Cómo abrir una empresa de préstamos: ¿se puede hacer con 5 millones de yuanes?
A continuación se detallan los cinco puntos más importantes de la normativa.
1. ¿Cuál es la diferencia entre los préstamos de los que hablamos habitualmente?
Esta disposición tiene una explicación clara. Los llamados préstamos se refieren al acto de prestar capital a un prestatario de acuerdo con un acuerdo y recuperar el principal y su rendimiento esperado anualizado, incluidos los actos de proporcionar dinero con otros nombres, pero esencialmente préstamos.
Parece que pedir dinero prestado requiere intereses, entonces, ¿cuál es la diferencia entre pedir dinero prestado y la gente común? Las regulaciones también son muy claras y la atención se centra en si existe alguna "operación" en los préstamos. Los préstamos operativos se refieren al comportamiento del prestatario de otorgar préstamos y obtener de ellos los ingresos esperados anualizados, incluida la realización de negocios crediticios sin declararlos.
Para ello, la normativa también enumera siete categorías de conductas que no son préstamos operativos, tales como: préstamos otorgados por empleadores a empleados; préstamos ocasionales emitidos por organizaciones o individuos cuyo negocio diario o negocio principal no lo es. implican la concesión de préstamos; préstamos basados en relaciones interpersonales más que en otros préstamos no comerciales, etc.
2. ¿Qué es una institución de préstamo sin depósitos?
Según el significado literal de la normativa, es decir, para las empresas que no pueden aceptar depósitos y operar préstamos, la clave es obtener una licencia. Los puntos centrales son dos: como es una empresa, necesita registro industrial y comercial, si desea prestar dinero, debe solicitar una licencia a las autoridades reguladoras provinciales, la mayoría de las cuales son oficinas financieras provinciales.
Especialmente empresas de financiación de automóviles, casas de empeño, empresas de financiación al consumo, etc. no están cubiertos por este reglamento porque ya cuentan con una autoridad competente. Los "Reglamentos" se dirigen específicamente a organizaciones crediticias que no hacen depósitos, como las pequeñas compañías de préstamos que no tienen departamentos claros de supervisión y gestión.
Para distinguirse de las empresas comunes, estas empresas crediticias pueden utilizar las palabras "préstamo", "préstamo" o "préstamo" en el nombre de sus empresas, mientras que otras empresas no pueden.
Es posible que en el futuro, lo que vea en la calle sean los grandes carteles de "** Préstamos" y "Préstamos" en lugar de las tarjetas de presentación de pequeños préstamos que ahora le entregan en secreto.
3. ¿Cómo solicitar una empresa de préstamos?
En general, el umbral de solicitud es muy bajo y las personas deberían poder presentarla.
Lo primero es estar limpio. El "Reglamento" estipula claramente que no están permitidas las siguientes tres categorías de directores de compañías de crédito: (1) Aquellos que hayan sido condenados por cometer corrupción, soborno, apropiación indebida de propiedad, delito de apropiación indebida de propiedad o delito de menoscabo. el orden de la economía de mercado socialista, o que hayan sido condenados por cometer un delito Privado de derechos políticos; (2) Sujeto a sanción penal por utilizar medios ilegales para cobrar deudas o divulgación ilegal de información de clientes; la lista de personas deshonestas sujetas a ejecución en el sistema judicial nacional.
El segundo es tener dinero. La sociedad crediticia puede ser una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima: el capital registrado de una sociedad de responsabilidad limitada no es inferior al equivalente a 5 millones de yuanes, y el capital registrado de una sociedad anónima no es inferior al equivalente de 6,5438+ millones de yuanes. Recuerde: esto se refiere al capital pagado. No creas que, según el actual sistema de registro de empresas, una suscripción de 5 millones es suficiente;
La otra es realizar los trámites, presentar un montón de documentos, etc., y esperar la aprobación de las autoridades reguladoras provinciales. Se necesitan 30 días hábiles desde la presentación de los materiales completos hasta la emisión de la licencia.
Una cosa que hay que recordar en particular es que las autoridades reguladoras tienen el poder de matar a las compañías de crédito: si las organizaciones de préstamos que no son depósitos cometen violaciones graves de las leyes y regulaciones que ponen en grave peligro el orden financiero y los intereses públicos, las autoridades reguladoras Tienen derecho a revocarlo (principales autoridades reguladoras: Oficina Provincial de Finanzas, sucursales del Banco Popular de China y autoridades reguladoras bancarias).
Además, las organizaciones crediticias no depositarias establecidas antes de la implementación de las regulaciones deben solicitar una licencia comercial de préstamos dentro de los 90 días a partir de la fecha de implementación de las regulaciones. Quienes no presenten su solicitud dentro del plazo o cuya solicitud no sea aprobada no podrán continuar con la actividad crediticia.
4. ¿Cómo opera la empresa de préstamos? ¿Puede el capital social de 5 millones ser solo de 5 millones?
En primer lugar, no puede absorber depósitos, pero el "Reglamento" también deja claro que las compañías de crédito pueden recaudar fondos: las instituciones de crédito sin depósitos deberían utilizar principalmente sus propios fondos para realizar negocios de préstamos, o pueden También emiten bonos, emiten préstamos a accionistas o instituciones bancarias. Las instituciones financieras utilizan préstamos, titulización de activos y otros métodos para integrar fondos en negocios de préstamos.
2. La tasa de interés anual esperada del préstamo: Las regulaciones requieren que "la tasa de interés anual esperada del préstamo y la tasa de interés anual esperada efectiva integral determinada mediante negociación con el prestatario no violarán las normas pertinentes". disposiciones de la ley." Según la interpretación judicial emitida por el Tribunal Popular Supremo, la tasa de interés anual esperada del 24% está protegida por la ley, entre el 24% y el 36% es deuda natural, que no cuenta con apoyo ni oposición, y más del 36% no está protegida.
En tercer lugar, puede anunciar su empresa de préstamos para atraer clientes.
En cuarto lugar, puede operar en todas las provincias y regiones, pero debe volver a solicitar la aprobación local cada vez que vaya a una provincia y acepte la supervisión de las autoridades reguladoras provinciales.
5. La supervisión de las empresas de crédito se refiere a las instituciones financieras, ¿por lo que debemos estar preparados mentalmente?
Un último recordatorio: ¿está listo para dirigir una empresa de préstamos? No es tan sencillo como pedir dinero prestado para recaudar dinero.
El "Reglamento" establece numerosos requisitos para la supervisión de las empresas de crédito, refiriéndose básicamente a las instituciones financieras. Por ejemplo, es necesario presentar diversas declaraciones, prevenir riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, revisar y aprobar asuntos importantes como cambios importantes en el capital, mejorar los mecanismos de gobernanza interna y establecer sistemas para provisiones para pérdidas crediticias, exenciones de préstamos y cancelación de deudas incobrables. -offs.
Además, las normas hablan mucho de responsabilidades legales. Un capítulo completo del artículo 12 está dedicado a diversas medidas para hacer frente a las violaciones de las leyes y normas. Las multas son básicamente el castigo más leve.
De acuerdo con las regulaciones, si desea abrir una empresa de préstamos abiertamente: en primer lugar, debe estar limpio y no tener antecedentes penales especiales; en segundo lugar, debe tener al menos 5 millones de yuanes; en tercer lugar, debe tenerlo; supervisado por el gobierno provincial La licencia de préstamo del departamento es la última línea roja, incluso si muere, no puede aceptar depósitos. Por supuesto, al ofertar por una empresa de préstamos, debe estar preparado con antelación para disfrutar de una supervisión estricta.
Por lo tanto, si desea abrir una empresa de préstamos, primero debe cumplir con estas condiciones y luego estar preparado para ser administrado estrictamente por las autoridades reguladoras. Además, si realmente desea administrar bien una compañía de préstamos, es mejor encontrar personas con conocimientos (con experiencia financiera) para cooperar, pero no solo en el cobro de deudas.