Política Nacional de Información Crediticia
Las "Medidas de gestión empresarial de información crediticia" fueron revisadas y aprobadas en la novena reunión ejecutiva del Banco Popular de China el 7 de septiembre de 2021, y por la presente se anuncia. , vigente a partir del 6 de octubre de 2022.
Presidente Yi Gang
27 de septiembre de 2021
Ley de Gestión de Empresas de Crédito
Capítulo 1 Disposiciones Generales
Artículo 1 Con el fin de regular el negocio de informes crediticios y actividades relacionadas, proteger los derechos e intereses legítimos de los sujetos de la información, promover el sano desarrollo de la industria de informes crediticios y promover la construcción de un sistema de crédito social, de conformidad con la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China" y la "Protección de la Información Personal de la República Popular China". Estas Medidas se formulan de conformidad con leyes y reglamentos como la Ley de la República Popular China y el Reglamento sobre la Administración de la Industria de Información Crediticia.
Artículo 2: Estas Medidas se aplican a personas jurídicas, organizaciones no incorporadas (en lo sucesivo, empresas) y personas físicas dedicadas a negocios de informes crediticios y actividades relacionadas dentro del territorio de la República Popular China.
Artículo 3 El negocio de informes crediticios al que se refieren estas Medidas se refiere a las actividades de recopilación, clasificación, almacenamiento y procesamiento de información crediticia corporativa y personal y su suministro a los usuarios de la información.
La información crediticia mencionada en estas Medidas se refiere a información básica, información de préstamos y otra información relevante recopilada de conformidad con la ley para proporcionar servicios para actividades financieras, identificar y juzgar el estado crediticio de empresas e individuos, así como así como información formada en base a la información anterior Analizar y evaluar información.
Artículo 4 Para participar en negocios de información crediticia personal, se debe obtener permiso de la agencia de informes crediticios personales del Banco Popular de China de conformidad con la ley; quienes se dedican a negocios de información crediticia corporativa deben pasar por el proceso de registro ante la agencia de información crediticia corporativa de conformidad con la ley; quienes se dedican a negocios de calificación crediticia, el registro de las agencias de calificación crediticia debe realizarse de conformidad con la ley.
Artículo 5 Las instituciones financieras no participarán en cooperación comercial con instituciones del mercado que no hayan obtenido las calificaciones legales para el negocio de informes crediticios para obtener servicios de informes crediticios.
El término "instituciones financieras", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a instituciones dedicadas a negocios financieros que son supervisadas y administradas por el departamento de gestión financiera del Consejo de Estado.
Las disposiciones de estas Medidas sobre instituciones financieras se aplicarán a las organizaciones financieras locales que sean supervisadas y administradas por autoridades reguladoras financieras locales.
Artículo 6 Quienes se dediquen a negocios de informes crediticios y actividades relacionadas protegerán los derechos e intereses legítimos de los interesados, garantizarán la seguridad de la información, evitarán la fuga, pérdida, daño y abuso de la información crediticia, y no pondrán en peligro secretos de Estado o infringir la privacidad personal y los secretos comerciales.
En la realización de negocios crediticios y actividades conexas se observarán los principios de independencia, objetividad e imparcialidad, no violando las disposiciones de las leyes y reglamentos, ni violando el orden social y las buenas costumbres.
Capítulo 2 Recopilación de información crediticia
Artículo 7 La información crediticia personal debe recopilarse de manera legal y legítima, siguiendo los principios de minimización y necesidad, y no se permite la recopilación excesiva.
Artículo 8 Las agencias de informes crediticios no recopilarán información crediticia de las siguientes maneras:
(1) Engaño, coerción o incentivo;
(2) Trato nocivo de los interesados Cargos;
(3) Recopilados de canales ilegales
(4) Infracción de los derechos e intereses legítimos de los interesados de otras formas.
Artículo 9: Si un proveedor de información proporciona información crediticia a una agencia de informes crediticios, la agencia de informes crediticios deberá formular sistemas relevantes para realizar las verificaciones necesarias sobre la fuente de información, la calidad de la información, la seguridad de la información y el sujeto de la información del proveedor de información. autorización, etc. revisión.
Artículo 10 Las agencias de informes crediticios y los proveedores de información deberán cumplir con la "Ley de Protección de Información Personal de la República Popular China" y otras leyes y regulaciones en sus negocios y cooperación, y aclararán los principios de recopilación de información a través de acuerdos y otras formas, así como los procedimientos para obtener clientes sus respectivos derechos, obligaciones y responsabilidades en términos de consentimiento, recopilación de información, procesamiento, corrección de información, manejo de objeciones y seguridad de la información.
Artículo 11 Al realizar negocios de informes crediticios personales, una agencia de informes crediticios deberá formular un plan de recopilación de información crediticia personal e informar al Banco Popular de China los elementos de datos recopilados, las fuentes de información, los métodos de recopilación y la protección de los derechos e intereses legítimos de los sujetos de la información. Sistemas y otras materias y sus modificaciones.
Artículo 12 Cuando una agencia de informes crediticios recopila información crediticia personal, debe obtener el consentimiento del sujeto de la información e informar claramente al sujeto de la información sobre el propósito de recopilar información crediticia. Excepto la información que deba ser divulgada por leyes y reglamentos.
Artículo 13: Si una agencia de informes crediticios obtiene el consentimiento de un individuo a través de un proveedor de información, el proveedor de información deberá cumplir con su obligación de informar al interesado.
Artículo 14 Las agencias de informes crediticios personales informarán al Banco Popular de China sobre los proveedores de información que cooperan con ellas en la recopilación, clasificación, procesamiento y análisis de información crediticia personal.
Las agencias de informes crediticios personales deberían estandarizar el contenido de los acuerdos de cooperación con los proveedores de información. Los proveedores de información deben aceptar la evaluación de riesgos de la agencia de procesamiento de información crediticia personal y la verificación del Banco Popular de China.
Artículo 15 La recopilación de información crediticia empresarial deberá basarse en fines legítimos y no infringir secretos comerciales.
Capítulo 3 Cotejo, Preservación y Procesamiento de Información Crediticia
Artículo 16 Las agencias de informes crediticios seguirán principios objetivos al cotejar, preservar y procesar información crediticia y no alterarán la información original.
Artículo 17 Las agencias de informes crediticios tomarán medidas para mejorar la precisión de la información en el sistema de información crediticia y garantizar la calidad de la información.
Artículo 18 Si la agencia de informes crediticios descubre errores de información durante el proceso de clasificación, almacenamiento y procesamiento de información crediticia, que son errores presentados por el proveedor de información, notificará de inmediato al proveedor de información para realizar correcciones; es un procesamiento interno. Los errores deben corregirse con prontitud y optimizarse el proceso interno de informes crediticios.
Artículo 19 Las agencias de informes crediticios compararán la información de diferentes proveedores de información. Si se encuentra alguna inconsistencia, se verificará y se abordará de manera oportuna.
Artículo 20: La mala información personal recopilada por las agencias de informes crediticios se conservará durante cinco años a partir de la fecha de terminación de la mala conducta o evento.
Cuando expire el período de retención de información personal incorrecta, las agencias de informes crediticios deben eliminar la información personal incorrecta de servicios y aplicaciones externos como datos de muestra, debe ser anónima;
Capítulo 4 Suministro y uso de información crediticia
Artículo 21 Las agencias de informes crediticios deberán respetar el principio de equidad al proporcionar productos y servicios de informes crediticios a partes externas, y no establecerán precios irrazonables. condiciones comerciales Restringir el uso de la información de los distintos usuarios, y no utilizará su posición de ventaja para ofrecer productos y servicios discriminatorios o exclusivos.
Artículo 22 Las agencias de informes crediticios tomarán las medidas apropiadas para realizar las revisiones necesarias de la identidad, las calificaciones comerciales y los propósitos de los usuarios de la información.
Las agencias de informes crediticios deben evaluar la seguridad de la red y el sistema, el cumplimiento y otras medidas de gestión para los usuarios de información que acceden al sistema de informes crediticios, y monitorear el comportamiento de las consultas. Si se encuentran posibles riesgos de seguridad o comportamientos anormales, revíselos de inmediato; si se encuentran comportamientos ilegales, deje de brindar servicios.
Artículo 23 Los usuarios de la información deben tomar las medidas necesarias para garantizar que se obtenga el consentimiento del interesado al solicitar información crediticia personal, y que la información crediticia personal se utilice de acuerdo con los fines acordados.
Artículo 24 Los usuarios de la información deberán utilizar la información crediticia proporcionada por las agencias de informes crediticios de manera legal y adecuada y no abusar de la información crediticia.
Artículo 25 Los sujetos de información personal tienen derecho a obtener sus propios informes crediticios de forma gratuita dos veces al año. Las agencias de informes crediticios pueden proporcionar servicios de consulta de informes crediticios a los sujetos de información personal a través de consultas por Internet, consultas en lugares comerciales, etc. .
Artículo 26 Si el interesado considera que la información contiene errores u omisiones, tiene derecho a presentar objeciones ante la agencia de informes crediticios o la Sucursal proveedora de información; Las objeciones y quejas se manejarán de acuerdo con el "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios" y los reglamentos pertinentes.
Artículo 27 Las agencias de informes crediticios no cobrarán tarifas a los interesados por eliminar información incorrecta o no recopilar información incorrecta.
Artículo 28 Cuando una agencia de informes crediticios proporcione productos y servicios de consulta de información crediticia, como informes crediticios, deberá mostrar objetivamente el contenido de la información crediticia que se solicita y explicar el contenido y los términos profesionales de la información crediticia que se solicita. preguntó.
El titular de la información tiene derecho a solicitar al buró de crédito que agregue marcas de objeción y declaraciones al informe de crédito.
Artículo 29 Las agencias de calificación crediticia proporcionan productos y servicios de evaluación crediticia, como elaboración de perfiles, puntuación y calificación. , se deben establecer criterios de evaluación y no se deben utilizar como criterios de evaluación factores ajenos al crédito del sujeto de la información.
Antes de proporcionar oficialmente productos y servicios de evaluación crediticia al mundo exterior, las agencias de informes crediticios deben realizar las pruebas internas necesarias y los procedimientos de verificación de evaluaciones para explicar las reglas de evaluación y rastrear la fuente de información.
Las instituciones de crédito que brinden productos y servicios de calificación crediticia a entidades económicas o instrumentos de financiamiento de deuda deberán cumplir con las "Medidas Provisionales para la Gestión de la Industria de Calificación Crediticia" (Orden N° 5 de la Comisión Reguladora de Valores de el Ministerio de Finanzas y la Comisión de Desarrollo y Reforma del Banco Popular de China) No. [2019]) y otras regulaciones relevantes para realizar negocios.
Artículo 30: Las agencias de informes crediticios que brinden productos y servicios crediticios antifraude deberán establecer estándares para identificar información crediticia fraudulenta.
Artículo 31 Al proporcionar productos y servicios de consulta de información crediticia, evaluación crediticia y antifraude crediticio, las agencias de informes crediticios informarán los siguientes asuntos al Banco Popular de China o sus sucursales en o por encima de la sucursal central en la capital provincial:
(1) Plantilla y contenido del informe crediticio
(2) Métodos de evaluación, modelos y dimensiones principales de los productos y servicios de evaluación crediticia
;(3) ) Fuentes de datos para productos y servicios crediticios antifraude y estándares para identificar información crediticia fraudulenta.
Artículo 32 Las instituciones de crédito no realizarán las siguientes actividades:
(1) Compromiso con los resultados de la evaluación crediticia;
(2) Publicidad que contenga crédito implícito Productos y servicios basados en los resultados de la evaluación;
(3) Comercialización en nombre de departamentos gubernamentales o asociaciones industriales sin el consentimiento de departamentos gubernamentales o asociaciones industriales;
(4) Uso coerción, engaño o incentivo Proporcionar productos y servicios de información crediticia a sujetos de información o usuarios de información por otros medios;
(5) Promoción falsa de productos y servicios crediticios;
(6) Proporcionar a otros negocios que afecten el crédito productos y servicios crediticios objetivos y justos.
Capítulo 5 Seguridad de la información crediticia
Artículo 33 Las agencias de informes crediticios implementarán un sistema de protección del nivel de seguridad de la red, formularán un sistema de gestión de seguridad que involucre actividades comerciales, equipos e instalaciones, y adoptarán medidas de protección efectivas. medidas para garantizar la seguridad del sistema de información crediticia.
Artículo 34 Las agencias de informes crediticios personales y las agencias de informes crediticios corporativos que almacenen o procesen más de 10,000 información crediticia corporativa deberán cumplir los siguientes requisitos:
(1) Información comercial principal La red del sistema el nivel de protección de seguridad tiene capacidades de protección de seguridad de nivel tres o superior;
(2) Establecer una persona a cargo de la seguridad de la información y una persona a cargo de la protección de la información personal, que estarán a cargo de los altos directivos especificados en los estatutos de la empresa. estatutos;
(3) Establecer un departamento de tiempo completo responsable de la seguridad de la información y la protección de la información personal, e inspeccionar periódicamente la implementación de las medidas del sistema de protección de la información personal, la seguridad del sistema y el negocio crediticio.
Artículo 35 Las agencias de informes crediticios garantizarán la seguridad de las instalaciones y equipos operativos, las instalaciones de control de seguridad y las aplicaciones de Internet del sistema de informes crediticios, harán un buen trabajo en la gestión diaria de operación y mantenimiento de los informes crediticios. sistema y garantizar la integridad física del sistema. La seguridad, la seguridad de la red de comunicaciones, la seguridad de los límites regionales, la seguridad del entorno informático y la seguridad del centro de gestión evitan que el sistema de informes crediticios sea invadido y destruido ilegalmente.
Artículo 36 Las agencias de informes crediticios harán un buen trabajo en la gestión de la seguridad del personal en términos de contratación, salida, evaluación, educación sobre seguridad, capacitación y gestión del acceso del personal externo.
Artículo 37 Las agencias de informes crediticios limitarán estrictamente la autoridad y el alcance del personal dentro de la empresa que consulta y obtiene información crediticia.
Las agencias de informes crediticios mantendrán registros operativos de las consultas del personal y obtendrán información crediticia, y registrarán claramente el tiempo, el método, el contenido y el propósito de las consultas del personal y la adquisición de información crediticia.
Artículo 38 Las agencias de informes crediticios establecerán un sistema de respuesta de emergencia y, cuando se produzca o sea probable que se produzca una filtración de información crediticia, tomarán inmediatamente las medidas necesarias para mitigar el daño e informarán de inmediato al Banco Popular de China y Su sucursal central en la capital provincial informa arriba.
Artículo 39 Las agencias de informes crediticios realizarán negocios de informes crediticios y actividades relacionadas dentro del territorio de la República Popular China, y la información crediticia corporativa y la información crediticia personal recopilada se mantendrán dentro del territorio de la República Popular China. República de China.
Artículo 40 Las agencias de informes crediticios proporcionarán información crediticia personal en el extranjero de acuerdo con las leyes y reglamentos.
Cuando las agencias de informes crediticios brindan productos y servicios de consulta de información crediticia corporativa a usuarios de información en el extranjero, deben realizar las revisiones necesarias sobre la identidad de los usuarios de la información y el uso de la información crediticia para garantizar que se utilice la información crediticia. para el comercio y la inversión transfronterizos y otros fines razonables no pondrán en peligro la seguridad nacional.
Artículo 41 Si una agencia de informes crediticios coopera con una agencia de informes crediticios extranjera, el acuerdo de cooperación se informará al Banco Popular de China después de que se firme el acuerdo de cooperación y antes de que se realicen negocios.
Capítulo 6 Supervisión y Gestión
Artículo 42 Las agencias de informes crediticios harán públicas las siguientes materias y aceptarán la supervisión social:
(1) Tipos de cobros información crediticia;
(2) Formato básico de los informes crediticios;
(3) Procedimientos de manejo de objeciones;
(4) El Banco Popular de China cree que Otros asuntos que deben ser revelados.
Artículo 43 Las agencias de informes crediticios personales realizarán revisiones de cumplimiento de sus negocios de informes crediticios personales cada año de acuerdo con las disposiciones de la "Ley de Protección de Información Personal de la República Popular China" y la "Industria de informes crediticios". Reglamento de Gestión" y presentar el informe de auditoría de cumplimiento al Banco Popular de China de manera oportuna.
Artículo 44 El Banco Popular de China y sus sucursales superiores a la sucursal central en las capitales de provincia supervisarán e inspeccionarán los siguientes asuntos de las agencias de informes crediticios:
(1) Construcción de crédito informar la situación del sistema de control interno, incluida la integridad, el cumplimiento y la operatividad de diversos sistemas y regulaciones relevantes;
(2) Cumplimiento del negocio de informes crediticios, incluida la recopilación de información de informes crediticios, el procesamiento de información de informes crediticios Cumplimiento de la provisión y uso externos, manejo de objeciones y quejas, gestión de usuarios y otros asuntos;
(3) El estado de seguridad del sistema de informes crediticios, incluidos los sistemas de tecnología de la información, la gestión de seguridad, el desarrollo de sistemas, etc. . ;
(4) Otras materias relacionadas con la actividad empresarial crediticia.
Artículo 45 Si los proveedores y usuarios de información violan las disposiciones del "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios" e infringen los derechos e intereses legítimos de los interesados, el Banco Popular de China y sus Las sucursales en o por encima de la sucursal central en la capital provincial deberán investigarlo y tratarlo de acuerdo con la ley.
Capítulo 7 Responsabilidades Legales
Artículo 46 Cualquiera que viole las disposiciones del artículo 4 de estas Medidas y se dedique a negocios de crédito personal sin autorización será procesado por el Banco Popular de China de conformidad con el artículo 1 del "Reglamento de gestión de crédito" Artículo 36 Sanciones Cualquier persona que se dedique a negocios de informes crediticios corporativos sin autorización será sancionada por la sucursal central o superior de la sucursal central de la capital provincial del Banco Popular de China de conformidad con el artículo 36 del "Reglamento de gestión de crédito". con el Artículo 37 del “Reglamento para la Administración de la Industria de Información Crediticia”.
Si una institución financiera viola las disposiciones del artículo 5 de estas Medidas y lleva a cabo una cooperación comercial con instituciones del mercado que no han obtenido calificaciones comerciales legales de informes crediticios para obtener servicios de informes crediticios, el Banco Popular de China y sus sucursales Le ordenará que haga correcciones e imponga sanciones a la unidad. Se impondrá una multa de 30.000 yuanes y la persona directamente responsable a cargo será multada con 10.000 yuanes.
Artículo 47 Si una agencia de informes crediticios viola las disposiciones de los artículos 8, 16, 20, 27 y 32 de estas Medidas, el Banco Popular de China y sus sucursales por encima de la sucursal central en la capital provincial será sancionado de conformidad con el artículo 38 del “Reglamento de Gestión de la Información Crediticia”.
Artículo 48 Las agencias de informes crediticios violan los artículos 14, 21, 31, 34, 39 y 40 de estas Medidas Artículo 2: El Banco Popular de China y sus sucursales en o por encima de la sucursal central en la capital provincial La ciudad (capital) ordenará correcciones, confiscará las ganancias ilegales, impondrá una multa de no más de 30.000 yuanes a la unidad e impondrá una multa de no más de 10.000 yuanes a la persona directamente responsable a cargo. Si las leyes y reglamentos administrativos dispusieran lo contrario, prevalecerán dichas disposiciones.
Capítulo 8 Disposiciones Complementarias
Artículo 49: Las instituciones que realicen negocios crediticios en la base de datos de información crediticia financiera básica deberán presentar o consultar información crediticia a la base de datos de información crediticia financiera básica implementar de acuerdo con lo establecido. este método.
Artículo 50 Si se prestan servicios de información crediticia externamente bajo la denominación de "servicios de información crediticia", "servicios de crédito", "scores de crédito", "calificaciones de crédito", "reparación de crédito", etc., estos Se aplicarán medidas.
Artículo 51 Antes de la implementación de estas Medidas, las instituciones que no hayan obtenido una licencia comercial de informes crediticios personales o no se hayan registrado en una agencia de informes crediticios empresariales pero que en realidad se dediquen a negocios de informes crediticios deberán completar el cumplimiento. rectificación en un plazo de 18 meses.
Artículo 52 El Banco Popular de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 53 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de junio de 2020 + octubre de 2022 + octubre de 2022.