¿Cuál es la esencia de una carta de crédito standby? Lo mejor es ser más específico, gracias.
En las normas jurídicas internacionales sobre cartas de crédito standby no existe una definición clara de cartas de crédito standby. Ya el 14 de marzo de 1977, el Comité Bancario de la Cámara de Comercio Internacional decidió incluir las cartas de crédito standby dentro del alcance de la "Práctica uniforme y práctica para cartas de crédito comerciales documentales de la Cámara de Comercio Internacional". Por lo tanto, en la revisión de 1983 de las costumbres y prácticas uniformes para las cartas de crédito comerciales documentarias (UPC400), se estableció claramente por primera vez que esta práctica se aplica a las cartas de crédito contingente dentro de su ámbito de aplicación. En la revisión de 1993 de las costumbres y prácticas uniformes para las cartas de crédito comerciales documentarias (UCP500), el artículo 1 también establece que esta práctica se aplica a las cartas de crédito contingente dentro de su ámbito de aplicación. Por lo tanto, la UCP500 define las cartas de crédito comerciales y las cartas de crédito contingente juntas, es decir: "A los efectos de este Convenio, una carta de crédito comercial documentaria y una carta de crédito contingente (en adelante denominada carta de crédito) significa una banco (banco emisor) basado en los requisitos y especificaciones del cliente (los requisitos y especificaciones del solicitante), o un acuerdo celebrado en su propio nombre sujeto a los términos de la carta de crédito, cualquiera que sea su nombre o descripción: "o (2) autorizar a otro banco para realizar el pago, o aceptar y pagar un giro o (3) autorizar a otro banco a negociar. "
Sin embargo, es obviamente incorrecto incluir tanto las cartas de crédito comerciales como las cartas de crédito contingente, porque las cartas de crédito comerciales y las cartas de crédito contingente son diferentes en muchos aspectos. La diferencia fundamental es que las primeras Es un medio de pago para el comercio internacional, este último se utiliza principalmente como instrumento de garantía para el comercio internacional. Por lo tanto, una concesión de crédito comercial es un pago bancario después de que el beneficiario cumple con su obligación de entrega, mientras que una carta de crédito standby es compensada por el. banco emisor cuando el solicitante no cumple con su deuda La razón por la cual la carta de crédito stand-by se incluye en el alcance del ajuste de la UCP es principalmente porque es temporalmente imposible formular una ley para ajustar la carta de crédito stand-by. La carta de crédito está dentro del ámbito de aplicación de las costumbres y prácticas uniformes para las cartas de crédito comerciales documentarias. Mejora la independencia y la naturaleza documental de la carta de crédito standby, pero la UCP también proporciona un estándar para revisar documentos y notificar incumplimientos. pago, que proporciona una base para resistir la emisión de cartas de crédito standby sin fecha de vencimiento y otros fenómenos que son propensos a disputas debido a la presión del mercado. Sin embargo, hace tiempo que es obvio que la UCP no se aplica completamente a las cartas standby. de crédito, por ejemplo, las disposiciones de la UCP sobre documentos comerciales como documentos de transporte, documentos de seguro, facturas comerciales y envíos de mercancías generalmente no se aplican a las cartas de crédito standby. Como forma de garantía, la carta de crédito standby. generalmente requiere que el beneficiario presente una declaración que demuestre que el solicitante ha incumplido el contrato y el banco debe pagar, por lo que no tiene nada que ver con la presentación de documentos comerciales que representen la propiedad de los bienes, y las disposiciones de la Convención UCP sobre confirmación. , negociación y aceptación Cláusulas como reclamaciones y recuperaciones, consistencia de documentos y obligaciones y responsabilidades del banco pueden aplicarse a las cartas de crédito standby. Por ello, la Cámara de Comercio Internacional señala en su Publicación No. 511: " Se debe reconocer y No todas las disposiciones de UCP500 se aplican tanto a las cartas de crédito comerciales como a las cartas de crédito standby, pero la mayoría de las disposiciones de UCP no se aplican a las cartas de crédito standby. Si las partes de la carta de crédito stand-by desean excluir la aplicación de ciertas disposiciones de las UCP, deben estipular claramente en los términos de la carta de crédito stand-by que excluyen la aplicación de ciertas disposiciones de las UCP a la carta de crédito stand-by. crédito. "La UCP también lo reconoce, por lo que estipula que la UCP sólo es aplicable a las cartas de crédito standby "dentro del alcance aplicable". El llamado "sólo dentro del alcance aplicable" es aplicable a las cartas de crédito standby, es decir, sólo el Los términos aplicables a las cartas de crédito standby se pueden aplicar a las cartas de crédito standby, otros términos no se pueden aplicar a las cartas de crédito standby. Sin embargo, qué términos se pueden aplicar a las cartas de crédito standby y qué términos no se pueden aplicar a las cartas de crédito standby. de crédito, no se puede formular a partir de las regulaciones específicas de la UCP. Hacer una disposición clara, pero la Cámara de Comercio Internacional respondió que la Cámara de Comercio Internacional no puede hacer disposiciones específicas sobre esto. Esto se debe a que una determinada cláusula en la UCP500 es. aplicable depende completamente de los términos específicos de la carta de crédito standby, por lo que no puede especificar qué cláusulas de la UCP500 son aplicables o no aplicables. De hecho, incluso las cartas de crédito standby más simples plantean problemas (como solo requerir instrucciones para una carta de crédito standby). borrador) que no están cubiertos por cartas de crédito standby más complejas, como plazos más largos, extensiones automáticas y requisitos de transferencia, que requieren que los beneficiarios asuman sus propios compromisos para otro beneficiario, etc., no están regulados específicamente en la UCP.
Se puede observar que agrupar cartas de crédito standby y cartas de crédito comerciales y aplicar las mismas prácticas internacionales es, de hecho, un último recurso.
La Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil también se ha comprometido a formular una convención internacional para unificar las leyes sobre cartas de crédito standby. Sin embargo, dado que la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional considera en general que las cartas de crédito contingente y las garantías bancarias independientes tienen las mismas características y equivalencia funcional, la Convención de las Naciones Unidas sobre Garantías Independientes y Cartas de Crédito Contingente adoptada por la Asamblea General de las Naciones Unidas el Junio de 1995 + 11 de febrero no No existe una definición separada de carta de crédito standby. Para enfatizar las similitudes entre las garantías independientes y las cartas de crédito standby y superar posibles ambigüedades en la terminología, el Convenio combina garantías independientes y cartas de crédito standby y utiliza el término suscripción para referirse tanto a las garantías independientes como a las cartas de crédito standby. a la carta de crédito standby. Y la garantía se define específicamente en el artículo 2 del Convenio, es decir, a los efectos del Convenio, una garantía se refiere a una garantía independiente o crédito contingente emitido por un banco u otra institución o individuo (garante/emisor) en la práctica internacional. Compromiso independiente a modo de garantía, mediante el cual el garante pagará una cantidad determinada o determinable al beneficiario a simple solicitud del mismo o presentando los documentos pertinentes y solicitando el pago. Cuando se requiere la presentación de documentos relevantes para el pago, los documentos presentados deben ser consistentes con los términos y condiciones de cualquier documento especificado en la garantía, y debe quedar claro de los documentos o puede inferirse de los documentos que existe una obligación de la paga ha surgido, es decir, por incumplimiento o accidente del deudor.
Aunque las funciones legales de las cartas de crédito standby y las garantías independientes son muy similares, existen muchas diferencias entre ambas en términos de procedimientos prácticos. Por ejemplo, las cartas de crédito standby suelen tener procedimientos de confirmación, transferencia y otros, mientras que las garantías independientes no tienen estos procedimientos. Por lo tanto, es imperativo formular un documento legal internacional aplicable específicamente a las cartas de crédito standby. De hecho, ya cuando se revisó la UCP500 en 1993, la Asociación Estadounidense de Derecho y Práctica Bancaria Internacional, la Asociación Estadounidense de Servicios Financieros Internacionales y el Comité de Práctica y Tecnología Bancaria de la Cámara de Comercio Internacional organizaron un grupo de trabajo especial para formular un norma específicamente aplicable a las cartas de crédito standby en la práctica internacional. Después de cinco años y gracias a la cooperación mutua y los esfuerzos de cientos de participantes, la Práctica Internacional de Reserva (ISP98 para abreviar) finalmente se publicó en forma de Publicación No. 590 de la Cámara de Comercio Internacional el 6 de abril de 1998 y el de octubre. Se implementará oficialmente en 65438+65438 días. Desde entonces, han existido normas internacionales independientes aplicables a las cartas de crédito standby. Sin embargo, ISP98 no da una definición clara de una carta de crédito standby, sino que simplemente establece en su preámbulo que “una carta de crédito standby se utiliza cuando un préstamo o pago anticipado vence o una deuda no se paga, o cuando ocurre un evento incierto. ocurre o no ocurre Para respaldar el cumplimiento de las obligaciones derivadas de préstamos o anticipos "La razón más importante por la que ISP98 no proporciona una definición clara de cartas de crédito standby es que la definición de cartas de crédito standby ha sido muy controvertida desde entonces. Desde su creación, especialmente en el siglo XX, desde la década de 1980, las cartas de crédito standby han aparecido en el mercado de capitales para garantizar el pago del prestatario del principal y los intereses del préstamo al comprador de bonos o efectos comerciales, y el monto de esta carta de crédito standby. el crédito ha excedido la suma de todas las demás cartas de crédito standby. Estas cartas de crédito de respaldo de financiamiento no solo estipulan daños y perjuicios, sino que también estipulan que el principal y los intereses también se pagarán con cargo a la carta de crédito de respaldo en circunstancias normales. Esta carta de crédito standby de "pago directo" ha intensificado la disputa original sobre la definición de carta de crédito standby. Por lo tanto, ISP98 tiene que evitar una definición clara de cartas de crédito standby y en su lugar define su significado estipulando la naturaleza legal de las cartas de crédito standby. Esta es una buena estrategia.
El autor considera que la definición de derecho debe reflejar las características esenciales del objeto al que se refiere, y debe incluir también todas las connotaciones y extensiones de su objeto. A juzgar por el desarrollo actual de las cartas de crédito standby, existen dos tipos: cartas de crédito standby como instrumentos de garantía y cartas de crédito standby como medio de pago. Es imposible expresar claramente dos objetos diferentes con una sola definición. Por lo tanto, cuando se intenta definir una carta de crédito standby, se debe hacer una distinción. En vista de este entendimiento, este artículo tiene como objetivo estudiar la carta de crédito standby como herramienta de garantía, por lo que la definición es la siguiente: una carta de crédito standby es emitida por el garante o emisor a la otra parte (beneficiario) a petición de un tercero (solicitante) Una carta de crédito estipula que si el solicitante no cumple efectivamente el contrato correspondiente, el banco emisor o el garante está obligado a pagar los pagos del contrato correspondiente en nombre del solicitante. En realidad es una forma alternativa de garantía independiente, porque aunque existen algunas diferencias sutiles entre ambas: por ejemplo, las garantías independientes se utilizan principalmente en el comercio internacional, mientras que las cartas de crédito standby se originaron en el mercado interno al principio, las garantías independientes eran; Se utiliza principalmente para respaldar obligaciones financieras de organizaciones no gubernamentales, pero cuando se utiliza inicialmente una carta de crédito standby, se limita a proporcionar garantía para obligaciones financieras. Por su origen, las cartas de crédito standby se parecen más a cartas de crédito comerciales que a garantías independientes, por lo que se diferencian en el formato del texto. Finalmente, algunos métodos de pago en las cartas de crédito standby no existen en las garantías independientes; Sin embargo, la función de garantía, el mecanismo operativo, la naturaleza del documento y las características esenciales de las condiciones de pago son independientes de la transacción básica. Por lo tanto, la esencia de una carta de crédito standby es el compromiso del emisor de asumir la responsabilidad inicial de compensación en caso de incumplimiento del solicitante.
Como herramienta de innovación financiera, las cartas de crédito standby se utilizan ampliamente en la práctica y sus estándares de clasificación también son diferentes. ISP98 proporciona una clasificación descriptiva de las cartas de crédito standby en función de sus diferentes funciones en transacciones básicas y otros factores que no necesariamente están relacionados con los términos de la carta de crédito standby.
Enumera ocho tipos comúnmente vistos en la práctica y de su redacción se desprende claramente que las cartas de crédito contingente no se limitan a estos tipos y que esta clasificación no tiene ningún impacto operativo en la aplicación de esta regla. Los ocho tipos son: (1) Cartas de crédito standby, que respaldan una obligación de desempeño por falta de pago e incluyen compensación por las pérdidas causadas por el incumplimiento del solicitante en la transacción subyacente. Se puede observar que se utiliza para garantizar el cumplimiento de obligaciones, no para garantizar el pago. Si el solicitante incumple la carta de crédito standby dentro del período de validez, el emisor compensará al solicitante por el monto especificado en la carta de crédito standby con base en los documentos presentados por el beneficiario que cumplen con la carta de crédito standby. (2) Carta de crédito standby para pago anticipado, utilizada para garantizar las obligaciones y responsabilidades del solicitante por el pago anticipado al beneficiario. Esta carta de crédito standby se utiliza generalmente para el pago por adelantado del 10% al 25% del precio total del contrato del propietario al contratista en proyectos de contratación de ingeniería internacional, y el pago por adelantado del importador al exportador en el comercio de importación y exportación. (3) Licitación/Licitación Se utiliza una carta de crédito standby para garantizar que el solicitante cumpla con sus obligaciones y responsabilidades en virtud del contrato después de ganar la oferta. Si el postor no cumple con el contrato, el emisor cumplirá con las obligaciones de compensación al beneficiario. de conformidad con las disposiciones de la carta de crédito standby (4) Carta de crédito standby abierta, también conocida como Carta de crédito standby que respalda otra carta de crédito standby u otro compromiso emitido por el beneficiario de la carta de crédito standby; de crédito (5) una carta de crédito de respaldo financiero que respalde una obligación de pago, incluida cualquier documentación de respaldo para una obligación de pago de un préstamo; (6) una carta de crédito de respaldo para pago directo que esencialmente respalde las obligaciones de pago básicas asociadas con la carta; del crédito utilizado para financiar a Alemania, implique o no un impago de la deuda. Se utiliza principalmente para garantizar la obligación de reembolsar el principal y los intereses al emitir bonos o celebrar contratos de deuda. Este tipo de carta de crédito rompe con la naturaleza de garantía tradicional de la carta de crédito standby. (7) Carta de crédito standby de seguro, que respalda las obligaciones de seguro o reaseguro del solicitante; (8) Carta de crédito standby comercial, que garantiza la obligación del solicitante de pagar bienes o servicios si el pago no puede realizarse por otros medios.
Bajo las circunstancias anteriores, dependiendo de si la obligación a cumplir por el solicitante en la transacción subyacente es una obligación de pago monetario, la carta de crédito standby se puede dividir en una carta de crédito standby de desempeño, una Carta de crédito standby de financiación y carta de crédito standby de pago directo. Tres tipos de pruebas.