¿Cuáles son las infracciones relativas a los retiros?
1. Clasificación del comportamiento de arbitraje de tarjetas de crédito
1. Es el comportamiento personal del titular de la tarjeta. Los titulares de tarjetas hacen el truco de "otras personas gastan sus propias tarjetas", transfiriendo las cuentas de compras de otras personas a sus propias tarjetas para aumentar los puntos y, al mismo tiempo, los compradores devuelven el efectivo del titular de la tarjeta. Esto es realmente una doble ganancia para el titular de la tarjeta. Porque muchos bancos han lanzado servicios de valor agregado al emitir tarjetas de crédito y lanzaron actividades como canjear puntos de consumo por regalos, estimulando el entusiasmo de la gente por la solicitud y el consumo de tarjetas.
La segunda es que los titulares de tarjetas cooperan con comerciantes o algunas "compañías de préstamo" y "empresas intermediarias", y los titulares de tarjetas obtienen efectivo pagando tarifas a los comerciantes. Generalmente, la máquina POS del comerciante se utiliza para realizar transacciones falsas y se tacha el monto de la tarjeta de crédito. El comerciante, la "empresa de préstamo" o la "empresa intermediaria" paga en efectivo en el acto (paga al titular de la tarjeta en efectivo) y la tarifa de gestión pagada por el titular de la tarjeta al comerciante es inferior a la del banco.
3. Los titulares de tarjetas utilizan algunos sitios web o servicios de la empresa para obtener efectivo, como "Alipay" o el servicio "Tarjeta prepaga de compra en línea" de China Mobile para obtener efectivo.
4. Los pequeños retiros son gratuitos. El método es que en algunos centros comerciales u otros lugares donde se pueden utilizar tarjetas de crédito para el consumo, el titular de la tarjeta paga en efectivo al momento de pagar. El cajero primero recoge el efectivo y luego utiliza su tarjeta de crédito para realizar el consumo correspondiente. para lograr el propósito de retirar pequeñas cantidades.
2. Se impondrán sanciones disciplinarias al responsable directo y al resto del personal directamente responsable, si las circunstancias son graves, serán degradados o destituidos; si las circunstancias son graves, serán destituidos; :
(1) ) Defraudar fondos fiscales mediante declaraciones falsas, reclamos falsos, etc.
(2) Retener o malversar fondos fiscales
(3) Detener fondos fiscales que deberían asignarse
(4) Violar las regulaciones para ampliar el alcance de los gastos y elevar los estándares de gasto.
(5) Otros actos de uso y defraudación de fondos financieros en violación de las normas.
Tres. La "Interpretación de la Fiscalía Popular Suprema y del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el tratamiento de delitos de fraude con tarjetas de crédito" tiene como objetivo castigar las actividades delictivas que utilizan tarjetas de crédito para defraudar la propiedad de conformidad con la ley. Las explicaciones legales específicas para manejar tales casos son las siguientes:
1. Falsificar o utilizar falsamente tarjetas de identidad o licencias comerciales para solicitar tarjetas de crédito en los bancos, o falsificar, alterar o utilizar falsamente tarjetas de crédito para defraudar. propiedad, si la cantidad es relativamente grande, será considerado penalmente responsable por fraude.
Si dos personas utilizan una tarjeta de crédito para sobregirar maliciosamente con el propósito de posesión ilegal, o saben que no pueden pagar, para defraudar bienes por más de 5.000 yuanes y evadir la investigación, o si no devolverlo después de haber sido instado por el banco durante más de tres meses, serán acusados de fraude y serán considerados penalmente responsables. Si el titular de la tarjeta paga un depósito en un banco, el monto del sobregiro malicioso se calcula como el monto que excede el depósito.
Si el sobregiro malicioso del autor constituye un delito y todos los intereses del sobregiro han sido devueltos a la Fiscalía Popular después del delito, se le puede imponer una pena más leve o reducida o quedar exento de responsabilidad penal.
El personal bancario que cometa los delitos antes mencionados será severamente castigado de conformidad con la ley. En resumen, el retiro de efectivo viola las regulaciones pertinentes y el sobregiro malicioso viola la ley penal. Como China en ascenso, la economía avanza hacia la globalización y algunas leyes y regulaciones en el campo económico están en línea con las de los países desarrollados. El negocio de las tarjetas de crédito es un producto importante y una fuente de ganancias para el negocio financiero minorista. Los ingresos del negocio de tarjetas de crédito de Citibank representan 65.438+0/3 de las ganancias netas totales, y las ganancias de las tarjetas American Express representan el 70% de las ganancias totales de la empresa. No es difícil imaginar que algún día los bancos extranjeros utilizarán el lema de "retiro de efectivo" en China, y si los bancos nacionales continúan apegándose a las viejas reglas, serán eliminados por la historia.
Base jurídica:
Ley Penal de la República Popular China
Artículo 196: En cualquiera de las siguientes circunstancias, si se comete fraude con tarjetas de crédito y el la cantidad es relativamente grande, quien cometa un delito será sentenciado a una pena de prisión fija de no más de cinco años o a detención penal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o; Si existen otras circunstancias graves, será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es especial. enorme o existen otras circunstancias particularmente graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua, y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes:
(1) Usar una tarjeta de crédito falsificada o usar una tarjeta de crédito obtenida mediante una identificación falsa;
(2) Usar una tarjeta de crédito no válida;
(3) Fingir usar la tarjeta de crédito de otra persona;
(4) Sobregiro malicioso.
El término "sobregiro malicioso", como se menciona en el párrafo anterior, se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o tiempo prescrito con el propósito de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta. El que sustraiga una tarjeta de crédito y la utilice será condenado y sancionado de conformidad con lo dispuesto en el artículo 264 de esta Ley.
Artículo 225 Quien viole las normas estatales y cometa cualquiera de las siguientes actividades comerciales ilegales, altere el orden del mercado y las circunstancias sean graves, será sancionado con pena privativa de libertad no superior a cinco años o prisión penal. , y será también o únicamente multado con ganancias ilícitas Multa no menor de una vez pero no mayor de cinco veces si las circunstancias son especialmente graves, será sancionado con pena privativa de libertad no menor de cinco años y; También será multado no menos de una vez pero no más de cinco veces los ingresos ilegales o bienes confiscados:
(1) Operar una franquicia sin permiso, especializada en productos básicos u otros productos básicos cuya operación esté restringida por las leyes y regulaciones administrativas;
(2) Compra y venta de licencias de importación y exportación, certificados de origen de importación y exportación y otras licencias comerciales o documentos de aprobación estipulados por leyes y regulaciones administrativas
(3) Participar ilegalmente en negocios de valores, futuros, seguros o participar ilegalmente en negocios de pago y liquidación de fondos sin la aprobación de las autoridades estatales pertinentes.
(4) Otras actividades comerciales ilegales graves que alteren el orden del mercado.
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