y el tercer hijo. El segundo hijo y el tercer hijo juntos tienen más hijos que el hijo mayor.
El profesor Wang, subdirector del Instituto de Seguros de Beijing, dijo en el prefacio de mi libro "Los seguros deberían comprarse de esta manera": "El mercado de seguros ha pasado del oligopolio a la competencia monopolística".
Esto es algo bueno. Cuanto más intensa sea la competencia en el mercado, más nos beneficiaremos nosotros, la gente corriente: mejores serán la seguridad, la rentabilidad y el servicio.
3. Top Ten de Solvencia de Empresas
La solvencia es un indicador que mide la "solvencia" de las compañías de seguros. Ratio de adecuación de solvencia = capital real/capital mínimo. Según los requisitos reglamentarios, este valor no puede ser inferior al 100%. Las aseguradoras deben informar trimestralmente a los reguladores sobre su solvencia.
Las compañías de seguros se pueden dividir en compañías de seguros personales y compañías de seguros de propiedad. Nosotros, la gente corriente, compramos seguros, principalmente seguros personales, especialmente compañías de seguros de vida. A continuación se muestran las 10 principales compañías de seguros de vida con índices de adecuación de solvencia en 2020, entre las cuales no se encuentran compañías importantes como China Life, Ping An y Taikang.
De hecho, no tiene mucho sentido fijarse en las diez principales compañías de seguros en términos de solvencia, porque cuanto mayor sea el ratio de adecuación de la solvencia, mejor. Para obtener puntuaciones altas en las evaluaciones de calificación de riesgo regulatorias y garantizar el uso adecuado de los fondos, la mayoría de las compañías de seguros mantendrán este valor entre 120% y 200%.
Los requisitos de capital mínimo en el sistema regulatorio C-ROSS implementado actualmente en la industria de seguros de mi país ya son muy prudentes y más del 120% de las compañías de seguros tienen una solvencia muy estable. Cuando contratamos un seguro, podemos elegir una empresa con un ratio de adecuación de solvencia que cumpla con el estándar.
4. Las diez principales historias comerciales
La compañía de seguros más antigua de China es China Taiping, anteriormente conocida como Taiping Water and Fire Insurance, fundada en 1929.
La primera compañía de seguros establecida después de la fundación de la República Popular China fue la Compañía de Seguros del Pueblo de China, establecida el 20 de octubre de 1949. En 1999, la Compañía de Seguros del Pueblo de China se dividió en PICC, Compañía de seguros de vida de China y Compañía de seguros de vida de China.
Ping An de China, la primera compañía de seguros privada, se desarrolló a partir de Shenzhen con la ayuda de la reforma y la apertura y formó un grupo nacional de seguros privados a gran escala.
La primera empresa extranjera que entró en China fue AIA, que entró en China en 1992 y afirmó estar "de regreso" a Shanghai (el predecesor de AIA, Times Insurance, se fundó en Shanghai y se mudó de regreso a los Estados Unidos durante la Guerra Antijaponesa). Al mismo tiempo, AIA introdujo el sistema de agentes en China, iniciando una nueva era en el marketing de seguros en China.
La industria de seguros de China tiene una historia relativamente corta. Las antiguas compañías de seguros en los países desarrollados del mundo generalmente han estado operando durante doscientos o trescientos años.
Estas empresas han experimentado múltiples picos de siniestros y han acumulado más experiencia. En muchos aspectos, es el objetivo del aprendizaje de las compañías de seguros nacionales.
Algunas de las compañías de seguros más antiguas del mundo ingresaron a China cuando China se unió a la OMC y liberalizó la industria de seguros. Formaron compañías de seguros con grandes grupos empresariales nacionales y trajeron sus modelos y conceptos de servicios de seguros avanzados a China. Por ejemplo:
* * *Se dice que "la gente común tiene los mayores beneficios. Desde la perspectiva de los consumidores, sólo la clasificación o la reputación de las compañías de seguros pueden traernos beneficios, y ellos estarán dispuestos". pagar por ello, de lo contrario se convertirá en un ¿Tienes puerros?
En segundo lugar, las ventajas de servicio de cada compañía de seguros
1. Red de operaciones
China Life y Ping An de China tienen el mayor número de sucursales y puntos de venta. en China. Son las compañías de seguros más conocidas de China y han hecho la mayor contribución al desarrollo del mercado de seguros nacional. Si no hubiera tantos puntos de venta en todo el país, muchas personas de los niveles tercero y cuarto e incluso de las zonas rurales podrían no poder disfrutar de los servicios de seguros.
Al igual que las sucursales bancarias, con la popularidad de Internet, la ventaja de tener más sucursales físicas se ha debilitado. Las ventas de seguros en línea, la liquidación de reclamos en línea y otros métodos de servicio han brindado a la gente más opciones.
2. Servicios de valor agregado
Actualmente, la mayoría de las compañías de seguros brindan servicios de canal verde para enfermedades críticas para ayudar al asegurado a organizar números de expertos, camas de hospital y cirugías de expertos. Entre ellos, el servicio Green Link de AIA Life se lanzó en 2020, pero está escrito en el contrato de seguro de enfermedades críticas, que es muy confiable.
El servicio Green Link de Sino-British Life Insurance no sólo se puede utilizar para enfermedades graves, sino también para enfermedades menores cotidianas. La prima del seguro a largo plazo es de más de 65.438+0.000 yuanes, y hay tres servicios de ayuda diarios y 65.438+0 servicios médicos de acompañamiento cada año. Es un servicio VIP para clientes de otras empresas que pagan cientos de miles de primas cada año. .
Tongfang Global Life e ICBC-AXA Life tienen servicios de "compensación anticipada por enfermedades críticas". Para los clientes cuyo monto asegurado sea inferior a 500.000 RMB, la compensación por enfermedad crítica se pagará por adelantado antes del alta. En otras empresas, se requieren registros de pacientes hospitalizados después del alta.
La mayoría de nuestras tarjetas de residencia para enfermedades críticas son gratuitas, pero cobrar 199 yuanes al año por Ping An no es apropiado.
3. Servicios de suscripción
En primer lugar, servicios previos a la suscripción.
Muchas personas temen que las compañías de seguros dejen constancia si rechazan el seguro o amplían el importe del seguro, lo que tendrá un impacto negativo en los importes futuros del seguro. Algunas compañías de seguros ofrecen servicios previos a la suscripción. Antes de solicitar un seguro, envíe el examen físico y los registros médicos a la compañía de seguros. El profesor de suscripción le dará una conclusión de suscripción de referencia y luego la compañía de seguros llegará a una conclusión satisfactoria.
Por ejemplo, Sino-British Life, Generali Life, Tongfang Global Insurance y Lian Life brindan servicios de suscripción previa.
El sistema de "suscripción previa" desarrollado por Mingya Insurance Brokers está conectado a 15 compañías de seguros. Es similar a un sistema de licitación y puede solicitar la suscripción previa de varias compañías de seguros al mismo tiempo.
En segundo lugar, servicio de revisión de suscripción.
Algunos clientes tienen problemas como nódulos y obesidad, que les llevan a quedar excluidos del seguro de enfermedades críticas y a incrementar los costes. Si mi peso vuelve a la normalidad en el futuro, ¿se puede cancelar el aumento de tarifa? Lo sentimos, la mayoría de las empresas no pueden. Pero hay algunas empresas que sí pueden.
Por ejemplo, Italian Life, Tongfang Global Life y Ruitai Life, si pierde peso con éxito y su peso es normal, puede solicitar la suscripción nuevamente y cancelar el aumento.
Por ejemplo, el caso de Zhongyi Life Insurance Company:
En mayo de 2020, el cliente retiró el seguro de enfermedades críticas con una suma asegurada de 500.000 además de cáncer de tiroides y cáncer de pulmón. , también hubo cánceres de pulmón microscópicos y nódulos de tiroides.
El 24 de agosto de 2021, el último informe del examen físico del cliente no mostró nódulos pulmonares y el informe del examen físico se envió con éxito para su revisión. Tras la revisión de la empresa, se incluyeron en la cobertura los tumores malignos de pulmón (incluido el carcinoma in situ).
4. Servicios comunitarios para personas mayores
La situación del envejecimiento de la población es cada vez más complicada y cada vez hay más compañías de seguros en las comunidades de jubilados. Desde Taikang Life Insurance hasta decenas de compañías de seguros, cada una tiene sus propias ventajas.
Taikang Hogar de Taikang Life, China Life Jiayuan de China Life, Familia Wu Tong de Taiping Life, Xinhua Hogar de Xinhua Life, Evergrande Health Valley de Evergrande Life, Star Castle de Fosun Prudential, Everbright Life's Everbright Pension , Yikang Home de Sunshine Life y Shohou Renren de Renren Insurance se han abierto para su ocupación.
Cada vez hay más productos de seguros relacionados con las comunidades de jubilados. En el pasado teníamos que elegir entre "comunidad de jubilados conectada" y "rendimiento de alto costo", pero ahora podemos tener en cuenta ambas.
En tercer lugar, las ventajas de los productos de cada compañía.
De hecho, cuando contratamos un seguro, lo primero en lo que debemos fijarnos no es en la compañía aseguradora, sino en el contrato de seguro. No importa cuán grande sea una compañía de seguros, no es una organización benéfica y no se hará cargo de todo solo porque somos clientes. Sólo lo que está escrito en blanco y negro en el contrato son nuestros derechos e intereses garantizados.
1. Seguro de enfermedades críticas
Desde la perspectiva de la protección, los productos de primera línea son los productos de seguros de enfermedades críticas de Generali Life, Sino-British Life e ICBC-AXA Life. . Las enfermedades críticas no se agrupan para pagos múltiples y no existe la restricción de "un solo pago por dos enfermedades críticas causadas por la misma enfermedad".
Con el rápido avance de la tecnología médica, muchas enfermedades graves pueden curarse o sobrevivir durante mucho tiempo, y el seguro de enfermedades críticas que no requiere múltiples pagos grupales tiene una protección más sólida.
La mayoría de los seguros de enfermedades críticas de China Life, China Life Ping An Life Insurance Company, Pacific Life, Taikang Life y AIA Life son productos que solo pagan por una enfermedad crítica o productos que pagan por varios grupos. beneficios y falta de comprensión de la protección para una segunda enfermedad crítica, o las condiciones de compensación pueden ser más estrictas.
Desde la perspectiva de la rentabilidad de las primas, las compañías de seguros privadas como Xintai Life, Kunlun Health, Centennial Life, Fosun United, Guo Fu Life, etc., ofrecen principalmente canales en línea y es posible que la protección no Ser el mejor, pero con primas bajas. Al excluir a las personas con mejores condiciones físicas y reducir los costos de los servicios, se reducen las primas.
Las marcas de empresas conjuntas como Generali Life, Sino-British Life, ICBC AXA Life y Tongfang Global Life tendrán una ventaja si tienen requisitos de servicio y, al mismo tiempo, quieren tenerlos en cuenta. responsabilidades de protección y rentabilidad.
Las primas de seguros de enfermedades críticas, como China Life, China Life Ping An, Pacific Life y AIA Life, son generalmente más altas y son más adecuadas para personas que no son sensibles a las primas pero que son extremadamente sensibles al conocimiento de la marca. .
2. Seguro de anualidades
Veamos primero el seguro de pensiones. Como garantía de flujo de caja en los años posteriores, se debe prestar especial atención a la seguridad de las pensiones. Taikang Life y AIA Life se centran en productos que pagan dividendos, por lo que no ponga demasiado énfasis en los dividendos al elegir.
Con la misma inversión en prima, cuantas más pensiones reciba después de la jubilación, mayor será la protección del seguro de pensiones. Las empresas de primera línea incluyen Everbright Sun Life, Sino-Dutch Life, Hengqin Life y Fosun Prudential.
Veamos el seguro del fondo de educación. Como garantía del derecho de los niños a la educación, la certeza de los retornos de los fondos para educación también es alta.
En la actualidad, los seguros de anualidades de Ping An y China Life son productos de retorno rápido a cinco años, que requieren una cuenta universal adicional para cubrir los gastos de educación superior de los niños. La tasa de interés de liquidación de la cuenta universal se ve afectada por la tendencia a la baja de las tasas de interés del mercado. Al elegir, preste atención a garantizar la tasa de interés de liquidación.
Con la misma inversión en primas, cuantos más fondos educativos puedan recibir sus hijos cuando vayan a la universidad, más fuerte será la protección del seguro del fondo educativo. A la vanguardia se encuentran los productos de fondos educativos de Hengan Standard, Messing Mutual y Tianan Life. Xintai Life, Hengqin Life y Aixin Life también tienen más ventajas y flexibilidad para extender su vida útil.
3. Seguro médico
Veamos primero el seguro médico general (seguro médico de un millón de dólares). La mayoría de ellos son seguros a corto plazo, que tienen una duración de un año. El reglamento no permite la "renovación del seguro", por lo que al comprar, elija una compañía de seguros con una prima elevada y muchos clientes. Cuanto mayor sea la placa, mejor será la estabilidad del producto. Vale la pena elegir China Life, Ping An Insurance y Taikang Insurance.
En particular, el seguro médico millonario de Ping An E Life tiene versiones de renovación de garantía de 6 y 20 años. Si tu condición física lo permite, es más práctico comprarlo.
Cuando se analiza un seguro médico de alta gama, la capacidad de servicio de la compañía de seguros es el factor clave. Si miramos a China, Bupa, MSH, AXA, Cigna, AIA y Ping An tienen muy buenas redes médicas y niveles de respuesta de servicio. Si queremos vincular los recursos médicos globales, entonces Bupa, MSH, AXA y CIGNA, que operan globalmente, tendrán mejores capacidades de coordinación.
Desde la perspectiva de la rentabilidad del producto, las primas de seguro médico de alto nivel de Fosun United son más bajas, pero el nivel de servicio no es tan bueno como el de las empresas mencionadas anteriormente.
Verás, diferentes compañías de seguros tienen diferentes ventajas y ninguna compañía es todoterreno. Por lo tanto, si quieres hacer un plan integral de protección del hogar, no basta con buscar una compañía de seguros.
–Fin–