Ilustrar cómo la ley afecta el marketing de los bancos comerciales.
1. Definición de riesgo legal
Antes de estudiar la gestión del riesgo legal es necesario aclarar qué es el riesgo legal. El riesgo legal se refiere a la posibilidad de que las actividades operativas de un banco no cumplan con los requisitos legales o que eventos legales externos conduzcan a una exposición al riesgo, incluidos los riesgos legales operativos y los riesgos legales ambientales. Esta definición fue desarrollada a través de una investigación realizada por el Grupo de Trabajo de Riesgo Legal de la Asociación Internacional de Abogados (IBA) y ha sido generalmente reconocida por la comunidad académica. El riesgo legal operativo se refiere al riesgo que surge del propio sistema imperfecto o ineficaz de control del riesgo operativo del banco y de la falta de respuesta a las cuestiones legales. El riesgo legal ambiental se refiere al riesgo de que la ley en sí tenga consecuencias adversas inesperadas, es decir, la promulgación, modificación y derogación de la ley traerá consecuencias legales adversas para los bancos comerciales.
2. Características de los riesgos legales de los bancos comerciales
Los riesgos legales son riesgos importantes que enfrentan los bancos comerciales en sus operaciones y son diferentes de otros riesgos. Sus características se reflejan principalmente en cuatro aspectos: primero, los riesgos legales cubren una amplia gama de áreas y están ampliamente distribuidos en todos los aspectos y vínculos de las actividades comerciales de los bancos comerciales; segundo, los riesgos legales están ocultos, es decir, los bancos comerciales violan las regulaciones cuando; manejar procesos comerciales o de gestión específicos no siempre existen cuando las leyes y regulaciones son relevantes. Una gran parte de los riesgos legales ocurre cuando la otra parte reclama derechos después de que se completa el negocio. No todos los riesgos legales se convertirán en riesgos legales. Por ejemplo, si un banco comercial toma medidas oportunas para corregir o remediar un incumplimiento de contrato y es reconocido o comprendido por la otra parte, no se convertirá en un riesgo legal. En cuarto lugar, los riesgos legales y los riesgos reputacionales están estrechamente vinculados; Una vez que se produce un riesgo legal, despertará una preocupación generalizada en la sociedad y causará pérdidas significativas a la reputación y la propiedad de los bancos comerciales, y el impacto será duradero.
Tres. Sugerencias sobre la gestión del riesgo legal de los bancos comerciales
En vista de las características anteriores de los riesgos legales, combinadas con la situación actual de la gestión del riesgo legal de los bancos comerciales en mi país, se recomienda mejorar la gestión del riesgo legal desde los siguientes aspectos:
(1) Establecer un marco básico para el sistema de gestión de riesgos legales.
Dado que los riesgos legales involucran todos los aspectos y vínculos de las actividades comerciales de los bancos comerciales, todas las instituciones y departamentos de Los bancos comerciales deberían asumir la responsabilidad de prevenir y gestionar los riesgos legales. En primer lugar, la dirección de los bancos comerciales debe comprender plenamente la importancia de prevenir y controlar eficazmente los riesgos legales, formular un sistema básico para la prevención y el control de los riesgos legales y llevar a cabo un despliegue, supervisión e inspección unificados de la prevención y el control de los riesgos legales. En segundo lugar, aclarar las funciones de supervisión de riesgos legales del departamento jurídico. El Departamento Jurídico ha reunido profesionales con experiencia jurídica y cuenta con destacadas ventajas en la prevención y control de riesgos legales. Por lo tanto, debe quedar claro que el departamento jurídico es el departamento encargado de la prevención y control de riesgos legales de los bancos comerciales, incluyendo la formulación de sistemas específicos para la prevención y control de riesgos legales, la formulación de inspecciones diarias, mecanismos de capacitación y respuesta a emergencias, y la participación en la formulación de sistemas empresariales y la toma de decisiones sobre asuntos importantes. En tercer lugar, aclarar las responsabilidades de otros departamentos en el sistema de gestión de riesgos legales. Debido a limitaciones en el conocimiento profesional y la dotación de personal, es imposible que el departamento legal gestione todos los aspectos y vínculos de las actividades comerciales generales de los bancos comerciales. Otros departamentos de los bancos comerciales también deben asumir sus responsabilidades, implementar diversos sistemas para prevenir y controlar los riesgos legales, comunicarse con el departamento legal y los departamentos relevantes de manera oportuna, y apoyar y cooperar activamente con el trabajo diario del departamento legal y la resolución. proceso de riesgos legales.
(2) Mejorar el sistema de control interno de la gestión de riesgos legales
1. Desarrollar un sistema sistemático de gestión de riesgos legales. En la actualidad, el sistema de control interno de gestión de riesgos legales se encuentra principalmente disperso en varios sistemas comerciales y sistemas de gestión de riesgos de los bancos comerciales. La ventaja de este modelo es que puede guiar a los empleados a realizar tareas específicas y al mismo tiempo prevenir riesgos legales. Sin embargo, su desventaja es que la gestión de riesgos legales no tiene una división clara y sistemática de responsabilidades y líneas de gestión, lo que no favorece la gestión sistemática general de los riesgos legales. Por lo tanto, los bancos comerciales pueden considerar la posibilidad de formular un sistema sistemático de gestión de riesgos legales basado en sus propias circunstancias.
2. Fortalecer el sistema de gestión de procesos y el sistema de supervisión e inspección antes, durante y después del evento. El sistema de control interno de la gestión de riesgos legales debe distinguir entre antes, durante y después del evento, e implementar una gestión de procesos. Antes de iniciar un nuevo negocio, se deben realizar investigaciones y demostraciones suficientes para garantizar que el nuevo negocio sea legal y cumpla con las normas durante el proceso de desarrollo del negocio, se deben revisar legalmente los documentos legales, como contratos y otros documentos legales involucrados en el negocio, y los sellos; debe gestionarse estrictamente; una vez finalizado el negocio, se deben inspeccionar los contratos, etc. La gestión y la implementación real de los documentos legales, la investigación de los riesgos legales y la adopción de medidas oportunas para resolver adecuadamente los posibles riesgos legales.
En la actualidad, los bancos comerciales generalmente pueden controlar los riesgos legales antes y durante el desarrollo del negocio, pero la supervisión e inspección de los riesgos legales posteriores al evento aún no ha atraído suficiente atención.
Los bancos comerciales realizan pocas inspecciones especiales sobre la gestión y el cumplimiento real de los contratos y otros documentos legales, así como sobre la legalidad y el cumplimiento del sistema actual. La mayoría de ellos inspeccionan los documentos legales relevantes al mismo tiempo que realizan las inspecciones comerciales. las autoridades empresariales. Sin embargo, dado que las inspecciones dirigidas por las autoridades empresariales se centran principalmente en si la propia empresa cumple con las regulaciones del sistema bancario, y el personal que realiza las inspecciones no son profesionales del derecho, es imposible descubrir riesgos legales en documentos legales como los contratos. y los sistemas actuales de manera oportuna. Por lo tanto, los bancos comerciales deben prestar atención a la inspección de documentos y sistemas legales, como contratos, por parte de departamentos legales o profesionales legales, y prevenir y resolver riesgos legales desde la perspectiva de los profesionales legales.
3. Establecer un mecanismo de emergencia para resolver oportunamente los riesgos legales. La aparición de riesgos legales no conduce necesariamente a la pérdida de reputación y propiedad. Si se toman las medidas adecuadas para negociar y abordar de manera oportuna y proactiva, la posibilidad de resolver riesgos o reducir pérdidas puede mejorar enormemente. Por lo tanto, los bancos comerciales deben establecer mecanismos de respuesta de emergencia de abajo hacia arriba y de arriba hacia abajo, es decir, después de que ocurran los riesgos legales, deben presentarse a los tomadores de decisiones en el menor tiempo posible. Los tomadores de decisiones y varios departamentos profesionales los estudiarán y determinar el plan de respuesta antes de entregárselo, dejar que el personal correspondiente se encargue de realizar el trabajo en el menor tiempo posible para asegurar que los riesgos no se amplíen y minimicen, y en última instancia lograr el propósito de resolver riesgos o reducir pérdidas. . El mecanismo de emergencia debe formularse con canales de comunicación claros, departamentos líderes y personal responsable para evitar una comunicación deficiente o un reparto mutuo de culpas entre departamentos, lo que haría que los bancos comerciales pierdan oportunidades favorables para resolver de manera proactiva los riesgos legales.
(3) Fortalecer la formación jurídica y crear un ambiente cultural jurídico.
Todas las actividades comerciales de los bancos comerciales son llevadas a cabo por personas. Fortalecer la capacitación jurídica de los empleados, mejorar la conciencia de los empleados sobre el cumplimiento de la ley, crear una atmósfera legal y cultural dentro de los bancos comerciales y garantizar de manera efectiva que los bancos comerciales. operar de acuerdo con la ley es de gran importancia prevenir y controlar los riesgos legales. Los bancos comerciales deben evaluar el nivel general de conocimientos jurídicos de los empleados lo antes posible y llevar a cabo activamente una formación jurídica progresiva y diversificada basada en los resultados de la evaluación para mejorar la calidad jurídica general de los empleados. La formación jurídica debe resaltar los puntos clave, centrarse en las bases, integrar estrechamente las actividades comerciales de los bancos comerciales y hacer que las leyes y regulaciones relacionadas con los negocios clave de los bancos comerciales sean el contenido clave de la formación jurídica.
(4) Asignación científica del personal jurídico
El personal jurídico es la fuerza central y los profesionales en la gestión de riesgos legales de los bancos comerciales. Sin embargo, actualmente existe un problema común de personal jurídico insuficiente en los bancos comerciales. En circunstancias de escasez de personal y gran carga de trabajo, el personal jurídico también tarda en complementar y mejorar oportunamente sus conocimientos jurídicos y otros conocimientos profesionales, lo que no favorece la gestión eficaz de los riesgos legales por parte de los bancos comerciales. Por lo tanto, los bancos comerciales deberían planificar el número actual de personal jurídico necesario sobre la base de una investigación exhaustiva y lograr gradualmente la asignación total de personal jurídico. Si bien asignamos razonablemente los puestos y la carga de trabajo, debemos establecer un mecanismo científico y eficiente de incentivos positivos para movilizar el entusiasmo del personal jurídico para participar activamente en la gestión de riesgos legales. Además, los bancos comerciales también deben formular planes anuales razonables de capacitación para el personal jurídico a fin de fortalecer el cultivo de la calidad profesional del personal jurídico.