La última normativa nacional sobre cobro de préstamos online
Información
Combatir la compra y venta de información personal
En los últimos años, los incidentes de fuga de información se han vuelto cada vez más frecuentes.
Los canales de fuga son generalmente vulnerabilidades de los departamentos relevantes y se ha violado la seguridad de la plataforma.
Pero es más proactivo y abierto al público. Por ejemplo, las empresas y los individuos compran información personal para lograr rendimiento; los sitios web de aplicaciones venden información personal para obtener ganancias; para liquidación de cuentas; operadores y promotores inmobiliarios, robo de información privilegiada, etc. , casi se ha convertido en una importante enfermedad persistente bajo el lema de protección de la información personal.
En la actualidad, el comercio de información personal ha formado una industria negra y gris, y llevará tiempo acabar con ella.
El artículo 25 estipula que ninguna unidad o individuo podrá brindar el siguiente apoyo o asistencia a otros para cometer fraude en redes de telecomunicaciones:
(1) Vender o proporcionar información personal (2) ; Ayudar a otros a lavar dinero a través de transacciones de moneda virtual (3) Otros comportamientos que brinden apoyo o asistencia para actividades de fraude en redes de telecomunicaciones;
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Pedir prestado o pedir prestado dinero
Restringir claramente las plataformas privadas de usura de préstamos en línea.
Antes hubo un brote colectivo de P2P, y luego hubo frecuentes incidentes de recaudación ilegal de fondos, todos ellos causados por plataformas irregulares y de alto riesgo.
Hay proyectos nacionales garantizados por capital que se remiten a cuentas en el extranjero a través de inversiones en línea; hay proyectos de atención médica para personas mayores; hay reembolsos a corto plazo de "costo ultrabajo", pero en realidad; Muchos proyectos han costado.
Todos tienen una cosa en común: los proyectos ilegales son de bajo costo de implementar, tienen grandes trucos, atraen dinero rápidamente y son fáciles de ejecutar. Es difícil de entender para los usuarios. el registro y antecedentes de la plataforma.
El artículo 21 de la "Ley Antifraude" estipula que cuando los operadores de empresas de telecomunicaciones y los proveedores de servicios de Internet presten los siguientes servicios a los usuarios, deberán exigir a los usuarios que proporcionen información de identidad verdadera de conformidad con la ley. Los usuarios que no proporcionen información de identidad real no podrán prestar servicios: proporcionar servicios de acceso a Internet; proporcionar servicios de registro de nombres de dominio de Internet, alojamiento de servidores, arrendamiento de espacio, servicios en la nube y servicios de distribución de contenidos, o proporcionar servicios de mensajería instantánea; y transacciones en línea y servicios de promoción publicitaria. Con este artículo, algunas plataformas de usura en línea con fuentes desconocidas, entidades operativas desconocidas y entidades industriales y comerciales desconocidas en contratos y acuerdos serán ilegales cuando comiencen a operar en el mercado, independientemente de si comienzan a prestar o no.
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Instar a alguien a pagar
Una colección de restricciones de comportamiento específicas
La colección no sólo es sofisticada, sino que el método también sigue el ritmo de los tiempos.
Las personas del sector emisor se encuentran cada día en distintos grupos financieros. La amplia distribución corresponde naturalmente a una gran demanda.
Cuando recolecto dinero, generalmente no uso mi propio número de teléfono para contactar a la gente, ni revelo mi identidad. Informan a los prestatarios sobre el monto del reembolso y las consecuencias de los retrasos a través de números virtuales, lo que dificulta que los prestatarios puedan rastrearlos y apelar.
Los cobradores también utilizarán software ilegal para obtener el permiso del prestatario para realizar llamadas telefónicas y enviar mensajes de texto con fines de cobro. Incluso si un prestatario existente identifica a un individuo basándose en el número, no se puede encontrar al beneficiario real ni a la empresa, y los prestatarios inocentes sólo pueden asumir la culpa.
El artículo 13 de la "Ley Antifraude" estipula que "los operadores de empresas de telecomunicaciones regularán la transmisión de números de llamada reales y el arrendamiento de líneas de telecomunicaciones, y filtrarán, interceptarán y rastrearán la fuente de los números modificados. Los operadores de negocios de telecomunicaciones deben regular estrictamente la transmisión de números llamantes desde las oficinas de importación y exportación de servicios de comunicaciones internacionales, recordar de manera verdadera y precisa a los usuarios el país o región al que pertenece el número llamante e identificar e interceptar llamadas falsas y anormales dentro y entre
El artículo 14 de la "Ley Antifraude" prohíbe a cualquier unidad o individuo fabricar, comercializar, proporcionar o utilizar ilegalmente los siguientes equipos y software, "con la capacidad de cambiar números de llamada virtuales". marcación, acceso ilegal a teléfonos por Internet al público "Equipos y software para redes de telecomunicaciones y otras funciones; sistema de conmutación automática para cuentas por lotes y direcciones de red; plataforma para proporcionar verificación por SMS y verificación de voz para recepción por lotes", que requiere "operadores de empresas de telecomunicaciones y servicios de Internet Los proveedores deben tomar medidas técnicas para identificar y bloquear rápidamente el acceso a la red de equipos y software ilegales, e informar a los órganos de seguridad pública y a las autoridades industriales pertinentes”.
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Anticobro
Restricciones al anticobro de tarjetas telefónicas
El artículo 11 es claro: Los operadores de empresas de telecomunicaciones deberán monitorear Los usuarios de tarjetas telefónicas anormales identificados involucrados en fraude serán sometidos nuevamente a una verificación de nombre real y se tomarán medidas de verificación diferentes y correspondientes según el nivel de riesgo. Si la verificación no se realiza de conformidad con la normativa o falla la verificación, el operador de la empresa de telecomunicaciones podrá limitar o suspender las funciones de las tarjetas telefónicas correspondientes.
Por lo general, el prestatario dispone de más de una tarjeta. Para el contracobro, el prestatario debe solicitar varias tarjetas telefónicas y entregarlas a la agencia. Si se utilizan varias tarjetas telefónicas al mismo tiempo, será más difícil para las empresas financieras monitorearlas y será más fácil para los operadores detectarlas. Pero los operadores generalmente sólo se ocupan del seguimiento y no funciona. Por tanto, las empresas financieras necesitan gastar dinero extra para encontrar prestatarios a través de empresas operativas, lo que en cierta medida aumenta la resistencia a encontrar prestatarios y aumenta la dificultad de cobro.
Para los prestatarios, el contracobro también es riesgoso. Si otras personas utilizan la tarjeta telefónica del prestatario, su factura telefónica y su reputación quedarán sobregirados. En segundo lugar, no hay garantía de que la agencia anticobro pueda cumplir su promesa de reducir las tasas de interés, aplazar los pagos o detener los cobros. Esto se considera fraude y puede denunciarse a la policía.
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Está estrictamente prohibido el drenaje inverso.
La segunda mitad del artículo 25 menciona la prestación de servicios de acceso a Internet, alojamiento de servidores, almacenamiento en red, transmisión de comunicaciones, alquiler de líneas, resolución de nombres de dominio y otros servicios de recursos de red, prestación de servicios de divulgación o búsqueda de información, promoción publicitaria; , Brindar servicios de promoción de redes, como promoción de tráfico; brindar servicios de producción y mantenimiento para tecnologías y productos de redes, como aplicaciones y sitios web, brindar servicios de pago y liquidación, y participar en actividades de asistencia y soporte relacionadas con el fraude para su monitoreo, identificación y eliminación.
Quizás todavía recuerdes el reciente incidente con el gabinete exprés Honeycomb Box. La información escaneada es información financiera y de inversión de una plataforma.
Esto es un desvío de plataforma. A principios de este año, Fanji fue a la comunidad, abrió un canal de gabinete inteligente en Honeycomb Box y colocó anuncios, y utilizó la página publicitaria de notificación de recogida de WeChat para adquirir clientes.
Aunque la represión contra la alianza anti-cobro ya ha comenzado y continúa, la represión policial contra el presunto fraude apenas ha comenzado.
Comportamientos personales específicos son ilegales y criminales.
Artículo 31 Ninguna unidad o individuo podrá comprar, vender, alquilar o prestar ilegalmente tarjetas telefónicas, tarjetas de Internet de las cosas, líneas de telecomunicaciones, puertos SMS, cuentas bancarias, cuentas de pago, cuentas de Internet, etc. y no proporcionará asistencia para la verificación del nombre real; no abrirá las tarjetas, cuentas, números de cuenta, etc. mencionados anteriormente; Asumiendo la identidad de otra persona o relación de agencia ficticia.
En el primer punto de este artículo, mencionamos que el anticobro permitiría a los prestatarios morosos comprar tarjetas telefónicas y enviarlas a organizaciones anticobro.
Este comportamiento es ilegal. "Los registros de crédito se pueden ingresar de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes y se pueden tomar medidas como restringir la tarjeta, la cuenta, el número de cuenta y otras funciones, detener los negocios en el mostrador, suspender nuevos negocios y restringir el acceso a la red".
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Todas las agencias y departamentos deben cumplir con sus responsabilidades.
Artículo 27 Los órganos de seguridad pública establecerán y mejorarán el mecanismo de trabajo para combatir el fraude en las redes de telecomunicaciones, fortalecerán la construcción de equipos profesionales y tecnologías profesionales, y todos los departamentos de policía cooperarán estrechamente con los órganos de seguridad pública locales para efectivamente Sancionar el fraude en redes de telecomunicaciones de conformidad con la ley.
Artículo 30 Los operadores de empresas de telecomunicaciones, las instituciones financieras bancarias, las instituciones de pago no bancarias y los proveedores de servicios de Internet darán publicidad a los fraudes en las redes de telecomunicaciones a los profesionales y usuarios, y les recordarán que eviten las redes de telecomunicaciones en las actividades comerciales relevantes. Los recordatorios de fraude recuerdan rápidamente a los usuarios sobre los nuevos métodos de fraude en las redes de telecomunicaciones en este campo y les advierten sobre sus responsabilidades legales por comprar, vender, alquilar y prestar tarjetas, cuentas, números de cuenta, etc. Lucha contra el fraude en redes de telecomunicaciones.
Artículo 32 El Estado apoya a los operadores de empresas de telecomunicaciones, instituciones financieras bancarias, instituciones de pago no bancarias y proveedores de servicios de Internet para investigar y formular contramedidas contra el fraude en las redes de telecomunicaciones para su seguimiento, identificación y prevención dinámica. manejar información y actividades fraudulentas anormales.