¿Debería el estado estipular que los intereses hipotecarios se calculen diariamente o mensualmente?
1. Fórmula de cálculo de probabilidad empresarial en RMB (depósitos y préstamos generales)
Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual (%) ÷ 360 = tasa de interés mensual (‰) ) ÷ 30.
Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷12
2. Método de interés del producto y método de interés personal.
(1) El saldo de la cuenta se acumula diariamente en función del número real de días y el producto acumulado se multiplica por la tasa de interés diaria para calcular el interés.
Fórmula de cálculo:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
(2) El método de cálculo de intereses calcula los intereses transacción por transacción de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si el período de cálculo de intereses es un año (mes) completo, la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el cálculo de intereses El período es un año completo (mes) y un número de días, y la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés + principal × número impar de días × tasa de interés diaria.
Al mismo tiempo, los bancos pueden optar por convertir todos los períodos de acumulación de intereses en días reales para calcular los intereses, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el número real. de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como la conversión de la tasa de interés solo tiene 360 días al año, por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de 365 días al año y el resultado será ligeramente diferente. El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
Datos ampliados
Conocimientos relacionados
Tasa de interés legal
La tasa de interés fijada por el Banco Popular de China aprobada por el Consejo de Estado y autorizado por el Consejo de Estado es el tipo de interés legal. El anuncio y la ejecución de los tipos de interés legales son responsabilidad de la Oficina Central del Banco Popular de China.
Tipo de interés de referencia
Los tipos de interés de depósitos y préstamos del Banco Popular de China para bancos comerciales y otras instituciones financieras son los tipos de interés de referencia. El tipo de interés base lo determina la oficina central del Banco Popular de China.
Tipo de interés acordado
De acuerdo con el tipo de interés legal del préstamo y el rango de colusión flotante estipulados por el Banco Popular de China, el prestamista y el prestatario acuerdan y especifican el tipo de interés para un determinado préstamo en el contrato de préstamo.
Tasa de interés e interés del préstamo
Las "Reglas Generales para Préstamos" estipulan:
(1) Determinación de la tasa de interés del préstamo: el prestamista aumentará el préstamo tasa de interés de acuerdo con la tasa de interés del préstamo estipulada por el Banco Popular de China. El límite inferior determina la tasa de interés de cada préstamo y lo establece en el contrato de préstamo;
(2) Cobro de intereses del préstamo: El. prestamista y el prestatario deberán pagar la tasa de interés a tiempo de conformidad con el contrato de préstamo y las normas pertinentes de cálculo de intereses del Banco Popular de China Cargar o pagar intereses. Cuando el período de extensión del préstamo más el período original alcance un nuevo grado de tasa de interés, se cobrará la nueva tasa de interés de plazo a partir de la fecha de extensión. A los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización de acuerdo con la normativa.
(3) Descuento en los intereses de los préstamos: según las políticas nacionales, para promover el desarrollo económico de determinadas industrias y regiones, los departamentos pertinentes pueden subsidiar los intereses de los préstamos. En el caso de los préstamos subvencionados por los departamentos pertinentes, el banco comprometido los revisará y emitirá de forma independiente y los gestionará estrictamente de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Reglas generales para préstamos".
(4) Suspensión de intereses, reducción de intereses y préstamos sin intereses: salvo las disposiciones del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene derecho a decidir sobre la suspensión de intereses, la reducción de intereses o la reducción de intereses. préstamos gratis. Los prestamistas manejarán las suspensiones, reducciones y exenciones de intereses de acuerdo con las decisiones del Consejo de Estado y de acuerdo con sus responsabilidades y autoridad.
Liquidación de intereses de préstamos
Los préstamos a pequeños agricultores otorgados por bancos comerciales rurales se reembolsarán junto con las ganancias. Si se trata de un préstamo plurianual, los intereses deberán liquidarse una vez antes de finalizar el año. La fecha de liquidación de intereses anuales es 65438+20 de febrero.
A excepción de los préstamos para pequeños agricultores, los préstamos a corto plazo (plazo dentro de 1 año, inclusive) devengan intereses según el tipo de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de firma del préstamo. contrato. Durante el período del contrato de préstamo, si se ajusta la tasa de interés, los intereses no se calcularán en cuotas.
Si los préstamos a corto plazo se liquidan trimestralmente, el día 20 del último mes de cada trimestre será la fecha de liquidación; si los intereses se liquidan mensualmente, el día 20 de cada mes será la fecha de liquidación de intereses; fecha. El método específico de liquidación de intereses se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestral o mensualmente de acuerdo con la tasa de interés del contrato de préstamo, y los intereses se capitalizarán a la tasa de interés de penalización una vez que el préstamo esté vencido. Cuando se cancele el último préstamo, las ganancias se reembolsarán junto con el capital.
El tipo de interés para los préstamos a medio y largo plazo (con vencimiento superior a un año) debería fijarse en un año. El préstamo (incluidos todos los fondos que deben desembolsarse en cuotas dentro de un año a partir de la fecha del contrato de préstamo) devengará intereses de acuerdo con el período estipulado en el contrato de préstamo y la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha del contrato de préstamo después de un año (el pago de la cuota se basará en la primera fecha de emisión del préstamo),
Luego, la tasa de interés para el próximo año se determinará con base en la tasa de interés legal del préstamo. la calificación correspondiente en ese momento. Los préstamos a medio y largo plazo se liquidan trimestralmente, siendo el día de liquidación el día 20 del último mes de cada trimestre. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestralmente según la tasa de interés del contrato, y el interés compuesto se calculará según la tasa de interés de penalización una vez vencido el préstamo.
Phoenix Finance: las tasas de interés y los métodos de cálculo de los préstamos hipotecarios que más le preocupan están todos aquí.
Enciclopedia Baidu-Interés del préstamo