Solicitud de patente para el método de digitalización de escenas
En 2009, Satoshi Nakamoto publicó el libro blanco de Bitcoin en su sitio web, marcando el comienzo de Bitcoin. El propósito del desarrollo de Bitcoin es deshacerse de las ataduras de instituciones de terceros y establecer un sistema de efectivo electrónico de igual a igual. Bitcoin no tiene emisor y se genera en base a criptografía y algoritmos complejos. Durante el proceso de circulación, se basa en una base de datos distribuida compuesta por muchos nodos en la red P2P para confirmar y registrar todos los comportamientos de las transacciones. Esto hace que Bitcoin sea descentralizado, anónimo, difícil de manipular y de rastrear. Por lo tanto, a menudo se utiliza en transacciones ilegales como el lavado de dinero, la evasión fiscal y la fuga de capitales, lo que plantea enormes desafíos a la supervisión financiera global.
En 2019, Facebook, el gigante mundial de las plataformas sociales, publicó un libro blanco sobre Libra, con el objetivo de construir una moneda simple y sin fronteras. Libra se posiciona como una moneda estable basada en la cadena de alianzas. Aunque técnicamente es similar a Bitcoin, no está completamente descentralizado. En cambio, existe una empresa de gestión para el mantenimiento técnico y el mantenimiento de registros de información. Además, Facebook también ha creado la Asociación Libra con varias empresas líderes para respaldar el crédito de Libra. Cada nueva Libra tiene una cesta correspondiente de depósitos bancarios y bonos gubernamentales a corto plazo como reservas de activos. Los bancos centrales y las agencias reguladoras financieras de casi todos los países se han opuesto a la aparición de Libra, creyendo que afectará a las monedas legales de varios países y al mismo tiempo llenará de crisis a los bancos centrales de varios países.
Mu Changchun, director del Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Popular de China, afirmó una vez públicamente que el renminbi digital no es ni una forma de activos cifrados como Bitcoin, ni una forma de monedas estables como Libra. Según el diseño de alto nivel del Banco Popular de China, el renminbi digital es una moneda legal que reemplaza al efectivo bajo el diseño de un sistema de entrega centralizado y de dos niveles. Tiene compensación legal y sus funciones y atributos son exactamente los mismos. como billetes. El RMB digital se puede combinar libremente con cuentas para lograr un pago "doble fuera de línea", asegurando que ambas partes puedan completar con éxito las transacciones incluso si no hay una red. Además, el RMB digital también tendrá ventajas sobresalientes a la hora de proteger la privacidad de los usuarios, mejorar las capacidades regulatorias, reducir los costos de transacción y simplificar los pagos transfronterizos.
Además, en comparación con Libra, el renminbi digital tiene una compensación legal ilimitada, mientras que este último no. Aunque la base crediticia de Libra es un activo de reserva que incluye una canasta de depósitos bancarios y letras del Tesoro a corto plazo, aún no ha recibido la aprobación de los reguladores financieros estadounidenses. El renminbi digital solo se utiliza para reemplazar el efectivo y no involucrará otras formas de moneda, como depósitos a la vista y depósitos a plazo; Libra cubre un alcance más amplio. Además, el RMB digital admite pagos "dobles fuera de línea" y es anónimo; Libra debe autenticarse en línea y las transacciones deben basarse en un concepto de cuenta claro.
“La promoción del renminbi digital es la tendencia general. Su aparición no sólo puede proteger la soberanía monetaria y el estatus de moneda legal de nuestro país en el contexto de diversas clasificaciones de monedas digitales, sino también reducir la dependencia de ellas. cuentas en el proceso de transacción. Al mismo tiempo, promoveremos la circulación y la internacionalización del RMB. La moneda digital será el foco principal del mercado financiero global en el futuro y el país que tomará la iniciativa en el lanzamiento del banco central digital. La moneda tendrá la ventaja de ser el primero en actuar", dijo Song Jiaji.
El producto no ha sido movido, pero la patente es la número uno.
Cómo funciona el renminbi digital, cómo se utiliza y cómo lo utiliza la gente común se puede deducir de las ideas de diseño y la trayectoria de evolución del renminbi digital. La información de las solicitudes de patente relacionadas con el renminbi digital muestra directamente estos cambios.
Después de una búsqueda de patentes, se descubrió que existen tres solicitudes de patente relacionadas con el renminbi digital: el Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Popular de China, el Instituto de Investigación de Ciencia y Tecnología de Impresión del Banco Popular de China y China. Banknote Credit Card Industry Development Co., Ltd., de 2016 a 2019, estas tres empresas presentaron 97 solicitudes de patente, y más del 58% de las solicitudes de patente se centraron en funciones de usuario, que incluyen intercambio de transacciones, diseño de billeteras y tarjetas con chip de moneda digital. .
Específicamente, en términos de la elección de la forma de la billetera, el método de diseño de las tarjetas con chip de moneda digital es similar al modelo de tarjeta telefónica IC. Una billetera electrónica se establece en base a la tarjeta con chip físico, y el dinero puede. ser depositados y retirados en terminales de cajeros automáticos. Este tipo de moneda digital no se aleja del modelo original de tarjeta bancaria basado en el sistema de cuentas y no aprovecha al máximo las ventajas de los terminales inteligentes. Las billeteras basadas en dispositivos terminales de pago se configuran directamente en terminales móviles, como teléfonos móviles, y la experiencia es más similar a la del pago de terceros. Estas dos formas de billeteras son fundamentalmente diferentes en arquitectura, anonimato y dependencia del sistema de cuentas.
En términos de cambios en la arquitectura subyacente, antes de 2017, todas las tecnologías patentadas relacionadas con el renminbi digital eran arquitecturas distribuidas. Las características distribuidas y a prueba de manipulaciones de la cadena de bloques se utilizaron para establecer un libro de contabilidad multicéntrico. A cada transacción se le asigna una nueva dirección para lograr el anonimato. Sin embargo, después de 2017, el diseño de la arquitectura subyacente obviamente tiende a ser centralizado. El centro centralizado de registro de moneda digital registra las transacciones y es más escalable, lo que evita la contradicción entre la descentralización y la supervisión unificada por parte del banco central.
El sistema de entrega de dos niveles del renminbi digital significa que el Banco Popular de China (banco emisor de moneda digital) primero entrega la moneda digital a un banco comercial o a un banco institucional similar a un banco comercial (moneda digital). banco), luego los bancos comerciales o bancos institucionales similares a los bancos comerciales intercambian monedas digitales al público (billeteras personales de monedas digitales). Este sistema es básicamente el mismo que el mecanismo de emisión de billetes existente y tiene buena continuidad.
La patente del Instituto de Investigación de Moneda Digital del Banco Popular de China "Un método y sistema para realizar el intercambio de depósitos de moneda digital basado en moneda digital" (Patente No.: ZL 201710494153 x) muestra que entre los bancos comerciales, los bancos con derecho a emitir moneda digital " son responsables de la transferencia y confirmación de la moneda digital, proporcionan una billetera de moneda digital para almacenar la moneda digital y el intercambio en función de la cuenta bancaria vinculada del usuario, creando así una billetera de moneda digital y su proceso de cambio. Los usuarios individuales pueden abrir billeteras de moneda digital en diferentes comerciales. bancos a través de la unificación Para personas con cuentas bancarias, pueden cobrar directamente en moneda digital desde depósitos actuales a través de la entrada de billetera digital en RMB; para personas sin cuentas bancarias, solo pueden obtenerla mediante recarga de terminal de moneda digital o transferencia de moneda digital. Cuando tiene moneda digital en su billetera, puede realizar operaciones de transacción, incluidas operaciones fuera de línea "doble fuera de línea", es decir, transacciones a través de la función de comunicación de campo cercano de terminales inteligentes y escenarios de pago en línea de terceros, como el. escenario de transacción condicional de "confirmar el pago después del recibo" en las compras en línea
Avance, el futuro es prometedor
El impacto del renminbi digital en el negocio de la tecnología financiera depende de la apertura de los datos. No, el pago es una entrada importante para que las empresas de tecnología financiera y las instituciones bancarias recopilen datos sobre el comportamiento y el escenario del usuario. El impacto de la función de transacción del renminbi digital estará en el uso actual de herramientas de pago para acumular tráfico, recopilar datos de los clientes y proporcionar. El modelo tiene un impacto profundo, que involucra principalmente tecnología financiera basada en pagos o soluciones financieras como la adquisición de clientes en línea, el marketing inteligente y el control de riesgos inteligente. Beneficiará a las empresas de tecnología financiera y a las empresas. La apertura de interfaces de análisis de datos para transacciones de pago en moneda digital por parte de otras empresas ayudará a romper los silos de datos y promoverá un desarrollo mejor y más rápido de la transformación digital financiera. algunas entidades en la cadena de la industria financiera también pueden implementarlo. El proceso del renminbi digital marcó el comienzo de nuevas oportunidades, ya sea que se trate de desarrollar sistemas de moneda digital, la TI bancaria, la autenticación de identidad y los servicios de pago. para los bancos centrales o bancos comerciales, o para desarrollar el acceso de los usuarios, así como los sistemas de aplicaciones, el renminbi digital es inseparable de los proveedores de servicios de TI bancarios. En el camino técnico del renminbi digital, la autenticación de identidad es una parte esencial, y las tecnologías relacionadas incluyen la tecnología de cifrado y. calificaciones de autenticación de identidad. Existen reservas relevantes en esta área. Las empresas pueden obtener beneficios. Además, aunque el renminbi digital adopta un sistema operativo de dos niveles, no excluye a los "proveedores de servicios de billetera" distintos de los bancos comerciales. También se espera que las personas con experiencia en pagos electrónicos o licencias sean preseleccionadas para el piloto.
(Li Yangfang)