Información de salud del seguro de enfermedades críticas
Firma el recordatorio del seguro antes de solicitar un seguro.
De acuerdo con los requisitos pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China, todas las compañías de seguros personales deben utilizar los "Consejos sobre seguros de vida" para recordarle claramente las precauciones y riesgos del seguro. Por un lado, para cumplir con sus obligaciones de notificación y proteger los derechos e intereses de los consumidores. Por otro lado, las compañías de seguros utilizan esto como base para protegerse y esforzarse por evitar el impacto negativo de los conflictos causados por una publicidad vaga. En consecuencia, todo el personal de la industria de exhibición de seguros de vida debe presentar consejos sobre seguros al vender productos designados, y los bancos (productos del foro de información) también deben proporcionar consejos sobre seguros; de lo contrario, será ilegal. Antes de firmar la solicitud de seguro, el asegurado deberá leer atentamente este recordatorio y firmarlo personalmente. Los consejos sobre seguros personales (productos del foro de información) incluyen principalmente riesgos de seguro, períodos de vacilación y precauciones, y también recuerdan a los consumidores que confirmen las calificaciones legales de las instituciones de seguros y el personal de ventas. Por supuesto, el seguro de enfermedades críticas no es una excepción.
El examen físico se ha convertido en un trámite necesario para el seguro médico.
En el pasado, al asegurar un seguro de enfermedades críticas en el seguro de salud, la compañía de seguros no tenía requisitos rígidos para los exámenes físicos. Solo realizaba exámenes físicos aleatorios de acuerdo con una cierta proporción y aseguraba a aquellos que no los cumplían. las condiciones de salud y tenían más de 45 años. Las personas se someten a controles de salud. Sin embargo, después de la implementación de la Ley de Seguros, a medida que la nueva ley preste más atención a la protección de los derechos e intereses del asegurado y la nueva ley introduzca la regla de indisputabilidad, el índice de compensación de la compañía de seguros aumentará, lo que conducirá a un aumento. en los costos operativos de la compañía de seguros. Las compañías de seguros elevarán el umbral para el seguro de enfermedades críticas y exigirán que los asegurados se sometan a exámenes físicos para prevenir el riesgo moral entre los asegurados y reducir los costos operativos.
Si el asegurado no dice la verdad, la compañía aseguradora tendrá que pagar una indemnización al cabo de dos años.
La nueva ley se basa en la práctica internacional y añade una cláusula "indefendible" al contrato de seguro, estipulando que "el asegurador no rescindirá el contrato si éste supera los dos años desde la fecha de establecimiento del mismo. " Es decir, transcurridos dos años desde la celebración de un contrato de seguro, la compañía aseguradora no podrá rescindir el contrato por el hecho de que el tomador del seguro haya incumplido su obligación de revelar la veracidad de los hechos. En otras palabras, si el asegurado oculta deliberadamente algunas de sus condiciones médicas antes de comprar un seguro de enfermedades críticas, según los términos originales, la compañía de seguros puede negarse a pagar una compensación si el asegurado sufre enfermedades graves relacionadas en el futuro. Sin embargo, después de la implementación de la nueva ley de seguros, si la enfermedad grave del asegurado no aparece dentro de 2 años y luego aparece, la compañía de seguros debe compensar. Esta regla es de gran importancia para la protección de los intereses de los asegurados en los contratos de seguro de vida a largo plazo, llenando los vacíos de la actual ley de seguros y también aumentará los costos para las compañías de seguros.
Existen muchos métodos, como segundo pago, reclamos múltiples y reclamos por enfermedades terminales.
La llamada "indemnización secundaria" significa que si al asegurado se le diagnostica lamentablemente una de las 35 enfermedades graves enumeradas en el contrato debido a un accidente por primera vez 90 días después de la entrada en vigor del contrato , el asegurado será pagado de acuerdo con el monto asegurado Después de recibir el primer pago del seguro de enfermedad crítica, el monto asegurado del contrato principal se reducirá en consecuencia y la póliza seguirá siendo válida después de 365 días desde la fecha; del primer reclamo por diagnóstico de enfermedad crítica, al asegurado se le diagnostican primero dos enfermedades distintas al grupo al que pertenece la primera enfermedad crítica. Para cualquier enfermedad crítica del grupo, se recibirá el beneficio del seguro de segunda enfermedad crítica de acuerdo con. la suma asegurada y se extinguirá la responsabilidad del seguro.
El segundo reclamo puede compensar las deficiencias de los productos tradicionales de seguro de enfermedades críticas, como la "terminación única de la protección contra enfermedades". Por ejemplo, el concepto principal de Prudential Life de “reclamaciones secundarias” proporciona protección de reclamaciones secundarias para tumores malignos. Independientemente de si el tumor maligno se diagnostica por primera vez o se presenta dos veces (incluidas la recurrencia y la metástasis), se proporciona hasta el 100% del monto del seguro cada vez. En la antigua ley de seguros, si el asegurado padecía un seguro por enfermedad crítica, el contrato se rescindiría después de que el asegurado recibiera una reclamación por enfermedad.
Otro ejemplo es “Fu Lu Shuang Zhi” de Taiping Life Insurance, que plantea el concepto de que “las enfermedades terminales también pueden ser indemnizadas”. "Por ejemplo, si un cliente es diagnosticado en el hospital y tiene un tiempo de supervivencia de no más de 6 meses, el hospital ahora sólo puede proporcionar algún tratamiento farmacológico básico para aliviar el dolor del paciente y obtener las reclamaciones correspondientes con el seguro personal que conoce". Productos Fulu Shuangzhi El vendedor dijo que el establecimiento de esta cláusula no se limita a enfermedades importantes. Por ejemplo, las enfermedades causadas por accidentes automovilísticos importantes pueden ser compensadas, lo que en realidad amplía el alcance de las reclamaciones.
Se ha ampliado la cobertura del seguro de enfermedades críticas.
Debido a los cambios en la definición de alta invalidez en el seguro de enfermedades críticas según la nueva Ley de Seguros y la descripción de la alta invalidez como una enfermedad específica, se ha ampliado la cobertura del producto del seguro de enfermedades críticas. Por ejemplo, "Huadan" - "Corning Lifetime" y "Corning Term" de China Life, que representan más del 40% del mercado nacional de seguros de enfermedades críticas, serán reemplazados por productos mejorados y se ampliará su cobertura. Por ejemplo, el monto asegurado del nuevo seguro de enfermedades críticas "Kangning Lifetime" aumentará de 2 a 3 veces, y el monto asegurado del seguro de enfermedades críticas aumentará de 65,438+00.
La resolución de reclamaciones será más fluida y rápida.
Desde la perspectiva de la liquidación de siniestros, la nueva ley de seguros ha reforzado y mejorado la protección efectiva de los intereses de los tomadores y asegurados en posiciones relativamente vulnerables, y ha modificado o perfeccionado los procedimientos de liquidación de siniestros o los plazos para aseguradoras.
El artículo 22 de la nueva "Ley de Seguros" estipula: Si el asegurador considera que los certificados y materiales pertinentes están incompletos según el contrato, deberá notificarlo al tomador del seguro, al asegurado o al beneficiario para que lo complemente "oportunamente"; Después de recibir una solicitud de compensación o pago de prestaciones del seguro por parte del asegurado o beneficiario, ésta se verificará oportunamente. Si la situación es complicada, se verificará dentro de los treinta días, salvo pacto en contrario en el contrato; no están incluidos en la responsabilidad del seguro, la solicitud El asegurador explica los motivos del rechazo de la reclamación.
El seguro de enfermedades críticas se adquiere como seguro adicional.
Según el responsable del departamento de seguros personales de una compañía de seguros de vida, debido a que la nueva "Ley de Seguros" ha añadido una "cláusula incontestable", es decir, después de dos años de establecida la contrato de seguro, la compañía aseguradora no podrá alegar que el tomador del seguro ha violado la verdad y ha informado la verdad por negativa a pagar las prestaciones del seguro por motivos de obligación, tales como notificación falsa, omisión de notificación, ocultamiento de determinados hechos, etc. El seguro puro de enfermedades críticas duplica el riesgo para las compañías de seguros. Por lo tanto, la mayoría de los nuevos seguros de enfermedades críticas existen en forma de “seguro principal + seguro adicional”. Por un lado, no tiene en cuenta la prevención del riesgo moral del asegurado y la reducción de los costos operativos y, al mismo tiempo, también atiende a la demanda del mercado y los intereses de los asegurados. Si el seguro principal es un seguro de enfermedades críticas, no se permite la participación en dividendos de acuerdo con las regulaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China. Elija un seguro de enfermedades críticas adjunto al seguro principal. Si el seguro principal puede proporcionar dividendos, el asegurado puede obtener protección de seguro de enfermedades críticas mientras recibe beneficios. Además, bajo la misma cobertura y cuantía, el seguro adicional de enfermedad crítica es más económico que el seguro principal. Los consumidores tienen más espacio para tomar decisiones independientes.
Las tarifas del seguro de enfermedades críticas se ajustarán
A medida que el seguro de enfermedades críticas recientemente lanzado amplía su cobertura, los riesgos de compensación de las compañías de seguros han aumentado. Al mismo tiempo, nuevas disposiciones como la cláusula de indisputabilidad de dos años de la nueva Ley de Seguros, las reclamaciones durante la liquidación de siniestros y los cambios en el plazo de prescripción han aumentado en cierta medida los costos operativos y los gastos de compensación de las compañías de seguros. Una vez que la nueva ley de seguros entre en vigor, la tasa de compensación por enfermedades críticas de las compañías de seguros puede aumentar en decenas de millones de yuanes, y es posible que sea necesario aumentar las tasas de seguro recientemente revisadas. Por ejemplo, si un hombre de 30 años tiene el producto "Fu Lu Shuang Zhi" de Taiping Life, la suma asegurada es de 200.000 yuanes, el precio del producto original es de aproximadamente 6.060 yuanes, mientras que el nuevo producto El precio es de unos 6.340 yuanes y el aumento de precio es de aproximadamente un 4,60%. A este precio, si compra un producto nuevo, el sobrepago total en 30 años será de unos 8.400 yuanes, lo que equivale a.
También puedes recibir una compensación durante el período de observación
Un contrato de seguro establecido conforme a la ley surte efectos desde el momento en que se establece. El tomador del seguro y el asegurador podrán acordar condiciones adicionales o plazos para que el contrato surta efectos. Esto significa que si se produce un accidente durante el período de observación, la compañía de seguros no puede eludir su responsabilidad.
El Sr. Li se aseguró con un seguro médico y gastos adicionales de hospitalización de una compañía de seguros. El 3 de julio fue hospitalizado por una enfermedad gastrointestinal. Después de ser dado de alta del hospital, el Sr. Li fue a la compañía de seguros para solicitar un reclamo. Según las disposiciones pertinentes de la antigua ley de seguros, la compañía de seguros declaró que dado que la enfermedad del Sr. Li se produjo dentro del período de observación de 90 días después de que la póliza entrara en vigor, la compañía de seguros no compensaría.
Sin embargo, las disposiciones pertinentes de la nueva "Ley de Seguros" estipulan: "Un contrato de seguro establecido de conformidad con la ley surtirá efecto desde el momento de su establecimiento, teniendo en cuenta los vínculos de suscripción necesarios entre las primas". pago y la eficacia formal de la póliza, la nueva Ley de Seguros también estipula: “El tomador del seguro y el asegurador podrán fijar condiciones o plazos a la validez del contrato”.
Al mismo tiempo, en En respuesta a las nuevas disposiciones sobre el “establecimiento y tiempo de vigencia de un contrato de seguro” en la nueva Ley de Seguros, la Asociación de Seguros de China alienta a las compañías de seguros personales a introducir reglas especiales para el tratamiento de los “contratos temporales”. Las compañías de seguros pueden, basándose en circunstancias reales, brindar a los consumidores protección temporal durante el período desde que el tomador de la póliza paga la prima inicial hasta que aceptan suscribir la póliza, para proteger los intereses del asegurado y del beneficiario, o emitir un aviso. de rechazo y devolución de la prima del seguro.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.