El aumento de las deudas incobrables de tarjetas de crédito de los cuatro principales bancos puede alcanzar los 5 mil millones. El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong lanzó un contraataque.
Según las estadísticas de un periodista del Securities Daily, el aumento de los préstamos morosos con tarjetas de crédito de los cuatro principales bancos el año pasado puede haber alcanzado los 5 mil millones de yuanes, lo que es mucho más alto que la tasa de crecimiento de la vivienda. préstamos y préstamos de consumo entre los préstamos personales.
Además, nuestro reportero también descubrió durante visitas recientes sin previo aviso que el retiro ilegal de tarjetas de crédito se ha puesto sobre la mesa debido a operaciones clandestinas anteriores, y que las herramientas de retiro ya no se limitan al crédito básico. herramientas para deslizar tarjetas, como máquinas POS. Cada vez circulan en el mercado más herramientas pequeñas y sencillas de retiro de efectivo con umbrales extremadamente bajos, y la gente común y corriente puede comprar fácilmente dichos productos a través del comercio electrónico y otros canales. Lo que es más grave es que parte del efectivo se utiliza para invertir en el mercado de valores, lo que obviamente aumenta el riesgo financiero.
No hay límite para retirar fondos para comprar gestión financiera.
"** * El lector de tarjetas de marca admite la mayoría de las tarjetas de crédito bancarias, se recibe T 0 y una sola tarjeta puede retirar 30.000." En un grupo QQ sobre temas relacionados con el retiro de tarjetas de crédito, mensajes como este seguían actualizando la pantalla. La única diferencia es que las diferentes marcas de lectores de tarjetas tienen tarifas ligeramente diferentes.
Nuestro periodista se puso en contacto al azar con un vendedor, quien se lo presentó con gran detalle y sin ninguna preocupación. La persona dijo a los periodistas que sus productos se pueden robar con tarjetas con chip o tarjetas con banda magnética, y que la tasa de transferencia de la tarjeta tiene un límite de 0,49 o 35 yuanes, por lo que los usuarios de tarjetas pueden elegir libremente, y los métodos de pago T 1 y T 0 también pueden ser libremente preferido. Si necesita dinero con urgencia los sábados y domingos, puede pagar una determinada tarifa de gestión para una liquidación acelerada. Finalmente, la persona también prometió a los periodistas que sus productos se liquidan a través de canales formales y cooperan con varios bancos. Los necesitados pueden comprar con confianza.
En una gran plataforma de comercio electrónico, un periodista buscó "herramienta de mantenimiento de tarjetas" e inmediatamente le recomendaron varios productos similares. Algunos comerciantes incluso anunciaron máquinas POS móviles de tarjetas de crédito UnionPay, con precios que oscilan entre 50 y 100 yuanes. Una tienda online con el mayor volumen de ventas ha visto recientemente más de 300 personas comprar esta máquina.
El servicio de atención al cliente de la tienda online dijo que esta herramienta de retiro de tarjeta también puede ganar puntos del banco y aumentar el límite de la tarjeta de crédito. Si el límite inicial es bajo, se pueden transferir 50.000 yuanes o más en la máquina durante todo el año. Además, el backend también puede cambiar automáticamente de comerciante, lo que tiene la ventaja de hacer que parezca que el banco está gastando dinero en otro lugar. En otras palabras, lo que el banco ve en la factura de consumo del titular de la tarjeta es una serie de registros de consumo externos y, naturalmente, el banco no realizará investigaciones de cumplimiento. El servicio de atención al cliente también recordó a los periodistas que si retira dinero, puede retirar hasta 30.000 yuanes a la vez.
En algunos foros para intercambiar experiencias sobre el uso de tarjetas de crédito, nuestro reportero descubrió que muchas personas cobraban por inversiones P2P o operaciones bursátiles, y algunas dijeron que habían obtenido generosos retornos de inversión usando tarjetas de crédito para retirar dinero. . Uno de ellos dijo que aprovechando el período sin intereses de las tarjetas de crédito, se puede utilizar una tarjeta de crédito para retirar 30.000 yuanes y cinco tarjetas de crédito para 6.543.805 yuanes, que se pueden utilizar para invertir en acciones. Cuando el mercado es bueno, ganar 654,38 0,5 al mes no es un problema.
Xiao Zhao, un "profesional" que ha estado involucrado en el cobro de tarjetas de crédito durante muchos años, dijo que usar tarjetas de crédito para cobrar inversiones P2P hace algún tiempo era un negocio que seguramente generaría dinero sin perdiendo dinero. La llamada inversión con tarjeta de crédito de P2P en realidad utiliza la diferencia horaria del período sin intereses de la tarjeta de crédito para mover fondos. En términos generales, el plazo sin intereses de una tarjeta de crédito es de unos 50 días. Los inversores primero utilizan una tarjeta de crédito para recargar su cuenta financiera mediante pagos de terceros y luego seleccionan proyectos con un plazo de 50 días para invertir.
“El mercado P2P es relativamente estable y los fondos pueden entrar y salir libremente. Aunque muchos productos P2P son de mediano y largo plazo, también se pueden comprar y vender rápidamente en el mercado secundario, de modo que. puede irse con las manos vacías Calculado en 6,5438 millones de yuanes, el rendimiento anualizado de los productos P2P es de aproximadamente 12, el rendimiento mensual es 1 y el rendimiento mensual es 65,438. Sin embargo, nuestro reportero buscó en muchas plataformas de préstamos P2P en línea y descubrió eso. Con el reciente endurecimiento de la supervisión, la mayoría de las plataformas conocidas han dejado de usar tarjetas de crédito para recargar en la plataforma. Para muchas plataformas desconocidas, la respuesta del servicio de atención al cliente es que se pueden utilizar tarjetas de crédito para recargar.
El servicio de atención al cliente dijo que siempre que elija Huichao Payment, una plataforma de pago de terceros, puede optar por recargar con una tarjeta de crédito, que admite varios bancos.
De hecho, en junio del año pasado, el banco central emitió la "Advertencia de riesgo de las empresas de pagos: intensificar la revisión, mejorar el nivel de gestión y prevenir los riesgos de las plataformas de crédito en línea", exigiendo a los bancos comerciales y a las instituciones de pago que no prestaran servicios. como plataformas de crédito en línea cuando las instituciones comerciales de inversión y financiación abren funciones de aceptación de tarjetas de crédito, las instituciones de pago no pueden abrirles cuentas de pago para actividades de inversión y financiación como el crédito en línea.
La Comisión Reguladora Bancaria de China también promulgó el "Aviso sobre cuestiones relativas al negocio de tarjetas de crédito de los bancos comerciales", que estipula claramente que los sobregiros de tarjetas de crédito personales de los bancos comerciales deben utilizarse en el campo del consumo y no Ser utilizado en campos no relacionados con el consumo, como producción, operación, inversión, etc.
Sin embargo, un responsable de una plataforma de préstamos en línea le dijo a este periodista que pocos inversores de plataformas eligen canales de pago de banca en línea y más eligen empresas de pago de terceros. Para hacerse con cuota de mercado, estas empresas en su mayoría han hecho la vista gorda ante los problemas existentes.
El ratio de morosidad aumentará hasta un 50%
Datos del banco central muestran que a finales de 2014, el número acumulado de tarjetas de crédito emitidas era de 455 millones, un aumento del 16,45% desde finales de 2013. Sin embargo, los préstamos morosos generados por el negocio de las tarjetas de crédito también se están deteriorando. El total de tarjetas de crédito pendientes de pago vencidas durante seis meses fue de 35.764 millones de yuanes, un aumento de 65.438 yuanes desde finales de 2013.
Los datos de los últimos informes anuales de los bancos que cotizan en bolsa también muestran que en 2014, las deudas incobrables de las tarjetas de crédito fueron elevadas y el índice de préstamos morosos de las tarjetas de crédito de algunos bancos incluso aumentó en más del 50%. Una persona del centro de tarjetas de crédito de un gran banco estatal dijo con franqueza que el retiro de tarjetas de crédito solía ser un acto entre bastidores a pequeña escala, pero ahora se negocia abiertamente. La razón principal es que el costo de la infracción es relativamente bajo y los esfuerzos del banco también requieren la cooperación de empresas de pago de terceros para que sean efectivos.
Nuestro reportero verificó los datos y descubrió que entre los principales bancos, el saldo de préstamos morosos y la tasa de préstamos morosos del negocio de tarjetas de crédito bajo préstamos personales han aumentado más rápido. Tomemos como ejemplo los cuatro comportamientos principales. El año pasado, los nuevos préstamos morosos con tarjetas de crédito superaron los 5.000 millones de yuanes.
En 2014, el saldo de préstamos de tarjetas de crédito del China Construction Bank fue de 329,1 mil millones de yuanes, los préstamos morosos fueron de 2,783 mil millones de yuanes y los nuevos préstamos morosos fueron de 654,380 mil millones de yuanes. El índice de préstamos morosos también aumentó a 0,85 desde 0,66 a finales del año pasado.
El crecimiento de los préstamos morosos con tarjetas de crédito del Banco Agrícola de China es aún más evidente. A finales de 2013, esta cifra era de 2.250 millones de yuanes, lo que representaba el 2,6% del total de préstamos morosos, y el índice de préstamos morosos era sólo de 1,16. A finales del año pasado, los préstamos morosos de tarjetas de crédito se dispararon a 3.866 millones de yuanes, lo que representa el 31% del total de préstamos morosos.
El saldo de préstamos morosos de tarjetas de crédito del Banco de China aumentó en casi 654.3807 millones de yuanes en un año, lo que es mucho más alto que la tasa de crecimiento de los préstamos hipotecarios morosos, que representan el 5,29%. de préstamos personales dudosos.
Los nuevos préstamos morosos de tarjetas de crédito de los tres principales bancos estatales antes mencionados superaron los 4.300 millones de yuanes. Aunque ICBC no publicó datos específicos de tarjetas de crédito, sus datos personales sobre préstamos morosos también han aumentado de manera alarmante. A lo largo de 2014, el saldo de préstamos morosos personales del ICBC aumentó en 1.200 millones de yuanes, y el índice de préstamos morosos también aumentó de 0,75 a 1,05. La gerencia del ICBC también afirmó que fortalecerá la gestión de cobro de préstamos de tarjetas de crédito vencidos, optimizará y ajustará las estrategias de cobro y fortalecerá aún más el cobro de préstamos de tarjetas de crédito morosos. En otras palabras, si se incluyen datos relevantes del ICBC, es muy probable que los préstamos morosos de tarjetas de crédito de los cuatro principales bancos aumenten en más de 5 mil millones de yuanes el año pasado.
El Banco de Desarrollo de Pudong lanzó un contraataque contra la cosecha.
Recientemente, el Centro de Tarjetas de Crédito del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai lanzó las "Actividades de la Conferencia Nacional de Cobranza" para recopilar información de contacto válida del público para clientes existentes con serios retrasos. El informe anual de 2014 del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong muestra que los préstamos personales morosos del banco aumentaron en 14.500 millones de yuanes el año pasado, un aumento de casi el 60%.
Según las estadísticas, hay 1.349 clientes muy atrasados, distribuidos en Beijing, Tianjin, Shanghai, Jiangsu, Shandong, Liaoning, Sichuan y otros lugares. La mayoría de los montos vencidos oscilan entre 20.000 y 60.000 yuanes, y el principal vencido más alto es de 6.543.802 yuanes. Las estadísticas aproximadas muestran que estos importantes importes atrasados ascienden a unos 60 millones de yuanes.
El Centro de Tarjetas de Crédito del Banco de Desarrollo de Pudong también ofrece algunas recompensas materiales: entre el 1 de abril y el 30 de junio, si alguien proporciona información de contacto válida para instar a los clientes con graves retrasos a pagar con éxito, pueden obtener una tarjeta de crédito del Centro de tarjetas de crédito basado en el bono de pago. Las recompensas incluyen el pago del monto de pago real de los clientes morosos en forma de pago con tarjeta de crédito, hasta un máximo de 5.000 yuanes.