¿Cuál es la diferencia entre un agente de seguros y un corredor de seguros? Gracias a Dios.
Se puede decir que una de las funciones más importantes del surgimiento del papel de los corredores de seguros es equilibrar la desigualdad de información entre los asegurados, aseguradores y agentes de seguros en el mercado de seguros, y ayudar mejor a los asegurados. Obtenga beneficios de seguro y proteja sus propios derechos e intereses de seguro. Por supuesto, en este proceso, las actividades de corretaje de seguros también contribuyen al éxito de las transacciones de seguros, ayudan a las compañías de seguros a expandir el negocio de seguros, aumentar las primas, crear un ecosistema de mercado de seguros objetivo y justo y promover el desarrollo de la industria de seguros.
Sin embargo, cabe señalar que la descripción de las funciones y el posicionamiento de los corredores de seguros en el contenido anterior se realiza principalmente desde la perspectiva de la investigación teórica. En la práctica, el hecho de que los corredores de seguros puedan desempeñar eficazmente los roles y funciones antes mencionados y convertirse en un "aliado" de los asegurados desde la perspectiva de sus intereses depende principalmente del contexto ambiental y del nivel de desarrollo del mercado de seguros específico.
1. El papel, función y situación de los corredores de seguros en el entorno del mercado asegurador nacional.
Como se mencionó anteriormente, el papel teórico, la función y el estatus de los corredores de seguros tienen diferentes desempeños en diferentes entornos del mercado de seguros. Por ejemplo, los corredores de seguros británicos y los corredores de seguros alemanes pueden aprovechar al máximo su consultoría de seguros profesional, planificación financiera, reclamaciones de seguros y otros roles y funciones para ayudar a los asegurados a luchar mejor por obtener beneficios de seguro y ayudar a estandarizar el mercado de negocios de seguros. En nuestro país, debido al desarrollo inmaduro del mercado de seguros, el desarrollo del sistema de corredores de seguros en sí también es algo lento. La construcción del sistema legal correspondiente y el mecanismo de supervisión no son perfectos, y es imposible aprovechar plenamente su papel. Funciones y estatuto de los corredores de seguros.
¿Cuál es el entorno del mercado asegurador?
En el desarrollo del sistema nacional de intermediación de seguros, los agentes de seguros aparecieron antes que los corredores de seguros y han dominado durante mucho tiempo el mercado de intermediación de seguros. El sistema de corretaje de seguros se ha desarrollado relativamente lentamente y el público tiene poco conocimiento de los corredores de seguros y, a menudo, incluso confunde las funciones de los corredores de seguros y los agentes de seguros.
Al mismo tiempo, debido al temprano modelo de marketing de agentes de seguros personales, las compañías de seguros buscaron excesivamente la escala de primas, adoptaron "tácticas colectivas" e ignoraron la capacitación y gestión de los agentes de seguros, lo que resultó en una serie de mercados. Caos. Esto ha causado muchas manchas en la reputación de la industria de seguros y una considerable resistencia al desarrollo empresarial de los corredores de seguros. En las condiciones desfavorables de falta de confianza del mercado, a los corredores de seguros les resulta difícil desarrollar aún más sus negocios de consultoría y planificación y aprovechar plenamente sus funciones y ventajas funcionales, y sólo pueden limitarse a los servicios de venta de seguros.
¿Construcción y supervisión legal?
El sistema de corretaje de seguros de mi país se desarrolló relativamente tarde y las leyes, regulaciones y sistemas regulatorios pertinentes de nuestro país aún no están completos. La base legal actualmente disponible como referencia incluye principalmente la Ley de Seguros, el Reglamento de Gestión de la Correduría de Seguros, el Reglamento de Supervisión de la Correduría de Seguros, etc. Sin embargo, el contenido relevante se ha institucionalizado y estandarizado básicamente, y el negocio, el comportamiento y el acceso al mercado de la correduría de seguros, y las sanciones han sido básicamente institucionalizadas y estandarizadas. Los detalles no están claramente especificados.
Por ejemplo, el sistema de comisiones de los corredores de seguros.
La "Ley de Seguros" estipula que un corredor de seguros es una institución que proporciona servicios de intermediación para que el asegurado y el asegurador celebren contratos de seguros con base en los intereses del asegurado, y cobra comisiones de acuerdo con la ley.
De los conceptos anteriores se desprende que la "Ley de Seguros" estipula el estatus asegurador de los corredores de seguros, es decir, "anteponer los intereses del asegurado" y también señala que los corredores de seguros cobran; comisiones de conformidad con la ley. En la actualidad, la comisión aquí se refiere principalmente a la comisión de póliza pagada por la compañía de seguros al corredor de seguros después de facilitar la transacción de la póliza.
Esto es realmente una contradicción. Por un lado, debemos mantener posiciones basadas en los intereses de los asegurados y, por otro lado, nuestros ingresos por comisiones provienen de las compañías de seguros. El primero exige que los corredores de seguros sean objetivos y neutrales al prestar servicios de planes de seguros y salvaguarden los derechos e intereses de los asegurados, lo segundo puede generar riesgos de posición para los corredores de seguros al prestar servicios de planes de seguros, incapaces de garantizar objetividad y neutralidad, e incluso; para sus propios intereses o las necesidades de la compañía de seguros en detrimento de los intereses del cliente.
Así que la posición del corredor de seguros nacional es realmente arriesgada.
En la actualidad, en el mercado de intermediación de seguros existen empresas de corretaje profesionales que se enfocan en mejorar sus estándares profesionales y brindar servicios profesionales de consultoría y seguros a los asegurados, así como algunas empresas de corretaje. En sus operaciones comerciales, los índices de comisiones de corretaje se han convertido en su principal indicador para elegir compañías de seguros. Simplemente buscan índices de comisiones altos y renuncian a su estatus profesional.
¿Autorregulación de la industria y calificaciones crediticias?
El sistema de comisiones de las compañías de seguros también existe en los mercados maduros de corredores de seguros extranjeros, pero el riesgo de posición de los corredores de seguros es controlable, lo que se ve afectado principalmente por dos factores.
En primer lugar, la fuente de ingresos de los corredores de seguros extranjeros no son sólo las comisiones de las compañías de seguros, sino también los "honorarios de consultoría" por brindar asesoramiento a los asegurados.
El segundo es el extranjero; corredores de seguros El mercado de intermediarios de seguros tiene un mecanismo regulatorio estricto y sistemático.
Los mercados de intermediarios de seguros de varios países tienen leyes y regulaciones relativamente completas, con disposiciones legales claras en términos de calificaciones, acceso, supervisión de conducta y sanciones de conducta. Además del poder regulatorio de las agencias gubernamentales, la autodisciplina y la evaluación del crédito social de las organizaciones industriales también desempeñan un papel importante en la regulación del comportamiento de mercado de los corredores de seguros.
Por ejemplo, en el sistema de calificación crediticia de Estados Unidos, las prácticas de los corredores de seguros se ven muy afectadas por las agencias de calificación crediticia autorizadas. Una vez que sus calificaciones crediticias sean rebajadas, será difícil moverse. Otro ejemplo es el británico. Organización de corredores de seguros profesionales Las cooperativas, cuyas normas y estándares industriales son mucho más altos que los de las agencias estatales, desempeñan un papel importante en la regulación del comportamiento de los corredores de seguros en el mercado. Sin embargo, tanto la autodisciplina de las organizaciones industriales como la construcción de calificaciones crediticias son actualmente relativamente deficientes en China.
En resumen, debido a las imperfecciones del actual entorno del mercado de seguros y del entorno legal y regulatorio de mi país, el papel, la función y el estatus de los corredores de seguros nacionales se han visto afectados hasta cierto punto.
2. El desarrollo del sistema de mediación de seguros nacional.
El análisis de contenido anterior trata más sobre el impacto de algunos factores ambientales externos en el papel, la función y el estado de los corredores de seguros, pero de hecho, independientemente de los corredores de seguros o los agentes de seguros, la ética profesional subjetiva y La ética profesional también es un factor importante que afecta el estado de sus servicios de intermediación.
Por ejemplo, entre los agentes de seguros, hay muchos agentes con una gran experiencia en seguros y una alta ética profesional. Incluso si la posición bajo la relación de agencia de seguros es "operar negocios de seguros en nombre de la compañía de seguros dentro del alcance de la autorización de la compañía de seguros", eso no significa que las comisiones de agencia deban obtenerse a expensas de los intereses de los consumidores. Los agentes de seguros también pueden mejorar la fidelidad de los clientes y ampliar los negocios en el mercado a través de servicios de seguros profesionales y de alta calidad.
Lo mismo ocurre con los corredores de seguros y, en comparación con los agentes de seguros, los corredores de seguros tienen una ventaja natural en la industria: incluso si actualmente no pueden depender de los honorarios de consultoría de los clientes para constituir una fuente de ingresos y dependen en gran medida de los seguros. comisiones, corredores de seguros La diferencia con un agente de seguros es que hay muchas opciones. Después de todo, las opciones múltiples son diferentes de una opción, lo que puede ayudarlos a mantener un posicionamiento de rol objetivo y neutral. ?
Al mismo tiempo, con la creciente demanda de seguros por parte del público, frente a conocimientos profesionales de productos de seguros, cláusulas de seguro y operaciones de reclamaciones de seguros difíciles de entender, las personas se están volviendo más profesionales, objetivas y neutrales. Además de los agentes de seguros, los "aliados" tienen una demanda de mercado cada vez más fuerte. Esta demanda del mercado ha catalizado el desarrollo de los corredores de seguros y también ha hecho que los corredores de seguros presten más atención al desarrollo y mejora de sus cualidades profesionales y niveles de servicio. Por ejemplo, la formación inicial de algunos agentes de seguros se centra principalmente en diversas habilidades de ventas, mientras que las empresas de corretaje de seguros profesionales se centran principalmente en conocimientos y servicios de seguros.
Además, en los últimos años, las autoridades reguladoras de seguros nacionales se han vuelto cada vez más estrictas en la supervisión de los corredores de seguros, las políticas y regulaciones relevantes se han actualizado y mejorado continuamente y la construcción de restricciones por parte de las organizaciones industriales y de crédito. Los sistemas de calificación también se han desarrollado inicialmente, lo que ha proporcionado a mi país El mayor desarrollo y mejora del sistema de corredores de seguros proporciona condiciones favorables.
Desde el nacimiento del sistema de corredores de seguros de mi país, los corredores de seguros, como parte importante del mercado de intermediarios de seguros, han tenido un impacto importante en los consumidores y el desarrollo de la industria de seguros. Los corredores de seguros se diferencian de los agentes de seguros principalmente por sus roles, funciones y estatus únicos. Sin embargo, en lo que respecta al entorno general del mercado de seguros nacional, es difícil aprovechar plenamente el papel, la función y el estatus de los corredores de seguros nacionales y aún necesitan mayor desarrollo y mejora.