Ping An Bank siguió los pasos de China Merchants Bank y vendió productos fiduciarios a través de agencia, lo que constituyó un incumplimiento sustancial de contrato y no fue solo un rescate.

El 14 de agosto debería ser la fecha de vencimiento del plan fiduciario de fondos colectivos del proyecto Daye Trust Junrui 15 (Fundación Jiutong) de 500 millones de yuanes encomendado por China Merchants Bank, pero los inversores aún no han recibido un plan de reembolso claro. constituyó un incumplimiento sustancial del contrato.

Esta es la primera noticia sobre un impago por parte de un inversor persona física. Los impagos de fideicomisos no son nada nuevo, pero esta vez son sin duda los más influyentes entre los impagos atípicos: involucran a financieros y emisores y a agencias de ventas. , especialmente China Merchants Bank, siempre ha sido conocido como el "rey de las ventas de agencia" en la industria. ......

En este incumplimiento, el banco dijo que incumpliría debido a los riesgos del mercado, por lo que, naturalmente, no elegiría simplemente canjearlo. Esta retórica es inevitablemente un poco descabellada para los inversores, porque cuando muchos inversores compran productos, los bancos utilizan las ventajas de sus propias marcas para promover productos fiduciarios empaquetados entre clientes privados, e implican que los bancos emiten, respaldan y cubren sus propios bolsillos.

Los clientes también ignoraron los riesgos del proyecto en sí por confianza en el banco y suscribieron proyectos que no coincidían con su tolerancia al riesgo. En pocas palabras, significa ponerse pantalones y no reconocer a nadie después de divertirse.

Todos los años aparecen cabrones, especialmente este año. China Merchants Bank no es el único que se niega a ponerse los pantalones. Recientemente, se suprimieron las ventas de agencia del Ping An Bank del proyecto Shaanxi State Investment Trust, pero los inversores han estado esperando y no han recibido ninguna respuesta.

Ping An Bank: No asumimos responsabilidad por incumplimiento de contrato.

Se entiende que en los últimos años, muchas empresas fiduciarias han emitido un gran número de "fideicomisos perpetuos" para evitar la supervisión. En la actualidad, Shaanxi Guotou Trust, el producto de “fideicomiso permanente” más popular en China, debería ser el primer “fideicomiso permanente” retrasado en la industria.

El informe del producto fiduciario muestra que los fondos fiduciarios se utilizan para la adquisición, operación y mantenimiento de materias primas de Jiutong Foundation Investment Co., Ltd. (subsidiaria de China Fortune Land Development "La tercera fase"). del plan fiduciario comprado por Tian Jie en realidad la fecha de vencimiento es el 18 de enero de 2021.

Según el inversionista, entre junio de 5438 y el 12 de octubre consultó a su gerente financiero para ver si se estaba extendiendo el producto fiduciario, y la respuesta que recibió fue "Si no se extiende, el producto se extenderá". pagar el principal y los intereses"; pero 65438 El 19 de octubre, el gerente financiero informó que "el dinero se acabó y China Fortune Land Development ha incumplido el contrato".

Se puede aprender del documento de divulgación de información temporal publicado por Shaanxi Guotou Trust que el capital y los intereses del período 65438 0-3 del Proyecto de Bono Perpetuo de la Fundación Jiutong se pagaron vencidos y no se ha extendido ninguna extensión. sido notificado.

El documento afirma que la Fundación Jiutong explicó que se vio "afectada por la epidemia, especialmente el reciente brote en Hebei, que ha afectado los acuerdos del fondo de reembolso".

Además, los inversores se han acercado personalmente a Ping An Bank, el banco custodio de los productos fiduciarios, y a Shaanxi Guotou, el fideicomisario, para preguntar sobre la situación de los retrasos, pero Ping An Bank respondió que, como banco agencia , no asume responsabilidad por incumplimiento de contrato.

Con la introducción de nuevas regulaciones sobre gestión de activos, la industria de gestión de activos se ha transformado de intercambios invisibles a intercambios rotos, y el concepto de "el comprador asume el riesgo" está tomando forma gradualmente en el mercado. ¿Pero esto realmente significa que Ping An Bank no tiene la culpa? No exactamente.

La premisa del “cuidado comprador” es que “el vendedor cumple con sus deberes” y el gestor ha cumplido concienzudamente las responsabilidades de gestión encomendadas de acuerdo con los principios de buena fe, diligencia y responsabilidad. Si las instituciones pertinentes no cumplen con sus obligaciones, tanto la institución como el administrador pueden ser responsables de compensar a los inversores.

Los altos rendimientos inducen a los clientes a adquirir productos de gestión financiera.

Ping An Bank tiene un caso de diligencia debida por parte del vendedor. 2065438 De mayo a junio de 2005, Yang, un cliente de alto patrimonio, compró productos financieros a través de la sucursal de Shenyang del Ping An Bank. Según la evaluación del banco, el nivel de riesgo de Yang está equilibrado.

Posteriormente, con la recomendación del banco, Yang compró 1.010.000 yuanes del Hutchison Fund No. 2, 10.000 yuanes del Dacheng Ruijing Mixed A Fund, 1.010.000 yuanes del Xingshi No. 7 Private Equity Fund y un fondo estructurado. producto financiero 500.000 yuanes, con una inversión total de más de 2,2 millones de yuanes. Aunque algunos productos han obtenido beneficios, el Fondo He Ju No. 2 adquirido ha perdido 20 RMB en cuatro años, una pérdida de más de 200.000 RMB. Posteriormente, Yang llevó a los tribunales la sucursal de Ping An Bank Shenyang.

Yang se quejó de que Ping An Bank Shenyang Branch violó su obligación de idoneidad al recomendar productos financieros con calificaciones de riesgo que excedían su nivel de tolerancia al riesgo y no cumplió con su obligación de revelar los riesgos durante el proceso de venta. Debería compensar. por los productos financieros que adquirió. Pérdida de capital e intereses sobre el producto.

El tribunal sostuvo que el momento en que Yang compró los productos financieros mencionados anteriormente al banco fue entre mayo y junio de 2005 de 2065438, y que los materiales mencionados anteriormente proporcionados por el banco eran ricos en contenido de texto y profesionales en Es un documento sólido y es un documento estándar que la gente común no puede entender o comprender completamente sin información y explicaciones detalladas.

Entre ellos, se encuentran los incentivos de altos retornos para la promoción de productos. Por lo tanto, el tribunal sostuvo que el banco no siguió el principio de equiparación de riesgos al promocionar los productos financieros involucrados en el caso, tuvo fallas en el cumplimiento de sus obligaciones de idoneidad, tuvo una relación causal con las pérdidas de Yang y debería ser responsable de la compensación.

El tribunal finalmente dictaminó que Ping An Bank Shenyang Branch debería compensar a Yang por el 65% de la pérdida de intereses sobre el principal de su inversión, 162.473,95 yuanes por la pérdida de principal de Yang y la pérdida de intereses sobre los fondos ocupados desde la fecha de reembolso. a la fecha de pago.

Casualmente, el otrora sensacional "Caso de enorme compensación por las ventas de fondos de agencia del banco Ping An" finalmente dictaminó que el vendedor debería asumir parte de la responsabilidad. Sun es cliente de Ping An Bank y ha comprado productos financieros del banco desde 2014.

La evidencia muestra que cuando Sun compró productos financieros por primera vez en 2014, Ping An Bank realizó una evaluación de riesgos de Sun, y los resultados de la evaluación mostraron que Sun era un inversor "equilibrado". Desde entonces, Sun ha estado comprando productos financieros con niveles de riesgo más bajos a través de Ping An Bank.

El 65 de junio de 2065, 438 05, 65, 438 00, sin reevaluar la tolerancia al riesgo de Sun, Sun compró tres acciones a través de Ping An Bank por recomendación de fondos públicos de gestión financiera. Las calificaciones de riesgo internas de estos tres fondos son todas de alto riesgo y Sun invirtió 9 millones de yuanes.

Poco después de que Sun comprara el fondo, se encontró con una "caída del mercado de valores". El mercado de valores se desplomó y el fondo sufrió pérdidas. El 16 de junio, Sun pidió al banco que le ayudara a canjear el fondo, pero en ese momento Sun no lo canjeó debido al consejo de la dirección financiera de seguir manteniéndolo.

El 28 de junio, Sun fue nuevamente al banco y solicitó canjear todos los productos financieros. Al final, la cantidad devuelta por los tres fondos después del reembolso fue de sólo 6,342,4 millones de yuanes, lo que resultó en una pérdida de 2,6 millones de yuanes.

Ping An Bank no introdujo ni vendió productos financieros adecuados a clientes con baja tolerancia al riesgo, violando las obligaciones de idoneidad de los bancos comerciales al vender productos financieros a través de agencia.

Sin embargo, además de determinar que el banco violó la obligación de idoneidad, todos los tribunales de primera instancia aplicaron la norma de negligencia compensatoria para reducir la responsabilidad del banco basándose en que el cliente no cumplió con el deber de diligencia necesario. y no canjeó el producto en tiempo y forma. En última instancia, el tribunal de segunda instancia soportará la pérdida de inversión del 30% al solicitar el canje por primera vez.

Con las ganancias, las violaciones de ventas de agencia ocurren con frecuencia.

El mundo está lleno de gente, todo con fines de lucro; el mundo está lleno de gente, todo con fines de lucro.

Durante mucho tiempo, los bancos han sido la principal fuerza en fondos, seguros, fideicomisos, gestión financiera y otros negocios. Por un lado, los bancos tienen muchos puntos de venta, lo que les otorga ventajas únicas en las ventas a través de agencias. Por otro lado, gracias a los canales en línea y las ventajas para los clientes, los bancos tienen costos marginales bajos y ganancias altas al realizar este negocio.

Las razones de las ventas ilegales de agencias por parte de los bancos incluyen: la persona a cargo de algunos puntos de venta de fondos autorizados no tiene calificaciones para la venta de fondos, no se ha establecido un sistema eficaz de recuperación ante desastres de ventas de fondos, los registros de capacitación de El personal de ventas de fondos está incompleto y cuando los clientes abren cuentas en el sitio, no se realiza ninguna grabación de audio o video.

Ping An Bank también fue castigado por ventas ilegales de agencia. El año pasado, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen reveló que Ping An Bank recibió una multa de 7,2 millones de yuanes por infracciones en unos 15 negocios, incluidos préstamos, tarjetas de crédito y ventas de agencias de productos.

Entre ellos, en términos de ventas de agencias de productos, los activos básicos de los productos de ventas de agencias involucran activos no estándar del banco, y no se ha logrado el aislamiento de riesgos entre el negocio de ventas de agencias y otros negocios. La gestión del "doble registro" no es lo suficientemente prudente y el personal de ventas de la gestión financiera no es lo suficientemente cuidadoso. No es bueno vendiendo palabras.

De hecho, Ping An Bank tiene un historial de envío ilegal. Anteriormente, el sitio web oficial de la Comisión Reguladora Bancaria de China publicó un lote de información sobre sanciones. Lo más llamativo es que Ping An Bank recibió multas de 15 empleados de la Oficina Reguladora Bancaria de Tianjin por vender productos financieros sin permiso.

La información sobre sanciones muestra que la sucursal del Parque Industrial de Nuevas Tecnologías de Ping An Bank Tianjin recibió una multa de 200.000 yuanes y la sucursal de Ping An Bank Tianjin Hongqiao recibió una multa de 500.000 yuanes por vender de forma privada productos que no fueron vendidos ni vendidos por Ping An Bank Tianjin. Sucursal o como agente.

En comparación con la multa impuesta a la sucursal, la decisión de la Oficina Reguladora Bancaria de Tianjin de castigar a los empleados del banco involucrados en el caso es aún más impactante. La información sobre el castigo muestra que a una persona se le prohibió participar en negocios bancarios de por vida por vender de forma privada productos que no fueron vendidos ni vendidos por la sucursal de Tianjin del Banco Ping An. A una persona se le prohibió realizar actividades bancarias durante un año; a otra se le amonestó y a otras 10 se les advirtió por ser directamente responsables de los casos mencionados;

Este incidente expuso la debilidad de los controles internos de Ping An Bank. En los últimos años, las "órdenes falsas" de la gestión financiera bancaria se han producido con frecuencia, y Ping An Bank ha estado expuesto a "órdenes falsas" por parte de los empleados muchas veces.

2065438 En julio de 2006, el Beijing Daily informó que un empleado de la sucursal de Beijing del Ping An Bank "mató a su esposa" antes de dejar la empresa, y que los millones de dólares en ahorros de los inversionistas se desperdiciaron. Sin embargo, Ping An Bank respondió en ese momento que el contenido principal de la noticia no era cierto.

En junio de 2016, un cliente de Ping An Bank dio la noticia. De junio de 2013 a junio de 2015, compré un producto llamado "Enamórate de los ricos por la noche" por recomendación de varios gerentes financieros de la sucursal de Beijing Chaoyangmen y la sucursal de Tiantongyuan del banco Ping An. De hecho, este producto disfrazado de gestión financiera forma parte de los productos de capital privado emitidos por Beijing Tongfu Ronghui Equity Investment Fund Management Co., Ltd.

Después de que los inversores informaron del asunto a las autoridades reguladoras, Beijing Banking La Oficina Reguladora respondió Los inversores dijeron que después de la verificación, se descubrió que los ex empleados de la sucursal de Beijing del Ping An Bank realizaban ventas ilegales...

"Los comportamientos irregulares como los agentes de fondos, los agentes de seguros y los agentes fiduciarios tienen un "En última instancia, se están aprovechando de la asimetría de la información para engañar a los consumidores". Pan Helin, director ejecutivo del Instituto de Investigación de Economía Digital de la Universidad de Economía y Derecho de Zhongnan, dijo que se debe fortalecer la transparencia de la información y penalizar a los opacos. Se deben incrementar las ventas y el ocultamiento intencional, y se debe controlar adecuadamente al personal de ventas de fondos y al personal de ventas de seguros, exigiéndoles que comprendan el necesario sentido común sobre la consignación y supervisen su ejecución.