¿Realmente iré a la cárcel si no devuelvo mi tarjeta de crédito?
Base jurídica:
1. Artículo 196 de la Ley Penal Quien cometa fraude con tarjetas de crédito y cometa alguna de las siguientes circunstancias y el monto sea relativamente elevado, será sancionado con pena de prisión determinada. pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no más de cinco años; menos de cinco años pero no más de 10 años, y también será multado con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o si hay otras circunstancias particularmente graves, el infractor será condenado a pena fija; -pena de prisión no inferior a diez años o cadena perpetua, y también será multado con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o se le confiscarán sus bienes.
Dos. "Interpretaciones del Tribunal Popular Supremo y de la Fiscalía Popular Suprema sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en la tramitación de casos penales que obstruyen la gestión de tarjetas de crédito" (Interpretación Fa [2009] Nº 19);
Artículo 6: Los titulares de tarjetas toman posesión ilegal para el Propósito, si el sobregiro excede el límite o el límite de tiempo prescrito y no se reembolsa después de dos cobros por parte del banco emisor de la tarjeta durante más de 3 meses, se considerará un "sobregiro malicioso" como estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal.
Si el monto del sobregiro malicioso es superior a 654,38+100.000 yuanes y menos de 654,38+100.000 yuanes, se considerará "gran cantidad" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal; la cantidad es de más de 654,38 millones de yuanes. Si la cantidad es inferior a 10.000 yuanes, se considerará una "cantidad enorme" según lo estipulado en el artículo 196 del Código Penal; si la cantidad es superior a 6.543.800 yuanes, se considerará como una "cantidad enorme"; una "cantidad enorme" según lo estipulado en el artículo 196 de la Ley Penal. Extremadamente enorme".
Los sobregiros maliciosos están sujetos a responsabilidad penal. Sin embargo, si se han reembolsado todos los intereses del sobregiro después de que el órgano de seguridad pública haya presentado el caso y antes de que se anuncie el fallo del Tribunal Popular, la persona puede recibir una pena más leve. Si las circunstancias son menores, la pena puede quedar exenta. Si el monto del sobregiro malicioso es relativamente grande y todos los intereses del sobregiro se han reembolsado antes de que el órgano de seguridad pública presente el caso, y las circunstancias son obviamente menores, no se puede perseguir la responsabilidad penal de acuerdo con la ley.
3. “Aviso del Ministerio de Seguridad Pública sobre la prohibición de la intervención ilegal de los organismos de seguridad pública en la solución de controversias económicas” y “Aviso del Ministerio de Seguridad Pública sobre la prohibición de la intervención ilegal de los organismos de seguridad pública en la solución de controversias económicas” Economic Disputes to Arrest People" (25 de abril de 1992) Existen regulaciones detalladas sobre la prohibición de la intervención policial en disputas económicas como contratos y deudas.
Según el artículo 196 de la Ley Penal, el delito de fraude con tarjetas de crédito se refiere al acto de utilizar tarjetas de crédito para defraudar una gran cantidad de bienes con el fin de poseerlos ilegalmente, en violación de la gestión de tarjetas de crédito. regulaciones.
El uso de tarjetas de crédito generalmente se refiere al uso de tarjetas de crédito falsificadas o inválidas o al uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas o sobregiros maliciosos.
El delito de estafa con tarjetas de crédito es un tipo de delito de estafa. La relación entre este delito y el delito de estafa es de ley especial y de ley general. En este delito, la tarjeta de crédito es una herramienta delictiva, no un objeto delictivo.
Si un autor utiliza tarjetas de crédito como herramienta delictiva para realizar actividades fraudulentas, será condenado y sancionado por este delito de conformidad con el principio de que las leyes especiales son superiores a las leyes generales. Por tanto, el delito de fraude con tarjetas de crédito, en definitiva, es la actividad delictiva de utilizar el crédito reflejado en la tarjeta de crédito para cometer fraude.
Sobregiro malicioso
El sobregiro se refiere al acto de permitir a los clientes retirar dinero en exceso de la cantidad de fondos en su cuenta con la aprobación del banco cuando la cuenta no tiene fondos o fondos insuficientes. Un sobregiro es esencialmente un préstamo de dinero del banco a un cliente.
El llamado sobregiro malicioso, según el segundo párrafo del artículo 196 de la Ley Penal, se refiere al titular de una tarjeta de crédito que sobregira más del límite prescrito con fines de posesión ilegal o se niega a pagar. dentro del plazo establecido después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta El acto de no devolución.
La diferencia esencial entre un sobregiro de buena fe y un sobregiro malicioso radica en las diferencias subjetivas de los perpetradores. Ambos provocaron objetivamente sobregiros, pero el autor del sobregiro de buena fe subjetivamente tenía la intención de utilizarlo primero y luego devolverlo, y luego reembolsar el sobregiro y los intereses.
Los autores de sobregiros maliciosos realizan sobregiros para conservar el dinero del sobregiro como propio y no quieren o no pueden reembolsarlo. Se fugó para escapar de sus deudas.
Según las disposiciones de la ley penal, además de uno de los cuatro actos anteriores, el autor también debe cumplir con los requisitos de una cantidad relativamente grande. Si la cantidad no es grande, incluso si se cometen los actos antes mencionados, es un acto ilegal y no constituye un delito. En cuanto a lo que constituye una “gran cantidad”, actualmente no existe una interpretación judicial clara.
Según la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en el juicio de casos de fraude" de 1996, una gran cantidad de fraude personal asciende a más de 5.000 yuanes. El punto de partida para mayores cantidades de fraude con tarjetas de crédito puede ser referido a esta regulación, que es de 5.000 yuanes.
Materiales de referencia:
Enciclopedia Baidu-Fraude con tarjetas de crédito