¿Qué debo hacer si no pago mi préstamo Mercedes-Benz?
Lao Zhang solía ser la persona a cargo de un supermercado de financiación de automóviles. Cambió de trabajo hacia 2020 porque la gestión de la empresa no era satisfactoria. Con respecto a la razón por la cual es difícil financiar automóviles, Lao Zhang explicó: “Por un lado, todo el mercado automotriz no es ideal, y por otro lado, el efecto Matthew en la industria de financiamiento de automóviles es cada vez más fuerte, y el efecto Matthew en la industria de la financiación de automóviles es cada vez más fuerte; La empresa tiene calificaciones incompletas, pequeña escala y competitividad limitada ".
En el entorno general, no solo Lao Zhang se ve afectado, sino también otras empresas de financiación de automóviles por encima de cierta escala. Los datos de Skycheck muestran que en 2019, las 25 compañías de financiación de automóviles aprobadas de China tenían 36.818 datos anuales relacionados con este caso. A finales de 2021, esta cifra había aumentado a 80.477, un aumento del 118% en dos años. A juzgar por las causas de los casos, las disputas sobre contratos de préstamos financieros y las disputas sobre contratos de préstamos representan más del 80%.
Aumentó la tasa de morosidad.
Los datos de la encuesta muestran que, desde la perspectiva de la información involucrada en 2021, Chery Yinhui, Changan Automotive Finance y SAIC-GM Finance se ubican entre las tres principales de las 25 compañías de financiamiento de automóviles, con 17,538 y 8,367 información involucrada. cada año respectivamente, 7229 artículos. De 2019 a 2021, hay 15 empresas de financiación de automóviles, incluidas Changan Auto Finance, BYD Auto Finance, Tianjin Great Wall Binyin Auto Finance, Mercedes-Benz Auto Finance, Yulong Auto Finance y Brilliance East Asia Auto Finance, con tasas de crecimiento de 915. % y 6000% respectivamente.
Según expertos de la industria, el aumento en la información anual de casos para la mayoría de las empresas de financiación de automóviles está relacionado con el aumento de las tasas de morosidad de las finanzas de automóviles, y las empresas financieras tienen que tomar medidas judiciales o de cobro para detener las pérdidas. Ping An Bank también mencionó en su informe anual que su financiamiento de automóviles utiliza litigios judiciales como su principal método de cobro, y también utiliza inteligencia artificial y otros medios tecnológicos para fortalecer la gestión del proceso de cobro. Otro miembro del banco dijo en una entrevista: "El cliente está atrasado. Cuando el automóvil llegue por segunda vez, irán al remolque con la policía de tránsito y los medios de comunicación, y el remolque se subastará en JD.COM". p>
Los datos del informe anual muestran que en 2019 y 2020, el índice de morosidad de los préstamos de financiación de automóviles de Ping An Bank fue del 0,74% y el 0,7% respectivamente, solo superior al de los préstamos hipotecarios para vivienda y los préstamos hipotecarios con licencia ( 0,3% y 0,31%), pero en 2021, la cifra aumentó al 1,26%, un aumento del 56%, superando la tasa general de morosidad de los proyectos de préstamos personales de Ping An Bank. Préstamos de financiación, Ping An Bank explicó en su informe anual que el aumento de la tasa de morosidad de los préstamos de financiación de automóviles se debe principalmente al entorno macro externo y al impacto del aumento de los riesgos de los préstamos para vehículos comerciales. Vale la pena mencionar que Mercedes-Benz Auto Finance es la primera empresa de financiación de automóviles con experiencia en automóviles de lujo entre las seis primeras en la lista antes mencionada. En términos generales, Mercedes-Benz Auto Finance, etc., las instituciones con experiencia en marcas de automóviles de lujo tienen más fuerza. fortaleza financiera y solvencia que los prestatarios de préstamos para automóviles. Además, su negocio de préstamos para automóviles comenzó antes, sus sistemas de control de riesgos están maduros y sus capacidades de control de riesgos son relativamente más fuertes que la mayoría de los suyos. Según los datos de la encuesta de Tianyan, al 21 de junio, entre todos los casos relacionados con las marcas BMW y Mercedes-Benz, se presentaron 2.877 y 973 casos por primera vez, respectivamente, lo que representa el 50% de la información total de casos de marcas, respectivamente. El 43% de ellos, 1.923 casos fueron diagnosticados por primera vez en 2020, y 417 casos fueron diagnosticados por primera vez, lo que representa el 66,8% y el 42,8% del total de casos respectivamente. Propietarios de automóviles BMW y Mercedes-Benz desde 2020. Conviértase en albacea.
A este respecto, algunas personas en la industria dijeron: "Las personas que compran Mercedes-Benz y BMW no son necesariamente absolutamente ricas. Algunos consumidores están más motivados por las necesidades sociales y tienen una baja resistencia al riesgo de activos. En caso de crisis, se enfrentarán a pagos más elevados. Por el contrario, es más probable que se corte el préstamo. ”
Las experiencias de Wang y Li son típicas en disputas sobre contratos de préstamos financieros de varias compañías de financiamiento de automóviles.
La Judgement Document Network muestra que en 2018, Wang era el prestatario y Li Como prestatario, los coprestatarios firmaron un "contrato de hipoteca de préstamo de automóvil" con Mercedes-Benz Auto Finance Company. Según el contrato, Wang y Li pidieron prestados 599.900 yuanes a Mercedes-Benz Finance Company y el período del préstamo fue de 36 meses. La tasa de interés anual antes del subsidio era 65.438+065, 438+0,73% y la tasa de interés anual después del subsidio es del 6,99%. El pago mensual es de 18520,43 yuanes. Aparecen en el préstamo vencido desde el 17 de julio de 2020.
A pesar de las repetidas insistencias de la Compañía Financiera Mercedes-Benz, el pago acordado (principal restante del préstamo de 162611,75438+0 yuanes) aún no se ha cumplido. Posteriormente, la sociedad financiera Mercedes-Benz utilizó medios legales para frenar las pérdidas.
Según el fallo, algunas de las cuentas bancarias de Wang y Li fueron congeladas, pero sus saldos eran muy pequeños y no había otra información de registro de propiedad, como bienes raíces o valores. A finales de agosto del año pasado, ambos fueron incluidos en la lista de personas sujetas a ejecución por abuso de confianza y se restringió el alto consumo.
¿Qué debo hacer si mi préstamo se cancela?
Entonces, ¿qué deberían hacer los consumidores comunes y corrientes si se enfrentan al riesgo de impago del préstamo de un automóvil y no quieren encontrarse con la situación mencionada anteriormente por Wang y Li?
Algunas personas en la industria dijeron que si descubre que no puede pagar a tiempo, debe contestar la llamada telefónica o el mensaje del banco, explicar sinceramente la situación y su voluntad de pagar, y solicitar una extensión. al banco; en segundo lugar, si el monto del reembolso no es grande, puede pedir ayuda a familiares y amigos; en tercer lugar, puede negociar con el banco para vender el automóvil y usar el dinero de la venta para pagarlo, o aceptarlo; con el banco para descontar el préstamo hipotecario. Un experto de la mencionada empresa de financiación de automóviles afirmó que los consumidores deberían consumir de forma racional. Un coche no es una necesidad, lo mejor es elegir un coche que usted pueda pagar. No tiene sentido "hacer el ridículo".
Los datos de la encuesta de Tianyan muestran que al 20 de junio, la información anual de las 25 compañías de financiación de automóviles involucradas era aproximadamente el 35,6% de la de 2021, una disminución significativa. Entre ellos, el número acumulado de casos de BYD Auto Finance, Shanghai Zhengdong Auto Finance, Ford Auto Finance y Ruifu Auto Finance durante el año es menos del 20% del de 2021, muy por debajo del promedio de la industria; Finance, Shandong Howo Auto Finance, Volkswagen Finance, Sany Auto Finance y Huatai Auto Finance representan más del 50%.
Un informe de investigación publicado por China Chengxin International señaló que en 2021, con la recuperación de la macroeconomía de China, la normalización de la prevención y el control de epidemias y la recuperación gradual de la solvencia personal, los activos básicos de la vida personal Préstamos para automóviles Productos ABS (activos titulizados) La tasa de morosidad ha vuelto a caer en general a niveles previos a la epidemia. En concreto, la tasa de morosidad de 1 a 30 días de los activos subyacentes fluctúa mucho, pero básicamente ha vuelto a los niveles anteriores a la epidemia, la tasa de morosidad de los activos subyacentes es de 31 a 60 días y de 61 a 90 días, excepto en el caso de los productos ABS de préstamos para automóviles personales emitidos; en febrero.
La tasa de impago acumulada se sitúa generalmente en un nivel bajo. Se espera que el desempeño general de la calidad crediticia de los productos ABS de préstamos para automóviles se mantenga estable en 2023.
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