Financiamiento de cuentas por cobrar, ¿Ruitong es bueno en eso? Suplemento: ¿Las cuentas por cobrar son adecuadas para las pequeñas y medianas empresas?

Financiación de cuentas por cobrar, indicada para pequeñas y medianas empresas.

Se ha iniciado la acción especial sobre financiación de cuentas por cobrar para pequeñas y microempresas. El Ministerio de Industria y Tecnología de la Información ha unido fuerzas con las autoridades de pequeñas y medianas empresas en Hebei, Jilin, Jiangsu, Zhejiang, Fujian, Hubei, Gansu y Ningbo y Shenzhen para realizar una encuesta sobre el entorno financiero de las pequeñas y medianas empresas. -Empresas de tamaño. El contenido de la investigación implica la investigación de la situación financiera de las cuentas por cobrar de las pequeñas y medianas empresas en varios lugares, así como la investigación y formulación de políticas y medidas relevantes. Anteriormente, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información también inspeccionó el funcionamiento de las plataformas de servicios de financiación de cuentas por cobrar en Sichuan, Shaanxi, Guangxi y otros lugares.

Financiamiento de cuentas por cobrar significa que una empresa transfiere o pignora condicionalmente cuentas por cobrar generadas a partir de ventas a crédito a una institución financiera especializada, para que la empresa pueda obtener los fondos que necesita y fortalecer la rotación de fondos. Se informa que existen dos formas principales de financiar cuentas por cobrar en mi país: una es el negocio de financiación de garantías de cuentas por cobrar que realizan los bancos, que se realiza principalmente en forma de préstamos; la otra es el negocio de financiación de cuentas por cobrar que realizan los bancos; por empresas de factoring Financiación de Transferencias.

La garantía tradicional insuficiente, las débiles capacidades anti-riesgo, la asimetría de la información y otros problemas han hecho que sea difícil y costoso para las pequeñas y medianas empresas de mi país obtener financiación. Según la investigación, más del 70% de los activos de las pequeñas y medianas empresas son activos muebles, incluidas cuentas por cobrar, inventarios, propiedad intelectual, etc., entre los cuales las cuentas por cobrar son los activos muebles más cercanos al efectivo. El desarrollo vigoroso del financiamiento de cuentas por cobrar ampliará efectivamente los canales de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas.

La financiación de cuentas por cobrar se basa en el comercio entre empresas en la cadena de suministro y depende del crédito de las empresas principales para ampliar la base crediticia de las pequeñas y medianas empresas y lograr una mejora crediticia de las pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño. Por ejemplo, una empresa central de la industria alimentaria en Hubei tiene 600 proveedores upstream, de los cuales más de 500 proveedores pequeños y medianos no pueden obtener préstamos bancarios basándose simplemente en su propio crédito. A través de las empresas centrales que emiten compromisos de pago para ayudar a los proveedores pequeños y medianos a lograr mejoras crediticias, los proveedores pequeños y medianos pueden obtener apoyo financiero bancario de manera oportuna prometiendo sus cuentas por cobrar a los bancos.

Al mismo tiempo, para las empresas principales, la financiación de cuentas por cobrar optimiza eficazmente la asignación de recursos de la cadena de suministro. Por ejemplo, para una empresa vinícola que cotiza en bolsa, las materias primas iniciales incluyen cereales, productos de embalaje (botellas, tapas, cajas), etc. Entre ellos, el arroz glutinoso es el principal material de producción. La empresa lo compra a proveedores de granos en varios lugares cada año, y el ciclo de liquidación con los proveedores es de 3 a 6 meses. Dado que los proveedores de cereales son todas pequeñas y medianas empresas relacionadas con la agricultura que operan con activos ligeros, es difícil obtener apoyo de préstamos bancarios, especialmente durante la temporada alta de cosecha, la presión financiera es extremadamente alta. "nada" para comprar cereales a los agricultores, lo que es perjudicial para los intereses de los agricultores. Esto ha causado daños, ha reducido el entusiasmo de los agricultores y también ha afectado el funcionamiento ordenado de la cadena de suministro de la empresa.

La empresa introduce activamente bancos cooperativos y utiliza el crédito de la empresa en el banco para proporcionar apoyo financiero a los proveedores. Sin embargo, debido a las limitaciones de la escala de préstamos de los bancos cooperativos, la cantidad de líneas de crédito y proveedores de servicios que se pueden proporcionar es limitada, y es necesario procesar una gran cantidad de materiales en papel, como contratos de compra y venta, facturas y órdenes de entrega de almacén. Se proporciona fuera de línea, y la confirmación de cuentas fuera de línea lleva mucho tiempo y es ineficiente. Para ayudar a los proveedores a tener más opciones de financiación y simplificar los procesos comerciales, la empresa lleva a cabo activamente financiación de la cadena de suministro en línea, ayuda a los proveedores de alimentos a introducir más bancos cooperativos, ayuda a los proveedores a resolver problemas de rotación de capital y coopera más estrechamente con los proveedores. Al mismo tiempo, debido a que los datos provienen directamente del sistema financiero de la empresa, ayuda a confirmar la autenticidad de los antecedentes comerciales, mejora en gran medida la eficiencia financiera y agiliza la adquisición de alimentos, lo que garantiza un suministro estable de las principales materias primas de producción de la empresa. . Para los bancos, que también se basan en el crédito de la empresa principal, la tasa de interés de los préstamos directos a la empresa suele ser menor que la tasa de interés de referencia, pero la tasa de interés de los proveedores de granos es mayor que la tasa de interés de referencia. más grande, logrando una situación beneficiosa para todas las partes.

En general, la financiación de cuentas por cobrar tiene muchos beneficios para las empresas centrales: extenderá el período de la cuenta, aliviará la presión sobre las cuentas por pagar y mejorará la eficiencia del capital, cerrará las relaciones de la cadena de suministro y estabilizará su propia producción; y operaciones. Ayuda a reducir los precios de compra y mejorar la competitividad; obtener cuotas preferenciales, tasas de interés, etc. a través de financiamiento masivo de los bancos, ayuda a cumplir con las responsabilidades sociales y acumular un buen crédito comercial, etc.