Changzhou desembolsó el primer préstamo de manera eficaz y precisa.
Entre los 6,5438+6 millones de yuanes de inversión, el crucial préstamo de 6,5438+0 millones de yuanes proviene del "primer préstamo financiero" de las pequeñas y microempresas de Changzhou.
En 2021, Changzhou profundizará el desarrollo de las finanzas inclusivas. La Oficina Municipal de Regulación de Banca y Seguros organizó el primer ataque de préstamos, centrándose en los hogares sin préstamos con necesidades de financiación en la actividad anterior de "100.000 empresas". y esforzarse por resolver los problemas de financiación Hay dos puntos débiles importantes en China: las dificultades de las garantías de financiación y la asimetría de la información, y la cobertura de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas debe ampliarse continuamente. En 2021, Changzhou recibió 6.418 nuevas empresas de préstamos por primera vez y 6.571 nuevos préstamos, por un monto de 36.116 millones de yuanes, lo que ayudó al desarrollo de las empresas.
Riesgo * * *, el umbral de préstamo es menor.
En los últimos años, Jianlin Fiberglass se ha enfrentado a mejoras, pero la financiación no es fácil. El edificio de la fábrica está alquilado y los diversos equipos originales tienen altas tasas de depreciación y no pueden utilizarse como hipotecas bancarias. Tang Jian tuvo que abandonar la idea de pedir dinero prestado al banco.
La difícil situación de Jianlin Fiberglass no es única. En Changzhou en su conjunto, sólo el 10% de más de 240.000 empresas tienen préstamos antes de 2021. Zhou Wei, director de la División de Banca y Seguros de la Oficina de Supervisión Financiera de Changzhou, dijo que se entiende que muchas empresas tienen diferentes necesidades de financiación.
¿Qué afecta el entusiasmo de los bancos por otorgar préstamos?
“La garantía es difícil”. Muchos funcionarios de los bancos locales dijeron con franqueza que los rendimientos de los préstamos a las pequeñas y microempresas no son altos y que la tasa de morosidad es más alta que la de las empresas clave, lo que hace que los bancos teman prestar fácilmente. . Algunas empresas relativamente pequeñas de reciente creación, aunque tengan potencial de desarrollo, sólo pueden ser bloqueadas por falta de protección.
En julio de 2021, Jianlin Fiberglass recibió buenas noticias. "Cuatro departamentos, incluida la Oficina Municipal de Finanzas, lanzaron conjuntamente un producto de préstamo con garantía de crédito para hogares sin préstamos: 'Primer préstamo de gestión financiera'. Sólo el representante legal es responsable solidariamente y se puede solicitar un préstamo sin una hipoteca corporativa. "Un gerente de cuentas de un banco local, Xie Fujun, tomó la iniciativa de venir a negociar.
Después de comprender la política, Tang Jian se registró rápidamente en la Plataforma de Servicios Financieros de Innovación y Emprendimiento de Changzhou y presentó la primera solicitud de préstamo por 6,5438 millones de yuanes. El mismo día, el personal del banco acudió al lugar para realizar las diligencias debidas. Unos días después, el dinero llegó a la cuenta de la empresa.
Desde 2019, en respuesta al hecho de que la mayoría de las pequeñas y microempresas no tienen préstamos bancarios, la ciudad de Changzhou ha establecido un fondo de compensación de riesgos de "primer préstamo financiero" con una escala inicial de 100 millones de yuanes, que está en línea con la política nacional de fondos de garantía de financiación y aprovechar plenamente el papel rector y el efecto de apalancamiento de los fondos fiscales para superar la "última milla" de dificultades financieras para las empresas que otorgan préstamos por primera vez.
Xie Fujun presentó que, tomando como ejemplo el préstamo de fibra de vidrio de Jianlin de 6,5438 millones de yuanes, cuando se producía una deuda incobrable, el fondo de compensación de riesgos "Primer préstamo de financiación" de la ciudad compartía 6,5438 millones de yuanes, y el estado- El fondo de propiedad apoyó 200.000 yuanes. El apoyo financiero especial provincial es de 6,5438+8 millones de yuanes, la empresa de regarantía provincial compartirá 6,5438+0,2 millones de yuanes y la empresa de garantía basada en el mercado compartirá 200.000 yuanes. El banco sólo necesita soportar 200.000 y pérdidas por intereses. Actualmente no existen deudas incobrables en "Gestión Financiera de Primera Hipoteca". Cuando se produzcan deudas incobrables, los bancos y otras instituciones primero asumirán el riesgo de capital en proporción y luego buscarán una compensación de la empresa de conformidad con la ley. El representante legal de la empresa asumirá la responsabilidad personal solidaria.
“Este mecanismo de asunción de riesgos reduce las preocupaciones de los bancos y aumenta en gran medida su entusiasmo por ampliar los clientes de préstamos por primera vez”. Xie Fujun dijo que la “financiación de préstamos por primera vez” está abierta a todas las empresas no crediticias. en la ciudad, y el umbral para las empresas de préstamos se ha reducido aún más.
"Retrato" preciso de las empresas y posicionamiento eficiente
En comparación con la industria manufacturera, las pequeñas y microempresas
"Los bancos no comprenden y no están seguros de la información de las empresas, y también es la razón por la que las pequeñas y microempresas tienen dificultades para obtener financiación ", dijo Qian Jun, subdirector general de Changzhou Enterprise Credit Information Service Co., Ltd., desde 2016, Changzhou ha seguido promoviendo el construcción de una plataforma de información crediticia empresarial, creación de modelos de datos a través de medios científicos y tecnológicos y recopilación de información fiscal, de protección ambiental y de recursos humanos. La información anual sobre asuntos gubernamentales de 21 departamentos relevantes, incluidas agencias sociales, describe los "retratos" de integridad de más de. 240.000 empresas en la ciudad, lo que permite a los bancos comprender las empresas de manera más objetiva y eficiente.
Como miembro del banco piloto, a mediados de 2021, Chen recibió el primer lote de la lista de 500 empresas impulsada por Changzhou Credit Information Company. La lista muestra que Jingwei Company no es prestamista, tiene operaciones estables, paga impuestos regulares y tiene una buena calificación crediticia. Cuando encontró a Yang Wenyu, director de Jingwei Company, la otra parte admitió que la empresa se encontraba en una encrucijada de desarrollo y necesitaba apoyo financiero.
“Queríamos aumentar el número de empleados, adquirir equipos y entrar en un mercado más grande, pero encontramos varios problemas con los préstamos”, dijo Yang Wenyu. El producto piloto de "crédito a plazo" 3354 que le presentó Chen es otro producto financiero importante que resuelve el problema de los primeros préstamos de las empresas. Es un préstamo de crédito puro para todas las empresas de Changzhou que tienen datos crediticios. Con base en los macrodatos del gobierno, los préstamos se pueden otorgar rápidamente y los reembolsos se pueden realizar rápidamente.
Después de registrarse en su teléfono móvil, Yang Wenyu solicitó un "crédito regular" de 6,543,8 millones de yuanes. Pronto, el sistema mostró que después de la evaluación, el monto del préstamo aprobado fue de 617.000 yuanes, con una tasa de interés del préstamo del 4,2%.
Supervisar todo el proceso para lograr un círculo virtuoso que beneficie a las empresas.
Proporcionar servicios de préstamo por primera vez a las empresas y al mismo tiempo aliviar las dificultades financieras de las empresas, ¿cómo garantizar que los préstamos sean manejables y recuperables y lograr un círculo virtuoso de medidas que beneficien a las empresas?
Según Zhou Wei, además de los "retratos" precisos antes del préstamo, siempre se implementan medidas efectivas de prevención de riesgos financieros durante y después del préstamo.
Changzhou Shenhai Industrial and Mining Vehicle Co., Ltd., que se dedica a la fabricación y mantenimiento de vehículos de tránsito ferroviario, como primer prestatario en 2021, recibió un préstamo de "crédito regular" de 500.000 yuanes de la sucursal del Jardín Olímpico de la sucursal de Changzhou del Banco de Construcción de China. "Utilizamos este préstamo para comprar equipos de prueba, lo que alivió las limitaciones financieras de la empresa", dijo Xu Guanchao, director general de la empresa.
Después de aprobar el primer préstamo, Jiang Yifeng, presidente de la sucursal del Jardín Olímpico de Changzhou del Banco de Construcción de China, le hizo una sugerencia a Xu Guanchao: instalar un "tesoro de mejora crediticia" del tamaño de un teléfono móvil en la caja del medidor. en el taller de producción de la empresa "Equipo para recopilar datos sobre el consumo de electricidad de producción de la empresa".
Jiang Yifeng explicó que la compañía de informes crediticios monitorea continuamente el estado de riesgo del primer prestamista mediante la recopilación de datos de consumo de energía corporativos, avisa al banco en tiempo real y se da cuenta de la transformación del riesgo crediticio de una gestión manual a una inteligente. gestión y control. Los bancos pueden comprender las operaciones comerciales de las empresas y las empresas pueden recibir servicios de seguimiento de manera oportuna.
Efectivamente, a finales de 2021, Jiang Yifeng regresó.
Aquí viene la buena noticia: combinado con el monitoreo de datos en tiempo real, el banco descubrió que la compañía continuaba operando de manera estable, por lo que el límite del préstamo se incrementó a 6,5438+9 millones de yuanes en 2023.
Además de préstamos adicionales y servicios continuos, este enfoque técnico también facilita la implementación de un mecanismo de salida. Los datos de consumo de electricidad de 2021 muestran que una empresa de procesamiento mecánico no tiene registros de producción durante tres meses consecutivos, y los antecedentes incitan al banco a controlar los riesgos de manera oportuna. Jiang Yifeng dijo que, al depender de esta tecnología, la tasa de morosidad de las pequeñas y microempresas en la jurisdicción ha seguido disminuyendo y actualmente está por debajo del 0,3%.
“Para apoyar al caballo y dar un paseo, las finanzas inclusivas deben servir para el desarrollo de empresas de préstamos por primera vez durante todo el ciclo de vida”. Zhou Wei presentó que desde 2021, más de 300 empresas de préstamos por primera vez. han instalado ""Credit Enhancement Treasure"" envió 365 recordatorios a los bancos para brindar apoyo para la gestión posterior al préstamo y la gestión de riesgos. "People's Daily" (11 y 11 de abril de 2023)
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