¿Qué es una carta de crédito standby?

Una carta de crédito standby es un crédito o acuerdo documentario. Cualquiera que sea su nombre o descripción, representa la obligación del emisor hacia el beneficiario de:

A. Pagar el préstamo del solicitante, o

B.

C. Pagar las pérdidas causadas por el incumplimiento del contrato por parte del solicitante.

Las cartas de crédito standby se utilizan a menudo para garantizar ofertas, reembolsos y garantías de cumplimiento. En virtud de una carta de crédito contingente, el emisor puede obtener el pago siempre que el beneficiario presente al banco designado el giro especificado en la carta de crédito contingente y/o una declaración o documentación de respaldo del incumplimiento del solicitante. Dado que la palabra documento en la definición de crédito documentario en las Aduanas y Prácticas Uniformes para Créditos Documentarios (Revisión de 1993) (en adelante UCP500) se refiere a cualquier documento especificado en la carta de crédito, en lugar de un documento comercial que represente las mercancías, Según UCP500, una carta de crédito standby es un tipo de crédito documentario, que se compara con una carta de crédito comercial con documentos comerciales adjuntos. Una carta de crédito comercial es una manifestación del envío de bienes de exportación por parte del beneficiario y la presentación de documentos que cumplen con los requisitos de la carta de crédito, lo que hace que la carta de crédito sea un método de liquidación disponible; una carta de crédito standby respalda al beneficiario debido a la incumplimiento del solicitante. Si el solicitante ejecuta el contrato correctamente en ese momento, la carta de crédito standby se convertirá en el método de liquidación de respaldo, por lo que se denomina carta de crédito standby. Debido a la naturaleza asegurada de una carta de crédito contingente, a veces también se la denomina carta de crédito garantizada. Las cartas de crédito comerciales y las cartas de crédito garantizadas se denominan colectivamente cartas de crédito documentarias.

El uso de cartas de crédito standby

Las cartas de crédito standby se utilizan a menudo para garantizar el desempeño, la licitación y el reembolso. No basado en el propósito

Las mismas cartas de crédito y cartas de crédito standby se pueden dividir principalmente en las siguientes categorías:

Las cartas de crédito standby de desempeño (Performance Standby Br L/C) son utilizado para el cumplimiento de obligaciones garantizadas, en lugar de pago, incluye una garantía para compensar al solicitante por las pérdidas resultantes de un incumplimiento de contrato en la transacción subyacente. Si el solicitante incumple durante el período de validez de la carta de crédito standby de desempeño, el emisor compensará al solicitante por el monto especificado en la carta de garantía basándose en los documentos (como requisitos de pago, declaración de incumplimiento, etc.). ) es presentado por el beneficiario que califica para la carta de crédito standby.

2. La carta de crédito standby de depósito de oferta se utiliza para garantizar que el solicitante cumpla con las responsabilidades y obligaciones del contrato después de ganar la oferta. Si el postor no cumple con el contrato, el emisor deberá cumplir con las obligaciones de compensación al beneficiario de conformidad con lo establecido en la carta de crédito standby. El monto de la carta de crédito de reserva de oferta es generalmente del 1% al 5% de la cotización del seguro (la proporción específica está determinada por los documentos de licitación).

3. La carta de crédito standby de pago anticipado se utiliza para garantizar la responsabilidad y obligación del solicitante por el pago anticipado del beneficiario. Las cartas de crédito standby de pago anticipado se utilizan a menudo en proyectos de contratación internacional de ingeniería para pagos anticipados del proyecto del 10% al 25% del precio total del contrato pagado por el propietario al contratista, y para pagos anticipados de importadores a exportadores en el comercio de importación y exportación.

4. La carta de crédito standby de pago directo se utiliza para garantizar el pago al vencimiento, especialmente el pago del principal y los intereses cuando no existe incumplimiento al vencimiento. Las cartas de crédito standby de pago directo se utilizan principalmente para garantizar la obligación de la empresa de pagar el capital y los intereses al emitir bonos o celebrar contratos de deuda. La carta de crédito standby de pago directo rompe con la naturaleza de garantía tradicional de la carta de crédito standby.

La relación entre cartas de crédito standby, cartas de crédito comerciales y cartas de garantía

Al igual que las cartas de crédito documentarias comerciales generales, las cartas de crédito standby también tienen las características de independencia y documentación. . Siempre que el beneficiario presente documentos consistentes con la carta de crédito, el emisor deberá cumplir con su obligación de pago. Sin embargo, la función de una carta de crédito standby es significativamente diferente de la de un crédito documentario comercial general: una carta de crédito documentario comercial general es un pago realizado por el banco después de que el beneficiario cumple con su obligación de entrega, mientras que una carta de crédito standby Es un pago que realiza el emisor cuando el solicitante incumple el contrato. Indemnización pagada. Se puede observar que si bien el emisor de la carta de crédito standby asume formalmente la responsabilidad principal del pago a la vista, su intención de emitir la carta de crédito standby es esencialmente secundaria y tiene la naturaleza de una carta de garantía, por lo que en ocasiones es llamada carta de crédito garantizada. Además, en comparación con las cartas de crédito comerciales, las cartas de crédito contingente tienen una gama más amplia de usos y no se limitan a acuerdos comerciales de importación y exportación, sino que también pueden utilizarse para licitaciones y garantías de cumplimiento. Además, según ISP98, el emisor de una carta de crédito standby no se limita a los bancos, sino que también incluye instituciones no bancarias, como las compañías de seguros. Según UCP500, el banco emisor de una carta de crédito comercial sólo puede ser un banco.

Desde una perspectiva jurídica, una carta de crédito standby equivale a una garantía a la vista y tiene las características de independencia y carácter documental, pero aún existen diferencias significativas entre ambas: la carta de crédito standby se ha desarrollado en un instrumento de financiación aplicable utilizado para diversos fines, incluida una gama más amplia de usos que una garantía a la vista. Además, las convenciones aplicables a ambas también son diferentes: ISP98 o UCP500 se aplican a las cartas de crédito standby, mientras que las garantías a la vista se aplican a las Reglas uniformes para garantías a la vista formuladas por la Cámara de Comercio Internacional en 1992.