Redacción de proyectos de ley administrativos
Estas regulaciones están formuladas para mantener el orden de la economía de mercado socialista, proteger los derechos e intereses legítimos de las partes involucradas en las actividades de informes crediticios, regular el comportamiento de las agencias de informes crediticios y promover el desarrollo. de la industria de informes crediticios.
Segundo
Este Reglamento se aplica a las agencias de informes crediticios que realizan negocios de informes crediticios dentro del territorio de la República Popular China.
El término “negocio de informes crediticios”, tal como se menciona en este Reglamento, se refiere a las actividades comerciales de recopilación, organización, conservación y procesamiento de información crediticia de personas físicas, jurídicas y otras organizaciones de conformidad con la ley, y proporcionar informes crediticios, puntajes crediticios y calificaciones crediticias al mundo exterior. Los organismos administrativos, órganos judiciales y organismos con función de gestión de asuntos públicos autorizados por las leyes y reglamentos recopilan, organizan y conservan información crediticia relacionada con el desempeño de sus funciones, o proporcionan al mundo exterior información que se forma en el proceso de en el ejercicio de sus funciones y deberán ser divulgados de conformidad con la ley.
El término “agencias de informes crediticios” mencionado en este Reglamento se refiere a las personas jurídicas constituidas de conformidad con la ley para dedicarse al negocio de informes crediticios especificado en el párrafo anterior.
La información crediticia como se menciona en estas regulaciones se refiere a información que puede reflejar el estado crediticio de personas físicas, jurídicas u otras organizaciones, incluyendo:
(1) Información básica, es decir, personas personales, jurídicas u otros La identidad, ocupación, dirección residencial y otra información de la organización;
(2) Información de transacciones de crédito, es decir, transacciones sociales y económicas de individuos, personas jurídicas u otras organizaciones, como préstamos , uso de tarjetas de crédito o tarjetas cuasi crédito, ventas a crédito, garantías, ejecución de contratos, etc. Registros de transacciones relacionadas con el crédito formados durante las actividades;
(3) Otra información, es decir, información sobre sanciones administrativas, información de ejecución judicial, información corporativa de protección ambiental, etc., que están estrechamente relacionadas con el estado crediticio de personas físicas, jurídicas u otras organizaciones Información pública.
Artículo
El Banco Popular de China es el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, responsable de la supervisión y gestión de las agencias de informes crediticios y sus actividades comerciales.
Las oficinas enviadas por el Departamento de Administración y Supervisión de Crédito del Consejo de Estado están dentro del alcance de la autorización del Departamento de Administración y Supervisión de Crédito del Consejo de Estado.
Desempeñar responsabilidades de supervisión y gestión.
Si las leyes y reglamentos administrativos estipulan que el negocio relevante de las agencias de informes crediticios será supervisado y administrado por otras autoridades reguladoras, dichas disposiciones prevalecerán.
Artículo 4
El Estado garantiza el sano desarrollo del mercado de informes crediticios de conformidad con la ley e implementa una gestión diferenciada para las personas que se dedican al negocio de informes crediticios y las que se dedican a los informes crediticios. negocios de personas jurídicas y otras organizaciones.
Artículo 5
Las agencias de informes crediticios protegerán la privacidad personal y los secretos comerciales de conformidad con la ley.
Artículo 6
Las agencias de informes crediticios establecerán y mejorarán normas y reglamentos y tomarán las medidas necesarias para garantizar la seguridad de la información.
Artículo 7
Las agencias de informes crediticios respetarán las leyes y reglamentos, seguirán el principio de buena fe y no pondrán en peligro la seguridad nacional, alterarán el orden social y económico ni dañarán los intereses públicos. .
Artículo 8
Las agencias de informes crediticios podrán establecer organizaciones autorreguladoras de la industria de conformidad con la ley para implementar una gestión autorreguladora.
Establecimiento de una agencia
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Artículo 9
El establecimiento de una agencia de informes crediticios estará sujeto a la aprobación del Departamento de supervisión y administración de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de informes crediticios sin la aprobación del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Una agencia de informes crediticios establecida tras la aprobación recibirá una licencia comercial del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, y deberá registrarse en el departamento de administración industrial y comercial y obtener una licencia comercial basada en en la licencia.
Las instituciones de crédito deberán utilizar licencias comerciales de conformidad con lo establecido en las leyes y reglamentos administrativos. Está prohibido falsificar, alterar, transferir, alquilar o prestar licencias comerciales.
Los cambios en asuntos importantes como el alcance del negocio, la forma organizativa, la división, la fusión, el establecimiento, la adquisición o la cancelación de sucursales especificados por el departamento de gestión y supervisión de crédito del Consejo de Estado deberán ser aprobados por la supervisión de crédito y departamento de gestión del Consejo de Estado.
Si las leyes y regulaciones administrativas estipulan que las agencias de informes crediticios deben obtener la aprobación de otras autoridades reguladoras para llevar a cabo negocios relevantes, la agencia de informes crediticios deberá informar de inmediato el estado de la aprobación al departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios de al Consejo de Estado para que conste en acta.
Artículo 10
El establecimiento de una agencia de informes crediticios deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) El capital social desembolsado no será inferior a 5 millones de yuanes, y la agencia de informes crediticios deberá Si una institución se dedica a negocios de informes crediticios, su capital registrado desembolsado no será inferior a 50 millones de RMB;
(2) Deberá tener una organización sólida estructura y sistema de gestión;
(3) Los directores, supervisores y altos directivos deberán tener las calificaciones prescritas por el Departamento de Gestión y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado;
(4) Accionistas y los controladores reales deberán cumplir las condiciones prescritas por el Departamento de Gestión y Supervisión de Informes de Crédito del Consejo de Estado;
(5) Tener un sólido sistema de gestión de archivos de información, medidas de confidencialidad y precauciones de seguridad;
(6) Contar con locales comerciales e instalaciones técnicas que cumplan con los requisitos;
(7) Un sólido sistema de base de datos de información crediticia;
(8) Otras condiciones especificadas en el informe crediticio Departamento de supervisión y administración de la industria del Consejo de Estado.
Al aprobar el establecimiento de agencias de informes crediticios y sus sucursales, el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado deberá considerar las necesidades del desarrollo del mercado de informes crediticios y la competencia leal.
Artículo 11
Para establecer una agencia de informes crediticios, el solicitante deberá presentar los siguientes documentos e información al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado:
(1) La solicitud deberá indicar el nombre, domicilio, capital registrado y estructura organizativa de la agencia de informes crediticios propuesta;
(2) Proyecto de estatutos;
( 3) Propuesta de directores, supervisores y Certificado de Calificación del personal de alta dirección;
(4) Certificado de verificación de capital emitido por la agencia de verificación de capital legal;
(5) Lista de accionistas y sus aportes de capital y acciones;
(6) Certificados de crédito y materiales relevantes para accionistas titulares de más del 5% del capital social;
(7) Políticas y planes comerciales;
(8) Locales comerciales y base de datos de información crediticia, gestión de archivos de información, precauciones de seguridad, medidas de confidencialidad y otras instalaciones relacionadas con el negocio;
(9) Otros documentos y materiales especificados por la supervisión de la industria crediticia. y departamento de gestión del Consejo de Estado.
Cuando una agencia de informes crediticios establece una sucursal, deberá presentar los siguientes documentos e información al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado:
(1) Formulario de solicitud indicando la identidad de la casa matriz y sucursales Nombre, capital de trabajo, ámbito de negocio, residencia, etc. El nombre de la sucursal a constituir;
Informe contable financiero;
(2) Certificado de calificación del personal de alta dirección a designar;
(3 ) Políticas y planes comerciales;
(4) Locales comerciales, bases de datos de información crediticia, medidas técnicas y otras instalaciones relacionadas con el negocio;
(5) Regulaciones estipuladas por la supervisión de la industria crediticia y departamento de gestión del Consejo de Estado Otros documentos y materiales.
Artículo 12
El departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado deberá, dentro de los 60 días hábiles a partir de la fecha de aceptación, realizar un examen de acuerdo con las disposiciones anteriores y tomar una decisión de aprobación o desaprobación, y notificar al solicitante. Si no se concede la aprobación, se expresarán las razones. Si no se puede tomar una decisión dentro de los 60 días hábiles, se podrá extender por 30 días con la aprobación del responsable del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, y se notificará al solicitante los motivos de la decisión. la extensión.
Artículo 13
Nadie podrá desempeñarse como alto directivo, director o supervisor de una agencia de informes crediticios bajo cualquiera de las siguientes circunstancias:
(1) Por haber cometido el delito de corrupción, cohecho, apropiación indebida de bienes, apropiación indebida de bienes, o el delito de alteración del orden de la economía socialista de mercado, y haber sido condenado a una pena de prisión cuyo plazo de ejecución no haya excedido de cinco años, o haya sido privado de sus derechos políticos por razón de delito, y el plazo de ejecución no haya excedido de cinco años;
(2) Servir o haberse desempeñado como representante legal o persona encargada de una empresa o empresa cuya licencia comercial ha sido revocada debido a violación de las leyes, y asume responsabilidad personal o responsabilidad de liderazgo directo desde que se revocó la licencia comercial de la empresa o empresa, no han pasado más de tres años desde la fecha;
(3) Cualquiera que se desempeñe o haya servido como director, director o gerente de una empresa o empresa en quiebra, y sea personalmente responsable de la quiebra de la empresa o empresa, será responsable por no haber sido más de tres años desde que se completó la liquidación por quiebra de la empresa o empresa;
(4) La mayor cantidad de deuda personal ha vencido y no se ha pagado;
(5) En otros informes crediticios agencias, firmas de contabilidad, firmas de abogados y otras agencias de servicios intermediarios emiten deliberadamente informes de consulta de evaluación y otros documentos legales falsos durante su trabajo;
(6) Hay antecedentes crediticios graves y malos en el informe crediticio.
Artículo 14
Si una agencia de informes crediticios se disuelve, deberá obtener la aprobación del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, cancelar su licencia comercial y manejar adecuadamente la información crediticia que recopila de conformidad con la normativa.
Si una agencia de informes crediticios quiebra de acuerdo con la ley, se cancelará su licencia comercial y la información crediticia recopilada se manejará adecuadamente de acuerdo con las regulaciones.
Reglas Generales
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Artículo 15
Las agencias de informes crediticios recopilarán información sobre personas físicas, jurídicas y otras organizaciones de conformidad con Según la ley, la información no se recopilará por medios indebidos como fraude, robo, soborno, inducción o coerción.
Artículo 16
Excepto por la siguiente información, las agencias de informes crediticios obtendrán directamente el consentimiento del interesado al recopilar, almacenar y procesar información personal:
(1) Información que haya sido divulgada por agencias administrativas, agencias judiciales y organizaciones con función de gestión de asuntos públicos autorizadas por las leyes y reglamentos;
(2) Otra información personal divulgada de conformidad con la ley.
Artículo 17
Las agencias de informes crediticios organizarán, preservarán y procesarán la información recopilada de manera objetiva y oportuna, no la distorsionarán ni la alterarán y tomarán las medidas necesarias y razonables. para asegurar la actualización oportuna de la información.
Artículo 18
El almacenamiento, clasificación, procesamiento y análisis de información por parte de las agencias de informes crediticios sólo puede llevarse a cabo dentro del territorio de la República Popular China.
Las agencias de informes crediticios que proporcionan cualquier tipo de información crediticia a instituciones o individuos extranjeros deben cumplir con los estándares y procedimientos establecidos por el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 19
Las agencias de informes crediticios proporcionarán la información crediticia del titular de la información al propio sujeto de la información o a sus personas físicas, jurídicas y otras organizaciones autorizadas, pero la ley estipula que esto puede ser sin consentimiento. Cuando se proporcione información personal, se podrá proporcionar información sobre personas jurídicas y otras organizaciones sin consentimiento, excepto cuando las leyes y reglamentos administrativos lo estipulen.
Artículo 20
Para fines de desarrollo de modelos y pruebas de sistemas, las agencias de informes crediticios y las instituciones financieras podrán utilizar o proporcionar información de personas físicas, jurídicas y otras organizaciones sin el consentimiento de el titular de la información, pero la información utilizada o proporcionada no debe incluir nombre personal, número de identificación de ciudadano, número de teléfono móvil, número de teléfono residencial, nombre de la empresa, dirección y otra información que pueda identificar la identidad del titular de la información.
Artículo 21
Las agencias de informes crediticios no divulgarán ni utilizarán registros personales de mal crédito que excedan los 5 años desde la fecha de terminación del mal comportamiento o evento crediticio, y desde la fecha de Cumplimiento de la pena. Antecedentes penales personales de más de 7 años.
Artículo 22
Los informes crediticios, las puntuaciones crediticias, las calificaciones crediticias y otros productos crediticios proporcionados por las agencias de informes crediticios solo se utilizan para el juicio de transacciones y la toma de decisiones por parte de los usuarios e inversores de la información crediticia. Referencia, salvo acuerdo en contrario de las partes.
Artículo 23
Las agencias de informes crediticios establecerán y mejorarán sistemas de gestión de confidencialidad de la información crediticia, establecerán sistemas de gestión jerárquica de consulta de información interna y garantizarán que la información crediticia se recopile, clasifique y guarde. no se filtrará durante el procesamiento y uso.
El personal de las agencias de informes crediticios respetará estrictamente el sistema de confidencialidad y no indagará sobre la información propiedad de la agencia sin autorización o excediendo su autoridad, ni divulgará información adquirida en el curso de su trabajo comercial. .
Artículo 24
Las agencias de informes crediticios divulgarán los siguientes asuntos al público a través de medios adecuados y garantizarán actualizaciones oportunas:
(a) Operaciones de procesamiento de información El propósito , tipo y finalidad de la recopilación de información;
(2) Especificaciones de recopilación de información y límite de tiempo de divulgación;
(3) Destinatario o tipo de destinatario de la divulgación de información;
(4) Métodos y estándares de cobro para obtener informes crediticios, puntajes crediticios y calificaciones crediticias;
(5) Procedimientos de manejo de objeciones
(6) Divulgación requerida por la ley; .
Las agencias de informes crediticios dedicadas a negocios de calificación crediticia y negocios de calificación crediticia también divulgarán la clasificación y el significado de sus calificaciones o calificaciones crediticias, así como los procedimientos y métodos de calificación y calificación crediticia.
Calificación crediticia
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Artículo 25
Las agencias de crédito que se dediquen a actividades de calificación crediticia deberán seguir procedimientos científicos e imparciales para desarrollar la calificación crediticia. estándares y métodos en principio, y realizar actividades de calificación de manera independiente, objetiva, justa, prudente y transparente.
Artículo 26
Las agencias de calificación crediticia no realizarán negocios de calificación crediticia mediante competencia despiadada, fraude de calificación, calificación de calificaciones, calificación de precios, etc.
Artículo 27
Las agencias de informes crediticios que se dediquen al negocio de calificación crediticia establecerán los siguientes mecanismos para evitar conflictos de intereses:
(1) Las agencias de informes crediticios y Si una persona jurídica u otra organización tiene una relación de activos u otra relación de interés que puede afectar la equidad de la calificación, no deberá proporcionar servicios de informes crediticios relacionados con el estado crediticio y la solvencia de los bonos de la persona jurídica u otra organización;
(2) Las instituciones de informes crediticios deben establecer equipos de calificación profesionales. El personal de calificación no participará en consultoría crediticia o negocios de consultoría, no participará en negociaciones de precios de calificación ni otras actividades comerciales que puedan afectar la equidad de la calificación, y no realizará trabajos a tiempo parcial que entren en conflicto con el negocio de calificación. Las agencias de informes crediticios establecerán un sistema de firewall interno y lo informarán al departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado para su presentación;
(3) Otros mecanismos prescritos por el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 28
Al participar en negocios de calificación crediticia, las agencias de informes crediticios utilizarán logotipos de calificación crediticia unificados y no cambiarán los logotipos de calificación crediticia y sus significados sin autorización.
Artículo 29
Las agencias de calificación crediticia que se dediquen a actividades de calificación publicarán informes anuales sobre sus operaciones internas y divulgarán públicamente estadísticas de desempeño operativo durante 1 año, 3 años y 10 años, y divulgarán asuntos relevantes. al público de conformidad con lo dispuesto en el artículo 24 de este Reglamento.
Artículo 30
Las entidades de crédito que realicen actividades de calificación crediticia establecerán sistemas de control de la calidad de la información y de responsabilidad. El personal de calificación debe desempeñar sus funciones en las actividades de calificación crediticia y asegurarse de que existan razones suficientes para confirmar que el informe de calificación crediticia es objetivo, preciso, oportuno y justo.
Artículo 31
Las agencias de calificación crediticia que se dedican a actividades de calificación crediticia establecerán un mecanismo de revisión interna de la calidad de la calificación, establecerán un comité de evaluación y aclararán la composición de los expertos, los procedimientos operativos y las deliberaciones. del comité de evaluación. , y se informó al departamento de gestión y supervisión de la industria de calificación crediticia del Consejo de Estado para su presentación.
Artículo 32
Cuando una agencia de informes crediticios realice negocios de calificación, se negará a emitir un informe de calificación crediticia en cualquiera de las siguientes circunstancias:
(1 ) ) El objeto de calificación u otras partes interesadas indican que la agencia de informes crediticios ha realizado un informe de calificación crediticia falso o inapropiado;
(2) El objeto de calificación intencionalmente no proporciona o proporciona declaraciones y materiales falsos;
(3) Debido a otros requisitos irrazonables del objetivo de calificación u otras partes interesadas, es posible que la agencia de informes crediticios no pueda emitir un informe de calificación crediticia objetivo y completo;
(4 ) Reglamento del Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado otras situaciones.
Artículo 33
Las agencias de crédito que se dedican a actividades de calificación crediticia establecerán un sistema de calificación de seguimiento y especificarán los elementos de calificación de seguimiento en el primer informe de calificación crediticia emitido al objeto de calificación.
Durante la existencia efectiva del objeto calificado, las agencias de informes crediticios deben rastrear los cambios importantes en el entorno político, los riesgos de la industria, las estrategias comerciales, las condiciones financieras y otros factores del objeto calificado, y analizar rápidamente el impacto de estos cambios en la calificación crediticia del objeto calificado, y emitir informes de calificación de seguimiento periódicos o irregulares. Si hay diferencias en las conclusiones de calificación u otros asuntos importantes entre el informe de calificación de seguimiento y el informe de calificación anterior, se proporcionarán explicaciones especiales.
Artículo 34
Cuando una agencia de informes crediticios realice negocios de calificación, deberá establecer y mantener un archivo de calificación completo para cada objeto de calificación. El archivo de calificación debe incluir el siguiente contenido:
(1) Acuerdo de encomienda;
(2) Información original proporcionada por el objeto de calificación;
(3) Registros de investigaciones de diligencia debida anteriores;
(4) Informe de calificación crediticia;
(5) Estado de votación del comité de revisión;
(6) Seguimiento de datos de calificación ;
(7) Otra información relevante.
Artículo 35
El departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado y otros departamentos o instituciones reguladores estipulados en las leyes y reglamentos administrativos establecerán un sistema de inspección de resultados de calificación y tendrán acceso para calificar la información del resultado de la inspección.
Derechos del sujeto
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Artículo 36
Las agencias de informes crediticios no recopilarán la siguiente información personal:
(1) Etnia, origen familiar, creencias religiosas y partidos políticos;
(2) Forma del cuerpo, genes, huellas dactilares, tipos de sangre, enfermedades e historial médico;
(3 ) Ingresos, ahorros, importe de valores e inmuebles;
(4) Impuestos pagados;
(5) Otra información prohibida por las leyes y normas administrativas.
La agencia de informes crediticios puede recopilar la información de los puntos (3) y (4) después de informar claramente al sujeto de la información sobre las posibles consecuencias adversas de proporcionar la información y obtener una autorización especial por escrito del sujeto de la información.
Artículo 37
Las instituciones financieras no proporcionarán información crediticia de los sujetos de información a las agencias de informes crediticios que no hayan sido aprobadas por el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado y no No tener las calificaciones de informes crediticios de la información de las instituciones financieras.
Cuando una institución financiera proporcione información crediticia al mundo exterior, deberá informar al sujeto de la información de los objetos específicos a quienes se proporciona la información y las posibles consecuencias adversas de proporcionar la información, y obtener el consentimiento por escrito. del sujeto de la información.
Artículo 38
La información crediticia obtenida por los usuarios de la información crediticia no será utilizada para fines distintos a los acordados con el titular de la información o la agencia de informes crediticios, y no será proporcionada a terceros sin autorización.
Artículo 39
Los sujetos de información tienen derecho a consultar sobre sus informes crediticios a las agencias de informes crediticios de acuerdo con las regulaciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Los informes crediticios deben incluir información crediticia, fuentes de información crediticia y registros de consulta de información crediticia.
Las personas físicas tienen derecho a obtener su propio informe crediticio de forma gratuita una vez al año.
Artículo 40
Si el titular de la información considera que existen errores u omisiones en su información, tiene derecho a presentar objeción ante la agencia de informes crediticios y solicitar corrección.
Las agencias de informes crediticios aceptarán solicitudes de objeción de acuerdo con las regulaciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, completarán la verificación y el procesamiento de la información de objeciones dentro de los 20 días hábiles a partir de la fecha de recepción. de la solicitud de objeción, y responder a la objeción por escrito del solicitante.
Si un individuo presenta una solicitud de objeción y la agencia de informes crediticios no la maneja de acuerdo con lo dispuesto en el párrafo anterior, el interesado tiene derecho a solicitar por escrito que la agencia de informes crediticios elimine todos de su información al mismo tiempo.
Artículo 41
Si un sujeto de información cree que una agencia de informes crediticios, un proveedor de información crediticia o un usuario de información crediticia ha infringido sus derechos e intereses legítimos, podrá informar a la agencia de informes crediticios. Departamento de supervisión y administración de la industria de la denuncia del Consejo de Estado.
Centro de Información Crediticia
Editor
Artículo 42
El Centro de Información Crediticia de China es establecido por el Departamento de Administración y Supervisión de Información Crediticia de Las agencias de informes crediticios del Consejo de Estado son responsables de la construcción, operación y gestión de una base de datos nacional unificada de información crediticia básica.
El Centro de Información Crediticia de China es una persona jurídica independiente que proporciona servicios pagos de conformidad con la ley y sin fines de lucro.
Artículo 43
El Centro de Información Crediticia de China formulará estatutos de conformidad con la ley.
La formulación, modificación y alcance comercial de los estatutos del Centro de Información Crediticia de China, así como otros asuntos prescritos por el Departamento de Administración y Supervisión de Información Crediticia del Consejo de Estado, estarán sujetos a la aprobación del Centro de Información Crediticia. Departamento de Supervisión y Administración del Consejo de Estado.
Artículo 44
Las instituciones financieras, de acuerdo con las disposiciones del Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado, informarán de manera precisa, completa y oportuna el estado crediticio de sus clientes. a la información del Centro de informes crediticios de China.
Las instituciones financieras que proporcionen la información del sujeto de la información al Centro de Información Crediticia de China no necesitan obtener el consentimiento por escrito del sujeto de la información de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 37 de este Reglamento, pero sí deben informarles. de la información proporcionada de forma adecuada.
El departamento administrativo y de supervisión de informes crediticios del Consejo de Estado tiene derecho a supervisar e inspeccionar la implementación de las disposiciones del párrafo anterior por parte de las instituciones financieras.
Artículo 45
El Centro de Información Crediticia de China podrá recopilar información crediticia relevante de individuos, personas jurídicas y otras organizaciones de empresas e instituciones distintas de agencias administrativas, agencias judiciales e instituciones financieras en conforme a la ley.
Artículo 46
Con la autorización del interesado, los organismos administrativos, los organismos judiciales, las empresas, las instituciones, otras organizaciones sociales y los individuos podrán consultar sobre la información del interesado a China Credit. Centro de Información.
Las agencias administrativas, agencias judiciales y organizaciones con la función de gestionar asuntos públicos autorizadas por las leyes y reglamentos pueden solicitar información personal al Centro de Información Crediticia de China en el desempeño de sus funciones. Las personas jurídicas y las personas pueden serlo. Consultado de acuerdo con las leyes y reglamentos administrativos. Información de otras organizaciones. El Centro de Información Crediticia de China cooperará.
Artículo 47
El Centro de Información Crediticia de China podrá compartir información con agencias administrativas, agencias judiciales y organizaciones autorizadas por leyes y reglamentos para gestionar asuntos públicos.
Artículo 48
El Centro de Información Crediticia de China aplicará todas las disposiciones de este Reglamento excepto el Artículo 16 del Capítulo 2 y el Punto 3 del Artículo 40.
Supervisión y Gestión
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Artículo 49
El departamento de supervisión y gestión crediticia del Consejo de Estado realizará la siguiente gestión crediticia responsabilidades:
(1) Formular planes de desarrollo, reglas y regulaciones para la industria de informes crediticios de acuerdo con la ley;
(2) Formular estándares industriales relevantes y estándares de evaluación del riesgo crediticio en de conformidad con la ley;
(3) De conformidad con la ley Ejercer la facultad de revisión y aprobación;
(4) Supervisar e inspeccionar las actividades del negocio crediticio de conformidad con la ley;
(5) Investigar y sancionar las violaciones de las normas de gestión de la industria de informes crediticios de conformidad con la ley;
( 6) Proporcionar orientación y supervisión a las organizaciones autorreguladoras del sector crediticio. industria de informes de conformidad con la ley;
(7) Otras responsabilidades especificadas por el Consejo de Estado.
Artículo 50
Con base en la necesidad de realizar tareas de gestión de información crediticia, el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado podrá tomar las siguientes medidas para realizar inspecciones in situ. :
( 1) Ingresar a la agencia de informes crediticios para su inspección;
(2) Solicitar al personal de la agencia de informes crediticios que le explique los asuntos de inspección relevantes;
(3) Verificar, copiar y comunicar con la agencia de informes crediticios los documentos y la información relacionados con los asuntos de inspección, y sellar los documentos y la información que puedan ser transferidos, destruidos, ocultos o manipulados;
(4 ) Examinar el sistema de la agencia de informes crediticios sobre el uso de computadoras electrónicas para administrar datos comerciales.
Las inspecciones in situ serán aprobadas por la persona a cargo del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. Durante una inspección in situ, habrá no menos de 2 inspectores, y estos deberán presentar certificados legales y avisos de inspección, si hay menos de 2 inspectores o no presentan certificados legales y avisos de inspección, la agencia de informes crediticios tiene el derecho; rechazar la inspección.
Artículo 51
Después de aceptar una queja de un sujeto de información, el departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado verificará la información relevante y descubrirá que la agencia de informes crediticios, El proveedor de información crediticia, los usuarios de información crediticia que violen este Reglamento y los reglamentos de gestión pertinentes del Departamento de Administración y Supervisión de Información Crediticia del Consejo de Estado tienen derecho a ordenarles que realicen correcciones y ser tratados de acuerdo con las disposiciones pertinentes de este Reglamento. .
Artículo 52
Las agencias de informes crediticios, de acuerdo con las disposiciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, formularán sistemas de gestión interna, procedimientos operativos y otros documentos. relacionado con el negocio de informes crediticios, también se informará al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado para su presentación.
Si cambia el nombre o el capital registrado de una agencia de informes crediticios, se informará al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado para su presentación dentro de los 30 días posteriores al cambio.
Las agencias de informes crediticios presentarán periódicamente información relevante de acuerdo con las disposiciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 53
El departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado podrá, cuando sea necesario para el desempeño de sus funciones, hablar con los altos directivos de las agencias de informes crediticios y exigirles que proporcionen explicaciones sobre temas importantes.
Artículo 54
Si una agencia de informes crediticios se encuentra con eventos de terminación como disolución o quiebra, la agencia de informes crediticios, el liquidador y el administrador concursal protegerán los derechos pertinentes del sujeto de la información. La base de datos de información crediticia de la agencia de informes crediticios se procesará de una de las siguientes maneras:
(1) Transferencia a la agencia de crédito designada por el departamento de gestión y supervisión de crédito del Consejo de Estado
(2) Informes crediticios del Consejo de Estado Con el consentimiento del departamento de supervisión y gestión de la industria, se transferirá a otras agencias de informes crediticios de acuerdo con los principios comerciales;
(3) Destruido bajo la supervisión del departamento de supervisión y gestión de la industria crediticia del Consejo de Estado.
Responsabilidades Legales
Editor
Artículo 55
El personal dedicado a la gestión de crédito del departamento de gestión y supervisión de crédito del Consejo de Estado deberá tener la siguiente conducta Si se constituye delito, se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley:
(1) Aprobación del establecimiento, fusión, división y cambios comerciales de agencias de informes crediticios en violación de regulaciones;
(2) Violación de las regulaciones de supervisión e inspección de las agencias de informes crediticios;
(3) Divulgación de la privacidad personal y secretos comerciales de los interesados;
(4) Otros comportamientos de abuso de poder y abandono del deber.
Artículo 56
Si una agencia de informes crediticios viola este Reglamento y los reglamentos de gestión pertinentes del Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado, se le ordenará que haga correcciones por el Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado. En casos graves, se podrá imponer una multa de no menos de 100.000 RMB pero no más de 1 millón de RMB si las circunstancias son particularmente graves o si se excede el plazo; se podrá ordenar la suspensión de la actividad comercial para su rectificación o se podrá revocar la licencia comercial si se constituye un delito, se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley;
Artículo 57
Si una agencia de informes crediticios causa daños al sujeto de la información o a otros sujetos distintos del sujeto de la información debido a una falla durante sus actividades comerciales, asumirá la responsabilidad civil de acuerdo con la ley.
Artículo 58
Si una institución financiera viola este Reglamento y las normas de gestión pertinentes del Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado, se le ordenará que realice correcciones por parte del Departamento de Administración y Supervisión de Informes de Crédito del Consejo de Estado, si el caso es grave, si se comete una infracción, se impondrá una multa de no menos de 100.000 RMB pero no más de 500.000 RMB, la persona directamente responsable y otros directamente; el personal responsable será amonestado y se impondrá una multa de no menos de 30.000 RMB pero no más de 300.000 RMB, si se causan pérdidas a otros, la compensación se asumirá de conformidad con la ley; delito, la responsabilidad penal se perseguirá conforme a la ley.
Artículo 59
Quien establezca una agencia de informes crediticios o se dedique a negocios de informes crediticios sin la aprobación del departamento regulador de informes crediticios del Consejo de Estado será responsable de la Orden para detener negocios ilegales. actividades, confiscar ganancias ilegales e imponer una multa de no menos de 100.000 yuanes pero no más de 1 millón de yuanes; dar una advertencia a la persona directamente responsable a cargo y otro personal directamente responsable, e imponer una multa de no menos de 30.000 yuanes; pero no más de 300.000 yuanes, quien cause pérdidas a otros será responsable de una indemnización de conformidad con la ley, si se constituye un delito, la responsabilidad penal se perseguirá de conformidad con la ley;
Artículo 60
Si un usuario de información crediticia viola lo dispuesto en el artículo 38 de este Reglamento y causa daño al titular de la información, será responsable de la indemnización.
Disposiciones Complementarias
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Artículo 61
Quienes se hayan dedicado a la actividad de informes crediticios antes de la implementación de este Reglamento deberán Dentro de los 6 meses siguientes a la fecha de implementación del reglamento, solicitar una licencia comercial de acuerdo con lo dispuesto en el presente reglamento. Aquellos que no hayan obtenido una licencia comercial no podrán continuar participando en negocios de informes crediticios relevantes.
Artículo 62
Si la agencia de informes crediticios ha recopilado información crediticia personal antes de la implementación de este Reglamento, deberá implementar el segundo paso de este Reglamento dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de implementación. de este Reglamento lo dispuesto en el artículo 11.
Artículo 63
El presente Reglamento entrará en vigor el 6 de marzo de 2005.