¿Seré penalmente responsable por retirar dinero?
1. Clasificación del comportamiento de arbitraje de tarjetas de crédito
1. Es el comportamiento personal del titular de la tarjeta. Los titulares de tarjetas hacen el truco de "otros gastan sus propias tarjetas", transfiriendo las cuentas de compras de otras personas a sus propias tarjetas para aumentar los puntos y, al mismo tiempo, los compradores devuelven el efectivo del titular de la tarjeta. Esto es realmente una doble ganancia para el titular de la tarjeta. Porque muchos bancos han lanzado servicios de valor agregado al emitir tarjetas de crédito y lanzaron actividades como canjear puntos de consumo por regalos, estimulando el entusiasmo de la gente por la solicitud y el consumo de tarjetas.
La segunda es que los titulares de tarjetas cooperan con comerciantes o algunas "compañías de préstamo" y "empresas intermediarias", y los titulares de tarjetas obtienen efectivo pagando tarifas a los comerciantes. Generalmente, la máquina POS del comerciante se utiliza para realizar transacciones falsas y se tacha el monto de la tarjeta de crédito. El comerciante, la "empresa de préstamo" o la "empresa intermediaria" paga en efectivo en el acto (paga al titular de la tarjeta en efectivo) y la tarifa de gestión pagada por el titular de la tarjeta al comerciante es inferior a la del banco.
3. Los titulares de tarjetas utilizan algunos sitios web o servicios de la empresa para obtener efectivo, como "Alipay" o el servicio "Tarjeta prepaga de compra en línea" de China Mobile para obtener efectivo.
4. Los pequeños retiros son gratuitos. El método es que en algunos centros comerciales u otros lugares donde se aceptan tarjetas de crédito para el consumo, el titular de la tarjeta paga en efectivo al momento de pagar, el cajero primero recoge el efectivo y luego utiliza su tarjeta de crédito para realizar el consumo correspondiente, logrando así. el propósito de retirar una pequeña cantidad.
2. Los bancos comerciales deben fortalecer la gestión del riesgo del negocio de tarjetas de crédito desde cuatro aspectos.
1. Reorganizar la división de responsabilidades de la línea de negocio de tarjetas de crédito para lograr la vinculación entre los niveles superiores e inferiores. A nivel de sede del banco. Debería ser un modelo de negocio para los comerciantes que retiran efectivo. Desarrollar modelos de identificación efectivos en tiempo y forma y fortalecer la función de seguimiento de los sistemas internos: nivel sucursal. Deberíamos establecer un punto de control independiente para examinar y denunciar periódicamente a los comerciantes sospechosos. Realizar tareas para evitar retiros de tarjetas de crédito.
2. Se debe controlar estrictamente la calidad del acceso a los comerciantes especiales. Elija cuidadosamente el proveedor de servicios de subcontratación de marketing de su comerciante. Es necesario mejorar la evaluación de los proveedores de servicios de subcontratación y aclarar las sanciones por proporcionar información comercial falsa. Garantizar la autenticidad y eficacia de sus investigaciones y visitas periódicas a los comerciantes.
3. Las sucursales bancarias deberían realizar periódicamente "tres controles" a los pequeños comerciantes locales con volúmenes de transacciones anormalmente altos. Es decir, comprobar si las transacciones con tarjeta de crédito representan casi el 100% de todas las transacciones. Compruebe si la ocupación de los clientes del banco que pasan sus tarjetas en el comerciante es el grupo de clientes objetivo y si sus ingresos son consistentes con el consumo al pasar sus tarjetas. Comprueba si existen muchas conexiones entre las tarjetas de crédito de este grupo de clientes sospechosos. Luego venga a ver si la situación comercial real es consistente con el límite de la tarjeta de crédito. ¿Existe alguna irregularidad como el alquiler de TPV? Una vez que se determina que el comerciante es sospechoso de operar efectivo. Detenga la máquina inmediatamente e informe al Banco Popular de China y a UnionPay. Los titulares de tarjetas también deben tomar medidas como suspender la tarjeta, reducir el monto e informar al sistema de crédito personal según corresponda. Elimina peligros ocultos.
4. El crédito debe otorgarse con precaución. Prevenir los riesgos causados por la concesión excesiva de crédito. En particular, los comercializadores de tarjetas de crédito, emisores de tarjetas y otros grupos especiales de muchos bancos deben tener cuidado al emitir tarjetas. Para titulares de tarjetas que solicitan aumentar su límite de crédito después de pasar frecuentemente sus tarjetas por grandes cantidades. Es necesario examinar cuidadosamente si su comportamiento de consumo es razonable y si se sospecha que se está cobrando.
Tres. Las "Interpretaciones de la Fiscalía Popular Suprema y del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el tratamiento del delito de fraude con tarjetas de crédito" tienen como objetivo castigar las actividades delictivas que utilizan tarjetas de crédito para defraudar la propiedad de conformidad con la ley. Las explicaciones legales específicas para manejar tales casos son las siguientes:
1. Falsificar o utilizar falsamente un documento de identidad o licencia comercial para solicitar una tarjeta de crédito en un banco, o falsificar, alterar o utilizar falsamente una tarjeta. tarjeta de crédito para defraudar la propiedad en una cantidad relativamente grande, será considerado penalmente responsable de fraude.
Si dos personas utilizan una tarjeta de crédito para sobregirar maliciosamente con el propósito de posesión ilegal, o saben que no pueden pagar, para defraudar bienes por más de 5.000 yuanes y evadir la investigación, o si no devolverlo después de haber sido instado por el banco durante más de tres meses, serán acusados de fraude y serán considerados penalmente responsables. Si el titular de la tarjeta paga un depósito en un banco, el monto del sobregiro malicioso se calcula como el monto que excede el depósito.
Si el sobregiro malicioso del autor constituye un delito y todos los intereses del sobregiro han sido devueltos a la Fiscalía Popular después del delito, se le puede imponer una pena más leve o reducida o eximirlo de responsabilidad penal.
El personal bancario que cometa los delitos antes mencionados será severamente castigado de conformidad con la ley. En resumen, el retiro de efectivo viola las regulaciones pertinentes y el sobregiro malicioso viola la ley penal. Como China en ascenso, la economía avanza hacia la globalización y algunas leyes y regulaciones en el campo económico están en línea con las de los países desarrollados. El negocio de las tarjetas de crédito es un producto importante y una fuente de ganancias para el negocio financiero minorista. Los ingresos del negocio de tarjetas de crédito de Citibank representan 65.438+0/3 de las ganancias netas totales, y las ganancias de las tarjetas American Express representan el 70% de las ganancias totales de la empresa. No es difícil imaginar que algún día los bancos extranjeros utilizarán el lema de "retiro de efectivo" en China, y si los bancos nacionales continúan apegándose a las viejas reglas, serán eliminados por la historia.
Base jurídica:
Ley penal de la República Popular China
Artículo 225 Violar las regulaciones estatales, participar en una de las siguientes actividades comerciales ilegales y alterar el mercado orden, si las circunstancias son graves, será condenado a pena privativa de libertad no mayor de cinco años o prisión preventiva, y concurrente o únicamente a multa no menor de una vez pero no más de cinco veces las ganancias ilícitas si; Si las circunstancias son especialmente graves, será condenado a pena privativa de libertad no inferior a cinco años y multa no inferior a una vez pero no más de cinco veces las ganancias ilícitas o multas de más de cinco veces las ganancias decomisadas. no más de cinco veces:
(1) Operar productos especiales o exclusivos u otros productos restringidos por leyes y reglamentos administrativos sin permiso;
(2) Comprar y vender licencias de importación y exportación , certificados de origen de importación y exportación y otras licencias comerciales o documentos de aprobación estipulados en leyes y reglamentos administrativos;
(3) Participar ilegalmente en negocios de valores, futuros y seguros sin la aprobación de la autoridad nacional competente correspondiente. autoridades, O participar ilegalmente en negocios de pago y liquidación de fondos;
(4) Otras actividades comerciales ilegales que alteren gravemente el orden del mercado.