Múltiples seguros COVID-19 que "compensan al momento del diagnóstico" han sido retirados de los estantes: las compañías de seguros siguen pagando reclamaciones, exigiendo diagnóstico hospitalario y no reconociendo el antígeno.

Recientemente, a medida que se continúan optimizando las políticas de prevención y control de epidemias, los seguros relacionados con la nueva epidemia de la corona también se han ajustado en consecuencia.

Consultas recientes de The Paper encontraron que una serie de nuevos productos de seguros contra el coronavirus lanzados anteriormente por compañías de seguros que “pueden solicitar una compensación al momento del diagnóstico” se han agotado o retirado de los estantes. -Los productos de seguros relacionados actualmente a la venta cubren casos graves y enfermedades críticas.

Además, The Paper entrevistó a varias instituciones aseguradoras y conoció que quienes hayan adquirido previamente productos de seguro COVID-19 y se encuentren dentro del periodo de seguro actualmente pueden realizar reclamos, pero requieren un certificado de confirmación emitido por un médico. institución y una autoprueba de antígenos. Los resultados generalmente no son reconocidos por las compañías de seguros.

En un momento en el que los casos asintomáticos y leves generalmente se tratan de forma aislada en casa, los asegurados pueden enfrentarse a problemas como la dificultad para obtener pruebas a la hora de presentar reclamaciones. Algunos abogados sugieren que en este momento, el cambio de circunstancias. La cláusula del Código Civil se puede aplicar para cambiar la cláusula, es decir, se debe permitir que los pacientes reciban una compensación si se pueden obtener otras pruebas que demuestren que están infectados.

Aún quedan pólizas de seguros COVID-19 a la venta.

El seguro COVID-19 existente cubre múltiples enfermedades graves y críticas.

El documento señaló que las ventas anteriores incluyeron el seguro de prevención COVID-19 de Shuidi Insurance, el seguro de protección COVID-19 de Huatai Insurance y Zijin. Muchos productos de seguros COVID-19 que "pueden solicitar una compensación tras el diagnóstico", como el seguro epidémico COVID-19 del seguro y Changwuyou de Taiping Property & Casualty Insurance, se han agotado o retirado de los estantes.

El nuevo seguro contra el coronavirus actualmente a la venta cubre principalmente enfermedades graves y críticas. Una búsqueda realizada por The Paper encontró que en la plataforma de agencia de seguros de Ant, todavía está a la venta un producto de seguro llamado "Epidemic Peace of Mind·Epidemia Prevention Treasure" suscrito por PICC Health. Sin embargo, a diferencia de muchos seguros COVID-19 anteriores, este producto solo proporciona compensación para personas gravemente enfermas y críticamente enfermas: subsidio de hospitalización por enfermedades graves/críticas por COVID-19, con un monto asegurado de 100.000 yuanes y subsidio de hospitalización por enfermedades infecciosas de 100 yuanes/día; .

El personal de atención al cliente de la compañía de seguros dijo a The Paper que después del período de espera de 15 días, el asegurado fue diagnosticado con neumonía por nuevo coronavirus y alcanzó una condición grave o crítica de acuerdo con el "Diagnóstico y tratamiento de neumonía por nuevo coronavirus". "Plan" vigente en el momento del diagnóstico. Si el paciente debe ser hospitalizado en un hospital aprobado por la empresa o en una institución médica designada para enfermedades infecciosas designada por el departamento de administración de salud local, la empresa pagará el subsidio especial de hospitalización grave por enfermedades infecciosas. seguro médico de acuerdo con el monto del seguro básico acordado en el contrato, y este contrato se rescindirá al mismo tiempo.

Al mismo tiempo, The Paper ha observado que algunas compañías de seguros han ampliado sus productos existentes para incluir seguros de responsabilidad para casos graves y críticos de COVID-19.

Según información del sitio web oficial de China Life, ya en febrero de 2020, China Life había ampliado la responsabilidad de sus 31 productos de seguro de enfermedades críticas a largo plazo existentes para cubrir la responsabilidad del seguro para casos confirmados de COVID. -19. El personal de China Life dijo a The Paper el 16 de diciembre que la cantidad de tipos de seguros que se han ampliado para incluir la responsabilidad del seguro COVID-19 ha llegado a 51 tipos. China Life declaró que los clientes nuevos y antiguos que hayan comprado los productos de seguro anteriores no necesitan incurrir en costos adicionales si un hospital les diagnostica COVID-19 por primera vez dentro del período de validez de la responsabilidad extendida y la clínica. La clasificación es grave o crítica, la empresa puede estar asegurada. La prima del seguro COVID-19 se pagará al 25% del monto del seguro básico del contrato cuando la persona sea diagnosticada. El pago de responsabilidad extendida para cada póliza se limita a una sola vez. y el máximo es 1 millón de RMB. La responsabilidad del seguro del contrato de seguro original permanece sin cambios. Aquellos a quienes se les diagnostica una infección por Omicron y están clasificados clínicamente como enfermedades graves o críticas también entran dentro del alcance de responsabilidad ampliada de los productos de seguro mencionados anteriormente.

Al igual que China Life, China Ping An Life también ha ampliado las responsabilidades relacionadas con la COVID-19 para los 85 productos de seguros de enfermedades a largo plazo actualmente en el mercado. Si el cliente es diagnosticado con COVID-19 por primera vez por el hospital durante el período de validez de la responsabilidad extendida y es clasificado clínicamente como grave o crítico, la compañía pagará una prima de seguro adicional del 20% del monto de la cobertura básica de el seguro de enfermedad en el contrato de seguro, y la responsabilidad del seguro del contrato de seguro original serán constantes.

Además, según el Equipo del Proyecto de Seguro Médico Puhui de Beijing, el Seguro Médico Puhui de Beijing también ha proporcionado recientemente a los asegurados una nueva responsabilidad de protección contra el coronavirus. Según el plan de protección, durante el período de protección, si a la persona se le diagnostica una enfermedad infecciosa COVID-19 grave o crítica por parte de la República Popular China y un hospital público de nivel dos o superior o superior en el país o un hospital designado para el diagnóstico y tratamiento de enfermedades infecciosas reglamentarias designadas por la Comisión de Salud, el asegurador Si la prima del seguro de beneficios sexuales es de 20.000 RMB, la responsabilidad del seguro para con el asegurado terminará.

El documento señala que el 9 de diciembre, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento del apoyo financiero para la reanudación del trabajo y la producción de trabajos relevantes", exigiendo a las compañías de seguros que aceleren el desarrollo de los seguros. relacionado con el nuevo producto de enfermedades infecciosas por coronavirus. Acelerar el diseño y desarrollo de un nuevo seguro de responsabilidad civil relacionado con enfermedades infecciosas por coronavirus que sea asequible y adecuado para una amplia gama de personas para proteger los riesgos de enfermedades graves, enfermedades críticas y muerte causadas por el nuevo coronavirus. Al mismo tiempo, se mejorará el nivel de protección de los participantes del "Seguro de Salud Inclusivo de Beijing", se apoyará a las instituciones de seguros para ampliar las responsabilidades de seguros de productos sin aumentar las tasas de primas y la capacidad de proteger los riesgos de enfermedades graves y críticas y de muerte causados por el nuevo coronavirus mejorará.

Algunas instituciones de seguros dijeron que el nuevo seguro de la corona se ha agotado.

¿Cómo presentar una reclamación después de que el anterior producto de seguro COVID-19 haya sido retirado de los lineales?

Si los productos de seguro COVID-19 relevantes se retiran de los estantes, ¿pueden los asegurados que hayan comprado previamente el seguro seguir solicitando reclamaciones si son diagnosticados? ¿Pueden las "dos barras" del antígeno autocomprobarse? ¿Se puede utilizar como base para el diagnóstico? El 16 de diciembre, periodistas de The Paper consultaron a varias instituciones de seguros como asegurados.

El personal de servicio al cliente de Shuidibao le dijo a The Paper que al solicitar reclamaciones para el seguro COVID-19 de Shuidibao, debe presentar un formulario de informe de inspección emitido por un hospital público de nivel 2 o superior “El clínico. La clasificación de COVID-19 debe indicarse en el formulario de informe, ya sea leve, grave o crítico, el índice de compensación es diferente para los diferentes niveles. "Al mismo tiempo, también es necesario cargar los documentos del informe. todos los exámenes realizados por el hospital al paciente. El personal de atención al cliente dijo que los resultados positivos de la autoprueba de antígenos no cuentan.

El personal de atención al cliente de Huatai Insurance dijo que si ha contratado previamente el nuevo seguro contra el nuevo coronavirus de la compañía, si le diagnostican, debe presentar un certificado positivo de neumonía por nuevo coronavirus confirmada, “la gravedad de la Se requiere tipo normal y superior”, y el nivel dos o superior. Los informes de patología relevantes y las manifestaciones de casos de neumonía se pueden observar en imágenes pulmonares emitidas por hospitales públicos. El personal de Huatai Insurance también dijo: "Si sólo hay resultados de la autoprueba de antígenos, puede afectar las reclamaciones posteriores".

El personal de servicio al cliente de Zijin Insurance también dio una respuesta similar. Dijo que las personas que compraron el seguro COVID-19 de Zijin Insurance deben informar el caso a la compañía de seguros primero después de ser diagnosticados. Es necesario proporcionar un certificado de infección sospechada o confirmada por una enfermedad infecciosa de declaración obligatoria emitido por una institución de prevención y control de enfermedades o una institución médica, y un certificado de aislamiento y tratamiento centralizado emitido por una institución médica o de control de enfermedades, y es Es necesario indicar qué tipo de medidas de aislamiento y tratamiento se han tomado, "pero también se requiere un resumen de alta. Si no hay un resumen de alta, puede enviar la primera página del caso, el certificado de diagnóstico, el informe del examen y otros materiales".

Taiping Insurance también ha lanzado el nuevo producto de seguro de neumonía por coronavirus "Changwuyou", que estipula que se proporcionará un subsidio de 20.000 yuanes para los casos confirmados, y los subsidios de hospitalización y aislamiento serán de 200 yuanes por día. El 16 de diciembre, el personal de servicio al cliente de Taiping Insurance declaró que el ajustador de reclamaciones debe informar los materiales necesarios para la liquidación de reclamaciones. Al cierre de esta edición, el periodista no había recibido ningún contacto del ajustador de reclamaciones.

En la Conferencia Conjunta de Prevención y Control del Consejo de Estado celebrada el 8 de diciembre, Wang Guiqiang, director del Departamento de Enfermedades Infecciosas del Primer Hospital de la Universidad de Pekín, dijo que la mayoría de las personas infectadas con el nuevo coronavirus pueden ser tratadas en casa. , y solo un pequeño número de personas con síntomas graves pueden necesitar acudir a un centro médico para recibir tratamiento. Las personas infectadas con enfermedades subyacentes pueden necesitar tratamiento. En otras palabras, si una persona infectada con el nuevo coronavirus no acude a una institución médica para recibir tratamiento, no podrá obtener información sobre diagnóstico y tratamiento, y no podrá solicitar una indemnización.

Ding Jinkun, abogado del bufete de abogados Shanghai Dabang, cree que en la situación actual, las compañías de seguros deberían relajar adecuadamente las condiciones de las reclamaciones. Mencionó que los pacientes asegurados y las compañías de seguros tienen una relación contractual de seguro. En circunstancias normales, se debe presentar prueba de estar infectado con COVID-19 de acuerdo con el contrato para obtener una compensación. Sin embargo, tras el ajuste de las políticas de prevención y control, actualmente los casos leves generalmente se tratan en casa, lo que dificulta que los pacientes obtengan pruebas. Si se continúa ejecutando el contrato original, el resultado será injusto para los pacientes. En este momento se puede aplicar la cláusula de cambio de circunstancias del Código Civil y se deben cambiar los términos del contrato, es decir, se debe permitir que el paciente reciba una compensación si se pueden obtener otras pruebas que demuestren que estaba infectado.

El artículo 498 del "Código Civil" estipula: "En caso de controversia sobre la interpretación de las cláusulas tipo, éstas se interpretarán conforme a la interpretación habitual. Si hay más de dos interpretaciones de "Si las cláusulas estándar y las cláusulas no estándar son inconsistentes, se deben adoptar las cláusulas no estándar". Xu Hao, abogado de Beijing Jingshi Law Firm. , dijo en una entrevista con un periodista de Beiqing News que las compañías de seguros no pueden aumentar unilateralmente el monto sin autorización. El umbral de reclamaciones aumenta la dificultad para los asegurados. Por ejemplo, exigir informes especiales de pruebas positivas de ácido nucleico, informes de tomografías computarizadas de tórax, etc., van más allá del entendimiento común y elevan el umbral para la resolución de reclamaciones.

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¿“El nuevo seguro de la corona es positivo pero no paga las reclamaciones”? La respuesta de China Life

El 15 de diciembre, una noticia sobre “el seguro COVID-19 de China Life fue expuesto en línea pero no pagó las reclamaciones” atrajo mucha atención. Algunos internautas dijeron: “Compré el seguro COVID-19 de China Life, pero ahora que estoy embarazada, la compañía de seguros se niega a pagar el reclamo”.

El 16 de diciembre, según China Banking and Insurance News, en respuesta a este asunto, China Life Insurance Co., Ltd. llevó a cabo inmediatamente una investigación y verificación. El cliente compró un seguro médico y de enfermedades críticas. con la empresa Seguros y otros productos, algunos de los cuales tienen responsabilidad ampliada por COVID-19. Actualmente, la empresa no ha recibido ninguna información de reclamación presentada por el cliente o su familia.

China Life declaró que se ha puesto en contacto con la familia del cliente y ha fortalecido aún más la comunicación con el cliente. Lanzará rápidamente los procedimientos y servicios de reclamación correspondientes en función de la información relevante enviada por el cliente y de acuerdo con el contrato.

Según China Life, desde el estallido de la epidemia de COVID-19 en 2020, la empresa ha respondido activamente al llamado nacional y ha cumplido con sus responsabilidades como empresa central, y ha ampliado sucesivamente la cobertura de casos graves. y casos críticos de COVID-19 a más de 50 productos de seguros. Para los clientes nuevos y antiguos que hayan adquirido los productos de seguro anteriores, no es necesario pagar costos adicionales si el hospital diagnostica el primer caso de COVID-19 dentro del período de validez de la responsabilidad extendida y la clasificación clínica es grave o crítica. , la compañía podrá cubrir la salud del asegurado según el momento del diagnóstico. Se pagará el 25% del monto del seguro básico del contrato como prima del seguro COVID-19. El pago de responsabilidad extendida para cada póliza se limita a una sola vez. y el máximo es 1 millón de RMB. La responsabilidad del seguro del contrato de seguro original permanece sin cambios.

China Life declaró que al asegurado se le diagnosticó infección por Omicron por primera vez y que la clasificación clínica era enfermedad grave o crítica, lo que entra dentro del alcance de responsabilidad ampliada de los productos de seguro mencionados anteriormente.

Desde el brote de la epidemia de COVID-19, muchas compañías de seguros han ampliado su responsabilidad de seguro para productos de seguros relacionados, pero cubren principalmente la responsabilidad de seguro para casos graves y críticos de COVID-19.

Sin embargo, cabe señalar que el llamado "seguro COVID-19" en el mercado es principalmente un seguro de responsabilidad ampliada o un seguro adicional relacionado para seguros médicos, seguros de enfermedades críticas, seguros de accidentes y otros productos.

En los últimos tiempos, con el ajuste de las políticas de prevención y control de epidemias, muchos productos de seguros relacionados con la nueva epidemia de la corona han sido retirados de los estantes. Sin embargo, precisamente por esto, los problemas de reclamaciones relacionados con el “nuevo seguro de corona” también aumentan día a día.