Las "Medidas de Gestión de Información Crediticia" emitidas por el banco central entrarán en vigor a partir del 65438 de junio+65438 de octubre+octubre de 2023.
Las "Medidas de Gestión de la Industria de Informes de Crédito" son el sistema de soporte del "Reglamento de Gestión de la Industria de Informes de Crédito". Junto con las Medidas para la Administración de las Agencias de Información Crediticia, constituye una parte importante del ordenamiento jurídico de la información crediticia. Es de importancia positiva fortalecer estrictamente la supervisión de los informes crediticios de conformidad con la ley, salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los interesados y la seguridad de la información y promover el desarrollo científico, legal y orientado al mercado de la industria de informes crediticios.
Desde la implementación de 103010, el Banco Popular de China ha promovido la mejora continua de las funciones de servicio de la base de datos básica de información crediticia financiera nacional, ha logrado grandes avances y ha desempeñado un papel clave en la prevención de riesgos financieros. Al mismo tiempo, se aprobaron 2 agencias de informes crediticios personales basadas en el mercado, 134 agencias de informes crediticios corporativos y 59 agencias de calificación crediticia, formando un patrón de desarrollo en el que el Centro de informes crediticios del Banco Popular de China y las agencias de informes crediticios basadas en el mercado complementan las ventajas de cada uno, brindando la oportunidad de aumentar la eficacia de la información crediticia. Ha desempeñado un papel importante en el suministro y servicio de la financiación de las pequeñas y medianas empresas y apoyando el desarrollo de la economía real.
003010 Sobre la base de resumir la experiencia práctica de la industria de informes crediticios en los últimos años, siguiendo los principios de prestar igual atención a la regulación y el desarrollo, y prestar igual atención a la supervisión institucional y la supervisión empresarial, el alcance Se define el tipo de informes crediticios y se perfeccionan los requisitos de cumplimiento para los negocios de informes crediticios. Estipula las responsabilidades legales de las agencias de informes crediticios, los proveedores de información y los usuarios de información, y proporciona orientación operativa específica para realizar negocios de informes crediticios de acuerdo con las leyes y regulaciones.
003010 Siga estrictamente las leyes y regulaciones nacionales para aclarar aún más las reglas comerciales para todo el proceso de informes crediticios. En términos de salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los sujetos de información, estipula los métodos y principios para recopilar información crediticia, aclara los requisitos de objetividad y precisión para el procesamiento de información crediticia e implementa plenamente los derechos de los sujetos de información a conocer, dar consentimiento, objetar, quejarse, etcétera. En términos de garantizar el uso legal de la información crediticia, se enfatiza la equidad y legalidad del uso de la información crediticia. Las agencias de informes crediticios proporcionarán informes crediticios, perfiles crediticios, calificación crediticia, calificación crediticia, antifraude crediticio y otros servicios de informes crediticios de acuerdo con las leyes y regulaciones, y los utilizarán en actividades financieras al servicio de la economía real. En términos de garantizar la seguridad de la información crediticia, fortaleceremos y mejoraremos aún más los requisitos regulatorios, como la construcción de sistemas de control interno para la información crediticia, la gestión de seguridad de los sistemas de información crediticia y la gestión de personal de las agencias de información crediticia.
El Banco Popular de China desempeñará concienzudamente sus responsabilidades de supervisión y gestión de la industria de informes crediticios de acuerdo con el "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios" 10301 "Medidas de gestión empresarial de informes crediticios" e instará estrictamente a las agencias de informes crediticios. , instituciones financieras y otras entidades del mercado para cumplir con la ley. Llevar a cabo actividades comerciales de informes crediticios, promover el desarrollo estandarizado y saludable de la industria de informes crediticios de mi país y mejorar un sistema financiero moderno que sea altamente adaptable, competitivo e inclusivo.
Adjunto: Medidas de gestión empresarial de informes crediticios (texto completo)
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene como objetivo regular los negocios de informes crediticios y actividades relacionadas y proteger la información sujetos Para proteger los derechos e intereses legítimos, promover el desarrollo saludable de la industria de informes crediticios y promover la construcción del sistema de crédito social, estas Medidas se formulan de acuerdo con las "Medidas de gestión empresarial de informes crediticios", las "Medidas de gestión de la industria de informes crediticios" Reglamento", las "Medidas de gestión de las agencias de informes crediticios" y otras leyes y reglamentos.
Artículo 2: Estas Medidas se aplican a personas jurídicas, organizaciones no incorporadas (en adelante, empresas) y personas físicas que realicen actividades de riesgo crediticio dentro del territorio de la República Popular China.
Artículo 6 Quienes se dediquen a negocios de información crediticia y actividades relacionadas protegerán los derechos e intereses legítimos de los interesados, garantizarán la seguridad de la información, evitarán la fuga, pérdida, daño y abuso de la información crediticia y no pondrán en peligro secretos de Estado o infringir la privacidad personal y los secretos comerciales.
La realización de negocios crediticios y actividades conexas seguirá los principios de independencia, objetividad e imparcialidad, y no violará las disposiciones de las leyes y reglamentos, ni violará el orden público y las buenas costumbres.
Capítulo 2 Recopilación de Información Crediticia
Artículo 7 La recopilación de información crediticia personal será legal y legítima, seguirá los principios de minimización y necesidad, y no se recopilará en exceso.
Artículo 8 Las agencias de informes crediticios no recopilarán información crediticia de las siguientes maneras:
(1) Engaño, coerción o incentivo;
(2) Trato nocivo de los interesados Cargos;
(3) Recopilados de canales ilegales
(4) Infracción de los derechos e intereses legítimos de los interesados de otras formas.
Artículo 10 Al realizar negocios y cooperar, las agencias de informes crediticios y los proveedores de información deberán cumplir con las "Medidas de gestión empresarial de informes crediticios" y otras leyes y regulaciones, y aclarar los principios de recopilación de información a través de acuerdos y sus respectivos requisitos para obtener el consentimiento del cliente, derechos, obligaciones y responsabilidades en la recopilación, procesamiento, corrección de información, manejo de objeciones, seguridad de la información, etc.
Artículo 12 Cuando una agencia de informes crediticios recopile información crediticia personal, deberá obtener el consentimiento del interesado e informarle claramente sobre el propósito de recopilar información crediticia. Excepto la información que deba ser divulgada por leyes y reglamentos.
Artículo 13: Si una agencia de informes crediticios obtiene el consentimiento de un individuo a través de un proveedor de información, el proveedor de información deberá cumplir con su obligación de informar al interesado.
Artículo 14 Las agencias de informes crediticios personales informarán la recopilación, clasificación, procesamiento y análisis de información crediticia personal a los proveedores de información con los que cooperan.
Las agencias de informes crediticios personales deberían estandarizar el contenido de los acuerdos de cooperación con los proveedores de información.
Los proveedores de información deben aceptar la evaluación de riesgos del procesamiento de información crediticia personal por parte de agencias de informes crediticios personales y la verificación por parte del Banco Popular de China.
Artículo 15 La recopilación de información crediticia empresarial deberá basarse en fines legítimos y no infringir secretos comerciales.
Capítulo 3 Integración de la información crediticia
Gestión, conservación y procesamiento
Artículo 16 Las agencias de informes crediticios seguirán el principio de objetividad al clasificar, preservar y procesar la información crediticia. , la información original no debe ser alterada.
Artículo 17 Las agencias de informes crediticios tomarán medidas para mejorar la precisión de la información en el sistema de información crediticia y garantizar la calidad de la información.
Artículo 18 Si la agencia de informes crediticios descubre errores de información durante el proceso de clasificación, almacenamiento y procesamiento de información crediticia, que son errores presentados por el proveedor de información, notificará de inmediato al proveedor de información para realizar correcciones; es un procesamiento interno. Los errores deben corregirse con prontitud y optimizarse el proceso interno de informes crediticios.
Artículo 19 Las agencias de informes crediticios compararán la información de diferentes proveedores de información. Si se encuentra alguna inconsistencia, se verificará y se abordará de manera oportuna.
Artículo 20: La mala información personal recopilada por las agencias de informes crediticios se conservará durante cinco años a partir de la fecha de terminación de la mala conducta o evento.
Cuando expire el período de retención de información personal adversa, las agencias de informes crediticios deben eliminar la información personal adversa en servicios externos y utilizarla como datos de muestra, debe ser anónima;
Capítulo 4 Suministro y uso de información crediticia
Artículo 21 Las agencias de informes crediticios deberán respetar el principio de equidad al proporcionar productos y servicios de informes crediticios a partes externas, y no establecerán precios irrazonables. condiciones comerciales Restringir el uso de la información de los distintos usuarios, y no utilizará su posición de ventaja para ofrecer productos y servicios discriminatorios o exclusivos.
Artículo 22 Las agencias de informes crediticios tomarán las medidas apropiadas para realizar las revisiones necesarias de la identidad, las calificaciones comerciales y los propósitos de los usuarios de la información.
Las agencias de informes crediticios deben evaluar la seguridad de la red y el sistema, el cumplimiento y otras medidas de gestión para los usuarios de información que acceden al sistema de informes crediticios, y monitorear el comportamiento de las consultas. Si se encuentran posibles riesgos de seguridad o comportamientos anormales, revíselos de inmediato; si se encuentran comportamientos ilegales, deje de brindar servicios.
Artículo 23 Los usuarios de la información deben tomar las medidas necesarias para garantizar que se obtenga el consentimiento del interesado al solicitar información crediticia personal, y que la información crediticia personal se utilice de acuerdo con los fines acordados.
Artículo 24 Los usuarios de la información deberán utilizar la información crediticia proporcionada por las agencias de informes crediticios de manera legal y adecuada y no abusar de la información crediticia.
Artículo 25 Los sujetos de información personal tienen derecho a obtener sus propios informes crediticios de forma gratuita dos veces al año. Las agencias de informes crediticios pueden proporcionar servicios de consulta de informes crediticios a los sujetos de información personal a través de consultas por Internet, consultas en lugares comerciales, etc. .
Artículo 26 Si el interesado considera que la información contiene errores u omisiones, tiene derecho a presentar objeciones ante la agencia de informes crediticios o la Sucursal proveedora de información; Las objeciones y quejas se manejarán de acuerdo con el "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios" y los reglamentos pertinentes.
Artículo 27 Las agencias de informes crediticios no cobrarán tarifas a los interesados por eliminar información incorrecta o no recopilar información incorrecta.
Artículo 28 Cuando una agencia de informes crediticios proporcione productos y servicios de consulta de información crediticia, como informes crediticios, deberá mostrar objetivamente el contenido de la información crediticia que se solicita y explicar el contenido y los términos profesionales de la información crediticia que se solicita. preguntó.
El titular de la información tiene derecho a solicitar al buró de crédito que agregue marcas de objeción y declaraciones al informe de crédito.
Artículo 29 Las agencias de calificación crediticia proporcionan productos y servicios de evaluación crediticia, como elaboración de perfiles, puntuación y calificación. , se deben establecer criterios de evaluación y no se deben utilizar como criterios de evaluación factores ajenos al crédito del sujeto de la información.
Las instituciones de crédito que brinden productos y servicios de calificación crediticia a entidades económicas o instrumentos de financiamiento de deuda deberán cumplir con las "Medidas Provisionales para la Gestión de la Industria de Calificación Crediticia" (Orden N° 5 de la Comisión Reguladora de Valores de el Ministerio de Finanzas y la Comisión de Desarrollo y Reforma del Banco Popular de China) No. [2019]) y otras regulaciones relevantes para realizar negocios.
Artículo 30: Las agencias de informes crediticios que brinden productos y servicios crediticios antifraude deberán establecer estándares para identificar información crediticia fraudulenta.
Artículo 31 Al proporcionar productos y servicios de consulta de información crediticia, evaluación crediticia y antifraude crediticio, las agencias de informes crediticios informarán los siguientes asuntos al Banco Popular de China o sus sucursales en o por encima de la sucursal central en la capital provincial:
(1) Plantilla y contenido del informe crediticio
(2) Métodos de evaluación, modelos y dimensiones principales de los productos y servicios de evaluación crediticia
;Artículo tercero 12 Las entidades de crédito no realizarán las siguientes actividades:
(1) Compromiso con los resultados de la evaluación crediticia;
(2) Promocionar productos y servicios que contengan contenidos que implica resultados de evaluación crediticia;
(3) Comercializar en su nombre sin el consentimiento de departamentos gubernamentales o asociaciones industriales;
(4) Usar coerción, engaño, incentivo, etc. para obtener información sujetos o usuarios de información Proporcionar productos y servicios de información crediticia;
(5) Promocionar falsamente productos y servicios crediticios;
(6) Proporcionar otros productos y servicios crediticios que afecten la objetividad y equidad del negocio crediticio.
Capítulo 5 Seguridad de la información crediticia
Artículo 33 Las agencias de informes crediticios implementarán un sistema de protección del nivel de seguridad de la red, formularán un sistema de gestión de seguridad que involucre actividades comerciales, equipos e instalaciones, y adoptarán medidas de protección efectivas. medidas para garantizar la seguridad del sistema de información crediticia.
Artículo 34 Las agencias de informes crediticios personales y las agencias de informes crediticios corporativos que almacenen o procesen más de 10,000 información crediticia corporativa deberán cumplir los siguientes requisitos:
(1) Información comercial principal La red del sistema el nivel de protección de seguridad tiene capacidades de protección de seguridad de nivel tres o superior;
(2) Establecer una persona a cargo de la seguridad de la información y una persona a cargo de la protección de la información personal, que estarán a cargo de los altos directivos especificados en los estatutos de la empresa. estatutos;
(3) Establecer un departamento de tiempo completo responsable de la seguridad de la información y la protección de la información personal, e inspeccionar periódicamente la implementación de las medidas del sistema de protección de la información personal, la seguridad del sistema y el negocio crediticio.
Artículo 35 Las agencias de informes crediticios garantizarán la seguridad de las instalaciones y equipos operativos, las instalaciones de control de seguridad y los procedimientos de uso de Internet del sistema de informes crediticios, harán un buen trabajo en la operación, mantenimiento y gestión diaria del sistema de informes crediticios y garantizar la seguridad del sistema, la seguridad de la red de comunicaciones, la seguridad de los límites regionales, la seguridad del entorno informático y la seguridad del centro de gestión evitan que el sistema de informes crediticios sea invadido y destruido ilegalmente.
Artículo 36 Las agencias de informes crediticios harán un buen trabajo en la gestión de la seguridad del personal en términos de contratación, salida, evaluación, educación sobre seguridad, capacitación y gestión del acceso del personal externo.
Artículo 37 Las agencias de informes crediticios limitarán estrictamente la autoridad y el alcance del personal dentro de la empresa que consulta y obtiene información crediticia.
Las agencias de informes crediticios mantendrán registros operativos de las consultas del personal y obtendrán información crediticia, y registrarán claramente el tiempo, el método, el contenido y el propósito de las consultas del personal y la adquisición de información crediticia.
Artículo 38 Las agencias de informes crediticios establecerán un sistema de respuesta de emergencia y, cuando se produzca o sea probable que se produzca una filtración de información crediticia, tomarán inmediatamente las medidas necesarias para mitigar el daño e informarán de inmediato al Banco Popular de China y Su sucursal central en la capital provincial informa arriba.
Artículo 39 Las agencias de informes crediticios realizarán negocios de informes crediticios y actividades relacionadas dentro del territorio de la República Popular China, y la información crediticia corporativa y la información crediticia personal recopilada se mantendrán dentro del territorio de la República Popular China. República de China.
Artículo 40 Las agencias de informes crediticios proporcionarán información crediticia personal en el extranjero de acuerdo con las leyes y reglamentos.
Cuando las agencias de informes crediticios brindan productos y servicios de consulta de información crediticia corporativa a usuarios de información en el extranjero, deben realizar las revisiones necesarias sobre la identidad de los usuarios de la información y el uso de la información crediticia para garantizar que se utilice la información crediticia. para el comercio y la inversión transfronterizos y otros fines razonables no pondrán en peligro la seguridad nacional.
Artículo 41 Si una agencia de informes crediticios coopera con una agencia de informes crediticios extranjera, el acuerdo de cooperación se informará al Banco Popular de China después de que se firme el acuerdo de cooperación y antes de que se realicen negocios.
Capítulo 6 Supervisión y Gestión
Artículo 42 Las agencias de informes crediticios harán públicas las siguientes materias y aceptarán la supervisión social:
(1) Tipos de cobros información crediticia;
(2) Formato básico de los informes crediticios;
(3) Procedimientos de manejo de objeciones;
(4) El Banco Popular de China cree que Otros asuntos que deben ser revelados.
Artículo 44 El Banco Popular de China y sus sucursales superiores a la sucursal central en las capitales de provincia supervisarán e inspeccionarán los siguientes asuntos de las agencias de informes crediticios:
(1) Construcción de crédito informar la situación del sistema de control interno, incluida la integridad, el cumplimiento y la operatividad de diversos sistemas y regulaciones relevantes;
(2) Cumplimiento del negocio de informes crediticios, incluida la recopilación de información de informes crediticios, el procesamiento de información de informes crediticios Cumplimiento de la provisión y uso externos, manejo de objeciones y quejas, gestión de usuarios y otros asuntos;
(3) El estado de seguridad del sistema de informes crediticios, incluidos los sistemas de tecnología de la información, la gestión de seguridad, el desarrollo de sistemas, etc. . ;
(4) Otras materias relacionadas con la actividad empresarial crediticia.
Artículo 45 Si los proveedores y usuarios de información violan las disposiciones del "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios" e infringen los derechos e intereses legítimos de los interesados, el Banco Popular de China y sus Las sucursales en o por encima de la sucursal central en la capital provincial deberán investigarlo y tratarlo de acuerdo con la ley.
Capítulo 7 Responsabilidades Legales
Artículo 46 Cualquiera que viole las disposiciones del artículo 4 de estas Medidas y se dedique a negocios de crédito personal sin autorización será procesado por el Banco Popular de China de conformidad con el artículo 1 del "Reglamento de gestión de crédito" Artículo 36 Sanciones Cualquier persona que se dedique a negocios de informes crediticios corporativos sin autorización será sancionada por la sucursal central o superior de la sucursal central de la capital provincial del Banco Popular de China de conformidad con el artículo 36 del "Reglamento de gestión de crédito". con el Artículo 37 del “Reglamento para la Administración de la Industria de Información Crediticia”.
Si una institución financiera viola las disposiciones del artículo 5 de estas Medidas y lleva a cabo una cooperación comercial con instituciones del mercado que no han obtenido calificaciones comerciales legales de informes crediticios para obtener servicios de informes crediticios, el Banco Popular de China y sus sucursales Le ordenará que haga correcciones e imponga sanciones a la unidad. Se impondrá una multa de 30.000 yuanes y la persona directamente responsable a cargo será multada con 10.000 yuanes.
Artículo 47 Si una agencia de informes crediticios viola las disposiciones de los artículos 8, 16, 20, 27 y 32 de estas Medidas, el Banco Popular de China y sus sucursales por encima de la sucursal central en la capital provincial será sancionado de conformidad con el artículo 38 del “Reglamento de Gestión de la Información Crediticia”.
Artículo 48 Las agencias de informes crediticios violan los artículos 14, 21, 31, 34, 39 y 40 de estas Medidas Artículo 2: El Banco Popular de China y sus sucursales en o por encima de la sucursal central en la capital provincial La ciudad (capital) ordenará correcciones, confiscará las ganancias ilegales, impondrá una multa de no más de 30.000 yuanes a la unidad e impondrá una multa de no más de 10.000 yuanes a la persona directamente responsable a cargo. Si las leyes y reglamentos administrativos dispusieran lo contrario, prevalecerán dichas disposiciones.
Capítulo 8 Disposiciones Complementarias
Artículo 49: Las instituciones que realicen negocios crediticios en la base de datos de información crediticia financiera básica deberán presentar o consultar información crediticia a la base de datos de información crediticia financiera básica implementar de acuerdo con lo establecido. este método.
Artículo 50 Si se prestan servicios de información crediticia a entidades externas en nombre de servicios de información crediticia, servicios de crédito, puntajes de crédito, calificaciones crediticias, reparación de crédito, etc., se aplicarán estas Medidas.
Artículo 51 Antes de la implementación de estas Medidas, las instituciones que no hayan obtenido una licencia comercial de informes crediticios personales o no se hayan registrado en una agencia de informes crediticios empresariales pero que en realidad se dediquen a negocios de informes crediticios deberán completar el cumplimiento. rectificación en un plazo de 18 meses.
Artículo 52 El Banco Popular de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 53 Las presentes Medidas entrarán en vigor a partir de junio + octubre + octubre de 2023.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo comprobar el método de informe crediticio de la Red de información crediticia del Banco Central?
1. Busque información crediticia personal en Baidu y haga clic en el primer enlace para ingresar al centro de información crediticia del banco central.
2. Haga clic en Informe del servicio de información crediticia personal de Internet en la parte inferior central.
3. Ingrese al centro de informes crediticios y haga clic para iniciar sesión o comenzar de inmediato. Si es la primera vez que lo usa, debe hacer clic en Registrarse para completar el proceso de registro y recordar su contraseña y nombre de usuario.
4. Ingrese a la interfaz de inicio de sesión e ingrese su nombre de inicio de sesión, contraseña y código de verificación. Si no ha iniciado sesión durante mucho tiempo, es posible que deba cambiar su contraseña de inicio de sesión. Simplemente ingrese su contraseña anterior y su nueva contraseña.
5. Después de iniciar sesión, haga clic en el servicio de informes crediticios a la izquierda y luego haga clic a continuación para solicitar informes crediticios. El sitio web puede responder lentamente, actualice o espere pacientemente. Seleccione la verificación de la tarjeta y la información de crédito requerida.
6. Luego haga clic para obtener el código de verificación de UnionPay. Ingrese la información de la tarjeta bancaria en la página web emergente y complete la verificación para obtener el código de verificación. Ingrese el código de verificación y el código de autenticación.
7. Se necesitan 24 horas para ver los resultados después de la verificación. Es posible que reciba información relevante durante este período.