Política nacional hacia los bancos comerciales rurales
El desarrollo de los bancos comerciales rurales siempre ha sido una respuesta a los desafíos. Las personas en los bancos comerciales rurales tienen el coraje, la sabiduría y la fuerza para superar cualquier dificultad y obstáculo.
Un informe sobre la labor del gobierno recién publicado puede permitir que los bancos comerciales rurales bajo presión encuentren oportunidades.
Siempre que aprovechemos al máximo las ventajas flexibles de "pequeña persona jurídica + gran plataforma", utilicemos el pensamiento general y los conceptos del sistema para planificar el territorio, planificar situaciones y planificar asuntos, promover servicios con integridad y Innovación, seguir la estrategia de desarrollo del comité local del partido y del gobierno, y seguir la industria local. Siguiendo el diseño y las necesidades de producción y vida de la gente, podemos aprovechar las oportunidades y embarcarnos en un camino de desarrollo saludable y sostenible.
Las oportunidades y los desafíos coexisten, y la presión y el desarrollo se sincronizan.
Bajo la triple presión de la contracción de la demanda, el shock de la oferta y el debilitamiento de las expectativas, ¿de dónde provienen las oportunidades para los bancos comerciales rurales?
Un informe sobre la labor del gobierno recién publicado puede ayudar a los bancos comerciales rurales bajo presión a encontrar respuestas.
Oportunidad 1
El gobierno corporativo sigue avanzando.
La reforma se ha acelerado aún más.
El informe de trabajo del gobierno de este año enfatiza la profundización de la reforma de la estructura de propiedad y el gobierno corporativo de los bancos pequeños y medianos y la aceleración de la enajenación de activos improductivos. La publicación de esta señal acelerará definitivamente la reforma de los bancos pequeños y medianos.
La estructura de propiedad de los bancos pequeños y medianos, especialmente los bancos comerciales rurales, se caracteriza por un gran número de accionistas, una propiedad compleja y una gobernanza difícil. Mejorar las capacidades de gobierno corporativo de los bancos pequeños y medianos es una opción inevitable para acelerar la reforma. Es necesario optimizar continuamente la estructura de propiedad y compensar las deficiencias del gobierno corporativo, promoviendo así la implementación efectiva de reformas.
Ya en 2020, Guo Shuqing, secretario del Comité del Partido del Banco Popular de China y presidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, señaló que es necesario hacer un buen trabajo en la reforma y rectificación de instituciones financieras como bancos comerciales urbanos, bancos comerciales rurales y cooperativas de crédito rurales, y establece "tres resultados". El primero es el resultado final de "paz y estabilidad a largo plazo". La profundización de la reforma de las instituciones financieras pequeñas y medianas conducirá inevitablemente a muchas fusiones y adquisiciones, pero el patrón en el que el capital social es el cuerpo principal no cambiará. El segundo es el resultado final de “transparencia e integridad”. Se trata de estandarizar estrictamente la gestión del capital, revisar estrictamente las calificaciones de los accionistas y mejorar la transparencia del capital. El tercero es el resultado final de “justicia y razonabilidad”. Fortalecer efectivamente las restricciones al comportamiento de los accionistas para evitar que los accionistas mayoritarios interfieran indebidamente en el funcionamiento de las instituciones e infrinjan los intereses de los pequeños y medianos accionistas.
Bajo nuevas presiones y desafíos, los bancos comerciales rurales deben aprovechar con firmeza la salida a la reforma, "despegar el capullo" de la estructura de propiedad y "eliminar la escoria" del gobierno corporativo. No sólo deben fortalecerse. la dirección del partido de acuerdo con las condiciones nacionales. La posición central de dirección debe ser seguida por un sistema bancario moderno orientado al mercado. para garantizar su funcionamiento estable.
En primer lugar, fortalecer aún más el mecanismo de gestión del capital de los bancos comerciales rurales. Diseñar el sistema desde los aspectos de cambio de capital, aumento de capital y proceso de expansión de acciones, aprobación y supervisión, etc., para garantizar que las funciones de supervisión interna y externa se implementen en su lugar, especialmente para prevenir el problema de falsos aumentos de capital. Revise estrictamente y acceda a la autenticidad, las calificaciones y los antecedentes de los accionistas para evitar el uso de información privilegiada y la transferencia de intereses.
El segundo es separar los derechos y responsabilidades de la gestión de capital, las operaciones comerciales y la gestión accionaria de los bancos comerciales rurales, garantizar la racionalidad de la estructura de capital del banco en términos de negocio crediticio y proporción de capital, y evitar grandes accionistas de "una sola acción", "grandes", "gestión centralizada" y otras cuestiones.
En tercer lugar, los sistemas provinciales de cooperativas de crédito rural necesitan establecer urgentemente un mecanismo eficaz para reponer capital a través de múltiples canales, optimizar constantemente la estructura de capital desde el exterior y mejorar la capacidad de servir a la revitalización rural, la economía real. y resistir los riesgos operativos.
Se puede decir que una gobernanza corporativa y una estructura de propiedad perfectas serán la competitividad central más crítica de los bancos comerciales rurales y la piedra angular de un desarrollo estable, de gran alcance, saludable y sostenible.
Oportunidad 2
Hacer todo lo posible para apoyar la economía real.
Fortalecimiento de la principal fuerza de las finanzas locales
En términos de fortalecer el apoyo financiero a la economía real, el informe de trabajo del gobierno de este año requiere que se utilicen herramientas inclusivas de apoyo a pequeños préstamos para aumentar la intensidad. Se ha mejorado la concesión de préstamos de pequeña cuantía para apoyar la agricultura, se han optimizado la supervisión y la evaluación, los préstamos inclusivos de pequeña cuantía han aumentado significativamente y la proporción de préstamos de crédito y de prestatarios por primera vez ha seguido aumentando.
Desde 2019, el informe sobre la labor del gobierno ha propuesto el objetivo de que "los préstamos de los grandes bancos comerciales a las pequeñas y microempresas aumenten en más de un 30%" durante tres años consecutivos. Además, con la intensificación de la orientación política y la evaluación regulatoria, los préstamos de los grandes bancos comerciales a las pequeñas y microempresas aumentarán en más de un 40% en 2021. La competencia en el mercado financiero rural del condado se volverá más intensa, la pérdida de alto nivel los clientes de calidad se intensificarán y el espacio de desarrollo se reducirá.
Aunque el Informe sobre la labor del gobierno de este año no fijó un objetivo para la tasa de crecimiento de los préstamos a las pequeñas y microempresas, los grandes bancos han pasado de una “hundimiento pasivo” a una “entrada activa”. El mercado de microfinanzas en las finanzas rurales tiene clientes Premium todavía están de moda.
Para consolidar la posición dominante de "agricultura, áreas rurales y agricultores", los bancos comerciales rurales pueden hacer esfuerzos en los siguientes aspectos:
Primero, profundizar el cultivo local y brindar servicios financieros. más cerca de las necesidades de desarrollo de la economía real regional. Con base en las características del desarrollo económico local y sus propias dotaciones, debemos encontrar el punto de entrada correcto en la práctica, evitar "grandes pero integrales", centrarnos en "pequeños pero hermosos", profundizar el desarrollo de negocios especializados, promover la innovación en productos especializados. y modelos de servicio, y crear ventajas competitivas centrales únicas.
El segundo es continuar fortaleciendo la disposición de los activos de riesgo existentes, fortalecer la investigación sobre el impacto de la epidemia y trabajar con las empresas para superar las dificultades a través de diversos métodos, como la estabilización y la renovación de préstamos.
El tercero es aprovechar la tecnología financiera para mejorar las capacidades de servicio de la economía real.
Es necesario hacer un uso completo de la tecnología de red, big data, computación en la nube e inteligencia artificial para llevar a cabo una gestión y control de riesgos digitales de proceso completo de la economía real local y el financiamiento de las pequeñas y medianas empresas, y mejorar la identificación de riesgos. y gestión posterior al préstamo sobre la base de capacidades de adquisición de clientes por lotes y a gran escala y reducir los costos de servicio. Sobre la premisa de la prevención y el control de riesgos, innovar aún más en productos y métodos de servicio.
En cuarto lugar, debemos centrarnos en servir a la economía real. Bajo la premisa de una liquidez razonable y suficiente, los fondos deben utilizarse donde más se necesitan. Por un lado, es necesario aumentar el apoyo a la industria manufacturera, aumentar la proporción de crédito para la innovación científica y tecnológica y las industrias culturales y apoyar la modernización industrial y el desarrollo económico de alta calidad de mi país; Es necesario centrarse en "dos innovaciones, un enfoque" y aumentar el apoyo a la construcción de infraestructura.
En quinto lugar, explorar activamente la innovación en modelos financieros ecológicos. Bajo la guía de la tendencia general de la "financiación del carbono" y los dividendos de las políticas nacionales, debemos aprovechar las nuevas oportunidades del "doble carbono" y fortalecer el diseño de alto nivel, establecer ramas verdes, innovar en productos verdes, crear "cuentas de carbono". " y participar en la financiación del carbono. El mercado y otros aspectos se han esforzado por incorporar factores ecológicos en las finanzas inclusivas para hacerlas cada vez más ecológicas.
Oportunidad Tres
La innovación activa las finanzas rurales.
Empoderamiento en profundidad de la revitalización rural
Desde la implementación de la estrategia de revitalización rural, el aumento de los ingresos de los agricultores ha provocado un aumento sustancial del ahorro rural, pero una gran cantidad de los ahorros no se han invertido en las zonas rurales. Las finanzas han desempeñado un papel importante en las zonas urbanas y rurales. La asignación ineficiente del espacio ha exacerbado la fragmentación de las industrias urbanas y rurales.
El informe sobre la labor del gobierno de este año exige fortalecer los servicios financieros rurales, acelerar el desarrollo de las industrias rurales y avanzar de manera sólida y constante en la reforma y el desarrollo rurales. Esta es también una garantía importante para la revitalización integral de las zonas rurales en el futuro.
Tomar dinero de la gente y utilizarlo para la gente es el propósito de servicio de los bancos comerciales rurales como fuerza principal en las finanzas locales.
Wen Aihua, diputado al Congreso Nacional del Pueblo y presidente de la sucursal de Hunan del Banco de Construcción de China, sugirió centrarse en promover las finanzas rurales, potenciar la revitalización rural y optimizar aún más el entorno ecológico financiero rural. Promover la construcción del sistema de crédito rural; promover el uso de plataformas financieras en las zonas rurales, ampliar los escenarios de aplicación de big data en la agricultura y las zonas rurales mediante la promoción de la extensión de "Internet + servicios gubernamentales" a las zonas rurales; servicios públicos rurales básicos; fortalecer la popularización del conocimiento y la publicidad financiera.
En vista de las áreas clave de promoción de las finanzas rurales para potenciar la revitalización rural, Wen Aihua sugirió que, por un lado, deberíamos centrarnos en potenciar el desarrollo de las industrias rurales, promover la dataización, la informatización, la plataforma y servicios de cadena para formar servicios financieros integrados en línea y fuera de línea, centrarse en el desarrollo de la financiación de la cadena de suministro, impulsar el desarrollo de empresas agrícolas upstream y downstream a través de empresas rurales líderes y promover el desarrollo integrado de industrias primarias, secundarias y terciarias. Por otro lado, es necesario potenciar la construcción de infraestructura rural, aumentar la inversión en recursos crediticios, ofrecer tasas de interés preferenciales y centrarse en el apoyo a los asentamientos humanos, la gestión de los recursos hídricos, el desarrollo verde y la protección ecológica de la civilización.
En el proceso de promoción integral de la revitalización rural, Liu Feng, diputado al Congreso Nacional del Pueblo y secretario general de la Asociación Bancaria de China, dijo que, por un lado, los recursos financieros deben garantizar la inversión financiera para alimentos. seguridad. Orientar a las instituciones financieras bancarias para que se centren en aumentar la inversión crediticia en los principales condados productores de cereales, apoderarse de los dos núcleos de semillas y tierras cultivadas y centrarse en promover el aumento de la producción de soja y semillas oleaginosas y el suministro de productos de la "canasta de hortalizas" para aumentar continuamente la oferta de servicios de crédito. Por otro lado, es necesario aumentar el apoyo financiero a las industrias rurales y nuevas entidades comerciales, como promover el intercambio de información y mecanismos de vinculación laboral en industrias clave del gobierno y los bancos, y ayudar a la construcción de sistemas industriales rurales modernos.
En términos de servicios financieros, Liu Feng enfatizó que en el contexto de la nueva urbanización, es de gran importancia que las finanzas sirvan mejor a los nuevos ciudadanos y logren la modernización de la agricultura y las áreas rurales. La industria bancaria debería satisfacer mejor las necesidades financieras de los nuevos ciudadanos en materia de empleo, vivienda, atención médica, educación, atención a las personas mayores, etc., y esforzarse por resolver los problemas de servicios financieros de los nuevos ciudadanos.
Transfórmate bajo presión y sal del capullo en la competición.
El desarrollo de los bancos comerciales rurales siempre ha sido una respuesta a los desafíos. Las personas que trabajan en los bancos comerciales rurales tienen el coraje, la sabiduría y la fuerza para superar cualquier dificultad y obstáculo. Siempre que aprovechemos al máximo las ventajas flexibles de "pequeña persona jurídica + gran plataforma", utilicemos el pensamiento general y los conceptos de sistema para planificar el territorio, planificar situaciones y planificar asuntos, promover servicios con integridad e innovación, seguir la estrategia de desarrollo de Siguiendo el comité local del partido y el gobierno, siguiendo el diseño industrial local y siguiendo las necesidades de producción y vida de la gente, podemos aprovechar la oportunidad y emprender un camino de desarrollo saludable y sostenible.
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La versión completa del "Informe de tendencias de transformación de los bancos comerciales rurales de 2021"
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El informe sobre la labor del gobierno se centra en el sector bancario pequeño y mediano: enajenaciones de dudosos rendimientos, estructura de propiedad, gobierno corporativo. ¡Se recomienda establecer un Banco de Revitalización Rural de China! Representante Kong del Congreso Nacional del Pueblo: ¿Qué es lo que más preocupa a los banqueros cuando resuelven eficazmente los desequilibrios de la oferta financiera rural? Publicado el informe de la encuesta sobre banqueros de China (2021).
Fuente/China Cooperación Times Rural Finance
Editor en Jefe/Escrito por Liu Xiaocui/Ma Yue