El papel de los servicios de seguros en el desarrollo económico y social se refleja en
1. El papel de los seguros en el desarrollo social y económico coordinado
Las finanzas son el núcleo de la economía moderna y desempeñan un papel importante en la economía nacional. Como parte importante del sistema financiero, el nivel de desarrollo de la industria de seguros y el nivel de desarrollo social y económico general están interconectados y se refuerzan mutuamente. El papel destacado del seguro en el desarrollo social y económico es que no sólo promueve el desarrollo económico, sino que también mantiene la estabilidad social y la estabilidad de la vida de las personas, promoviendo así el desarrollo coordinado del desarrollo social y económico.
(1) Promover el desarrollo económico
Como parte importante de la economía nacional, el nivel de desarrollo de la industria de seguros está restringido por el nivel de desarrollo económico general, pero es saludable y estable. El desarrollo puede promover el desarrollo económico, que se logra principalmente a través de sus funciones de compensación económica y de intermediación financiera:
Una es proteger el desarrollo económico, la reforma y la innovación a través de la asignación de riesgos y la compensación económica. El primero es ayudar a las empresas afectadas por desastres a reanudar la producción de manera oportuna y garantizar la continuidad y estabilidad de la reproducción social; el segundo es transferir los riesgos para las actividades comerciales y promover el consumo y la circulación de productos básicos; el tercero es proporcionar riesgos confiables; proteger la productividad avanzada y promover la ciencia y la tecnología transformarla en productividad real, reduciendo así las fluctuaciones económicas causadas por factores de riesgo y promoviendo el desarrollo económico.
En segundo lugar, mediante el uso científico y eficiente de los enormes fondos de seguros acumulados mediante el cobro de primas, se puede promover la conversión de los ahorros de los residentes en inversión, proporcionar canales de financiación a largo plazo para la construcción económica y optimizar la asignación. de recursos financieros y cultivar inversiones institucionales estables. En primer lugar, mejorar la estructura del mercado de capitales. Las características de largo plazo, estabilidad y gran escala de los fondos de seguros los convierten en la fuerza más estable para promover la prosperidad del mercado de capitales. promover el funcionamiento eficiente y estable del mercado financiero y proporcionar apoyo impulsor al desarrollo de la economía nacional.
Además, la propia industria de seguros, como industria importante en la economía nacional, desempeña un papel importante en el desarrollo económico en términos de empleo, impuestos, etc. Su desarrollo saludable y estable es un aspecto importante de el funcionamiento sano y estable de la economía y las finanzas.
(2) Mantener la estabilidad social y la estabilidad de vida de las personas.
Desde la perspectiva de la función de protección básica del seguro, el seguro puede ayudar a las familias afectadas por desastres a restaurar sus condiciones de vida originales; reducir el impacto de las lesiones, discapacidades, enfermedades, vejez y muerte en la vida familiar; y en caso de lesiones personales o muerte causadas por responsabilidad civil, en términos de pérdidas de propiedad, salvaguardando los intereses económicos de las víctimas y reduciendo las disputas económicas, puede satisfacer las diversas necesidades de seguros de las personas y garantizar la estabilidad de sus vidas y el orden social. Sin embargo, la alta correlación y la incertidumbre de la vida social y económica moderna han planteado requisitos mayores y más amplios para la protección de los seguros, exigiendo que los seguros penetren en todos los aspectos de la vida social y compartan las funciones de gestión social a un nivel más alto y en un alcance más amplio. . Mantener la estabilidad social y la estabilidad de vida de las personas. En esta etapa, el papel del seguro en el campo del desarrollo social debe destacarse en los dos aspectos siguientes:
Primero, compartir las funciones de seguridad social del gobierno y complementar y mejorar el sistema de seguridad social. Con la aceleración de la transformación social y la transición institucional, así como la tendencia al envejecimiento de la población y la miniaturización de la familia, el establecimiento de un sistema de seguridad social acorde con el nivel de desarrollo económico se ha convertido en una importante medida estratégica para proteger la vida de las personas y lograr una gestión social y económica coordinada. desarrollo. De acuerdo con las condiciones nacionales y el nivel de desarrollo económico de mi país, la seguridad social básica proporcionada por el gobierno sólo puede situarse en un nivel bajo de amplia cobertura, socialización y satisfacción sostenible de las necesidades básicas de vida de la gente en el presente y en el futuro. Por lo tanto, para mejorar el nivel de seguridad social en nuestro país y construir una red de seguridad social sólida, los seguros comerciales deben desempeñar un papel complementario. Como componente importante del sistema de seguridad social de múltiples pilares de mi país, el seguro comercial puede incluso desempeñar un papel destacado como herramienta alternativa al seguro social entre grupos no cubiertos por la seguridad social básica, como las poblaciones rurales y un gran número de poblaciones urbanas sin seguro social. Desarrollar vigorosamente los seguros comerciales de pensiones y de salud ayudará a reducir la carga del gobierno sobre el sistema de seguridad social, aliviar las preocupaciones de la gente, promover el consumo, estimular el crecimiento económico y lograr un desarrollo económico y social coordinado. La industria de seguros tiene la responsabilidad y la capacidad de desempeñar un papel más importante en el sistema de seguridad social debido a sus ventajas en el desarrollo de productos, gestión de inversiones, servicio al cliente, ciencia actuarial y ventas.
El segundo es compartir responsabilidades de gestión de riesgos sociales y mejorar la eficacia de la prevención de desastres sociales y la prevención de pérdidas y la respuesta a las crisis públicas. En primer lugar, en la prevención diaria de desastres y prevención de pérdidas, las compañías de seguros, como gestores de riesgos profesionales, no solo pueden proporcionar a las empresas experiencia en gestión de riesgos, sino también mejorar la gestión general de riesgos mediante la investigación y el análisis de riesgos durante la suscripción, la inspección y supervisión de riesgos durante la suscripción, etc. La capacidad de la sociedad para prevenir desastres y pérdidas utiliza el apalancamiento de precios de las tarifas de seguros para movilizar el entusiasmo de las empresas por la prevención de desastres y pérdidas, minimizando así los gastos de reclamaciones de seguros y la pérdida de riqueza social, y logrando la unificación de beneficios económicos y sociales. . El segundo es construir un sistema de prevención y un mecanismo de garantía para crisis catastróficas repentinas.
Los incidentes de seguridad pública nacional como el SARS, los ataques terroristas del 11 de septiembre y los apagones en los Estados Unidos y Canadá han demostrado que debido a la variabilidad de los entornos naturales y humanos, los desastres y accidentes que enfrenta la sociedad moderna serán cada vez más complejos y enormes. que tendrán un gran impacto en la capacidad de la sociedad humana para hacer frente a catástrofes repentinas plantean serios desafíos. Aunque el gobierno debería asumir y ser responsable de proporcionar suministros básicos de seguridad para la seguridad pública, el gobierno está limitado por los recursos financieros y muchos objetivos macroeconómicos, y su inversión siempre es limitada. Por lo tanto, es de gran importancia fortalecer la construcción funcional de la industria aseguradora moderna, especialmente considerando el impacto integral causado por diversas catástrofes y otros eventos de crisis. Como complemento al seguro social, el seguro comercial puede proporcionar una variedad de posibles protecciones de seguro para mantener la estabilidad social y la estabilidad en términos de lesiones personales, daños a la propiedad, responsabilidad pública, responsabilidad civil e interrupción del negocio y pérdida de ganancias causadas por accidentes o emergencias. La vida de las personas es estable.
Precisamente porque el seguro tiene las funciones de impulsor económico y estabilizador social, el seguro desempeña un papel importante en la promoción del desarrollo coordinado de la economía social moderna.
Para estudiar el papel de los seguros en el desarrollo social y económico coordinado, también debemos comprender dos cuestiones:
Primero, debemos comprender correctamente la relación entre la industria de seguros y los factores económicos y sociales. desarrollo. Los seguros pueden promover el desarrollo coordinado de la economía social, y el desarrollo económico y el progreso social son la base para la supervivencia y el desarrollo de los seguros comerciales. El desarrollo del sector asegurador no puede mantenerse durante mucho tiempo fuera del nivel de desarrollo económico y social. El desarrollo coordinado de la economía social puede sentar una base material sólida para el desarrollo de la industria de seguros y crear un buen entorno social, si el desarrollo de ambos no está coordinado, no sólo obstaculizará un mayor desarrollo económico y afectará la estabilidad social; También inhiben la demanda efectiva de seguros. Afectan el funcionamiento normal y el desarrollo constante de la industria de seguros. Por tanto, promover el desarrollo coordinado de la economía social está en consonancia con las necesidades inherentes al desarrollo del propio sector asegurador. Sólo cuando los objetivos comerciales de la industria de seguros satisfagan las necesidades de los tiempos y del desarrollo social se podrá mejorar y fortalecer el estatus y el papel de la industria de seguros en la economía nacional y el desarrollo social mediante el desempeño eficaz de las funciones de seguros y una interacción positiva. con el desarrollo social y económico se puede formar.
En segundo lugar, aunque el papel del seguro en el desarrollo social y económico depende principalmente de los esfuerzos de la propia industria de seguros, también está restringido por algunos factores económicos y no económicos, entre los que se encuentra el apoyo a la toma de decisiones gubernamentales. es un factor clave, que se refleja en dos aspectos: en primer lugar, si el gobierno puede enderezar la política, el sistema legal y el marco institucional afectará el entorno externo para el desarrollo de la industria de seguros; en segundo lugar, si la profundidad y amplitud de los servicios básicos; La adaptación de la evolución cultural e institucional está relacionada con el espacio para que los seguros comerciales desempeñen un papel. Debido a fallas del mercado (como las externalidades de los productos y servicios públicos), las fuerzas del mercado no pueden generar automáticamente un desarrollo social y económico coordinado. El gobierno debe asumir más responsabilidades en el campo del desarrollo social y crear un buen entorno externo mejorando las políticas, los entornos legales e institucionales y aumentando la inversión en el sector público. Sin embargo, la intervención gubernamental debe tener una definición clara de "grado". Esto se debe a que la gestión social llevada a cabo por el gobierno tiene el defecto inherente de la baja eficiencia. Los bienes y servicios públicos proporcionados, como la seguridad social básica, son servicios "promedio" que no están directamente relacionados con la contribución de un individuo a la sociedad, y tienen las características de utilidad marginal decreciente. Una oferta insuficiente ciertamente afectará la estabilidad social, pero una oferta excesiva aumentará las cargas financieras, frenará el entusiasmo por el empleo y tendrá un efecto de desplazamiento sobre las fuerzas del mercado, como los seguros comerciales. Por lo tanto, si las funciones del gobierno son claras y si existe apoyo a la toma de decisiones afectará el entorno externo y el espacio operativo para que la industria de seguros desempeñe un papel y, en última instancia, afectará el desarrollo coordinado de la economía social.
2. Acelerar el desarrollo de la industria de seguros y aprovechar plenamente el papel de los seguros en el desarrollo social y económico coordinado.
En términos generales, la industria de seguros de mi país todavía se encuentra en la etapa primaria de desarrollo y la principal contradicción que enfrenta es que el nivel de desarrollo de la industria de seguros no satisface las necesidades del desarrollo económico y social nacional. Los productos de seguros como pensiones, atención médica, educación, vivienda y responsabilidad civil que están estrechamente relacionados con la vida de las personas no pueden satisfacer una amplia gama de necesidades sociales. Los seguros no han penetrado en todos los ámbitos de la vida, los campos sociales y todos los aspectos de la vida. El subdesarrollo es el principal factor que restringe el papel de la industria de seguros en la promoción del desarrollo social y económico. Por lo tanto, debemos acelerar el desarrollo de la industria de seguros desde la perspectiva de atender la situación general de la economía nacional y hacerla más grande y más fuerte lo antes posible para aprovechar plenamente el papel de la industria de seguros en el desarrollo coordinado de la seguridad social. economía y mejorar su papel en el desarrollo general de la economía y la sociedad nacionales.
(1) Establecer una visión correcta del desarrollo. La industria de seguros debe asumir la promoción del desarrollo económico y el progreso social como su propia responsabilidad, cambiar el amplio camino de desarrollo que se ha centrado en la escala, la eficiencia, las primas y la gestión durante muchos años y la ideología rectora de la búsqueda unilateral de primas. crecimiento, establecer e implementar "velocidad", el concepto de desarrollo unificado de "estructura, calidad y eficiencia" logra un desarrollo integral, coordinado y sostenible. Sólo en el proceso de construcción integral de una sociedad modestamente acomodada podremos verdaderamente asumir la responsabilidad de "promover la reforma y garantizar la seguridad"
(2) Profundizar la reforma e implementar una estrategia proactiva.
En las condiciones de la apertura total del mercado de seguros de China, acelerar la reforma y el ajuste de la industria de seguros nacional y resolver las contradicciones en el sistema y la estructura de la industria de seguros internacional multinivel de China, "profesional, "refinadas, especiales y nuevas" Compañías de seguros profesionales, intermediarios y agencias a tiempo parcial: enriquecen la estructura principal del mercado de seguros, fomentan la competencia leal y ordenada y crean un entorno de mercado eficiente; realizan operaciones de capital internacional en forma de fusiones y adquisiciones para mejorar rápidamente la fortaleza; abrir áreas de mercado y la construcción de sistemas de mercado, la innovación del sistema de compañías de seguros y la mejora de la competitividad internacional de las compañías de seguros se unifican para lograr un desarrollo a gran escala.
(3) Acelerar la innovación e inyectar vitalidad al pleno desarrollo del seguro. Estudiar seriamente y aprovechar la experiencia nacional y extranjera avanzada, y llevar a cabo activamente innovación institucional, innovación de mecanismos, innovación tecnológica, innovación de gestión, innovación de productos e innovación de servicios, tales como: explorar la innovación en el sistema de inversión y financiamiento de seguros, dando pleno juego a la función de financiación de seguros; explorar la titulización de activos de riesgo de seguros; la viabilidad de otros métodos, buscando establecer un mecanismo de financiación y transferencia a mayor escala para reunir fondos de garantía y dispersar pérdidas peligrosas; aplicar tecnología de la información y tecnología financiera modernas para lograr la diferenciación; modelos de negocios y perfeccionamiento de los modelos de gestión, y promover las operaciones de seguros Mejora de la gestión prestar mucha atención a los temas candentes estrechamente relacionados con el desarrollo social y la vida de las personas, desarrollar productos de seguros con una amplia gama de necesidades sociales, optimizar la estructura de productos y satisfacer múltiples niveles; necesidades de seguros mejorar el conocimiento del servicio, innovar métodos de servicio, enriquecer las connotaciones del servicio de seguros y penetrar en todos los aspectos del consumo de seguros y mejorar la competitividad central.
(4) Prevenir riesgos y gestionar adecuadamente la relación entre reforma, desarrollo y estabilidad.
La reforma es la fuerza impulsora del desarrollo, el desarrollo es el objetivo de la reforma y la estabilidad es el requisito previo para la reforma y el desarrollo. Como nueva industria en el proceso de transición, la industria de seguros de China debe acelerar su desarrollo para acortar la brecha con las normas internacionales, enfrentar los desafíos que implica unirse a la OMC, resolver algunos de los problemas y dificultades existentes en la propia industria de seguros y servir mejor a la desarrollo de la economía nacional y la seguridad social la necesidad de una reforma institucional. Para acelerar el desarrollo, es necesario reformar los factores atrasados en los acuerdos macroinstitucionales existentes y los mecanismos microoperativos del mercado de seguros para eliminar los obstáculos al desarrollo de la industria de seguros. Al mismo tiempo, existen muchos riesgos y peligros ocultos en el desarrollo a largo plazo de la industria de seguros y, con la aceleración del proceso de reforma y apertura, siguen surgiendo nuevos factores inciertos. Por lo tanto, mientras avanzamos en la reforma, debemos prevenir y resolver estrictamente los riesgos, mantener la seguridad y estabilidad del sistema de seguros y promover el desarrollo saludable y a largo plazo de la industria de seguros. Cabe señalar que mantener la estabilidad del sistema de seguros no puede hacerse a expensas de la eficiencia del mercado de seguros y de los intereses de los asegurados, ni significa que no se permita a las instituciones fallidas salir del mercado.
Para tener en cuenta tanto la eficiencia como la estabilidad del mercado de seguros, existe una necesidad urgente de establecer dos acuerdos institucionales: en primer lugar, con la supervisión de la solvencia como núcleo, se realizará una supervisión científica, para salvaguardar los intereses del asegurado en el sentido último, y mejorar la Confianza del asegurado. El segundo es establecer un mecanismo de salida del mercado. El mecanismo de salida del mercado se centra en suavizar los canales de salida del mercado, reducir el impacto social y los costos de eliminación causados por la salida de la institución y proteger los derechos e intereses legítimos de los asegurados en su conjunto. el papel del mecanismo de mercado en la supervivencia de los más aptos, optimizando la asignación de recursos y promoviendo la estabilidad del funcionamiento de la empresa, incitando a los asegurados a tomar decisiones cuidadosas, también favorece el mantenimiento de la estabilidad del sistema de seguros y de la vida social y económica; y prevenir los riesgos financieros regionales y sistémicos causados por el colapso de instituciones individuales.
(5) Encontrar el mejor encaje entre intereses y responsabilidades. Los intereses y responsabilidades no siempre son consistentes y a veces incluso contradictorios. Promover el desarrollo económico y el progreso social es responsabilidad ineludible del sector asegurador. Sin embargo, debido a la débil base de gestión y las capacidades de gestión y control de riesgos en esta etapa, el sistema externo, las políticas, el sistema legal y el entorno crediticio no se han enderezado, y la competencia en el mercado no está estandarizada, algunos productos de seguros con una fuerte gestión social funciones como seguros de responsabilidad civil, seguros de salud y préstamos para automóviles, seguros de garantía de cumplimiento, seguros agrícolas, etc., están obligados a enfrentar problemas tales como mayores riesgos operativos e incluso operaciones no rentables, las compañías de seguros tienen miedo de desarrollarse o el volumen de negocios se ha reducido o se ha reducido. incluso encogido. Hay factores objetivos que explican este fenómeno, pero las compañías de seguros deben asumir plenamente sus responsabilidades sociales. No deben esperar pasivamente a que mejoren el entorno social y el entorno del mercado antes de operar, sino que deben tomar medidas activas y pasar de pasivo a activo. Por un lado, deben fortalecer la comunicación, la coordinación y la cooperación con los departamentos pertinentes y otros operadores del mercado, buscar la mejor alineación de intereses y responsabilidades y desarrollar mercados y negocios de acuerdo con las condiciones locales, cumpliendo al mismo tiempo con las políticas y regulaciones pertinentes. Por otro lado, debemos trabajar duro para desarrollar nuestras capacidades internas y lograr la unificación de beneficios sociales y económicos mediante el diseño científico de productos, el fortalecimiento de la gestión de riesgos y la prestación de servicios de calidad.
(6) Esforzarse por lograr apoyo político y enderezar el entorno externo. En la actualidad, el papel de los seguros en el desarrollo coordinado de la sociedad y la economía está restringido por muchos obstáculos normativos e institucionales. Por ejemplo, la reforma de los sistemas médico y de pensiones aún no se ha implementado y el conflicto de intereses entre las instituciones de seguros comerciales. y las instituciones de seguridad social aún no se han eliminado; faltan políticas fiscales de seguros preferenciales y el entorno crediticio es imperfecto; A juzgar por la experiencia extranjera, sin apoyo político, los seguros comerciales no pueden desempeñar un papel en las iniciativas sociales relacionadas con la economía nacional y el sustento de las personas, como el sistema de seguridad social. El gobierno debería aclarar el papel y las calificaciones de los seguros comerciales en el sistema de seguridad social acelerando la reforma de sistemas de seguridad social como las pensiones, la atención médica y el desempleo. Ampliar los canales para el uso de los fondos de seguros, promover la interacción positiva entre el mercado de seguros y el mercado de capitales; implementar políticas fiscales preferenciales apropiadas, mejorar el sistema legal, establecer y mejorar el sistema de crédito social y otras medidas para crear un buen ambiente externo para los ciudadanos. el desarrollo de la industria aseguradora.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.