Dafeng Rural Commercial Bank: la tecnología potencia toda la cadena de servicios de microfinanzas
En la actualidad, el desarrollo de la tecnología financiera ha marcado el comienzo de un importante período ventana. ¿Cómo pueden los bancos comerciales rurales aprovechar la tecnología para lograr adelantamientos en las curvas? Dafeng Rural Commercial Bank se da cuenta claramente de que la tecnología es la única forma para que los bancos pequeños y medianos logren servicios microfinancieros y microfinancieros inclusivos. Es necesario aprovechar al máximo la inteligencia de datos, Internet móvil y otras tecnologías para remodelar toda la cadena de servicios de valor de las microfinanzas en diversos campos, como el control de riesgos, los productos, las operaciones y la adquisición de clientes, a fin de lograr la sostenibilidad comercial de las microfinanzas. .
En 2015, Dafeng Rural Commercial Bank lanzó el producto crediticio "Sunshine Credit", otorgando crédito a todo el pueblo en forma de "pies de hierro". ¿Cómo utilizar y mantener convenientemente los recursos de pequeños y microclientes acumulados por una enorme mano de obra? Dafeng Rural Commercial Bank ha realizado una exploración eficaz.
Derribar “muros departamentales” y crear un nuevo sistema de “servicio inteligente”
En la era de la economía digital, Dafeng Rural Commercial Bank se esfuerza por crear un entorno financiero con alto contenido tecnológico y amigable con las personas. El Banco aprovechó rápidamente la oportunidad y apoyó plenamente su transformación digital. Desde 2019, el banco ha invertido aproximadamente 1,7 millones de yuanes en software y hardware tecnológico.
Al planificar la estructura general del departamento, con el fin de resaltar el importante papel del empoderamiento tecnológico en la transformación de la industria bancaria, Dafeng Rural Commercial Bank estableció un Departamento de Información Científica y Tecnológica, que se divide en El centro de desarrollo de software, la gestión de operación y mantenimiento de acuerdo con la estructura funcional El centro y el centro de gestión de tecnología construyen barreras técnicas en el back-end. Al mismo tiempo, el banco también ha establecido un departamento de investigación y desarrollo de productos en el departamento de negocios minoristas front-end para formar un equipo de investigación y desarrollo que comprenda tanto la tecnología como los productos. "En términos sencillos, el departamento de investigación y desarrollo de productos elabora los dibujos según sea necesario, y el departamento de información de ciencia y tecnología es responsable de construir casas". Bian Yubin, subdirector general del departamento de información de ciencia y tecnología, dio una vívida analogía.
“Lo que queremos hacer es construir un puente entre los especialistas en marketing de front-end y los departamentos de tecnología de back-end a través de una transformación ágil que combine las necesidades del cliente y del negocio, poniendo la tecnología en práctica, por ejemplo, un producto de préstamo. , front-end Cuando el gerente de cuentas nos brinde comentarios, haremos los ajustes oportunos y los enviaremos al departamento de tecnología ", dijo Liu Laishan, gerente general del departamento de I + D de productos, al establecer un departamento de I + D de productos en el front-end. y exportando talentos científicos y tecnológicos al front-end, podemos evitar que el back-end no comprenda el negocio y el front-end no comprenda el negocio. El estado de la tecnología hace que los productos sean más precisos y atractivos.
Además de garantizar el funcionamiento de las fuerzas científicas y tecnológicas en términos de personal y fondos, Dafeng Rural Commercial Bank también presta especial atención a la innovación como elemento central. Los clientes y los nodos de proceso del banco están digitalizados con etiquetas, y el departamento de investigación y desarrollo de productos personaliza los productos de crédito en función de la situación y las necesidades reales de los clientes.
Dafeng Rural Commercial Bank se basa en datos gubernamentales, datos bancarios y datos de Internet para obtener información crediticia, recopilar y determinar perfiles de clientes y determinar líneas de crédito a través de análisis de antecedentes de big data. Este proceso maduro ahora cubre todos los préstamos pequeños por debajo de 300.000 RMB y permite más del 90% del autoservicio en línea de préstamos personales.
El "sistema de comercio" es la máxima prioridad en la construcción de sistemas de tecnología financiera. La construcción del "sistema de gestión" es indispensable para garantizar el funcionamiento eficiente del sistema de comercio y mejorar la eficiencia y estandarización del sistema. gestión empresarial. Ya en 2012, el banco comenzó a desarrollar un sistema de "banca de procesos" para integrar los sistemas de gestión de todos los departamentos internos en línea para lograr el intercambio de datos, una gestión estandarizada y procesos simples, mejorando así la eficiencia de aprobación interna del banco.
El proceso de aprobación de préstamos se realiza en la "autopista" de la red y los clientes ya no corren como antes. Para los clientes con información incompleta o anormal, el sistema "Process Bank" puede generar una lista basada en análisis automático, mejorando la eficiencia del trabajo de los administradores de cuentas.
Más allá del "mostrador de hierro" y establecer un nuevo concepto de "préstamos fáciles, atrévete a prestar"
A diferencia de los bancos por acciones que necesitan referirse a los salarios de los clientes, la seguridad social , y fondos de previsión, la mayoría de los clientes de los bancos comerciales rurales se concentran. En las zonas rurales, las líneas de crédito no pueden considerarse según el modelo tradicional. Dafeng Rural Commercial Bank recopila datos sobre los campos de los agricultores y la maquinaria agrícola en cada aldea, agrega el sistema de crédito del banco como un nuevo parámetro, analiza los retratos de los clientes de crédito, crea un modelo de datos y proporciona un límite de crédito que cumple con las condiciones correspondientes.
A partir de 2018, Dafeng Rural Commercial Bank ha transformado “Sunshine Credit” en “Jinfeng e-Loan” con el apoyo de la tecnología.
Los agricultores pueden obtener préstamos en línea fácilmente y solo se necesitan 3 minutos desde la solicitud hasta la llegada del fondo.
En la actualidad, los bancos comerciales rurales todavía están por detrás de algunos bancos grandes en términos de servicios de redes financieras, como la banca móvil y la banca en línea. Debido a su temprano desarrollo y alta inversión, los grandes bancos se han apoderado de una cierta fuente de clientes comerciales rurales. Para los bancos comerciales rurales, cómo compensar las deficiencias de la banca en línea es un problema urgente que debe resolverse.
Con la experiencia previa de “extensión de crédito para toda la aldea” en áreas rurales, Dafeng Rural Commercial Bank se dio cuenta de que cómo hacer que sea conveniente para las personas “prestar préstamos” y atreverse a “prestar préstamos” debe depender de Internet para crear productos de crédito convenientes y seguros.
El jefe Zhang abrió una tienda en Dafeng. Debido a la epidemia, la rotación de empresas es difícil. Recordó que su tienda se había unido a la "Comunidad E del Banco Comercial Rural de Dafeng", por lo que presentó la solicitud directamente a través de su teléfono móvil y calculó el monto de su préstamo de 6.543,8+5.000 yuanes en solo 3 minutos. Luego siguió las indicaciones del sistema y lo recibió. los 6.543,8+ yuanes que se necesitaban con urgencia. Los fondos de 5.000 yuanes se depositaron en su tarjeta de seguridad social.
Cada vez tiene más sentido para la mayoría de los clientes obtener un préstamo sin tener que ir al mostrador ni preparar demasiados materiales. Esta es también una medida práctica de Dafeng Rural Commercial Bank para poner a los clientes en el centro. y mejorar los servicios financieros.
Para facilitar el "préstamo" a la gente común, Dafeng Rural Commercial Bank aprovecha la tecnología de big data para crear un nuevo modelo de servicio de "evaluación de crédito de datos, crédito bancario e integridad del cliente", y integra los productos de crédito pilares "Sunshine", "Credit" evolucionó a "Jinfeng e-Loan", y se lanzaron sucesivamente productos en línea como "Jinfeng Easy Loan" y "Jinfeng e-Loan" para realizar solicitudes, revisiones, aprobaciones y préstamos en línea. desembolso. En la actualidad, el banco tiene cerca de 50.000 clientes comerciales en línea y un saldo de préstamos de 4.862 millones de yuanes. Entre ellos, "Jinfeng Yidai" alcanzó los 654,38 mil millones de yuanes.
El crédito y el riesgo son hermanos gemelos. ¿Cómo minimizar el riesgo crediticio? Para que la gente se atreva a "prestar", Dafeng Rural Commercial Bank se adhiere al límite de riesgo al desarrollar crédito en línea y mejora las capacidades de control de riesgos y prevención de casos a través del empoderamiento tecnológico. "A través de medios tecnológicos, el sistema realiza un seguimiento en tiempo real de los datos internos. Podemos predecir los cambios en los perfiles de los clientes con antelación y evitar riesgos", afirmó Sheng Dongmei, jefe del departamento de gestión de riesgos.
Construyendo "unidad * *" para cumplir con la nueva responsabilidad de "resolver problemas"
En los últimos años, Dafeng Rural Commercial Bank se ha adherido al concepto de servicio "orientado al cliente" y Centrados en áreas urbanas y rurales, basándonos en las necesidades de los clientes, confiando en la función de portador de las tarjetas de seguridad social, nos esforzamos por crear servicios financieros inclusivos que integren "finanzas + seguridad social + vida", haciendo realmente cosas buenas y prácticas para la gente. personas, y han sido ampliamente elogiados por todos los ámbitos de la vida.
Basado en un profundo conocimiento de los servicios de la red financiera de los bancos comerciales rurales, Dafeng Rural Commercial Bank toma la comodidad de la vida diaria de los clientes urbanos y rurales como su objetivo importante y resume el "flujo" de clientes masivos. en el "mar" de la economía urbana y rural ". Dafeng Rural Commercial Bank ha desarrollado vigorosamente escenarios financieros en torno a las necesidades básicas, alimentos, vivienda y transporte de la población local. Al construir una plataforma financiera en Internet, ha creado un ecosistema de servicios financieros con características regionales. Esto no solo ha mejorado la captación de clientes del banco. capacidades, pero también proporcionó a los residentes y comerciantes de Dafeng más comodidad.
Cuando los comerciantes físicos encuentran dificultades para operar bajo el impacto del mercado, necesitan abrir canales de comercialización. Dafeng Rural Commercial Bank ha establecido canales de comercialización para productos de venta rápida mediante el desarrollo de miniprogramas y aplicaciones WeChat para conectar productos con los clientes, permitiéndoles obtener productos de alta calidad a precios más convenientes.
En el distrito de Dafeng, existe una "llave financiera" para ayudar a los residentes a comenzar una nueva experiencia en alimentación, ropa, vivienda y transporte. Esta es una tarjeta de seguridad social emitida por el banco en el distrito de Dafeng. Los escenarios de servicio cubren muchos campos como atención médica, educación, turismo, transporte y campus. En la actualidad, el banco ha emitido 726.000 tarjetas de seguridad social como agente, logrando una cobertura total para los residentes urbanos y rurales.
Con la ayuda de canales estrechamente relacionados con clientes urbanos y rurales, Dafeng Rural Commercial Bank cumple activamente con sus responsabilidades sociales, se conecta con la Comisión Nacional de Salud, la Oficina de Seguro Médico y otras unidades, aumenta la inversión de capital y coopera. con hospitales de todos los niveles en Dafeng. Se informa que Dafeng Rural Commercial Bank invirtió más de 654,38 millones de yuanes para implementar equipos de escaneo de códigos en 654,38+040 unidades de seguro médico designadas. "Los bancos comerciales rurales no sólo deben proporcionar servicios financieros a los clientes, sino también utilizar recursos para resolver los problemas de los clientes", afirmó Mu Zong, director general del departamento de canales de red del Dafeng Rural Commercial Bank.