¿Cómo afecta la inflación actual al flujo de caja de las pequeñas y medianas empresas? ¿Cómo adaptarse a los cambios en el entorno externo?
Esto significa que el compromiso de los bancos de satisfacer las necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas es en realidad difícil de implementar. Incluso si se implementaran, las tasas de interés de los préstamos serían sorprendentemente altas. Desde septiembre de 2004, según las normas del banco central, "los tipos de interés de los préstamos no están limitados", lo que ha aumentado el espacio operativo de los bancos comerciales y los costes de los préstamos de las pequeñas y medianas empresas. Debido a la sed de fondos de las pequeñas y medianas empresas de mi país, el negocio de los préstamos está básicamente monopolizado por varios bancos comerciales importantes. La escasez de oferta permite a los bancos aumentar significativamente las tasas de interés de los préstamos para las pequeñas y medianas empresas.
Incluso en condiciones tan duras, sigue siendo difícil para muchas pequeñas y medianas empresas obtener préstamos. Debido a que muchas pequeñas y medianas empresas ni siquiera tienen estados contables formales y carecen de garantías y promesas, los bancos no pueden evaluar los riesgos crediticios, y mucho menos controlarlos. Además, los límites de los préstamos a las pequeñas empresas son generalmente bajos, lo que obliga a los bancos a gastar más mano de obra y costos de materiales. Esto hace que los bancos se muestren reacios a prestar fácilmente a pequeñas y medianas empresas para su propio beneficio. Por lo tanto, alrededor del 30% de las pequeñas y medianas empresas de mi país quiebran cada año, y alrededor del 60% de ellas se deben a problemas financieros no resueltos.
En este caso, las pequeñas y medianas empresas se enfrentan a una dolorosa elección: o se rompe la cadena de capital o no hacen nada. O pedir dinero prestado a usureros en el mercado privado. A juzgar por las tasas de interés actuales de los préstamos de 4 a 10 veces y el margen de beneficio promedio de las pequeñas y medianas empresas, muchas pequeñas y medianas empresas simplemente no pueden permitirse costos de financiamiento tan altos. Es más exacto pedir dinero prestado a altas tasas de interés que mantener el desarrollo. Con costos de financiamiento tan altos, una vez que una empresa no puede pagar, puede encontrarse en una situación más miserable. La venta de fábricas para pagar deudas llevó a la quiebra de las empresas. Si los activos son insolventes, puede dar lugar a graves casos de seguridad y poner en peligro la armonía social.
Actualmente en China, la supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas están determinados por varios factores:
En primer lugar, aunque la presión inflacionaria de China es muy alta, básicamente es costosa. presión y inflación importada, en lugar de inflación causada por una oferta que excede a la demanda. Entonces, bajo presión inflacionaria, no hay prisa por comprar. Si las pequeñas y medianas empresas dejan de producir o quiebran a gran escala debido a la rotura de las cadenas de capital, puede haber escasez de algunos bienes, lo que exacerba las preocupaciones de la gente sobre la inflación y aumenta la presión inflacionaria.
En segundo lugar, la cuestión del empleo. Cada año hay más de 20 millones de nuevos trabajadores en la fuerza laboral en las áreas urbanas y rurales de China. El número de nuevas fuerzas laborales es enorme y la situación del empleo es muy grave. Las pequeñas y medianas empresas proporcionan alrededor del 75% de las oportunidades de empleo urbano. Una vez que las pequeñas y medianas empresas dejen de producir o quiebren debido a la rotura de las cadenas de capital, la situación del empleo se volverá aún más grave.
En tercer lugar, las pequeñas y medianas empresas son la vitalidad y el motor que garantiza el desarrollo económico. Las estadísticas muestran que las pequeñas y medianas empresas de mi país representan el 99% de todas las empresas, aproximadamente el 60% del valor total de la producción industrial y obtienen alrededor del 40% de las ganancias y los impuestos. Las pequeñas y medianas empresas también representan el 60%. del total de las exportaciones. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas sobreviven en empresas con uso intensivo de mano de obra y bajo valor agregado y forman una relación complementaria con empresas estatales. El desarrollo de las pequeñas y medianas empresas está relacionado con el desarrollo sostenible de toda la economía de China.
¿Cómo solucionar los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas?
En primer lugar, la causa fundamental de la dificultad para obtener préstamos para las pequeñas y medianas empresas radica en el problema de las garantías de las pequeñas y medianas empresas y el problema del excesivo apoyo gubernamental que conduce a un exceso de préstamos. cuotas que favorecen a las empresas estatales. Ambos problemas deben ser resueltos por el gobierno. En los Estados Unidos, el gobierno estableció la Administración Federal de Pequeñas Empresas y la Corporación de Inversión en Pequeñas Empresas para alentar a las instituciones financieras comerciales a otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas a través de fondos de garantía proporcionados por el gobierno a las instituciones financieras de políticas pequeñas y medianas. . La Administración Federal de Pequeñas Empresas desempeña un papel en la protección de las pequeñas y medianas empresas. Para fomentar y apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, nuestro país también puede establecer agencias gubernamentales similares para resolver los problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas y brindar apoyo gubernamental para su desarrollo.
En segundo lugar, fomentar el desarrollo de empresas de capital riesgo. El capital de riesgo es una incubadora para el crecimiento empresarial. Proporciona otra forma eficaz de resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, además de los préstamos bancarios y la inversión gubernamental. Se ha convertido en una importante forma de financiación para las pequeñas y medianas empresas. hasta cierto punto. Fomentar el desarrollo de empresas de capital riesgo ayudará a resolver las deficiencias financieras de las pequeñas y medianas empresas. China necesita brindar un apoyo político más favorable para el desarrollo de empresas de capital de riesgo. Para fomentar el desarrollo de empresas de capital de riesgo, Estados Unidos estipuló en 1980 que el 60% de los ingresos del capital de riesgo estaban libres de impuestos y el 40% restante estaba gravado a la mitad, mientras que Singapur simplemente eximió al capital de riesgo por primera vez. cinco años - 10% para fomentar el desarrollo de empresas de capital riesgo y resolver los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas.
En tercer lugar, limpiar los gastos irrazonables, implementar políticas de reducción y exención de impuestos, reducir la carga sobre las pequeñas y medianas empresas y dejar más fondos de desarrollo a las pequeñas y medianas empresas. En los diez años transcurridos entre 1994 y 2004, desaparecieron en China 7,7 millones de autónomos. La corta vida útil de las pequeñas y medianas empresas está relacionada en gran medida con la creciente carga de diversos cargos arbitrarios, que asfixian a las pequeñas y medianas empresas en la etapa de magros beneficios. Reducir la carga que pesa sobre las pequeñas y medianas empresas también es un incentivo importante cuando enfrentan dificultades financieras. Además, el gobierno debería brindar más apoyo a las pequeñas y medianas empresas en la contratación pública.
Tomando a los Estados Unidos como ejemplo, sus leyes estipulan que los contratos públicos por menos de 654,38 millones de dólares deben dar prioridad a las pequeñas y medianas empresas y proporcionar apoyo preferencial a los precios, brindando un fuerte apoyo al desarrollo de las pequeñas y medianas empresas.
Cuando las pequeñas y medianas empresas enfrentan obstáculos financieros, el gobierno debe asumir un papel activo y brindar apoyo a través de diversas medidas políticas.