Resultados de investigaciones de académicos nacionales y extranjeros sobre el sistema de crédito para el comercio electrónico
Investigación sobre la situación actual y los problemas del sistema de crédito para el comercio electrónico de China
Entre los factores de cuello de botella que restringen el desarrollo del comercio electrónico, la integridad es un factor muy importante. Dado que el comercio electrónico se enfrenta a una plataforma virtual y a objetos de transacción, es más probable que surjan problemas de integridad. De vez en cuando se producen actividades ilegales como transacciones falsas, falsificación, fraude contractual, aumento de precios en subastas en línea y vulneración de los derechos e intereses legítimos de los consumidores, lo que restringe en gran medida el desarrollo rápido y saludable del comercio electrónico de mi país. .
El comercio electrónico se está desarrollando rápidamente en los países occidentales desarrollados, especialmente en Estados Unidos, cuyas transacciones totales de comercio electrónico representan aproximadamente la mitad del mundo. Vale la pena aprender de su experiencia en el sistema crediticio.
1. La situación actual del sistema de crédito para el comercio electrónico de China
En apenas unos años desde finales de la década de 1990, el sistema de crédito para el comercio electrónico de mi país ha logrado grandes avances. Se han formado principalmente los siguientes niveles de sistemas de crédito:
1. El sistema de garantía de terceros establecido por las empresas de comercio electrónico.
El crédito de comercio electrónico generalmente incluye tarjetas de identificación en línea, calificaciones crediticias, garantías de crédito en línea y garantías de terceros [1]. . Algunos sitios web de comercio electrónico conocidos han establecido sistemas de garantía de terceros, como "Anfutong" de eBay, "Alipay" de Taobao y "One Call Baiying" de Ezubao, etc. Como se muestra en la Tabla 1:
Herramientas de pago: Anypay y PayPal.
Sitio web eBay Taobao, estación Alibaba China ePai.com.
Los terceros incluyen eBay, Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, China Merchants Bank, UnionPay Electronic Payment Services Co., Ltd., Taobao, Industrial and Commercial Bank of China, China Merchants Bank, China Construction Bank, Banco Agrícola de China, está compuesto por el Banco de Desarrollo de Guangdong, el Banco Industrial y otras empresas postales de China.
En términos generales, sus principios son básicamente los mismos: el sitio web en sí y el banco comercial o la empresa forman un tercero independiente; los compradores y vendedores involucrados en la transacción completan la transacción a través de un tercero. Al mismo tiempo, para aquellos que sufren pérdidas económicas por otras razones después de seguir estrictamente los procedimientos, varias empresas de comercio electrónico también han introducido sistemas de compensación correspondientes, como el "Fondo de Garantía Anfutong" de eBay y el "Sistema de Compensación Total" de Taobao. etc. para igualar su sistema crediticio.
2. Sistema de calificación crediticia empresarial de comercio electrónico.
De hecho, ya sea eBay, Taobao, Ezubao u otros sitios web de comercio electrónico, sus sistemas de calificación crediticia son generalmente los mismos.
Como se puede ver en lo anterior, el organismo principal involucrado en la calificación son las dos partes involucradas en la transacción que eligen calificaciones buenas, medias o malas para esta transacción en función de la situación de la transacción. Esta evaluación quedará registrada permanentemente en el historial crediticio de la otra parte. Por ejemplo, el nivel de membresía de Taobao puede estar compuesto por 15 niveles. Por supuesto, en vista de algunas circunstancias especiales, se han formulado otras normas para complementarlas.
Al mismo tiempo, varios sitios web también han lanzado foros para permitir que todos participen en debates e intercambien experiencias en la prevención del fraude.
3. El mecanismo de mediación interna de las empresas de comercio electrónico y el establecimiento de alianzas crediticias corporativas.
Cada sitio web importante de comercio electrónico tiene un mecanismo de coordinación similar a una institución de arbitraje, y también se ha establecido un departamento legal dentro de la empresa. Después de que ocurre una disputa entre las dos partes, primero deben coordinarse y la coordinación no se puede repetir.
La Enterprise Credit Alliance fue iniciada y establecida por la Asociación de Comercio Electrónico de China con el propósito de fortalecer la construcción del sistema de crédito de comercio electrónico de China mediante el establecimiento de una plataforma de evaluación de crédito de terceros autorizada y justa [2] . Sus patrocinadores incluyen 21 empresas de comercio electrónico, revistas y bancos, incluidos eBay, Baiyi, Shanda, Sina, Bonjour, Shanghai Pudong Development Bank, E-commerce Law y E-commerce World. Sus principales responsabilidades son establecer e implementar sistemas de supervisión y sanción crediticia del comercio electrónico con la ayuda de la autoridad de las asociaciones industriales; formular un sistema estándar de evaluación de la integridad de la industria del comercio electrónico y establecer un sistema de calificación del comercio electrónico empresarial; normas de la industria y supervisar la gestión de la integridad del comercio electrónico [3].
En segundo lugar, los principales problemas que existen en el sistema de crédito del comercio electrónico de mi país.
El sistema de crédito del comercio electrónico de Estados Unidos está muy avanzado. Además de leyes de crédito completas, también cuenta con intermediarios de crédito especializados para garantizar el crédito de empresas de comercio electrónico y consumidores individuales [4]. Por ejemplo, el negocio principal del Grupo Dunbar, la agencia de crédito global más grande de Estados Unidos, es proporcionar calificaciones crediticias para empresas. Las calificaciones crediticias individuales están a cargo de instituciones como Quanlian y Yi Baili.
Además, el sistema de tarjetas de crédito de EE. UU. también ha creado una buena protección crediticia para el desarrollo del comercio electrónico.
Debido a que todos tienen una tarjeta de crédito correspondiente, que registra el número de seguro social del titular de la tarjeta, y las transacciones de comercio electrónico se liquidan con tarjetas de crédito, todas las transacciones serán registradas por la oficina de crédito. Por eso casi nadie se atreve a utilizar tarjetas de crédito para cometer fraude online.
En comparación con países desarrollados como Estados Unidos, los principales problemas del sistema crediticio de mi país son los siguientes:
1.
La calificación crediticia en los Estados Unidos se ha desarrollado hasta una etapa muy completa, pero China recién comenzó a lanzar el sistema de servicio de crédito conjunto de crédito personal operado por Shanghai Consulting Co., Ltd. en 2002, y estableció " Credit Beijing" en Beijing. Proyectos y otros proyectos de crédito. [5] En 2003, algunas industrias comenzaron a establecer sus propios sistemas de calificación crediticia. La construcción del sistema de crédito de cada sitio web de comercio electrónico es sólo cuestión de los últimos dos o tres años. Por lo tanto, aunque la construcción de estos sistemas crediticios ya se ha iniciado, aún está lejos de estar completa.
2. La cobertura del sistema crediticio es muy limitada
A juzgar por el número de empresas de comercio electrónico, algunas empresas de comercio electrónico nacionales reconocidas han tomado la iniciativa en el establecimiento. sistemas de calificación y garantía de terceros y se han unido a Network Integrity Alliance, pero muchas pequeñas y medianas empresas aún no han logrado avances en estos aspectos. Las calificaciones crediticias en los Estados Unidos cubren todas las empresas.
Desde la perspectiva de los tipos de empresas de comercio electrónico, más empresas C2C y B2B han establecido sistemas de crédito. Se puede ver que este tipo de sitio web es relativamente fácil de separar de ambas partes de la transacción y actuar como un tercero para supervisión y protección. Las empresas B2C, por otro lado, están más involucradas en las transacciones y no pueden ser comerciantes y supervisores al mismo tiempo.
Desde la perspectiva de los consumidores individuales, el sistema de calificación de las empresas de comercio electrónico es sólo para los clientes que participan en transacciones en sus propios sitios web. Es básicamente independiente y, por lo tanto, carece de fuerza vinculante universal. Las calificaciones crediticias personales y las tarjetas de crédito en los Estados Unidos son específicas para todas las personas y aplicables a cualquier sitio web.
3. Las instituciones de terceros carecen de autoridad
Se puede ver que las instituciones de terceros de las empresas de comercio electrónico de mi país están compuestas principalmente por el propio sitio web y algunos bancos y empresas, o simplemente terceros, agencia corporativa. Por ejemplo, aunque la plataforma Alipay de Taobao tiene una gran credibilidad, sigue siendo una empresa de Alibaba. En teoría, los riesgos de integridad todavía existen. En el sistema de garantía de terceros, la institución de terceros debe estar compuesta por un banco o departamento gubernamental con autoridad absoluta, y las empresas interesadas deben retirarse por su cuenta.
4. El sistema de coordinación interna de la empresa y la alianza de integridad empresarial carecen de fuerza coercitiva.
El mecanismo de coordinación interna de una empresa no tiene efectos jurídicos. La clave para una coordinación exitosa es conservar evidencia electrónica, como registros de chat. En la actualidad, este tipo de pruebas no están reconocidas por la legislación de nuestro país, por lo que una vez que falle la mediación, será difícil definirlas legalmente.
Aunque la mayoría de las empresas y consumidores individuales confían y reconocen a Integrity Alliance y tiene cierto grado de autoridad, sus funciones son principalmente coordinar y manejar disputas de comercio electrónico y carecen de efectividad administrativa y legal, lo que puede hacer algunos El problema es difícil de resolver.
3. Contramedidas para el sistema de crédito de comercio electrónico de mi país
La primera es mejorar aún más el sistema de calificación crediticia y las leyes crediticias. Dado que el sistema de calificación crediticia de mi país está en su infancia y está lejos de establecer registros crediticios completos para empresas e individuos como los Estados Unidos, esto deja espacio para que algunos elementos malos se comporten mal. Por ejemplo, si haces trampa en un sitio web y recibes malas críticas, puedes continuar cambiando a otro sitio web. Sin embargo, la ley no estipula claramente las sanciones correspondientes por transacciones falsas, falsificación, fraude contractual, subastas en línea, aumento abusivo de precios, etc. Por lo tanto, sólo mejorando verdaderamente el sistema de calificación crediticia y el sistema legal del comercio electrónico se podrá resolver fundamentalmente el problema de integridad del comercio electrónico. Esto requiere esfuerzos coordinados a largo plazo por parte del gobierno, la industria y las empresas.
En segundo lugar, aumentar la autoridad del tercero. Para las empresas de comercio electrónico que han implementado un sistema de garantía de terceros, es necesario implementar un mecanismo en el que las instituciones de terceros corran a cargo únicamente de los bancos para las empresas que aún no han implementado un sistema de garantía de terceros, como un sistema de garantía de terceros; el mecanismo de crédito debe establecerse lo antes posible; las empresas de comercio electrónico B2C no pueden participar por sí mismas en la supervisión y gestión de la integridad, es necesario cooperar con el banco, y el banco debe asumir únicamente la responsabilidad del tercero.
En tercer lugar, darse cuenta del sistema de calificación crediticia del que disfrutan las empresas de comercio electrónico. Dado que llevará algún tiempo construir un sistema de calificación crediticia para toda la sociedad, es más realista fusionar los registros crediticios dispersos entre varias empresas de comercio electrónico a través de agencias con funciones de asociación industrial, como Integrity Alliance. Las empresas y los particulares que realicen transacciones en línea tendrán eventualmente un número de tarjeta de crédito permanente que será universalmente aplicable en Internet. Todas las transacciones en línea quedarán registradas en esta tarjeta, convirtiéndose en una señal clara de la calificación crediticia del sujeto.