¿Cómo fortalecer el team building de los oficiales de crédito? (Parte 2)Opinión de expertos: Establecer un sistema de formación centrado en puestos y niveles es un tema eterno para Du Zhongdong. Un excelente equipo de oficiales de crédito es el producto de conceptos de gestión prudentes, estándares operativos detallados y completos, evaluaciones de desempeño y capacitación continua. La implementación de una filosofía operativa prudente de riesgos moderados y rendimientos moderados es el principio básico que sigue cualquier banco comercial prudente, y también es el principio central y clave para operar el negocio crediticio. En el proceso de gestión del negocio crediticio, existen diferencias entre clientes, regiones e industrias, y el entorno económico también cambia constantemente. Los principios de riesgo moderado y rendimiento moderado son los criterios fundamentales para que los oficiales de crédito y la administración juzguen si aceptan las solicitudes de los clientes y conceden préstamos. Los principios de riesgo moderado y rendimiento moderado significan que no hay sorpresas, es decir, los bancos comerciales tienen una clara preferencia por la estabilidad y previsibilidad de los resultados operativos, pero se oponen a las fluctuaciones infundadas, el oportunismo sin principios y la "mentalidad afortunada". Este principio impone fuertes limitaciones a los objetivos de gestión del negocio crediticio (ya sean beneficios, tasa de rendimiento, volumen o calidad del negocio). Imagínese, una tasa de rendimiento de los activos crediticios del 5% y el 3%, una tasa de crecimiento de los activos crediticios del 10% y una tasa de crecimiento de los activos crediticios del 5% someterán a los oficiales de crédito de base a presiones completamente diferentes, lo que provocará cambios en sus negocios y Comportamientos de gestión empresarial. Gran diferencia. Si los objetivos del negocio crediticio se fijan demasiado altos, los oficiales de crédito sólo pueden aceptar o aceptar pasivamente proyectos de alto riesgo para lograr altos rendimientos o una alta producción. Por lo tanto, la pasividad del comportamiento de los oficiales de crédito está, hasta cierto punto, impulsada por los objetivos de gestión del crédito. Por lo tanto, si los objetivos comerciales de la administración reflejan la realidad del crecimiento económico y si siguen el principio de igualar riesgos y rendimientos está directamente relacionado con si los agentes de crédito de base se desarrollan en una dirección "buena" o "mala". de los agentes de crédito. A juzgar por la experiencia práctica de los bancos comerciales, los administradores de crédito senior generalmente deben tener dos ciclos de préstamos de experiencia crediticia, lo que también es la mejor explicación de este concepto. Hay un viejo dicho en China: hay una buena persona en el mundo y la próxima no habrá nada. Esta frase resume brillantemente el papel de los conceptos y comportamientos de gestión del negocio de crédito en la construcción del equipo de oficiales de crédito. Adherirse a riesgos moderados y rendimientos moderados es una de las condiciones necesarias para formar un equipo de excelentes oficiales de crédito. En primer lugar, es necesario proporcionar a los agentes de crédito normas operativas detalladas, integrales, operativas e instructivas para manejar los negocios, porque es poco realista e injusto que cada oficial de crédito descubra y estudie las regulaciones de principios. Las normas operativas son una versión detallada de los principios regulatorios de las autoridades reguladoras, la filosofía comercial del negocio crediticio de los bancos comerciales y las reglas y regulaciones internas. Es compilado por gerentes de negocios de crédito y cubre todos los eslabones y pasos del proceso previo al préstamo, del proceso de préstamo y del procesamiento posterior al préstamo. Son los estándares de procesamiento para cada negocio de préstamos específico en cada línea de productos crediticios, son una de las mejores guías para el cumplimiento de los negocios de crédito y son la base para que los oficiales de crédito lleven a cabo la debida diligencia y el cumplimiento. En segundo lugar, implementar evaluaciones de desempeño efectivas. La evaluación del desempeño es una medición de resultados que coincide con los estándares operativos. El factor central de la evaluación del desempeño es el rendimiento del capital ajustado al riesgo, lo que significa que los ingresos generados por los oficiales de crédito se modifican en función de las pérdidas esperadas e inesperadas y la ocupación de capital, de modo que el comportamiento de manejo comercial de los oficiales de crédito sea consistente con el largo plazo. Objetivos de desarrollo a plazo de los bancos comerciales. Las consideraciones de desempeño consistentes entre los oficiales de crédito son lo más justas y objetivas posible. Un excelente oficial de préstamos debe generar los mejores beneficios para el banco después de considerar los riesgos operativos del banco. En el trabajo real, el número de préstamos, los saldos de los préstamos, los ingresos por diferenciales de los préstamos, si hay préstamos en mora y la cantidad de préstamos en mora son todos indicadores de evaluación normales. Se pueden dar diferentes ponderaciones a estos indicadores en la evaluación. Sin embargo, las desventajas de estos indicadores de evaluación son: Con el paso del tiempo o los diferentes ciclos de evaluación, los resultados de la evaluación varían mucho, lo que fácilmente puede inducir un comportamiento a corto plazo. Establecer y mejorar el sistema de capacitación de los oficiales de crédito y la capacitación continua son medidas importantes para el crecimiento de los oficiales de crédito. Por lo tanto, es necesario establecer un sistema de capacitación centrado en el puesto y nivel de los oficiales de crédito. Sólo con la posición como núcleo la formación puede ser específica y aplicable. Los niveles de los oficiales de crédito varían. Por ejemplo, el contenido de la capacitación para un nuevo oficial de crédito es muy diferente al de un empleado que ha trabajado en crédito durante tres años. La primera es una capacitación de nivel inicial, que se centra en la comprensión del negocio y la comprensión de los estándares operativos. La segunda capacitación tiene como objetivo resolver problemas encontrados en el negocio real, mejorar la comprensión del negocio, los productos y los sistemas, y luego ser más preciso. Capte los enlaces clave y los puntos clave del negocio. Para formar un excelente equipo de oficiales de crédito se requiere un excelente equipo de capacitadores internos. El personal de capacitación interna debe seleccionarse entre oficiales de crédito destacados.

Hay tres claves para la formación de formadores internos: primero, deben haberlo hecho y ser competentes en el negocio crediticio; segundo, deben ser capaces de enseñar, estar familiarizados con las leyes y el arte de la educación de adultos y ser capaces de utilizarlas; hacerlo hábilmente; en tercer lugar, deben tener al menos un salario no inferior al de quienes se dedican al negocio del crédito. La formación práctica es una mejor forma de formación. El Banco de Indonesia tiene un inspector por cada cuatro sucursales. Generalmente, estos inspectores tienen más de 10 años de experiencia laboral, han participado en todo el trabajo de los medios de base y son expertos en negocios de crédito de base. Los inspectores inspeccionarán los establecimientos de los que son responsables cada mes, descubrirán rápidamente los problemas y confusiones que existen en el negocio de los oficiales de crédito de base y trabajarán con los oficiales de crédito para analizar y resolver estos problemas. Este método práctico de capacitación de agentes de crédito es muy popular y eficaz y vale la pena aprender de él. Guo Junjie del Grupo de Investigación y Enseñanza Financiera del Ministerio de Educación capacitado por el Centro de Capacitación Postal de Hunan: Establecer firmemente la conciencia sobre los riesgos. En el negocio crediticio, los oficiales de crédito desempeñan un papel importante en tres aspectos: antes del préstamo, durante el préstamo y después del préstamo. Para fortalecer la formación de equipos de los oficiales de crédito, se deben lograr los siguientes puntos: Primero, establecer firmemente la conciencia del riesgo y mejorar la capacidad para lidiar con los riesgos crediticios. Como "personas que tratan con el diablo (riesgo)", los oficiales de crédito deben tomar conciencia de la prevención de riesgos, cumplir estrictamente con los requisitos del sistema empresarial e implementar la prevención de riesgos en cada detalle del trabajo crediticio. En segundo lugar, mantener la formación y el aprendizaje, dominar el conocimiento empresarial y acumular conocimiento industrial y social. "Si quiere convertirse en una máquina de préstamos, primero debe convertirse en una máquina de aprender". Antes de dedicarse al trabajo crediticio, el personal de crédito debe recibir una formación empresarial sistemática y estar en posesión de un certificado para trabajar. Sólo mediante una formación sistemática y sólida podremos sentar una base sólida para el trabajo crediticio. Además, si los oficiales de crédito quieren hacer un buen trabajo en el negocio crediticio, necesitan tener un amplio conocimiento de la industria y dominar suficiente información sobre diversas industrias, para que puedan mejorar su juicio y sensibilidad y poder manejar todos los aspectos del crédito. negocios con facilidad. En tercer lugar, establecer las elevadas cualidades de la dedicación, la dedicación y la dedicación desinteresada. Los agentes de crédito deben tener en cuenta las "ocho prohibiciones estrictas" sobre el crédito de ahorro postal, ser honestos y dignos de confianza, incorruptibles y autodisciplinados, ser trabajadores y amar el trabajo crediticio. Xiong, director general del Departamento de Negocios de Crédito de la sucursal de Hubei del Postal Savings Bank: Para promover de manera integral la construcción del equipo de oficiales de crédito, debemos combinar la integración interna y externa, tratar tanto los síntomas como las causas fundamentales, y hacer el siguiente trabajo paso a paso Paso: fortalecer la construcción de la cultura corporativa y mejorar la cohesión corporativa. Es necesario cambiar gradualmente el sistema de empleo de los oficiales de crédito, aumentar la transferencia de oficiales de crédito pendientes, cambiar gradualmente la identidad de los oficiales de crédito y mejorar el sentido de propiedad de los oficiales de crédito; es necesario mejorar la lealtad y el sentido de responsabilidad; de oficiales de crédito a través de la construcción de cultura corporativa, y mejorar la imagen corporativa, cohesión y efectividad en el combate. Fortalecer la formación y mejorar las capacidades integrales. Es necesario fortalecer la educación ideológica y moral, fortalecer el aprendizaje y la formación de habilidades comerciales y fortalecer la capacitación del personal de crédito en conocimientos legales, financieros, financieros y otros conocimientos profesionales. Mejorar la evaluación y establecer un mecanismo de incentivos razonable. De acuerdo con el margen de beneficio, la carga de trabajo y el riesgo de los diferentes productos crediticios, se deben formular de manera integral los métodos de evaluación del desempeño correspondientes para proteger los intereses vitales del personal de crédito. Al mismo tiempo, no podemos exagerar los incentivos materiales e ignorar los incentivos espirituales. Introducir competencia interna e implementar un sistema de eliminación. Introducir un mecanismo de eliminación del último lugar en la gestión de oficiales de crédito para permitir que los administradores de cuentas participen plenamente en la competencia y crear una buena atmósfera de competencia interna. Mejorar los controles y equilibrios laborales y aumentar la responsabilidad. Fortalecer la investigación sobre las funciones laborales, aclarar las responsabilidades de cada puesto, mejorar el mecanismo de controles y contrapesos entre cada puesto y garantizar que los oficiales de crédito desempeñen sus funciones de manera práctica y establezcan un mecanismo de rendición de cuentas que "rechace las exenciones por debida diligencia y mantenga; responsable por incumplimiento del deber." Fortalecer la supervisión interna y externa para prevenir riesgos crediticios. Por un lado, es necesario fortalecer las inspecciones comerciales internas y las investigaciones del personal, descubrir comportamientos anormales del personal de crédito a través de negocios anormales, llevar a cabo investigaciones de personal específicas y, por otro lado, descubrir rápidamente los riesgos crediticios internos y los riesgos morales; Es necesario mejorar los mecanismos de supervisión y presentación de informes externos. Sucursal Chen Shibin Ji'an del Postal Savings Bank: establecimiento de cuatro mecanismos para formar un equipo de oficiales de crédito. El autor cree que se debe hacer una planificación de la capacitación a largo plazo y se deben establecer cuatro mecanismos: Primero, establecer un mecanismo de selección de oficiales de crédito. Las unidades de base deben centrarse en garantizar el acceso y dar prioridad a la selección de empleados con alta calidad, fuerte sentido de responsabilidad, dedicación al trabajo y buena conducta para complementar el equipo de crédito y garantizar la vitalidad y eficacia de combate del equipo de crédito. El segundo es establecer un mecanismo de formación eficaz y a largo plazo. Las sucursales de los condados deben establecer un mecanismo de capacitación en conocimientos crediticios y llevar a cabo capacitación regular sobre negocios crediticios. Las sucursales municipales deben llevar a cabo actividades de inspección, prueba y evaluación sobre la eficacia del aprendizaje y la capacitación. Al mismo tiempo, creamos activamente un equipo de capacitadores en la ciudad (incluidos capacitadores en diversos aspectos, como oficiales de crédito, aprobación, gestión de crédito, etc.) y visitamos periódicamente las sucursales del condado para capacitar a los oficiales de crédito para mejorar aún más la calidad general de los oficiales de crédito. El contenido de la capacitación del equipo de oficiales de crédito debe centrarse principalmente en la capacitación en conocimientos comerciales y en ética profesional. El tercero es establecer y mejorar el mecanismo de evaluación.